房屋二胎可貸額度有多高？解析二胎房貸額度計算方式，破解銀行廣告額度秘密

二胎房貸額度高，一直是許多人會利用的資金週轉模式。想知道自己的房子，可以申請的二胎房貸額度有多少嗎？本文將說明各個管道，最真實的二胎房貸額度，並教你如何利用試算的方式，評估自己的房子可以借多少錢。

一、我的房子申請二胎房貸，可借額度有多少？

二胎房貸額度依照所選擇的申請管道，在可借額度上有著明顯的差別。以銀行來說，各家銀行都有自己重視的項目，如房屋殘值、額度上限與計算公式等銀行審核標準。融資與民間公司因為審核寬鬆，所以額度區間大多比銀行要來得高一些。以下分別列出銀行、融資與民間公司的二胎房貸額度區間：

• 銀行額度區間：成數80%~90%，30萬~500萬
• 融資額度區間：成數最高120%，額度最高500萬
• 民間額度區間：無一定標準，由借貸雙方自行協議二胎房貸額度

從上面的額度區間說明中，我們可以發現銀行成數只有80%~90%，二胎額度上限卻可以高達500萬，這是為什麼呢？銀行二胎房貸500萬的額度，我真的能申請得到嗎？

其實這種高額度方案，大多只是吸引你上門申請的話術而已。為什麼這麼說？以下將說明所謂的「廣告額度」是什麼，你就能瞭解其中的意思了。

二、廣告額度是什麼？銀行二胎500萬可能嗎？

若是將二胎房貸比作商品，高額度方案就是包裝二胎房貸的廣告手法，而廣告或多或少會摻雜一些「理想」的成分。就銀行二胎房貸來說，500萬的高額度方案，並不是這麼容易就可以申請的到，因為還會被額度上限、房屋殘值，與不同的計算公式等因素所影響，所以實際到手的二胎房貸額度，大多遠低於理想金額之下。

而這種操作模式，就是銀行之間一直不肯明說，卻常用的「廣告額度」手法。所以銀行二胎500萬有可能嗎？依實際的情況來說，成功申請的機率微乎其微。

就算拿不到廣告額度，有沒有什麼方法可以知道，自己能取得的二胎房貸額度大概有多少？當然有！以下將為大家說明，銀行、融資與民間公司二胎房貸額度，是怎麼計算出來的。

三、二胎房貸試算讓貸款額度不再神秘

任何一種貸款，都需要經過試算的階段，才能讓你的心裡對於貸款額度與利率，會有一個初步的概念。本段落將以舉例試算的方式，為你揭開二胎房貸額度的神祕面紗。

假設房屋貸款700萬，設定金額840萬，繳了10年的房貸後，一胎房貸還剩500萬，房屋鑑價800萬為例。分別就銀行、融資與民間公司等三種管道進行試算。

• 銀行二胎額度試算：800萬x 80%–840萬 = 負數→表示已無貸款空間
• 融資二胎額度試算：800萬x120%–500萬 = 460萬→仍有相當可貸空間
• 民間二胎額度試算：800萬x90%–500萬 = 220萬→審核雖寬鬆，但額度仍小於融資

看完以上二胎房貸試算結果，可以明顯比較出，以融資公司的二胎房貸額度最高。建議有房屋二胎需求的人，可以多加比較後，再來選擇適合的管道申請。

四、二胎房貸額度為什麼可以這麼高？

貸款其實可以分為抵押貸款和非抵押貸款兩大類型，有擔保品的二胎貸款，可貸額度會比非抵押貸款來得要高一些。此外，價值也會影響可貸額度多寡，例如房屋的價值大過汽車和機車，因此二胎房貸與汽車貸款及機車貸款相比，額度相對較高。

五、二胎額度常見Q&A

• Q二胎房貸額度上限有多少？
• 視管道而定。銀行號稱二胎房貸額度，最高可到500萬，但實際上大多為廣告額度；民間公司則由借貸雙方協議，因此想借多少就借多少，不過也伴隨著高風險的問題；融資公司因為審核寬鬆，所以二胎房貸成數最高為120%，二胎房貸額度上限為500萬。

• Q二胎房貸額度可以提升嗎？
• 可以。除了自身的貸款條件需正常外，可以增加一位信用與財力具佳的保證人，或是額外提出其他財力證明，都是有助於提高二胎房貸額度的好方法。不過，若是房子已無殘值，銀行婉拒二胎房貸申請的機率將會大增。建議可以找大型融資公司作諮詢，對於二胎房貸額度，可能還會有提升空間的機會。

• Q銀行與融資公司的二胎房貸額度哪個比較好？
• 銀行與融資公司的二胎房貸，各有自己的計算方法。不過因為銀行二胎審核嚴格，所以採取較為保守的計算方式，因此銀行二胎房貸實際可以到手的金額，並不如「廣告額度」中說得這麼多。融資公司因為審核寬鬆，所以二胎房貸額度與成數，比起銀行來說會更有彈性調整的空間。

二胎房貸額度依照不同管道，有著顯著的差異。因此建議，在保持自身貸款條件正常的前提下，參考本文所提供的二胎房貸說明，選擇適合的申辦管道。另外，應該謹慎看待所謂的「廣告額度」，以踏實的心態分析所蒐集來的資訊，如此才能申請到，符合自身需求的二胎房貸款額度。