汽車增貸的申請方式有2種,可以利用沒有貸款的汽車,向貸款機構申請一筆汽車貸款,也可以稱為原車融資;若是汽車已經有貸款,可以向原貸款機構申請增加原貸款額度,也可稱為原車增貸。

汽車增貸要怎麼申請?車貸沒繳完也適用的資金攻略,教你用再貸變出更多現金流

汽車增貸的申請方式有2種,可以利用沒有貸款的汽車,向貸款機構申請一筆汽車貸款,也可以稱為原車融資;若是汽車已經有貸款,可以向原貸款機構申請增加原貸款額度,也可稱為原車增貸。

名下已經有汽車貸款,卻再次遇到資金窘迫的需求時,其實可以透過二度增貸現金的方法,來快速解決燃眉之急,然而汽車增貸需要注意什麼?汽車增貸與增轉貸有什麼差別?這些貸款申請人常有的疑問,本文都會一一解答,快一起往下看吧!

一、 汽車增貸是什麼?與轉增貸有什麼差別?

汽車增貸和汽車轉增貸,都屬於汽車貸款的方案,可以讓申請人在原車貸還沒繳清的前提下,不賣車就取得需求資金。那麼,汽車增貸和汽車轉增貸有哪些不同的地方,又適合誰使用呢?以下就讓我們來詳細說明。

1.汽車增貸定義

常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:

  1. 以目前沒有貸款的汽車,增加一筆新的汽車貸款,又稱「原車融資」。
  2. 以貸款中的汽車,原車向原管道申請增加原貸款額度,又稱「原車增貸」。

但不管是哪一種貸款,都是建立在「用名下現有汽車作為擔保品」的前提之下,並不會涉及任何的汽車買賣行為,千萬不要落入不肖業者以話術布下的車貸陷阱。

汽車增貸與轉增貸最大的差別在於,汽車增貸是向原貸款機構,申請增加原貸款的額度,汽車抵押權為原貸款機構所有;汽車轉增貸則是向其他貸款機構提出申請,目的在於取得更好的貸款條件,汽車抵押權屬於新貸款機構所有。

2.汽車增貸VS汽車轉增貸差別

那麼,汽車增貸與汽車轉增貸,又有什麼差別呢?汽車增貸著重的是「增加」額外資金,而汽車轉增貸的重點則是貸款「轉出」的動作,兩者在申請方式及抵押權歸屬的層面上,會稍有不同。撇除可以任選貸款管道的原車融資,我們以原車增貸和轉增貸,來進行比較:

汽車增貸VS汽車轉增貸比較表
比較項目 汽車增貸 汽車轉增貸
貸款目的 增加額外資金 取得更好的貸款條件
申請方式 向原貸款機構提出申請 向其他貸款機構提出申請
抵押權歸屬 仍為原貸款機構所有 轉出為新貸款機構所有

二、 汽車增貸好嗎?申請優點、風險一次看

儘管汽車增貸能在不賣車、不繳清原貸款的前提下,以簡單快速的方式取得所需資金,但由於管道眾多,仍然存在一些隱性風險,建議申請人還是多做功課、謹慎評估,確定這是最合適的資金選項,再來正式申請喔!

1.汽車增貸優點

汽車增貸是一個容易申請且可快速變現的好方法,同時還擁有以下3種優點:

  • 原貸未結清仍能申辦:只要繳款期數滿6個月以上,即使汽車貸款仍在分期還款中,仍能申請汽車增貸。
  • 流程無須重新來過:向原本機構申請汽車增貸,因此無須重新跑流程,通常只要提供證件、行照、繳款證明,即可快速完成申請流程。
  • 額度相對較大:汽車增貸和其他小額貸款比起來,可申請額度較大,倘若借款人名下有多筆負債,能藉此整合所有債務,以減輕月付金壓力。

汽車增貸有它的優點與風險性,以優點來說在原車貸未結清的情形下還是可以申辦,而且不需重跑申請流程,可貸額度也較大;但是以風險的角度來看,若是有非原貸款機構出面勸說轉出車貸,這時千萬不可簽委託書,一旦簽下反悔就屬違約,而且不肖業者會以各種話術,混淆車貸方案的計算方式,反而不划算。

2.汽車增貸風險與陷阱

汽車增貸的最大缺點是管道素質不一,過程中須留意有無以下情形,以免造成無謂損失:

  • 非原貸機構主動接洽:當車貸繳滿一定期數後,就可能會有不明業者以增貸為餌,利誘申請人轉出貸款。但這其實是業者騙取手續費的話術,切勿輕信。
  • 須簽委託書:汽車增貸只要填寫申請書即可申辦,若有管道提出簽署委託書的要求,要小心對方可能會以此綁定申請人,請務必避免申貸前簽約的行為。
  • 計算方式有疑慮:不肖業者會以各種話術來隱藏汽車增貸的實際方案,企圖用不合理的計算方式來混淆視聽。因此一定要自行試算驗證,才不會上當。

三、 汽車增貸額度與利率如何計算?

汽車增貸的最大優勢,是能為借款人帶來更充沛的資金,只是根據每輛車的汽車價值、信用評分等不同,最終核定給借貸人的貸款額度、利率、月付金也會不一樣,以下為你完整說明。

1.汽車增貸額度計算方式

影響汽車增貸額度的最大因素,其實就是「前貸剩餘額度」。因此,一般貸款機構都會要求申請人,前貸必須先繳滿6~8期,這樣才有足夠的活化空間,可以把已還款的資金再次貸出。

汽車增貸額度實際試算

假設小美名下持有一台鑑價為60萬元的中古車,原融資貸款(8%、60期)已繳16期,想要再申請汽車增貸,則她能申請的增貸額度最高為:

原貸款額度:鑑價60萬×融資成數1.3倍=78萬元
車貸已繳額度:月付本金15,816×16期=253,056元
汽車增貸最高額度:78萬元-25.3萬元=52.7萬元

2.汽車增貸利率計算方式

由於是沿用舊有的車貸條件,汽車增貸的利率並不會像轉增貸一樣,可能存在轉貸降息的空間,而是會和前貸利率一致。如果你原有的車貸利率較高,想要在增貸的同時也改變貸款條件,那就要考慮是否改以轉增貸的方式來調整。

四、 汽車增貸的申請方式

了解完汽車增貸優缺點,並確定想要進行申請後,相信有許多人仍有疑問,像是汽車增貸好過嗎?汽車增貸流程是什麼?下方將詳細說明,只要學起來,相信能幫助你的汽車增貸過件率明顯提升!

1.汽車增貸好過嗎?推薦管道有哪些?

由於有前貸可作為信用審核參考,汽車增貸其實算是相對好過的貸款選項。一般來說,汽車增貸最推薦的當然還是銀行,是常見三大管道中,方案條件最佳的選項。如果你原本的汽車貸款就是在銀行申請,就建議直接向原行諮詢。

三大汽車增貸管道方案比較表
增貸比較項目 銀行 融資 民間
增貸額度 鑑價80~100%扣除前貸餘額 鑑價130%扣除前貸餘額 鑑價150%扣除前貸餘額
增貸利率 3~16% 7~14% 合法上限30%
增貸風險 極高(不推薦)

若是銀行考量車齡、車況或申請人條件而予以婉拒,對中古車貸款評估相對友善的融資,就會是你的第二優選。但要注意的是,這個選項就不會是純粹的汽車增貸,而是需要將原貸款轉出的汽車轉增貸了,雖然申請流程稍微麻煩一些,但是有機會取得比銀行增貸更高的額度,因此仍然是相當值得考慮的選擇。

2.融資汽車增貸的申請方式

以下我們將以兩種不同的情境,來介紹融資汽車增貸的申請流程:

  • 原車貸為融資,向融資申請增貸
    找與原融資公司合作的正規經銷商(如好事貸)進行諮詢→準備相關資料,由專員協助送件申請→融資公司審核並照會→約定時間簽約對保→撥款至指定帳戶。
  • 原車貸為銀行,向融資申請增貸
    向融資合作經銷商進行免費諮詢→準備相關資料,由專員協助送件申請→融資公司審核並照會→約定時間簽約對保→代償原銀行車貸→解除原動保設定並辦理新設定→撥款至指定帳戶。

五、其他關於汽車增貸的Q&A

  • Q汽車增貸會影響信用嗎?
  • 視管道而定。如果是向銀行申請汽車增貸,要注意3個月內聯徵次數不可超過3次,否則會影響信用評分,而如果是由融資公司、民間承辦,由於免聯徵,所以不用擔心會在個人信用評分留有紀錄。
  • Q汽車增貸可以賣車嗎?
  • 不行喔!申辦車貸時通常都會做「動保設定」,在此期間無法對車輛進行出售、過戶、二次抵押等異動,只能等還清貸款並取得清償證明後,才能到監理站註銷登記並出售車輛。
  • Q汽車增貸需要保人嗎?
  • 汽車增貸本身已經有擔保品,因此保人並非必要條件,但如果申請者有信用瑕疵,或者想提高貸款額度時,可以提供信用良好的保人,來為自己爭取到較佳的汽車增貸方案、提高過件率。

汽車增貸不用留車、不影響生活,並且取得的額度又比機車、信用貸款來得優渥,是個能快速解決資金缺口的好方法。在申請汽車增貸前,如果不確定自己適合什麼樣的管道與條件,你也可以向好事貸專業團隊進行免費諮詢,不僅不用先簽約,貸款過程安心有保障,還能根據你的需求與條件,找出最好的汽車增貸方案!

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