已申請過貸款的機車,就不能再貸款了嗎?申請人其實還可以透過機車增貸、機車轉貸和機車轉增貸等,以機車再貸的方式,來取得更多的資金。但要注意的是,機車由於不可重複進行動保設定,因此是無法進行機車二胎貸款的

辦過車貸,還能用同台機車再貸嗎?教你三招解套,從此資金不卡關!

已申請過貸款的機車,就不能再貸款了嗎?申請人其實還可以透過機車增貸、機車轉貸和機車轉增貸等,以機車再貸的方式,來取得更多的資金。但要注意的是,機車由於不可重複進行動保設定,因此是無法進行機車二胎貸款的

如果已經辦過機車貸款,還有可能再用同台機車再貸、解開資金困境嗎?這時候,你腦海中可能會浮現機車二胎,或是機車增貸、機車轉增貸等選項。這些名詞到底是什麼意思?它們之間究竟有什麼區別與限制?接下來就讓我們一起來看看這些機車再貸方案的內容、申辦條件,以及常見的貸款問題吧!

一、機車貸款有二胎嗎?破解機車二胎迷思!

一般人對機車二胎的理解,可能與房屋貸款的「二胎」一樣,是在原有貸款基礎上、增加一筆新貸款的概念。不過實際上,受限於機車貸款的抵押權規定,同一台機車,是沒辦法進行第二筆貸款的。因此房屋二胎「疊加貸款」的狀態,在機車貸款上是不可能實現的。

話雖如此,為什麼我們還是常常聽到「機車二胎」這個名詞呢?那是因為一般口語所說的機車二胎,其實應該是泛指第二次機車貸款,也就是機車再貸的意思,例如機車增貸、機車轉貸、機車轉增貸,都屬於這個範疇。

二、已貸款的機車,還有哪些再貸方案?

雖然機車無法透過雙重抵押的方式,取得機車二胎貸款,還是能透過機車增貸、機車轉貸或是機車轉增貸等,其他機車再貸的方式來取得資金運用(但前提是原貸必須繳滿6~8期)。但不管是使用哪一種方案,想要突破一車不二貸的限制,在取得機車二次貸款前,都需要進行原貸款提前清償,以及動保重設的流程

機車二貸就是在已有機車貸款的情形下,再進行第二次的資金申請。方案包括可降月付和利率的機車轉貸、可延長年限增加資金的機車轉增貸,以及純粹增加可用資金的機車增貸。但是原機車貸款必須繳滿6~8期才能申請。

1.機車增貸

機車增貸指的是申請人在原有的機車貸款基礎上,向原本的貸款機構申請機車再貸,以增加可使用的貸款額度。由於初次核准機車貸款時,貸款機構已經調查過申請人的信用往來狀況,且有一定的繳款紀錄可供參考,因此審核效率也較高,是能讓申請人快速取得額外資金的機車再貸方式。

2.機車轉貸

當申請人評估現有貸款太過沉重時,就可以考慮進行機車再貸,將貸款轉出至其他機構,以延長期限或轉貸降息的方式,來減輕月付金負擔。轉貸降息的方法,特別適合初次機車貸款落在民間機構的人申請,將貸款從高利率民間轉回低利率融資,不僅減少了利息支出,還可以讓貸款年期重新起計,一次解決兩個問題。

3.機車轉增貸

機車轉增貸是在貸款搬家時,新機構評估前貸已繳本金足夠,同意申請人在機車轉貸同時,也將這些已繳部分活化成可動用資金,不僅年期拉長、月付金下降,還多出一筆資金可運用,是所有機車再貸方案中,減壓最有感的項目。然而由於效益考量,轉增貸是無法用來降低利率的,如有相關說法,小心是機車貸款陷阱。

三、機車再貸可以降息嗎?可貸額度是多少?

機車貸款因為擔保品保證性較低,通常會被視為類信貸的一種,如果申請人的各項條件沒有太大變化,那麼機車再貸的額度上限和貸款利率,也會和原本核定的標準相同。例如,原本核定的總額度是30萬、利率為13.5%,那麼機車再貸的總額度上限(包含未清償的本金)就會是30萬、利率也不會變動。

但是關於機車再貸的額度和利率,還有幾件重要的事情需要注意。首先,機車再貸是以「已申請過貸款」的機車,來進行第二次貸款,因此雖然額度上限會和前貸相同,但實際核貸額度卻會受到前貸餘額的影響。前貸繳越多,可用的剩餘額度空間就越大

其次,由於在同一體系的管道中,機車貸款利率的範圍都是固定的,因此除非是跨體系(如民間到融資),才有可能透過機車再貸降息。如果是向同一融資機構申辦,或是融資轉融資的機車再貸,利率都不太會有變化。

機車再貸的各項條件,都會受到前貸的影響。額度須先扣除前貸餘額,前面繳越多、空間就越大;利率則不太會有改變,除非是銀行轉融資才有降息可能

四、機車再貸會很困難嗎?維持三個好狀態,提高過件率

要成功申請機車增貸並不困難,但是一定要掌握幾個融資機構在審核機車再貸案件時,會特別留意的三個重點。這三個重點,分別是繳款紀錄、薪資收入與信用情形,只要這三個項目都能夠保有良好、穩定的紀錄,就能夠有效提高過件率,輕鬆申請到額外資金!

1.維持良好的繳款紀錄

機車再貸時,融資公司必定會檢視申請人過去的繳款情形,以及現在的財務狀況。準時穩定的繳款紀錄,能夠證明申請人的信用,增強融資機構對申請人的信任,進而通過機車再貸的審查。

2.維持穩定工作、收入

由於穩定收入直接代表著還款能力,攸關著這筆貸款能否如實回收,因此融資機構在審核時,也會將申請人的職收情形,視為重要的參考指標。如果申請人能夠提出充分職收證明,表現財務穩定性,較能讓融資放心核准機車再貸申請。

3.維持良好信用

由於機車再貸的風險較高,融資公司雖然不會以銀行信用評分作為評估標準,但還是會透過其他方式,例如檢視信用卡持卡紀錄、是否存在支付命令或法定扣薪等情形,來進行機車貸款聯徵的調查。因此,維持良好的信用狀態,對提高過件率還是有一定幫助的。

五、其他關於機車再貸的Q&A

  • Q可以同時貸款兩台機車嗎?
  • 可以,每輛機車的貸款,都是分別計算的。但因為未來需要同時繳付兩台機車貸款,因此融資機構在審核機車再貸申請時,可能會更嚴格審視申請人的還款能力時,以確保申請人有能力可支付兩筆貸款。
  • Q有過機車貸款遲繳紀錄,還可以申請機車增貸嗎?
  • 可以,不過由於過去的貸款遲繳紀錄,會讓融資機構認為機車增貸風險較高,因而影響過件的機會。因此,我們還是建議平時就要維持良好的繳款習慣,確保信用狀況良好,以免無法順利進行增貸。
  • Q機車二胎貸款利息會很高嗎?
  • 不一定,因為機車二胎貸款的利息會受到多種因素的影響,包括管道的轉換、申請人的信用狀況等。建議申請人在申請前詳細了解並比較各家融資機構的貸款方案條件,選擇最符合自身需求的融資機構進行機車二胎貸款。
  • Q信用評分會幫機車二胎加分嗎?
  • 信用評分是銀行專屬的信用審核方式,而不適用於融資體系的貸款方案。因此,聯徵信用評分並非審核機車貸款的評分指標,不會對機車二胎或再貸的申請與審核,造成任何影響。

急需用錢又已有車貸在身,並不代表你已走進資金死胡同。雖然不能透過機車二胎的雙重抵押模式來完成貸款申請,但是利用增貸、轉貸或轉增貸等機車再貸的方式,還是有機會順利滿足資金需求的!而不論採用何種方案,維持良好的信用,仍是機車再貸成功的關鍵所在,因此建議申辦前,還是要審慎評估、理性規劃。

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