二胎房貸額度怎麼算?我的房子申請二胎房貸能借多少錢?

房屋二胎可貸額度有多高?解析二胎房貸額度計算方式,破解銀行廣告額度秘密

二胎房貸額度怎麼算?我的房子申請二胎房貸能借多少錢?

二胎房貸額度高,一直是許多人會利用的資金週轉模式。想知道自己的房子,可以申請的二胎房貸額度有多少嗎?本文將說明各個管道,最真實的二胎房貸額度,並教你如何利用試算的方式,評估自己的房子可以借多少錢。

一、我的房子申請二胎房貸,可借額度有多少?

二胎房貸額度依照所選擇的申請管道,在可借額度上有著明顯的差別。以銀行來說,各家銀行都有自己重視的項目,如房屋殘值、額度上限與計算公式等銀行審核標準。融資與民間公司因為審核寬鬆,所以額度區間大多比銀行要來得高一些。以下分別列出銀行、融資與民間公司的二胎房貸額度區間:

  • 銀行額度區間:成數80%~90%,30萬~500萬
  • 融資額度區間:成數最高120%,額度最高500萬
  • 民間額度區間:無一定標準,由借貸雙方自行協議二胎房貸額度

我的房子二胎能借多少?

從上面的額度區間說明中,我們可以發現銀行成數只有80%~90%,二胎額度上限卻可以高達500萬,這是為什麼呢?銀行二胎房貸500萬的額度,我真的能申請得到嗎?

其實這種高額度方案,大多只是吸引你上門申請的話術而已。為什麼這麼說?以下將說明所謂的「廣告額度」是什麼,你就能瞭解其中的意思了。

二、廣告額度是什麼?銀行二胎500萬可能嗎?

若是將二胎房貸比作商品,高額度方案就是包裝二胎房貸的廣告手法,而廣告或多或少會摻雜一些「理想」的成分。就銀行二胎房貸來說,500萬的高額度方案,並不是這麼容易就可以申請的到,因為還會被額度上限、房屋殘值,與不同的計算公式等因素所影響,所以實際到手的二胎房貸額度,大多遠低於理想金額之下。

而這種操作模式,就是銀行之間一直不肯明說,卻常用的「廣告額度」手法。所以銀行二胎500萬有可能嗎?依實際的情況來說,成功申請的機率微乎其微。

就算拿不到廣告額度,有沒有什麼方法可以知道,自己能取得的二胎房貸額度大概有多少?當然有!以下將為大家說明,銀行、融資與民間公司二胎房貸額度,是怎麼計算出來的。

三、二胎房貸試算讓貸款額度不再神秘

任何一種貸款,都需要經過試算的階段,才能讓你的心裡對於貸款額度與利率,會有一個初步的概念。本段落將以舉例試算的方式,為你揭開二胎房貸額度的神祕面紗。

二胎額度怎麼算?

二胎房貸管道試算公式
銀行 房屋鑑價x可貸成數(80%)–一胎房貸設定金額
融資公司 房屋鑑價x可貸成數(120%)–一胎房貸剩餘金額
民間公司 房屋鑑價x可貸成數(90%)–一胎房貸剩餘金額

假設房屋貸款700萬,設定金額840萬,繳了10年的房貸後,一胎房貸還剩500萬,房屋鑑價800萬為例。分別就銀行、融資與民間公司等三種管道進行試算。

  • 銀行二胎額度試算:800萬x 80%–840萬 = 負數→表示已無貸款空間
  • 融資二胎額度試算:800萬x120%–500萬 = 460萬→仍有相當可貸空間
  • 民間二胎額度試算:800萬x90%–500萬 = 220萬→審核雖寬鬆,但額度仍小於融資

看完以上二胎房貸試算結果,可以明顯比較出,以融資公司的二胎房貸額度最高。建議有房屋二胎需求的人,可以多加比較後,再來選擇適合的管道申請。

四、二胎房貸額度為什麼可以這麼高?

貸款其實可以分為抵押貸款和非抵押貸款兩大類型,有擔保品的二胎貸款,可貸額度會比非抵押貸款來得要高一些。此外,價值也會影響可貸額度多寡,例如房屋的價值大過汽車和機車,因此二胎房貸與汽車貸款及機車貸款相比,額度相對較高。

各貸款方案比較表
二胎房貸 30萬~500萬
汽車貸款 10萬~350萬
機車貸款 5萬~65萬
信用貸款 10萬~300萬

五、二胎額度常見Q&A

  • Q二胎房貸額度上限有多少?
  • 視管道而定。銀行號稱二胎房貸額度,最高可到500萬,但實際上大多為廣告額度;民間公司則由借貸雙方協議,因此想借多少就借多少,不過也伴隨著高風險的問題;融資公司因為審核寬鬆,所以二胎房貸成數最高為120%,二胎房貸額度上限為500萬。
  • Q二胎房貸額度可以提升嗎?
  • 可以。除了自身的貸款條件需正常外,可以增加一位信用與財力具佳的保證人,或是額外提出其他財力證明,都是有助於提高二胎房貸額度的好方法。不過,若是房子已無殘值,銀行婉拒二胎房貸申請的機率將會大增。建議可以找大型融資公司作諮詢,對於二胎房貸額度,可能還會有提升空間的機會。
  • Q銀行與融資公司的二胎房貸額度哪個比較好?
  • 銀行與融資公司的二胎房貸,各有自己的計算方法。不過因為銀行二胎審核嚴格,所以採取較為保守的計算方式,因此銀行二胎房貸實際可以到手的金額,並不如「廣告額度」中說得這麼多。融資公司因為審核寬鬆,所以二胎房貸額度與成數,比起銀行來說會更有彈性調整的空間。

二胎房貸額度依照不同管道,有著顯著的差異。因此建議,在保持自身貸款條件正常的前提下,參考本文所提供的二胎房貸說明,選擇適合的申辦管道。另外,應該謹慎看待所謂的「廣告額度」,以踏實的心態分析所蒐集來的資訊,如此才能申請到,符合自身需求的二胎房貸款額度。

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