房屋類型很多,要買什麼房子、每個人在乎的地方都不一樣,如果要找銀行辦房屋貸款,有些房子本身的條件,或週遭的環境都會影響房價,更直接影響到銀行貸款的核貸機會和金額,好事貸整理了一些銀行房貸不予承作的物件類型,如果你有打算申辦銀行房貸,需特別留意。
【銀行不愛的房屋類型】
房屋建材 | 海砂屋、輻射屋、爐渣屋、磚造、木造、鐵皮屋 |
房屋所在區域 | 位於斷層帶、土壤液化區、原住民保留地 |
房屋風水 | 凶宅、路沖、未臨路或是路寬3米以下 |
鄰近嫌惡設施 | 鄰近高壓電塔、變電所、加油站、焚化爐、高架道路、宮廟、殯葬區、墳墓區 |
房屋用途 | 神壇、宮廟、特種營業場所 |
1. 房屋類型會影響房貸額度、利率嗎?
會的!銀行是營利單位、非慈善企業,不會賺錢的生意銀行是不會做的。房屋貸款也是一樣,銀行必須考量房子未來脫手難易度,雖然現在利率非常低,但房價高、生活開銷大,還是有許多人房屋貸款付不出來,最後會淪落到法拍,地點好、格局好的房子人人搶著要,前不著村、後不著店,出門買個東西要跑十公里的房子,你要嗎?
因此,銀行貸款除了會看借款人本身的條件,也會把房屋條件列入考量,如果房子條件不夠好,也會影響你的房貸成數/額度、也會影響房貸利率甚至貸款過件率。
2. 影響房貸的房型有哪些?
(1) 房屋建材會影響房貸條件嗎?
會,銀行貸款時會看房屋建材,近年新蓋的房子大多是鋼筋混凝土(RC)、或鋼骨鋼筋混凝土(SRC),而早期的中古屋、老屋,則大多為RB加強磚造房屋,不僅耐用度、耐震性較差,房屋使用年限也較短。
建築結構 | 鋼骨鋼筋混凝土(SRC) | 鋼骨混凝土(SC) | 鋼筋混凝土(RC) | 加強磚造 (RB) | 磚造(B) |
常見應用 | 高樓層建築 | 廠房、辦公大樓 | 大樓、透天厝、公寓 | 透天厝、公寓 | 平房 |
房屋使用年限 | 50年 | 50年 | 50年 | 35年 | 25年 |
優點 | 耐震、防火性佳 | 耐震 | 防火性佳、隔音好 | 成本低 | 成本低 |
缺點 | 成本高 | 隔音差、防火性差、防水差 | 建材較重、較占空間、造型變化較少 | 易發生壁癌、漏水、龜裂 | 不耐震、不耐用 |

(2) 房屋座落地點會影響房貸條件嗎?
這是最直接的因素,都市的房子會比鄉下的房子值錢,越靠近市中心,房子的價格就越高,以台北市為例,信義區、大安區的房子被稱為蛋黃區,房屋價格居高不下,往外圍的蛋白區房價稍低,到鄰近縣市的蛋殼區,價格會更親民。
買房前,也可以使用土壤液化潛勢查詢系統,看看房屋是否坐落在土壤液化高風險區。不過銀行除了會看土壤液化資料,也會把房屋建材、建築工法以及建商是否有強化防震等情形列入評估,因此不一定會被銀行婉拒。
此外,原住民保留地是政府為了水土保持、保留原住民文化及保障原住民生活空間,而畫分的特別區域,因此必須是原住民身份,才能購買或登記持有,所以銀行是無法承作的。
(3) 風水會影響房貸條件嗎?
講完便利性,比起歐美國家,台灣人買房子特別重視「風水」,不僅影響運勢,也會影響健康,像無尾巷、壁刀煞、路沖、攔腰煞、反弓煞、沒有自然光、房間正對廁所等等,挑選房屋的時候要特別注意,有這些特徵的房子,房價通常也會稍低。
(4) 嫌惡設施會影響房貸條件嗎?
鄰近殯儀館、高壓電塔、加油站等等,除了氣場不好,隱藏的輻射、排出的氣體都可能對人體有害,能不住就盡量不住,新聞上也常見住家附近如果要蓋垃圾場、焚化爐、基地台,當地居民就會群起抗議,誰想要這些嫌惡設施當鄰居?而房屋周邊的設施,可能會影響房價1-2成,依內政部規範,賣方出售房屋時,房屋周邊半徑300公尺內的重要設施都需標示出來,其中包含這20個項目:
- 公(私)有市場
- 行政機關
- 台電變電所用地
- 公墓
- 顯見私人墳墓
- 超級市場
- 體育場
- 地面高壓電塔
- 火化場
- 加油(氣)站
- 學校
- 醫院
- 寺廟
- 骨灰存放設施
- 瓦斯行(場)
- 警察局
- 飛機場
- 殯儀館
- 垃圾場
- 葬儀社
其中醫院、學校、警察局、市場這四種設施,近年來影響幅度已漸漸變小,鄰近這些設施,生活機能相對較好,房價不僅未低於市場行情,有時甚至成為該區的精華地段。
(5) 房屋用途會影響房貸條件嗎?
相信大部分的人在購屋時,都會盡量避開靠近娛樂場所的地點,不僅在居住安全上有疑慮,生活品質也會受到影響,想跟銀行貸款非常困難,不是直接拒絕,就是貸款成數非常低,要準備一大筆自備款才能順利買下房子。
3. 房貸被銀行婉拒怎麼辦?還可以找誰辦房貸?
台灣地狹人稠,幾乎所有能住人的地方都蓋了房子,但因為腹地有限,有些房子的建材、地點就無法那麼好,像偏鄉房子也是銀行不喜歡的物件之一,銀行不想冒險,直接拒絕不承作。
好事貸審核比銀行鬆,單純用房屋的價值來評估核貸金額,對於鄰近設施與風水比較不在意,只要條件不要太差都能做,如果想了解更多房屋貸款的細節,歡迎直接加LINE詢問。