機車貸款提前清償可行嗎？這個重點沒注意，提早結清車貸當心多付違約金！

手邊突然多了一筆資金，想要提早結清機車貸款，到底可不可行？其實機車貸款提前清償划算與否，答案就藏在「綁約期」條款當中。本文將為你介紹關於機車貸款提前清償，各種費用的計算方法，以及提早結清所需要注意的各種眉角，幫助你判斷自己的情況，到底適不適合提早清償機車貸款！

一、機車貸款可以提前清償嗎？

想要提前結清機車貸款，當然沒有問題，但在提早結清以前，一定要向融資公司確認自己的「機車貸款綁約期」。綁約期是影響最終車貸結清金額的關鍵因素，如果沒有留意，就可能會讓你多付不少機車貸款違約金！

常見的融資機車貸款綁約期可以分為兩種，一種是「一約到底」，另一種則是「綁約20期」，兩者在利息和違約金的計算方式上，存在著很大的差異。

1.一約到底的機車貸款方案

提前清償費用：✓利息　×違約金

如果是一約到底的機車貸款，也就是申貸後拿到一疊繳費單、每月自行繳納的方案，由於不存在提前結清的限制，想要提前結清車貸，是不會被收取任何違約金的。但要注意的是，由於一約到底的利息已經均攤在每期月付金當中，所以提前清償也不會省下任何利息。

2.綁約20期的機車貸款方案

提前清償費用：✓利息　✓違約金

如果是存在綁約期的機車貸款，就要先確認合約上載明的綁約期數（通常是綁約20期），並等到綁約期過後再提前結清機車貸款，否則會被收取高額違約金。但要注意的是，就算過了綁約期，融資公司還是會收取到清償日為止的貸款利息，以及手續費（收費依每家規定不同），繳清前一定要仔細詢問收費內容。

二、機車貸款提前還清，費用怎麼算？

除了違約金以外，利息也是提前清償機車貸款時，相當重要的考慮因素之一。究竟車貸提早清償，機車貸款利率和費用是如何計算的呢？我們可以簡單把機車貸款分為「月付金固定」和「月付金浮動」，兩種不同的計息方式，並說明其結清利息的計算公式。

1.機車貸款月付金固定

如果你的機車貸款月付金是固定的，每個月都繳一樣的金額，那就代表這個方案是以「本息均攤」的方式計息。由於總利息已經平均攤在每個月的月付金當中，想要提早清償機車貸款，剩餘的本利和的計算方式就會是：月付金×剩餘期數。

2.機車貸款月付金浮動

如果你的機車貸款月付金是逐月遞減的，那就代表是採本金均攤計息。雖然機車貸款比較少用本金均攤，但是由於機車貸款管道眾多，可能還是存在這樣的計息方式。此類機車貸款提前清償的本利和計算，雖然可以用：每期本金×剩餘期數＋剩餘本金×結清前日息來推估，但實際金額還是要以放款機構計算為準。

三、機車貸款提前清償要怎麼做？

如果在確認自己的機車貸款綁約狀況及大致的違約金狀況後，還是想要提早清償機車貸款，可以參考我們下面整理的清償流程來進行。

1.有綁約期的機車貸款

有綁約期的機車貸款，由於牽涉到期數和違約金的計算，因此相對一約到底的機車貸款方案來說，提前清償的流程會較為複雜。綁約機車貸款的清償流程為：

• Step1：通知融資公司想要提早結清機車貸款。
• Step2：確認機車貸款提前清償的費用，包括剩餘期數、違約金和手續費等。
• Step3：帶著融資公司開立的單據，依上面的金額提前清償。
• Step4：取得清償證明，並解除動保設定。

2.一約到底的機車貸款

一約到底的機車貸款，提早結清流程就比較單純，限制也相對較少。由於融資公司已經將利息均攤在月付金中，貸款人也已經拿到整本的繳費單據，如果手頭資金足夠，不管是想要一次繳好幾期，或是整筆繳清，要怎麼提早清償都沒有問題。

除了不用事先跟融資公司確認以外，一約到底的機車貸款，提早結清流程和綁約期機車貸款沒有太大差別。貸款人在繳清機車貸款後，也一定要記得索取清償證明，並確實解除動保設定，才不會影響到後續的機車再貸或買賣機會。

四、機車貸款提前清償的注意事項

機車貸款提前結清時，除了利息、違約金等費用的計算以外，其實還有兩個容易被忽略的注意事項，一定要特別留意！這些事項包括：

1.取回清償證明、確認動保塗銷

確認機車貸款提早清償後，融資公司會寄發一張清償證明，並協助塗銷動保設定，表示你的機車已經「功成身退」，不再是貸款的擔保品。清償證明一定要和繳款收據一起妥善保存，直到確定動保設定已經確實塗銷為止。

2.小心機車貸款轉貸騙局

當機車貸款已經繳滿特定期數，可能就會開始有不肖業者打電話來遊說，試圖以機車轉貸、機車增貸，或是機車二胎等說詞，說服申請人將目前的機車貸款提前結清，並轉到其管道下申辦。

好事貸提醒，由於機車貸款屬於審核相對寬鬆的小額貸款，各大融資公司所開出的額度、利率、期數等，都不會相差太多；想用機車轉貸來調整繳款方案，基本上是不太可能的。這些不肖業者遊說提前結清機車貸款，再進行轉貸，說穿了就是想再從還款能力良好的申請人身上剝下一層高額手續費，千萬要小心。

五、其他關於機車貸款提前清償的Q&A

• Q車貸可以一次繳兩期嗎？會被當作提前清償嗎？
• 如果只是提前結清一、兩期的機車貸款月付金，是沒有任何問題的。偶一為之的提前繳款，並不會被融資公司當作提前清償，而要求支付違約金。

• Q機車分期可以一次繳清嗎？
• 提前繳清這個動作，基本上是沒有任何問題的，問題是在提早結清貸款是否會產生違約金，以及結清利息和手續費會怎麼計算。如果評估後覺得可以接受，提早結清車貸、提前無債一身輕，也不失是個好選項。

• Q機車貸款提前清償的好處有哪些？
• 提前清償機車貸款的好處包括：
  1. 減少一筆貸款，更能掌握自身的財務情形。
  2. 降低負債比，讓其他貸款繳款更正常，有機會提升信用評分。
  3. 可能能夠減少總利息支出，省下更多的費用。

看完了這篇文章，相信你已經對機車貸款提前清償這回事，有了更進一步的認識，也能從自己的情況評估是否要提早結清車貸了。好事貸提醒，機車貸款結清前，一定要向放款機構仔細確認每筆費用的結算方式；機車貸款結清後，一定要好好收存清償證明，才能保障自己的權益。