機車貸款管道有這5特徵,建議先不要!把握這些管道評估原則,就能安全申貸

選擇機車貸款管道時,最重要的評估關鍵其實是安全性。如果機車貸款管道有審核極度寬鬆、不實廣告、玩文字遊戲、要求寄送證件存摺、假冒銀行等危險特徵,就要特別注意

在選擇機車貸款管道時,應該優先考慮哪些因素呢?是貸款條件、貸款速度,還是額度利率?答案都不是,機車貸款管道最重要的評估關鍵,其實是「安全性」!本文將介紹4種最常見的機車貸款申請管道,並說明危險管道的5大特徵,最後再幫助你評估這些機車貸款管道的安全度,讓你安心申貸不踩雷!

一、機車貸款的申請管道有哪些?

常見的機車貸款管道,其實可以分為融資公司線上平台、融資公司經銷商、代辦公司,以及民間貸款等四大種類。雖然機車貸款管道這麼多,但其實合法管道的機車貸款方案、條件審核、核貸機率都是差不多的,因此選擇管道時,盡量還是先以低風險的融資類管道優先詢問。以下是各機車貸款管道的介紹:

1.融資公司線上平台

融資自營機車貸款線上平台,安心便利,但是缺乏人性化評估。

雖然目前融資公司很多都開始經營自己的線上機車貸款平台,大幅縮減一般申請人與融資機車貸款的距離,但是也因為一切作業自動化、系統化,對機車貸款的可貸空間,或申請條件審核都沒什麼彈性,不像融資公司經銷商有專業團隊,能隨時人性比對、爭取更好的機車貸款結果。

2.融資公司經銷商

同樣直通大型融資的貸款管道,能協助爭取最佳結果是優勢。

融資公司經銷商和融資線上平台一樣,都是直通大型融資公司的機車貸款管道,但和融資線上平台不同的是,以相當重視個人條件的機車貸款來說,融資公司經銷商是唯一能夠貼身了解客戶條件,並依據狀況爭取最佳核貸結果的機車貸款管道,具備極大的過件優勢

3.代辦公司

免比較雖然方便,申貸結果不一定讓人滿意,收費可能也極高。

所謂機車貸款代辦,其實就是一個媒合貸款單位的中心,好處是可以一次替你比較所有機車貸款管道,壞處是代辦只會以成功過件、收取高額手續費為目標,並不會幫忙篩選放款方。你的申請很有可能在各大機車貸款管道週遊一圈後,又被代辦送回融資公司,結果一樣,卻被收了高額手續費,得不償失。

4.民間貸款

條件寬鬆、隨到隨辦,但無一定規範,是風險最大的機車貸款管道。

民間貸款指的是代書或當鋪等私人的機車貸款管道,貸款利率、收費都沒有固定規範,好處是申請條件非常寬鬆、隨到隨辦,壞處是機車貸款利率和潛在風險都非常高。例如當舖機車貸款,雖然近年作法彈性,可以在不留車、不設定抵押的情況下申貸,但當鋪光是合法利率上限就高達30%,更不用說檯面下的利率和收費了。

常見的機車貸款管道包括融資經銷商、融資線上平台、代辦公司和民間貸款。經銷商能針對客戶條件爭取最佳機車貸款結果,融資線上平台則否。代辦可能繞一圈還是送件融資,而民間機車貸款則易潛藏風險

二、要怎麼判斷機車貸款管道是否安全?

既然機車貸款管道這麼多,到底要怎麼評估管道的安全性,並從中找出最適合的申貸管道呢?其實一個最簡單的判斷原則,就是「天下沒有白吃的午餐」。只要看到好到不可思議的機車貸款方案,心裡都要有所警覺,這可能不是合法的機車貸款管道!

1.為什麼選對機車貸款管道這麼重要?

機車貸款管道的選擇,可說是整個機車貸款流程中最重要的環節,因為機車貸款管道所會帶來的影響,可能比你想像得還要大很多。機車貸款管道所會影響的層面包括:

  • 申貸成本:不同的機車貸款管道,所要付出的申貸成本也不相同。部分管道會詳細說明收費方式,部分管道則存在各種黑箱費用,無形中墊高申貸成本。
  • 貸款負荷:好的機車貸款管道,會將申請人的負擔能力納入考量,不會提供過高的額度或利率方案,來增加申請人財務惡化的風險。
  • 個資安全:機車貸款管道眾多,其中也可能潛藏偽裝成貸款業者的詐騙集團,沒仔細調查管道背景就貿然申貸,當心個資反被賣,甚至淪警示戶影響生活。

2.危險的機車貸款管道特徵

很多人在選擇機車貸款管道時,都會覺得申辦速度越快越好,因此不會特別留意某些其實存在的警訊。好事貸提醒,具有危險的機車貸款管道,其實大多存在以下特徵,申請機車貸款前一定要仔細留意:

  1. 不僅不用看機車聯徵,對申請人條件也完全沒有限制、幾乎隨到隨辦。
  2. 可能會用不實廣告吸引客戶,例如以超高的額度,搭配超低的利率等。
  3. 喜歡玩文字遊戲,混淆年月利率;或是將高額手續費灌入月付金,再以話術模糊焦點。
  4. 以各種理由要求事前寄送證件、存摺正本,以及印鑑等重要物品。
  5. 自稱可以代辦機車貸款銀行方案,但其實銀行根本沒有承作機車貸款

機車貸款管道的五大危險特徵包括:貸款審核超寬鬆、故意使用有利算法、利用話術吸引客戶、要求寄送個資,以及偽冒銀行管道

三、機車貸款管道到底推薦哪一家?懶人比較一次看

了解機車貸款管道風險的判斷方式以後,就我們再重新回顧一下4大機車貸款管道,並做出一個最全面的推薦度評比吧!首先來看看下面這張機車貸款管道比較表:

4大機車貸款推薦比較表
項目 機車管道特色 機車貸款風險 管道推薦度
融資經銷商 審核彈性,會視狀況為客戶爭取 無風險
融資線上平台 依據內部規定,彈性空間較小 無風險 中高
代辦公司 不在意條件只追求過件,可能送回融資 中風險
民間貸款 隨到隨辦,幾乎沒有限制 高風險 不建議

從這張表格中,應該可以很明顯發現到幾件事:

  1. 民間貸款極度寬鬆的條件和方案,正好吻合危險機車貸款管道的特徵
  2. 代辦公司最後可能還是會送件到融資公司,白繞一圈還被以各種文字遊戲多收費。
  3. 融資線上平台雖然安全,但是機車貸款的方案上,幾乎沒有彈性空間。
  4. 融資經銷商作為中間角色,不僅可評估合適送件管道,更無黑箱收費,是機車貸款的最好選擇。

撇開民間機車貸款不談,其他3個管道基本上都算是殊途同歸,而且融資機車貸款的核貸結果,並不會受到送件管道影響,無論你是從線上平台、經銷商或是代辦進件,都是一樣的。既然如此,不如就直接選擇集各優勢於一身的融資公司簽約經銷商,享受個人化諮詢評估的同時,也不必擔心衍生未知的費用。

四、其他關於機車貸款管道的Q&A

  • Q銀行可以用機車貸款嗎?
  • 銀行目前並沒有承作機車貸款,只有融資公司和其他民間貸款管道可以申辦。因此在選擇機車貸款管道時,一定要小心標榜「銀行關係企業」的業者,申貸風險極高。
  • Q對目前月付金不滿意,轉換機車貸款管道有用嗎?
  • 基本上融資體系的機車貸款管道(如融資經銷商,或是融資自營的機車貸款平台),所能提供的方案都是差不多的,因此轉換機車貸款管道,對優化機車貸款方案的效果可能相當有限。

作為最常見的小額貸款解方,機車貸款管道如雨後春筍般,遍布線上到線下,讓申請人越來越難快速做出管道的選擇。希望這篇文章,能讓你對機車貸款管道的選擇方式,有更多不一樣的想法,不要以申貸速度作為管道評估的唯一指標,而能將隱藏在管道背後的風險加入考量,才能貸得安全划算。

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