現代人面臨資金需求，汽車貸款就是常見的資金周轉方式，常見的車貸可分為機車、汽車兩種，其中汽車貸款又依車輛貸款狀況分為原車融資、汽車轉增貸等項目。由於汽車貸款的項目較為複雜，容易隱藏各種風險，本文將教你如何透過汽車貸款試算工具，來破解各種可能的陷阱，幫助你更加全面地了解、掌握汽車貸款要點，找到最適合你的貸款方法。
一、車貸試算的重要性
汽車貸款的管道，可以分為銀行、融資公司及民間融資（包括代書代辦與民間機構）等；由於管道眾多，其所提供的貸款條件也不大相同。銀行汽車貸款利率低、融資汽車貸款額度高，都是不錯的車貸選項；然而民間汽車貸款卻常標榜低利率、高額度，吸引急需資金的民眾上門，實則潛藏各種車貸陷阱。
因此，車貸試算就顯得相當重要了！畢竟心裡有底，就不容易受騙上當。車貸試算不僅可以用來概算各管道的貸款條件是否合理，你也可以透過車貸試算來了解貸款金額及車貸利率，以及未來須定期償還的車貸月付金，以利未來的資金規劃，進而發揮資金最大效用。
如果懂得利用車貸試算，你就可以：
- 試算車貸月付金，規劃還款計畫
透過車貸試算，即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之車貸月付金，或者須調整貸款條件，避免無法如期繳付違反契約，影響自身信用。 - 掌握自身條件，制定資金運用計畫
車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率，從中選擇最適合自己的貸款方案，不僅可以試算財務分配，更能制定合理的理財與投資計畫。 - 事先試算車貸方案，避免落入車貸陷阱
透過車貸試算，事先熟悉貸款計息方式與細節，在與貸款單位討論時，可避免落入文字陷阱中，導致核貸後所需償還的利息還高於貸款本金。
如果只是單純想知道汽車貸款的月付金，我們也整理了一個常見車款的車貸月付金參考表在附錄中，有需要的話，也可以直接跳轉到下方檢視喔！
二、六大車貸試算工具推薦
通常在申請車貸時，大家最重視的問題就是車貸利率與月付金，而網路上各種低利率、低月付的陷阱，總是讓人非常困惑。但其實只要有效地運用車貸試算工具，就可以避免在辦理汽車貸款時，落入各種貸款陷阱中。本篇推薦了6個好用的車貸試算工具，讓你隨時掌握自身的汽車貸款條件，避免受騙。
1.台新銀行
推薦指數：★★★★★／適合族群：剛接觸貸款的入門新手與小資族
台新銀行網站提供試算方式為本息平均攤還法，簡單輸入貸款金額、貸款年利率和貸款期數，即可了解車貸月付金需要支付多少，包含每月須償還本金與利息及貸款剩餘金額。
- 優點：銀行試算具公信參考價值，網站直覺操作，試算結果版面清楚明瞭。
- 缺點：試算方式單一，僅能以本息平均攤還法計算，若要了解本金平均攤還法則需要另尋試算工具進行比較。
2.富邦銀行
推薦指數：★★★★／適合族群：具備資金流想評估最佳獲利的人
富邦銀行貸款試算網站提供「本息平均攤還法」與「本金平均攤還法」兩種試算方式，可自由選擇試算並可比較兩者所需支付的車貸月付金差異。
- 優點：銀行試算具公信參考價值，試算方式齊全。
- 缺點：僅有本金平均攤還法可完整顯示車貸月付金及其中本金、貸款利息與剩餘貸款金額概況。
3.鉅亨網
推薦指數：★★★／適合族群：對於其他金融相關資訊或新聞有興趣者
由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務，提供常見的「本息平均攤還法」試算，另可因應部分民間貸款以月計息之需求，選擇月利率，並會顯示總利息費用。
- 優點：可自由選擇利率計算方式，簡單操作，並自動計算利息總額。
- 缺點：財經資訊繁複眾多，閱讀版面稍嫌不佳。
4.計算PRO
推薦指數：★★★／適合族群：只想單純試算車貸月付金者
由計算功能網站提供的車貸試算服務，提供常見的「本息平均攤還法」試算方式，期數輸入以月為單位。
- 優點：畫面簡潔，操作簡易。
- 缺點：試算結果版面無分隔區別各期數字，閱讀時易混淆、誤判。
5.利息計算小幫手（APP應用程式）
推薦指數：★★★／適合族群：經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP，內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能，簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點：版面方便手機閱讀，畫面簡潔，合併其他貸款試算功能。
- 缺點：僅能計算年利率，使用前需下載APP，會佔用手機容量空間。
6.聰明貸款（APP應用程式）
推薦指數：★★★／適合族群：經常有使用貸款試算需求的族群
貸款試算APP，內建有車貸、信貸、房貸及轉增貸試算功能，簡單輸入即可得知試算結果。
- 優點：版面方便手機閱讀，畫面簡潔，合併其他貸款試算功能。
- 缺點：僅能計算年利率，使用前需下載APP，會佔用手機容量空間。
三、車貸試算工具的常見陷阱
1.送出試算即送出車貸申請
某些業者會以車貸試算工具作為吸引，讓想要試算的民眾進入頁面使用功能，莫名其妙填寫一堆資料送出後，才會發現明明是想取得車貸試算結果，實際上卻是送出車貸申請，白白浪費一次貸款機會！
2.試算結果粗糙，或須登入才回答
部分車貸試算工具的功能十分簡陋，客戶最想知道的月付金和利率等關鍵答案，網站卻故意隱瞞，需要加LINE、來電互動才能知道。如此一來，車貸試算的功能不僅消失，更可能讓民眾掉入推銷陷阱。
3.有資安疑慮，重要個資恐外洩
某些一頁式網站也會提供簡易的車貸試算工具，其目的在於騙取客戶個資，用來轉賣給不肖第三方。後果輕則可能不斷接到騷擾電話或垃圾訊息，重則遭到金融詐騙或成為警示戶，不可不慎！
4.表面安全試算，實為貸款陷阱
某些不肖業者架設車貸試算工具，表面上似乎是提倡安全試算的防詐觀念，實則將使用者導向高收費的貸款代辦服務，除了手續費高昂、貸多拿少外，還可能會落入不公平合約或超高利率的陷阱。
有鑑於此，雖然生活中有許多隨手可取用的車貸試算工具，還是建議民眾在挑選使用時，一定要多多留意及辨識這些網站。如果可以，建議還是挑選由中立第三方，如銀行、車商或大型融資公司提供的車貸試算工具，較能讓人安心。
四、車貸試算常見QA
當你試算後對月付金稍微有底，真正申請的時候可能發現，申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差)，這是因為申請汽車貸款，還會參考個人的財力、信用等狀況，斟酌遞減額度，才會造成申請結果和試算結果不符。
試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，對於車貸公司來說，想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
我們在上面所提供的6種車貸試算工具，都是免費、可以重複試算的，不會留下任何紀錄。但是某些可媒合貸款服務的網站，可能會以試算工具包裝車貸申請，按下送出就等於申貸，白白浪費使用者一次的車貸申請機會。因此，如果網站在送出試算結果前，要求你必須填寫各種詳細的個人資料（身分證號碼等），務必小心。
汽車貸款主要分為購車貸款與汽車融資，通常購車貸款會由車商部分配合銀行擁有不同的分期方案，但汽車融資的部分可貸款的管道有銀行、融資公司、代書代辦以及民間機構，因為貸款的管道眾多，各家管道的利率也不同，辦理汽車融資時也因為急需資金容易落入低利率、快速申辦的陷阱中，透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知，避免輕易地落入貸款陷阱中。
無論你的汽車是mazda、福特、honda還是賓士，只要年限在15年之下都可以透過融資公司申請汽車融資，就算國產車殘值較歐洲車低，但融資公司的汽車貸款可貸額度高達車價130%，最高可貸金額350萬，而超過15年後也可以向融資公司申請老車貸款，因此不論你的愛車是何種車款，當有資金需求時皆可以透過上述貸款試算工具，了解自身車輛可貸額度，或因為車齡過高不知是否可申請貸款，也可以透過好事貸專員替你免費進行車貸試算。
好用的車貸試算工具，可以避免在辦理汽車貸款時，因為利率問題落入汽車貸款陷阱中。希望本文所介紹的車貸試算工具，能幫助你更加了解自身的貸款條件，並聰明辨識貸款風險，無痛、輕鬆又安全地取得所需資金。
附錄
| 汽車廠牌 | 最高現值 | 最高額度 | 參考月付金 |
|---|---|---|---|
| HONDA CR-V | 97萬 | 126萬 | 25,548元 |
| MAZDA馬自達3 | 82萬 | 106萬 | 24,493元 |
| FORD FOCUS | 72萬 | 93萬 | 18,857元 |
| TOYOTA COROLLA ALTIS | 71萬 | 92萬 | 18,654元 |
| TOYOTA YARIS | 60萬 | 78萬 | 15,816元 |
| NISSANTiida | 59萬 | 76萬 | 15,410元 |
| PORSCHE 718 | 393萬 | 350萬 | 70,967元 |
| BENZ GLC300 | 235萬 | 305萬 | 71,050元 |
| BMW X3 | 230萬 | 299萬 | 60,626元 |
| BENZ C300 | 210萬 | 273萬 | 55,355元 |
| AUDI A3 | 195萬 | 253萬 | 51,299元 |
| LEXUS NX | 188萬 | 244萬 | 49,474元 |
| 特斯拉 model x | 170萬 | 221萬 | 44,811元 |
| 三菱 OUTLANDER | 120萬 | 156萬 | 31,631元 |
附註1：汽車貸款額度上限，為汽車鑑價的1.3倍
附註2：本表係以利率8%、60期進行試算
附註3：汽車現值會隨每月公告價格波動，如欲取得最新報價，請洽好事貸車貸專員
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