機車貸款提前清償可行嗎?這個重點沒注意,提早結清車貸當心多付違約金!

提早結清機車貸款,違約金和利息的計算,是最重要的關鍵,沒有留意綁約期,就可能需要多付違約金!

手邊突然多了一筆資金,想要提早結清機車貸款,到底可不可行?其實機車貸款提前清償划算與否,答案就藏在「綁約期」條款當中。本文將為你介紹關於機車貸款提前清償,各種費用的計算方法,以及提早結清所需要注意的各種眉角,幫助你判斷自己的情況,到底適不適合提早清償機車貸款!

一、機車貸款可以提前清償嗎?

想要提前結清機車貸款,當然沒有問題,但在提早結清以前,一定要向融資公司確認自己的「機車貸款綁約期」。綁約期是影響最終車貸結清金額的關鍵因素,如果沒有留意,就可能會讓你多付不少機車貸款違約金!

常見的融資機車貸款綁約期可以分為兩種,一種是「一約到底」,另一種則是「綁約20期」,兩者在利息和違約金的計算方式上,存在著很大的差異。

1.一約到底的機車貸款方案

提前清償費用:✓利息 ×違約金

如果是一約到底的機車貸款,也就是申貸後拿到一疊繳費單、每月自行繳納的方案,由於不存在提前結清的限制,想要提前結清車貸,是不會被收取任何違約金的。但要注意的是,由於一約到底的利息已經均攤在每期月付金當中,所以提前清償也不會省下任何利息。

2.綁約20期的機車貸款方案

提前清償費用:✓利息 ✓違約金

如果是存在綁約期的機車貸款,就要先確認合約上載明的綁約期數(通常是綁約20期),並等到綁約期過後再提前結清機車貸款,否則會被收取高額違約金。但要注意的是,就算過了綁約期,融資公司還是會收取到清償日為止的貸款利息,以及手續費(收費依每家規定不同),繳清前一定要仔細詢問收費內容。

二、機車貸款提前還清,費用怎麼算?

除了違約金以外,利息也是提前清償機車貸款時,相當重要的考慮因素之一。究竟車貸提早清償,機車貸款利率和費用是如何計算的呢?我們可以簡單把機車貸款分為「月付金固定」和「月付金浮動」,兩種不同的計息方式,並說明其結清利息的計算公式。

如果是有綁約的機車貸款,想要提前清償,除了手續費外也要支付機車貸款利息。而無綁約的機車貸款則可以隨時清償,不會有違約金或設定費

1.機車貸款月付金固定

如果你的機車貸款月付金是固定的,每個月都繳一樣的金額,那就代表這個方案是以「本息均攤」的方式計息。由於總利息已經平均攤在每個月的月付金當中,想要提早清償機車貸款,剩餘的本利和的計算方式就會是:月付金×剩餘期數

2.機車貸款月付金浮動

如果你的機車貸款月付金是逐月遞減的,那就代表是採本金均攤計息。雖然機車貸款比較少用本金均攤,但是由於機車貸款管道眾多,可能還是存在這樣的計息方式。此類機車貸款提前清償的本利和計算,雖然可以用:每期本金×剩餘期數+剩餘本金×結清前日息來推估,但實際金額還是要以放款機構計算為準。

三、機車貸款提前清償要怎麼做?

如果在確認自己的機車貸款綁約狀況及大致的違約金狀況後,還是想要提早清償機車貸款,可以參考我們下面整理的清償流程來進行。

1.有綁約期的機車貸款

有綁約期的機車貸款,由於牽涉到期數和違約金的計算,因此相對一約到底的機車貸款方案來說,提前清償的流程會較為複雜。綁約機車貸款的清償流程為:

  • Step1:通知融資公司想要提早結清機車貸款。
  • Step2:確認機車貸款提前清償的費用,包括剩餘期數、違約金和手續費等。
  • Step3:帶著融資公司開立的單據,依上面的金額提前清償。
  • Step4:取得清償證明,並解除動保設定。

2.一約到底的機車貸款

一約到底的機車貸款,提早結清流程就比較單純,限制也相對較少。由於融資公司已經將利息均攤在月付金中,貸款人也已經拿到整本的繳費單據,如果手頭資金足夠,不管是想要一次繳好幾期,或是整筆繳清,要怎麼提早清償都沒有問題。

除了不用事先跟融資公司確認以外,一約到底的機車貸款,提早結清流程和綁約期機車貸款沒有太大差別。貸款人在繳清機車貸款後,也一定要記得索取清償證明,並確實解除動保設定,才不會影響到後續的機車再貸或買賣機會。

四、機車貸款提前清償的注意事項

機車貸款提前結清時,除了利息、違約金等費用的計算以外,其實還有兩個容易被忽略的注意事項,一定要特別留意!這些事項包括:

提前清償機車貸款,記得要取回清償證明、確認動保設定已經塗銷。如果機車提前清償是為了機車轉貸,一定要留意轉貸話術,並找正規管道申辦

1.取回清償證明、確認動保塗銷

確認機車貸款提早清償後,融資公司會寄發一張清償證明,並協助塗銷動保設定,表示你的機車已經「功成身退」,不再是貸款的擔保品。清償證明一定要和繳款收據一起妥善保存,直到確定動保設定已經確實塗銷為止。

機車貸款清償證明的用途是什麼?
清償證明顧名思義,就是一份用來證明機車貸款已提前清償完畢的文件,主要的用途有兩種:

  1. 申辦新貸款時,可用來證明自己雖辦過機車貸款,但已提前清償。
  2. 出售機車時,可用來證明這台機車已無擔保任何貸款,能夠安心購買。

2.小心機車貸款轉貸騙局

當機車貸款已經繳滿特定期數,可能就會開始有不肖業者打電話來遊說,試圖以機車轉貸、機車增貸,或是機車二胎等說詞,說服申請人將目前的機車貸款提前結清,並轉到其管道下申辦。

好事貸提醒,由於機車貸款屬於審核相對寬鬆的小額貸款,各大融資公司所開出的額度、利率、期數等,都不會相差太多;想用機車轉貸來調整繳款方案,基本上是不太可能的。這些不肖業者遊說提前結清機車貸款,再進行轉貸,說穿了就是想再從還款能力良好的申請人身上剝下一層高額手續費,千萬要小心。

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五、其他關於機車貸款提前清償的Q&A

  • Q車貸可以一次繳兩期嗎?會被當作提前清償嗎?
  • 如果只是提前結清一、兩期的機車貸款月付金,是沒有任何問題的。偶一為之的提前繳款,並不會被融資公司當作提前清償,而要求支付違約金。
  • Q機車分期可以一次繳清嗎?
  • 提前繳清這個動作,基本上是沒有任何問題的,問題是在提早結清貸款是否會產生違約金,以及結清利息和手續費會怎麼計算。如果評估後覺得可以接受,提早結清車貸、提前無債一身輕,也不失是個好選項。
  • Q機車貸款提前清償的好處有哪些?
  • 提前清償機車貸款的好處包括:
    1. 減少一筆貸款,更能掌握自身的財務情形。
    2. 降低負債比,讓其他貸款繳款更正常,有機會提升信用評分。
    3. 可能能夠減少總利息支出,省下更多的費用。

看完了這篇文章,相信你已經對機車貸款提前清償這回事,有了更進一步的認識,也能從自己的情況評估是否要提早結清車貸了。好事貸提醒,機車貸款結清前,一定要向放款機構仔細確認每筆費用的結算方式;機車貸款結清後,一定要好好收存清償證明,才能保障自己的權益。

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