原車融資是什麼？ 5分鐘懶人包一篇搞懂原車融資利率、額度

汽車不只是可以拿來代步而已，它也可以當作資金週轉的工具之一。至於要怎麼將一部汽車的價值轉換為資金？申請的管道又有哪些？貸款的利率與額度有多少？本文帶你用5分鐘，就能清楚地瞭解原車融資的大小事。

一、原車融資是什麼？

「原車融資」屬於汽車貸款的一種，是指將一部沒有貸款的汽車作為擔保品，抵押給銀行、融資公司或民間公司後，貸款方就會借給你一筆資金，因此也稱作汽車融資、汽車借款或汽車借貸。

二、原車融資怎麼申請？

汽車融資的申請方式，以各個管道來說並無太大差異。以下依序就管道、條件、文件、流程等作說明。

1.原車融資申請管道

1. 銀行
2. 融資公司
3. 民間公司

以上申請管道，以銀行為大多數民眾的首選，不過銀行因為審核嚴格，所以過件機率不高，就算通過條件審核，可以取得的貸款方案也不會太好；因此會有更多的民眾，轉向融資公司申請汽車借款。

這是因為融資公司貸款審核寬鬆，容易取得所需資金外，融資公司與銀行同樣受到政府的監督，在貸款風險上較有保障；至於民間公司相關的貸款法令尚未周延，所以沒有一定的貸款標準，而且在風險上也存有較高的疑慮。

2.原車融資申請條件

1. 年滿18歲以上，未滿65歲
2. 名下有一部汽車，或車主擔任保證人（銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請；融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請）
3. 有工作與收入來源（須附上薪轉或其他財力證明）
4. 銀行婉拒信用瑕疵者申請；融資公司審核寬鬆，若信用瑕疵仍可以來電評估

3.原車融資申請文件

不論哪一種申請管道，以原車融資來說，在申請文件上並無太大的差別。

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 汽車牌照登記書
4. 薪資轉帳證明（或扣繳憑單）
5. 其他財力證明（不動產所有權狀、保單、股票、有價證券）

4.原車融資申請流程

1. 備妥上述文件
2. 選定管道申請
3. 照會簽約對保（含汽車抵押動保設定）
4. 撥款指定帳號

以上流程在簽約對保完成後，銀行約4~7個工作天撥款；融資公司只需2~3個工作天就能撥款完成。

三、原車融資優缺點有哪些？

任何貸款都有它的優缺點，以原車融資來說，其優缺點如以下所列：

1.原車融資的優點

• 申請流程簡單
• 申請門檻不高
• 核貸額度較高

原車融資在簽約對保後，最快2個工作天就能撥款；申請門檻上，除了銀行有15年車齡的限制外，融資公司只要車輛能正常行駛就可以申請；而可貸額度銀行約在200萬~300萬之間，融資公司最高可到350萬，應可滿足一般資金週轉的需求。

2.原車融資的缺點

• 貸款利率較高：原車融資的利率約在2.38%~18%之間，相較於房貸利率1.52%~2.78%；信貸利率2.66%~15.99%來說，是相對較高。
• 還款期限較短：以銀行與融資公司來說，還款期限約5~7年，因此每期需付出的月付金額較高，所以還款壓力也較沉重。

四、原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少？

以下就銀行與融資公司的汽車融資，分別敘述其利率、額度、成數與期數等各項貸款條件。

1.原車融資的利率

銀行的原車融資利率約在2.38%~16%之間；融資公司則落在7%~14%的區間，利率與銀行接近；民間公司的原車融資沒一定標準利率。

2.原車融資的額度

銀行的原車融資可貸額度約在200萬~300萬；融資公司最高貸款金額為350萬；民間公司的原車融資則不一定，幾乎由業者說了算。

3.原車融資的成數

銀行汽車融資成數，約為車價的80%~100%；融資公司則可到達車價的130%；民間公司的原車融資則沒有一定成數可參考。

4.原車融資的期數

銀行汽車借款期數約5年（60期）~7年（84期）；融資公司最長貸款期數為6年（72期）；民間公司的原車融資則沒有一定貸款期數。

5.原車融資的費用

銀行原車融資申請費用約為$2,600元~$5,000元；融資公司則會視情況，收取一定的費用；民間公司的原車融資則沒有一定收費項目與標準。

五、原車融資的注意事項

申請原車融資時，有2個地方需要特別注意，分別如以下所說明：

1.汽車抵押動保設定

原車融資在申請流程的後期，會有一個「汽車抵押動保設定」的步驟。需要由申請人與貸款方業務，一起到監理站進行汽車抵押設定的程序。作用在於禁止申請人在貸款期間內，將貸款車輛向其他管道再次申請貸款；或是將車輛轉賣其他人的一種預防措施，其主要目的則是用來保障貸款方的權益。

2.原車融資申辦費用

以下依申請管道的不同，分別列出所需要的申辦費用。

1. 銀行車貸申請費：約2,600元~5,000元之間（含動保設定費）
2. 融資車貸申請費：依貸款成數而定
3. 民間車貸申請費：沒有一定的標準

原車融資與一般貸款最大的不同處，在於多了「汽車動保設定」的這一道程序。其實車輛動保設定一點也不麻煩，只須親自到監理站臨櫃辦理，約1~2個小時即可完成設定手續。

六、汽車貸款類型比較

汽車貸款是一種統稱，大致上還可以分為原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸以及購車貸款等類型。以下分別列點說明，這四種汽車貸款的差別。

1.原車融資

將名下沒有貸款過的汽車，抵押給銀行、融資公司或民間貸款機構後，貸款方會根據汽車所剩下來的殘值，評估出一筆合適的金額，然後以貸款的方式將資金借給你。

2.汽車增貸

因為有資金的需求，所以將還有貸款的汽車，向原貸款機構再申請一筆汽車貸款，這個過程即稱為汽車增貸。

3.汽車轉增貸

因為不滿意原車貸的條件，所以將名下的這筆汽車貸款，轉換到另一家貸款機構，藉以取得更為優惠的汽車貸款條件，以上這個過程就稱為汽車轉增貸。

4.購車貸款

當買新車或中古車時，透過車商向銀行或融資公司，申請一筆買車資金，之後再以分期償還的方式，慢慢還清買車時所申請的貸款。

 

提醒你以汽車增貸與轉增貸來說，會有繳滿規定期數後，才能申辦的限制。一般來說銀行車貸須繳滿12期；融資公司車貸只需繳滿6~8期就能申請。

七、原車融資常見Q&A

• Q信用狀況不佳還可以申辦原車融資嗎？
• 不一定。如果是普通的信用瑕疵，只要補足授信強度（如附上保證人或其他財力證明），就有機會通過原車融資申請。但若是信用不良，銀行可能就會直接婉拒，只能轉向融資公司辦理。然而，如果已經出現呆帳、信用卡強停等更為嚴重的情況，就連融資公司都有可能婉拒申請。

• Q公司車或是計程車可以申辦原車融資嗎？
• 公司車與計程車都可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人，若車主非本人或是靠行車，皆不得申請；而公司車須由公司負責人申請，且要附上公司資訊等證明資料。

• Q名下的汽車已經超過20年，還能申請原車融資嗎？
• 視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制，一旦超過15年以上的汽車，銀行都會婉拒原車融資的申請；不過若是向融資公司申請，只要這部汽車可以發動，並能正常地行駛，就能向融資公司申請老車貸款。

• Q原車融資申請剛被退件，我能馬上換一家融資公司申請嗎？
• 不行。融資公司雖然各自承攬貸款業務，但是它們也有一套自己的內部訊息系統，所以當你的貸款申請被退件，這個訊息其他家的融資公司也會知道，因此換一家融資公司申請，並不會提高你的過件機會。

• Q銀行與民間機構的原車融資有什麼差別？
• 銀行與民間原車融資的差別，可以由利率、額度、限制三方面來看。
  • 原車融資利率：銀行6%~16%；融資公司7%~14%；民間公司12%~36%。
  • 原車融資額度銀行可貸成數約車價80%~100%，最高額度為300萬；融資公司最高貸款成數約車價130%，額度最高為350萬；民間公司則無一定標準。
  • 貸款申請限制：銀行婉拒車齡超過15年以上的汽車申請貸款；融資公司則不限車齡、廠牌以及排氣量，只要可以正常行駛的汽車就可以申請。

由本篇對原車融資的介紹後可以知道，汽車借款雖然有申請門檻不高、迅速取得資金、可貸額度較大等優點，但是需要注意的地方也不少，只有做好貸款前的準備功課，並慎選合適的申請管道，才能借得安心，還得寬心。