二胎房貸試算免求人,一篇認識房貸試算大小事
二胎房貸申請管道多元,如何從中選擇最適合的方案?其實是有撇步的。建議在申請前,可以利用試算的方式,得知大概的月付金額後,再選擇合乎自己能力的方案進行申請。如此可以減少因為選擇錯誤的方案,而讓自己背負更為沉重還款壓力的情形發生。本篇教你最簡單的二胎試算公式,只要動動手指,就能馬上得到預設的月付金額有多少。
向銀行申請貸款買了一間房屋後,因為有資金週轉的需求,將這間還有貸款的房子,向銀行、融資公司或是民間貸款公司,再申請一次房屋貸款,而這個過程就稱為二胎房貸、二順位房貸,或是次順位房貸。
以下舉例一胎房貸(購屋貸款)與二胎房貸(二順位房貸)有哪些試算的方法:
購屋貸款的計算方式有3種:本息均攤(又分有寬限&無寬限)、本金均攤。以下以房屋貸款300萬,年利率2%,貸款時間20年為例,並透過房貸試算工具,將這三種貸款的試算結果列表:
貸款事項 | 意義 | 總金額 (本金+利息) | 月付金 | 特色 |
本息均攤 (有寬限) |
貸款前期負擔較輕;寬限期結束後,還款壓力大。 |
3,666,063元 | $4,200~$15,827 | 先甘後苦 |
本息均攤 (無寬限) |
每個月還的金額固定。 |
3,642,335元 | $15,177 | 平均分擔 |
本金均攤 |
每個月的還款金額不同,前期還款壓力較重。 |
3,602,520元 | $12,521~$17,500 | 先苦後甘 |
小提醒:二胎房貸利率試算的重要性 許多民間貸款業者會刻意用「月」利率來混淆客戶,甚至可能會用錯誤的利率推算來誤導,讓客戶誤以為民間二胎房貸利率比較低,實際上卻比銀行二胎、新鑫二胎多好幾倍,因此建議在比較二胎房貸管道時,善用二胎房貸試算工具,來驗算你的二胎房貸利率是否合理。一胎房貸額度試算方法:
購屋貸款的申請管道以銀行為主,其可貸額度試算方法如下: 一胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數
二胎房貸申請的管道,有銀行、融資公司(目前只有新鑫公司在承作)與民間貸款公司(代書代辦)。依照貸款管道對於「第一順位房貸金額」認定的差異,二胎房貸的計算方法也會有所不同,以下依序舉例說明:
二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸設定金額
二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸剩餘金額
二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸剩餘金額
假設房屋貸款400萬,設定金額480萬,繳了10年房貸,一胎房貸餘額還剩250萬,房屋鑑價600萬為例子。分別試算銀行、融資公司與代書代辦的二胎房貸,並從中比較其差異。
試算舉例:600萬x80%–480萬 = 0 ←表示已無貸款空間
試算舉例:600萬x120%–250萬 = 470萬
試算舉例:600萬x90%–250萬 = 290萬
由以上的試算範例來看,銀行因為作風保守,就算核貸額度也不會太高;代書代辦的核貸額度較融資公司低,而且有風險上的疑慮;因此建議以新鑫公司,為二胎房貸的申請管道。若想試算二胎房貸的月付金,可以利用連結的試算網頁,就能快速又正確的算出結果。
想要提高二胎房貸的額度,可以利用以下的5種方法:
若有遲繳紀錄,銀行都會婉拒貸款申請;而融資公司審核寬鬆,因此有信用瑕疵的人也可以申請二胎房貸。不過還是建議維持良好的信用紀錄,對於貸款申請上總是有好無壞。
有一份穩定的工作與收入,能讓貸款方相信你日後的還款能力沒有問題,取得條件較好的貸款方案機會越高。
房屋維持良好的狀態,對於房屋的鑑價越有利。
銀行貸款審核嚴格;民間貸款公司有貸款風險疑慮;融資公司則有審核寬鬆,受政府監督,貸款額度最高500萬等優點,可以考慮作為貸款申請的管道之一。
不只是二胎房貸,對於其他貸款來說,只要增加財力與信用條件俱佳的保證人,都可以讓貸款方願意提供,額度較高、利率較低的貸款方案。
貸款項目 | 一胎房貸 | 二胎房貸 |
抵押權順序 | 第一順位 | 第二順位 |
貸款成數 | 約房屋鑑價60%~80% | 銀行:最高房屋鑑價80% 新鑫:最高房屋鑑價120% |
貸款利率 | 較低 約1.6%~2%之間 | 較高 銀行:6%~16% 新鑫:7%~14% |
貸款年限 | 較長 約10~40年之間 | 較短 銀行:最長15年 新鑫:最長10年 |
申請時間 | 較長 約2~3個星期 | 較短 約1~2個星期 |
可否抵稅 | 可以 | 不可 |
藉由以上的說明可以瞭解,一胎與二胎房貸的差別有哪些;而且利用本文所提供的試算網站,就能輕鬆算出房貸的月付金;並掌握提高二胎房貸額度的5項關鍵,相信你可以申請到,最適合自己的二胎房貸方案。