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二胎房貸額度怎麼算?教你如何試算二胎房貸可貸額度、拉高成數

二胎房貸額度怎麼算?教你如何試算二胎房貸可貸額度、拉高成數

想申請二胎房貸的你,最關心的就是可以貸多少錢?利率是多少?看似高額度的二胎房貸,真的可以貸到那麼多嗎?銀行跟民間公司對貸款額度的計算方式不同,更直接影響到可貸額度,二胎額度計算方式大公開,能貸多少自己也能算。

1.二胎房貸的可貸額度有限制嗎?

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行的可貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。

2.二胎房貸的貸款成數是多少?房屋價值是怎麼估算的?

二胎房貸的貸款成數,是以房價為基準來評估,可貸成數如下:

  • 銀行二胎房貸貸款成數:最高房價90%
  • 新鑫二胎房貸貸款成數:最高房價110%
  • 民間二胎房貸貸款成數:最高房價100%

然而房屋的價值又是如何計算的呢?房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係,最簡單的查詢方式,就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格,在實價登錄2.0上路後,房價的精準率已經可以達到8成。

如果想得到更精確的房屋價格,可以請銀行行員協助估價,每家銀行估算的價格可能有些微差異,或是委託專業的不動產鑑價公司估價,但需額外支付鑑價費用。

3.二胎房貸的實際額度要如何估算?要如何拉高二胎成數?

依據每個人自身條件不同,可得到的二胎利率和額度都不同,主要審核面向包含這3個部分:

(1)房屋可貸空間

假如你的房子價值1000萬,一順位房貸貸款8成800萬,二胎最多可以貸到房價9成,也就是900萬,中間100萬的差額,就是你可以申請到的二胎最高額度。

(2)客戶信用狀況

以聯徵中心的信用報告為基準,信用越好的客戶,可拿到的額度越高,會參考其餘兩項因素綜合評估。

(3)客戶財務狀況

財務狀況包含收入及負債狀況,銀行會計算客戶的負債比率,通常負債比超過60%就不太會再核發新的貸款。

以上述例子而言,二胎房貸額度會從100萬開始,依照信用和財務狀況開始往下扣,如果個人財務狀況不佳,可能只核准30萬,甚至有可能直接被婉拒貸款,想拉高貸款成數,就要盡量維持良好信用,將負債比率控制在60%以下,或是透過裝修房屋、增加保人的方式來提高銀行放款給你的信心,就能提高貸款額度。

4.銀行二胎房貸計算方式及額度列表

銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹,計算基準並非貸款金額,而是房貸的設定金額:

房貸設定金額=貸款金額*1.2,房價1000萬,貸款800萬,設定金額為960萬

以設定金額認定的話,可貸額度就更小了,以1000萬的房子為例,1000-960=40,已超過二胎可辦理的成數上限,無論本金已償還多少,皆會以設定金額認定,所以無可貸空間,貸款會遭到拒絕。

各銀行二順位房貸額度列表

兆豐銀行依鑑價辦法國泰世華20-150萬
遠東銀行25萬起台新銀行最高300萬
陽信銀行50萬起日盛銀行最高300萬
玉山銀行50萬起王道銀行最高500萬
凱基銀行50萬起新光銀行最高600萬
永豐銀行50萬起

二胎房貸試算

5.新鑫二胎房貸計算方式與額度

民間貸款中,融資公司新鑫是比較特別的存在,以融通資金為主的融資公司,辦理貸款業務多年,無論規模與制度都與銀行相當,唯獨對於二胎房貸的計算方式,有著比銀行更寬鬆的標準:

貸款額度=房屋現值-已償還的本金,房價1000萬,貸款800萬,本金已還到剩下600萬,可貸額度為1000-600=400萬

新鑫二胎最高可貸到房價的120%,額度則是30-500萬,以上述CASE來說,如果客戶的信用及財力狀況都沒問題,最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)

6.民間二胎房貸計算方式與額度

民間二胎的計算方式與新鑫二胎一樣,都是看已經還掉的本金,貸款成數最多則是房價的100%,額度部分比較有彈性,從小額的10萬到600萬都可以申貸,但要特別小心利率的計算方式,以免還不出來房子遭查封。

7.好用的二胎房貸試算工具

因為二胎房貸的實際額度,仍要視個人的狀況而定,且隨時會跟著現況改變,如果真的想知道確切金額,我們提供一個好用的二胎房貸額度試算工具給你參考:

二胎房貸額度試算工具

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