二胎房貸申請指南：銀行與融資公司二胎貸款額度、利率比較-好事貸
二胎房貸申請指南：銀行與融資公司二胎貸款額度、利率比較
二胎房貸的好處是額度大、利率低，可以藉由活化名下不動產，來輕鬆取得額外資金。目前銀行、融資公司及民間借貸都有提供房屋二胎借貸的服務，想了解銀行二胎與融資公司二胎的差異，以及二胎房貸利率和申請辦法就看這篇。
一張表秒懂二胎房貸
| 貸款利率 | 7~14%二胎房貸比一般房貸利率高 |
| 貸款額度 | 最高600萬 |
| 貸款管道 | 銀行、融資公司、民間借貸 |
| 貸款期限 | 最長15年 |
一、什麼是二胎房貸（二順位房貸）？
二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款，就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款，貸款額度則是以該標的殘值來計算。也就是說，您的名下會同時有兩筆房屋貸款。
一般我們在辦理房屋貸款的時候，債權人為了保障自身權益，會將房子作抵押權設定，而通常第一順位抵押權會是購屋貸款，債權人A也大多是銀行。
因此，辦理二胎房貸時，債權人B（銀行或融資公司）設定的抵押權，順序就會排在債權人A之後，也就是第二順位，故稱作二胎房貸。
- 小知識：二胎房貸與房屋貸款比較
- 房屋貸款是當你沒有足夠的錢，來買房子的時後，申請的購屋貸款。二胎房貸是當你名下已經有房子，且原房貸還沒繳完時，用房子再貸一筆資金，來作周轉、投資、裝修等運用。再白話點，房屋貸款是沒有錢也沒有房，借錢來買房；二胎房貸是沒有錢、但有房，用房子來借錢。
二、二胎房貸好嗎？
1. 二胎房貸優缺點有哪些？
- 二胎房貸優點：貸款額度高、申辦流程簡單、撥款速度快、活化資產價值
- 二胎房貸缺點：二胎房貸利率高、銀行二胎貸款審核嚴格
為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款？二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這是因為二胎房貸風險比較高。
- 二胎房貸的風險有哪些？
- 其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款、二胎房貸等相關業務，建議要多方比較，就算一開始無法得知最終的條件，也要注意業務前後的說法是否一致，正式簽約時更要詳閱合約書，若有疑慮應立即喊停。
2. 二胎房貸與其他貸款比較
二胎房貸是找資金的好選擇嗎？以下將二胎房貸與其他貸款作比較，不同貸款方式各有優缺點，你可以針對個人需求，選擇最適合自己的貸款方式：
| 貸款類型 | 二胎房貸 | 信用貸款 | 汽車貸款 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
| 貸款額度 | 500萬 | 300萬 | 200萬 | 200萬 | 依房屋鑑價 |
| 貸款成數 | 90% 融資公司120% |
月薪18~22倍 | 80% 融資公司240% |
80% | 80% |
| 年利率 | 2.5%~15.99% | 2.66%~15.99% 平均6.17% |
6%~15% | 1.69%~3.80% | 1.65%~3.80% |
| 貸款期限 | 2~10年 | 1~7年 | 5~7年 | 最長20年 | 最長30年 |
| 審核 | 寬鬆 | 嚴格 | 寬鬆 | 嚴格 | 嚴格 |
三、二胎房貸額度是多少？
申請二胎房貸可以貸到多少錢？依據不同申貸管道，二胎房貸額度20萬～600萬都有：
- 銀行：20萬~350萬（房屋鑑價90%）
- 融資公司：20萬~500萬（房屋鑑價120%）
但其實申請二胎房貸，除了要看貸款額度之外，還要注意貸款成數是多少，通常是房屋鑑價的90%～120%不等。也就是說，即使房屋二胎的貸款額度最高可到500萬，但如果你的房屋殘值只剩100萬，實際上最多只能貸到120萬而已；如果申請的是銀行二胎房貸，最多只能借90萬。
此外，銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。也就是說，不論您的原房貸餘額剩下多少，銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度，假設您的原房貸設定金額本來就高，恐怕只能貸30萬至50萬左右。
房屋二胎額度比較範例
好事貸二胎房貸除了審核寬鬆，在可貸額度/成數空間，更是遠勝過銀行，以下為您舉例說明：王先生在105年購買1000萬的房子，向銀行貸款800萬；在110年的時候，房價已上漲為1100萬，當初的800萬房貸已經還本300萬，現欠餘額還有500萬；王先生因為投資週轉與債務整合，需要一筆300萬的資金，此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數，同時也比較好事貸二胎房貸成數，以下為您說明差異。
銀行二胎房貸額度試算王先生在105年向銀行貸款800萬，設定金額為960萬（房貸金額1.2倍），111年打算再跟銀行申請房屋二胎的話，最高可貸30萬元。
房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 1100萬 × 90% = 990萬
最高貸款額度 – 一胎房貸設定金額 = 可貸額度 → 990萬 – 960萬 = 30萬
而裕融新鑫二胎房屋貸款的額度，最高可以貸到500萬。雖然看起來好像跟銀行二胎房貸的貸款額度差不多，但其實裕融新鑫二胎房貸的可貸額度，是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金，因此房貸還得越多、可貸額度就越多。
融資公司二胎房貸額度試算王先生在105年向銀行貸款800萬，111年時原房貸餘額還到只剩下500萬，王先生打算再跟融資公司申請房屋二胎的話，最高可貸490萬元。
房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 1100萬 × 90% = 990萬
最高貸款額度 – 一胎房貸剩餘本金 = 可貸額度 → 990萬 – 500萬 = 490萬
以下整理各管道的二胎房貸額度、成數及可貸額度試算：
| 貸款管道 | 新鑫二胎房貸 | 銀行二胎房貸 |
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高350萬 |
| 貸款成數 | 房屋鑑價120% | 房屋鑑價90% |
| 可貸額度 | 房屋現值－原房貸餘額 | 房屋現值－原房貸設定金額 |
四、二胎房貸利率是多少？
二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間，而不同的二胎房貸申請管道，拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣：
- 銀行：2.5%~15.99%
- 融資公司（裕融新鑫）：7%~14%
- 民間借貸：6%~36%
雖然銀行二胎房貸利率看起來很低，但除非條件很好，不然很難拿到這麼低的二胎利率，以實務上來說，銀行二胎利率平均大約是7%~8%，與融資公司二胎房貸利率差不多。
另外要注意的是，雖然民間二胎房貸利率最低6%，但許多民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費，且時常以「月利率」來混淆借款人，還款方式還可能是只還利息、不還本金，因此要特別小心不要誤入貸款陷阱。
以下整理各管道的二胎房貸利率及月付金試算：
| 貸款管道 | 新鑫二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
| 貸款利率 | 7%~14% | 2.5%~15.99% | 6%~36% |
| 月付金（貸款100萬） | 15093~18740元 | 12989~19856元 | 14609~32733元 |
| 服務費 | 無 | 無 | 貸款金額10%~15% |
| 還款方式 | 本息均攤 | 本息均攤 | 只繳息不還本 |
- 貸款小知識
- 一般貸款是撥款完成後的一個月，才開始還款，但有些民間二胎房貸業者會預扣3個月的利息，等於一撥款就先賺走您3個月的利息（不退還）。
五、二胎房貸申請管道
目前房屋二胎貸款的申請管道有銀行、融資公司（裕融新鑫二胎）和民間借貸業者，以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。
1. 銀行二胎房貸
銀行二胎房屋貸款的利率，是所有房屋二胎貸款管道裡最低的，相對還款壓力會比較小，但通常只有條件非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。
此外，由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低，因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。
2. 融資公司二胎房貸（新鑫二胎）
由於銀行審核太過嚴格，台灣前三大融資公司(裕融、中租、和潤)，從雙卡風暴後(民國95年)，也開始承作個人消費性貸款業務，其中最大宗為中古汽車貸款，目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億，是相當驚人的放款業務量，大約每5人就有1人的汽車貸款，是向融資公司申辦。
融資公司可以說是民間貸款中，最安全可靠的借貸管道，其中股票上市的融資公司（如中租、裕融、和潤），依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形，更加地有保障。
融資公司二胎房貸不僅利率與銀行相近、額度比銀行高，而且審核也比銀行寬鬆，如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核，那麼會建議您透過好事貸申請新鑫二胎房屋貸款，不論是諮詢、還是申辦過程，除了下列費用之外，都不會跟客戶收取任何額外的費用。
3. 民間二胎房貸
民間二胎房貸的申請條件，不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況，基本上只要借款人為房屋所有權人，即可申辦民間二胎貸款。
雖然條件不拘看起來很吸引人，對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說，確實是一種資金取得的方法。但通常也伴隨著高利息、高收費，因此建議您在挑選民間二胎房貸時，仍須注意您所選擇的民間借貸是否收費合理。
提醒您在挑選民間二胎房貸時，應注意下列事項：
- 一般我們常用的二胎房貸利率是以「年」利率標註，但許多民間二胎貸款業者則是以「月」息標註，因此作比較時，需再乘上12個月。
- 一般二胎房貸的還款方式是本息平均攤還，但許多民間二胎貸款是只還利息、不還本金。
| 貸款管道 | 好事貸 (新鑫附擔保) |
銀行 | 當鋪 | 代書 | 資產管理公司 |
| 月息 | 0.58-1.16% | 0.2-1.3% | 1.5-2.5% | 0.5-3% | 1-3% |
| 年利率 | 7-14% | 2.5%~16% | 18-30% | 6-36% | 12-36% |
民間二胎房貸的收費項目不一，名稱也沒有固定，有些業者還可能會以各種名義向借款人收費，建議您可以多作詢問、多作比較。
六、好事貸專家建議
1. 建議一：銀行二胎房貸利率低，但很難拿到
我們整理出目前有承作二胎房貸的銀行與條件，最低利率2.49%起與最長還款年限15年，最低手續費3000元…等，看起來相當誘人，但是過件率跟一胎房貸相差無幾，一樣很嚴格…看得到吃不到。
2. 建議二：銀行對二胎房貸的態度：非常嚴格
銀行二胎房貸好申請嗎？答案是不容易申請成功，銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連申請二胎房貸也是非常嚴格。
銀行審核貸款時，尤其非常看重信用評分，還會考慮房屋殘值，嚴苛審核讓申貸房貸或房屋增貸都很困難，明明房屋還有價值空間，卻可能因為以下原因婉拒房屋二胎申請：
- 信用評分不足
- 負債比過高
- 無充分財力證明
- 工作年資太短
- 近期增貸
- 月光族
當二胎申請不過時，通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功，簡單說就是信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款，稍有瑕疵就是婉拒！
3. 建議三：避免短時間內多次申請銀行二胎房貸
好事貸也提醒您，當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽，不要同時詢問多家，會被銀行認定短期內密集借貸，不但借不到錢，還會在聯徵報告被註記，因此白白損失了寶貴的信用紀錄，是不智的選擇。
4. 建議四：銀行不貸，還可以申請新鑫二胎房貸
如果銀行借不到，不管增貸或轉增貸被拒絕，千萬不要找民間雙代（代書和代辦）！一定要優先考慮「股票上市公司：裕融企業」的貸款方式，才不會因為借錯錢而讓財務更惡化！有貸款問題，歡迎來電或線上詢問，我們會給您最專業、最完整的評估及建議。
這些融資公司股票皆有上市，規模不亞於銀行，讓人多了一份安心與放心，更因為知道銀行的房貸審核嚴格，裕融企業旗下的子公司：新鑫(股)有限公司，領先市場率先推出「新鑫不動產二順位」。
裕融企業的二胎房貸，僅看房屋殘餘價值，就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄、曾有民間私人設定紀錄…等，都能順利核貸且撥款，還款方式跟銀行一模一樣，直接從借款人指定的銀行帳戶扣款。
優點整理如下：
- 沒有銀行的嚴格審核
- 額度比銀行更高(最高500萬)
- 還款年限最長7~10年
- 沒有月薪22倍的限制
- 不看工作收入證明
- 不看負債比
- 不看信用評分
七、新鑫二胎房貸好嗎？
1. 什麼是新鑫二胎房貸？
新鑫二胎房貸是由裕融旗下子公司–新鑫股份有限公司提供的房屋二胎貸款，也叫做「分期付款之不動產附擔保業務」。新鑫公司原本是重車貸款跟機器設備貸款的融資公司，被裕融收購後，在2017年推出新鑫二胎房貸。
新鑫二胎房貸額度最高可貸500萬元、貸款成數最高房屋鑑價120%，可貸額度遠超銀行二胎房貸，不管是拿來整合債務、資金周轉或投資理財都很足夠。而新鑫二胎房貸利率是7%~14%，雖然利率比銀行高一些，但其實一般申辦銀行二胎房貸的利率都在7%、8%以上，除非條件真的很好才有3%、4%的低利率。
此外，新鑫二胎房貸審核非常寬鬆，不管是信用評分太低或是負債比過高，只要房屋仍有貸款空間，都還是可以申請新鑫二胎房屋貸款。此外，申辦新鑫二胎房貸不一定要提供財力證明文件，因此即使沒有正式的收入證明、收入不穩定、甚至是沒有收入證明，只要經銷商在送件的報告中詳細說明，還是有機會申辦新鑫二胎房貸。
如果你有以下情形，都可以考慮申辦新鑫二胎房貸：
- 有信用瑕疵、信用不良情形，例如信用評分低於600分
- 收支負債比過高、負債比超過50%，希望透過整合負債減輕壓力
- 銀行評估房子沒有貸款空間，或是銀行二胎房貸額度不夠
- 沒有正式財力證明，例如收入領現族、接案工作者
- 沒有明確收入或收入不穩定，例如打工族、家管、保姆、計程車司機
2. 銀行／新鑫／民間二胎房貸申請比較表
銀行二胎房貸利率雖低、審核卻相當嚴格；民間二胎房貸審核非常寬鬆（幾乎是條件不拘）、利率卻相當高且收費項目多；而相較之下，新鑫二胎房貸利率與銀行相近、審核也比銀行寬鬆、收費也不像民間巧立名目，除此之外，新鑫二胎房貸的可貸額度／成數空間更是遠勝於銀行。新鑫二胎房貸是當今的金融環境下，最安全可靠且能真正解決資金需求的借貸管道。
| 貸款管道 | 好事貸 (新鑫二胎) | 銀行 | 民間借貸 | 代辦、代書 |
| 組織規模 | 股票上市公司⭐ | 股票上市公司 | 個人 | 個人、 公司 |
| 年利率 | 7-14%⭐ | 4-18% | 18-36% 只繳息 不還本 | 4-36% |
| 額度 | 500萬⭐ | 300萬 | 不一定 | 依送件管道而定，不一定找銀行 |
| 還款期限 | 7-10年(2年寬限期)⭐ | 7-10年 | 不限 | |
| 過件率 | 高⭐ | 低 | 非常高 | |
| 貸款成數 | 鑑價120%⭐ | 鑑價90% | 不一定 | |
| 代辦費 | 無⭐ | 無 | 非常高 | 貸款總額10-30% |
| 特點 | 銀行之外的最佳選擇⭐ | 過件率低、可貸成數低 | 利息負擔最重 | 代辦費用昂貴 |
依照目前台灣的金融環境來說新鑫公司是綜合比較下來，條件最好，也是最容易借款到資金的管道，當您無法向銀行申貸或被銀行婉拒時，可以優先考慮裕融新鑫二胎房貸。
八、二胎房貸申請條件與限制
二胎房貸申請條件包含：
- 年滿20~70歲
- 申請人或保人有房屋
- 有工作收入來源
- 無重大信用瑕疵
雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上申請銀行二胎房貸，信用分數至少要600分以上才有機會，而且還會考量房屋狀況，以下幫您整理常見的銀行婉拒原因：
- 信用卡額度使用率較高
- 使用信用卡循環利息
- 曾用信用卡預借現金
- 信用卡費或其他貸款遲繳
- 聯徵被查詢次數多
- 屋齡較高
- 屋況老舊
- 房屋所在地偏遠
- 一年內有民間私人設定紀錄
- 一年內有查封紀錄
如果是申請新鑫二胎房貸，基本上上述情形都還是有機會辦理二胎房貸，但還是會有一些申請限制：
- 房屋位於離島地區
- 房屋位於原住民保留地
- 房屋沒有建物保存登記
- 房屋共同持有（持分）
- 沒有房屋所有權
- 鐵皮屋
九、二胎房貸的申請流程？
準備好二胎房貸申請文件資料後，您就可以開始申請二胎房貸流程如下：
- 向銀行、融資公司直屬經銷商或民間借貸業者提出申請
- 針對你的房屋作估價，以及審核個人條件
- 貸款核准後，與借貸機構約定時間作簽約對保
- 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
- 設定完成後，撥款至申請人帳戶
如果是向銀行申請二胎房貸，從送申請到撥款下來，至少要等候7個工作天；若申請裕融新鑫二胎房貸，最快3個工作天可完成撥款；申請民間二胎房貸，從申請到撥款需1~3個工作天，部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。
申請二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：
- 身分證正反面影本
- 工作證明（識別證、在職證明或其他可證明文件）
- 所得證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
- 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）
要特別注意的是，如果是向銀行申請二胎房貸，須提供正式的所得證明（如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等）。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群，建議可向新鑫申請二胎，只要有財力證明都能申請。
十、二胎房貸統計
1. 各縣市申辦二胎房貸比例
辦二胎房貸要找在地經銷商比較好嗎？不一定，新鑫二胎房貸線上即可申辦，所以不管你是想辦台北二胎房貸、新北二胎房貸、桃園二胎房貸、台中二胎房貸、台南二胎房貸還是高雄二胎房貸，找新鑫正式簽約經銷商好事貸都可以辦理，好事貸房貸業務會引導您在線上提供相關資料作申請，對保人員也會親自前往您所在的地區完成簽約對保流程。
那麼，哪些地區比較多人辦二胎房貸？
| 申辦貸款縣市 | 申辦占比 |
| 基隆市 | 1.3% |
| 新北市 | 11.4% |
| 臺北市 | 16.6% |
| 桃園市 | 11.9% |
| 新竹縣市 | 4.8% |
| 苗栗縣 | 3.8% |
| 臺中市 | 13.0% |
| 彰化縣 | 3.8% |
| 南投縣 | 2.5% |
| 雲林縣 | 1.8% |
| 嘉義縣 | 1.7% |
| 臺南市 | 7.2% |
| 高雄市 | 1.7% |
| 屏東縣 | 13.7% |
| 宜蘭縣 | 2.2% |
| 花蓮縣 | 1.5% |
| 臺東縣 | 1.0% |
資料來源：好事貸統計(2022/09/16製表)
2. 常見的辦二胎房貸原因
好事貸客戶真實案例歸納出幾個常見的貸款原因：
- 想辦近期增貸，沒想到銀行翻臉比翻書快，好事貸讓我實拿更多
- 公司周轉急用，無奈企貸繁雜耗時長，新鑫二胎房貸又好又省時
- 高收入負擔仍重，銀行不讓我負債整合，還好有好事貸替我整合負債減輕壓力
- 公務人員也碰壁，修繕貸款辦不過，好事貸比銀行更寬鬆
被銀行婉拒時，別灰心，改找好事貸，額度高、速度快、免代辦費。
十一、銀行二胎房貸整理表
目前市面上可申請的二胎房貸(二順位房屋貸款)的銀行不是很多，有房貸寬限期的更是幾乎沒有，有辦理二胎的銀行包括：
- 日盛銀行（家值房貸）
- 永豐銀行
- 遠東商銀
- 凱基銀行
- 台新銀行
- 兆豐銀行 (兆豐富二貸)
- 國泰銀行
- 王道銀行
- 玉山銀行
- 新光銀行
網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」，經我們電話與台北營業部(02-87516665)電話確認：「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」！請大家要小心不要受騙。
| 貸款銀行 | 貸款額度 | 貸款利率 | 申請條件 | 申辦費用 |
| 國泰世華 | 20~150萬 | 2.5%~15% | 20~64歲、信用正常 | 貸款金額1%起 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 2.66%~9.88% | 年滿20歲、信用正常 | 貸款金額1%起 |
| 台新銀行 | 最高300萬 | 3.25%~18% | 20~60歲、信用正常 | 5,000~12,000元 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 2.53%起 | 25~60歲、具還款能力之本行既有房貸戶 | 貸款額度0.0015%，最低3,300元 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 4.50%起 | 25~60歲、他行房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 4.77%起 | 20~65歲、信用正常 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 25萬起 | 3%起 | 20~65歲、房屋持有1年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 50萬起 | 2.92%起 | 20~60歲、信用良好、具穩定性償債能力、持有2年以上且房貸滿1年以上、擔保品近1年無非金融機構二順位設定或信託紀錄 | 10,000元 |
| 日盛銀行 | 最高300萬 | 3.33%起 | 20~65歲（加計貸款期間） | 8,000~15,000元 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 2%~7.5% | 20~65歲、信用正常 | 貸款金額1%，最低9,000元起 |
| 陽信銀行 | 50萬起 | 3%~4.25% | 20~70歲、信用良好有償債能力 | 貸款金額1%，最低5,000元 |
十二、二胎房貸的常見問題
- Q1信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎？
- A1會。如果是申請銀行二胎房貸是會影響的，銀行會參酌您的個人信用評分來決定是否核貸給您，新鑫二胎房貸則不會參考信用評分。銀行對於個人信用條件的審核較嚴，基本上信用分數低於600分就很難跟銀行申請任何一種貸款；但如果是選擇新鑫二胎房貸，是沒有這個問題的。
- Q2收入會影響二胎房貸的過件率嗎？
- A2會。如果是申請銀行二胎房貸，銀行需要了解您的財務狀況，確認您是否有足夠的能力來償還債務。
不過，銀行對於收入來源的認定較為狹隘，除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明獲年度扣繳憑單之外，如果借款人的收入不固定、不是定期領薪資（例如家管、接案工作者、計程車司機、攤販），也不易通過銀行審核。如果是申請新鑫二胎房貸，就不會有這個問題，新鑫二胎房貸不一定要提供財力證明，即使無提供財力證明或往來存摺，也會順利核貸的。
- Q3小套房、30年老屋可以申請二胎房貸？
- A3不一定。由於房屋二胎貸款需考量房屋未來的轉手性，因此屋齡較高的房子、套房坪數在15坪以下的小套房，銀行大多不願意承作，即使通過審核，貸款額度恐怕也不高。建議老屋可以透過裝潢翻修來提高房屋價值、套房可以選擇坪數較大或者地點較好的物件，你也可以直接申請新鑫二胎房貸，只要房子仍有貸款空間，是不會有屋齡限制的問題。
- Q4申請過民間二胎房貸，銀行會知道嗎？
- A4會。由於申辦二胎房屋貸款需設定第二順位抵押權，因此您不管是跟銀行、融資公司還是其他民間借貸申請二胎房貸，只要沒有辦理塗銷登記，這筆紀錄就會一直留在您的土地、建物登記謄本上。
一般來說，銀行只要看到您的房屋已經有民間私人設定，就不太可能會再借錢給您、也不會幫您代償民間債務。即使您的民間貸款已清償完畢、且已辦理抵押權塗銷，銀行在審核貸款時，會查閱建物的異動索引資料，一樣會看到這個紀錄，如果是在一年內的紀錄，貸款一樣會被婉拒，超過一年才有機會談；但如果是申辦新鑫二胎房貸，就不會有上述問題，一樣還是可以辦理新鑫二胎房貸。
- Q5申請過銀行或民間二胎房貸，還可以再申請新鑫二胎房貸嗎？
- A5可以。即使申請過二胎房貸，都還是有機會申請新鑫二胎房貸來幫您作代償，但由於每個人的狀況不同，還是建議你加LINE由好事貸的專業經理幫您評估可否承作。
- Q6可以申請新鑫二胎房貸增貸嗎？
- A6不一定。如果您的房子仍有可貸空間，當然可以申請新鑫二胎房貸增貸，但如果已經沒有增貸空間，裕融新鑫針對老客戶也有提供回娘家專案，只要您原先的新鑫二胎房貸已正常繳款12期，就有機會申請原貸款金額120%的資金（需扣掉原貸款餘額），建議您加LINE由好事貸的專業經理幫您評估可否增貸。
- Q7信用貸款跟二胎房貸哪個比較好？
- A7個人信貸屬於無擔保貸款，銀行的審核重點就會放在借款人本身條件的好壞，在審核上也會比較嚴苛。此外，雖然許多銀行信貸，標榜額度最高300萬，但礙於金管會針對「無擔保負債」不得超過月收入22倍的限制（DBR22），如果您的資金需求較大，那麼信用貸款恐怕就不符合您的需求。而二胎房貸的貸款額度，是依據您的房屋現值來決定，沒有DBR22倍的限制，因此如果您的房屋近期增值不少，就有機會取得較大額的資金。
- Q8汽車貸款跟二胎房貸哪個比較好？
- A8目前大多數的銀行汽車貸款，都沒有標示確切的可貸金額，幾乎都是以汽車鑑價80%來作表示。然而車子不如房子保值、一落地就開始跌價，因此實際可貸到的額度也不高，相對審核也較嚴格。
相較之下，二胎貸款有下列優勢：
．可貸額度高
．貸款利率低
．貸款年限長
- Q9房屋增貸跟二胎房貸哪個比較好？
- A9房屋增貸的可貸額度，是根據房屋現值和原房貸餘額（還有個人條件）來決定。簡單說就是，您的房屋殘值決定了您可以增貸的額度，因此如果房貸只繳1、2年就打算申辦增貸，基本上過件率很低。因此，如果您覺得額度不夠用，或者是因為信用狀況差、房貸剛貸不久而沒有通過審核，那您就可以考慮向其他間銀行申請二胎房屋貸款。
- Q10房屋轉增貸跟二胎房貸哪個比較好？
- A10房屋轉增貸就是將您整筆房屋貸款，移轉到另一間銀行，以換取更長的貸款期限、更低的貸款利率和更高的貸款金額。不過房屋轉增貸等於是重新申辦一筆房屋貸款，不僅耗時也耗金錢，加上新的銀行會重新審核申請人的條件，如果您近期的財務狀況和信用狀況沒有之前好，也不見得能取得較好的貸款條件與額度。相較之下，申請二胎房貸不需要更動到您原來的房屋貸款，辦理流程相對簡單，可以更快速地解決您的資金問題。
- Q11二胎房貸有限制服務區域嗎？好事貸只有服務台中嗎？
- A11銀行的話通常是找原貸行申辦，過件率是最高的！而且要有地緣關係，例如房子在桃園，就要找桃園當地的銀行申請，人在外地申請程序就會很麻煩，需要往返奔波，但如果是找好事貸，全台灣不限區域都可申辦(離島地區除外)！我們辦公室雖然是在台中二胎房貸，但是我們會先透過電話溝通和通訊軟體（LINE）收集送審資料，送審通過後，才會約見面簽約對保，簽約對保我們都可以親至府上或到鄰近地政事務所完成，完全沒有區域限制！
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