機車貸款必看超新手懶人包,55萬額度輕鬆申請一次就過關!

機車貸款自己就能辦!額度利率、申請流程一次看,滿足這些條件最高可貸55萬

機車貸款必看超新手懶人包,55萬額度輕鬆申請一次就過關!

機車不只能夠陪你上山下海,必要時還能透過機車貸款,成為緊急資金來源!機車貸款申請條件單純,基本可貸額度30萬元,如果符合特定附加條件,甚至還可以將機車貸款額度提高到55萬元!本文將帶你了解機車貸款的申辦條件、額度利率、申辦管道等資訊,讓你第一次申辦機車貸款就上手,順利取得所需資金。

快速認識機車貸款
機車貸款額度 最高貸款金額55萬
機車貸款
流程
線上免費詢問→準備資料送件→簽約核准對保→監理站設定抵押權→撥款至帳戶內
機車增貸
限制
  1. 只要前貸繳滿6-8期,就可以申請機車增貸
  2. 有辦理銀行信貸也可以機車二貸
機車貸款
紀錄
機車貸款紀錄是不會顯示在聯徵報告上的,不用擔心影響信用
機車貸款
管道
選擇股票上市的大型融資公司,規模、體系完善,較有保障
機車貸款
利率
融資公司貸款利率13%~15.75%(銀行信貸利率通常為6~16%)

一、機車貸款是什麼?

機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品,向上市融資公司,或其他貸款管道申辦貸款,取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性,從5萬到最高55萬元皆可,利率則大約落在13%~15.75%左右。

1.機車貸款的3大類型

機車貸款基本上可以分為以下3大類型:

(1)機車融資

機車融資是以機車作為擔保品,向融資公司申請一筆貸款,以增加彈性資金的方式。但要注意的是,只有不在貸款狀態中的機車,才能用來當作擔保品申請機車融資,如果機車目前仍有購車分期,或是曾經申請過機車貸款,就必須透過下面的另外兩種方式來申貸。

(2)機車增貸

機車增貸是指機車目前仍在貸款中,但又再向同一家融資公司申請更高的額度,來補足資金缺口的情形。機車增貸的申請重點,在於前貸是否有繳足期數,這會關係到是否符合申請資格,以及增貸的空間能有多少。一般融資公司都會要求前貸至少要繳滿6~8期,才可以申請機車增貸。

(3)機車轉貸/轉增貸

機車轉貸是指借款人將原有的機車貸款轉移到另一家金融機構,以取得更好的貸款條件,例如更長的還款期限,或是更低的月付金等。而機車轉增貸則是轉貸的一種特殊情況,即在轉貸的同時增加借款金額。這種方式通常需要提供原貸款的相關文件,並經過新金融機構的審核。

2.機車貸款推薦給哪些人申辦?

機車貸款人人皆可申請,尤其適合信用小白、有信用瑕疵、負債比過高、打工族、領現族等,被銀行視為高風險,不易核貸的族群。如果你符合以下條件推薦考慮申請審核相對寬鬆的機車貸款:

  • 有小額資金需求:需要5~55萬的資金臨時周轉,可以透過機車貸款來解決。
  • 信用小白:沒有申辦過貸款或信用卡,也不知道如何向銀行申貸,可以透過機車貸款,輕鬆取得資金。
  • 負債比:負債比例過高、信用卡高額循環、貸款或卡費遲繳等等,銀行不貸的客戶,可以透過機車貸款簡簡單單取得資金。
  • 銀行婉拒:向銀行申貸遭拒,融資公司審核標準較為寬鬆,機車貸款是最好的選項。
  • 沒有財力證明:沒有勞保薪轉,收入是拿現金,透過機車貸款,讓貸款變簡單。
  • 名下無其他財產:沒有房子、土地、汽車可申貸,可以使用機車貸款,輕鬆拿到資金。

誰適合申請機車貸款?當擁有小額資金需求、信用小白、信用瑕疵、收入領現族、打工族、負債比過高,像銀行辦理貸款會較為困難,此時透過融資公司申請機車貸款,會是一個解決短期資金需求的好方法。

二、機車貸款要怎麼申請?

機車貸款的申請條件基本上算是寬鬆,融資公司是不會調閱機車聯徵紀錄的,也無須準備複雜的申請資料,簡單申辦條件、流程單純,快速取得資金無負擔。我們將機車貸款的申請細節整理在後文中,一步一步帶著你從資料的準備,到了解機車貸款的收費方式,幫助你第一次申辦機車貸款就上手。

1.機車貸款申請條件有哪些?

  1. 年滿18~65歲
  2. 名下有機車(若機車在他人名下,須由所有人出面申請或擔任保人)
  3. 有穩定工作收入
  4. 機車不限廠牌、車齡、排氣量

2.機車貸款申請資料有哪些?

  1. 雙證件(身分證及駕照、健保卡等)
  2. 機車行照、牌照登記書
  3. 撥款存摺
  4. 財力證明(薪轉、信用卡帳單、不動產等等)

3.機車貸款申請流程

  • Step1:可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
  • Step2:準備相關資料送件審核
  • Step3:貸款核准,專人和您約時間地點對保簽約
  • Step4:到監理站設定機車的抵押權
  • Step5:申貸完成,資金匯入指定戶頭

三、機車貸款申請管道推薦

機車貸款管道推薦有哪些?銀行是沒有辦理機車貸款的,除了大型融資公司以外,也有一些民間管道能夠辦理。但是,機車貸款的選擇管道,會大大影響你的申貸條件。以下我們整理了關於申請管道的各種資訊,供你作參考選擇。

  • 好事貸
    好事貸是融資公司的直屬經銷商,案件沒有經手第三人,都是直接送到融資公司審核撥款,速度最快、也最省錢,更不需要抵押證件或機車
  • 代書/代辦
    代辦代書幫您收件後,再將資料彙整送到經銷商手上,經銷商再送往融資公司,多了一道手續,速度上稍慢,也可能產生額外費用。
  • 當鋪
    當鋪的機車貸款申辦方式較特殊,直接牽著機車到當鋪,雙方簽訂契約後可當場拿錢,速度最快,但利息也較高,因當鋪法的利率上限較一般民法還高。如果機車有跟當鋪借錢,但沒有設定抵押權,您可以向融資公司申請機車貸款來償還當鋪,如果有被當舖或其他私人設定,甚至抵押了證件,就不能辦理機車融資,需要找尋其他方式來解決。
機車貸款管道比較
貸款銀行 好事貸 代辦/代書 當鋪
辦理速度 48小時 稍慢
抵押證件 免抵押 不一定 通常需要
抵押車子 免留車 不一定 通常需要
  • 機車貸款管道不同,收費也不同!
  • 在設定機車抵押權的時候,除監理站會固定收取一筆5,000元的動保設定費外,其他費用會因為送件管道不同而有所差異。向好事貸申辦機車貸款,所有諮詢都是免費的,正式簽約之前也不會收取任何費用。部分不肖業者可能會收取高額手續費或代辦費用,好事貸貼心提醒,一定要小心不合理的收費,申辦前不妨多問、多比較,全盤了解後再作決定!

四、機車貸款利率、額度與年限

1.機車貸款利率是多少?

融資公司的機車貸款利率在13%~15.75%不等,由於機車的價值較低,銀行沒有提供機車借款服務,而融資公司的機車貸款,有點類似民間小額信貸的概念,若以銀行信貸來看的話,銀行利率通常落在6~16%,且條件較差的客戶通常是貸不過的,因此融資公司需承擔的風險較高,機車貸款利率也會比較高一些。

如果是跟當舖、代書辦理民間機車貸款,要注意機車貸款利率是怎麼算的,許多民間喜歡用「月」利率,如果換算成年利率,機車貸款利率可能高達30%以上。

年月利率換算

機車貸款機車貸款是當你沒有足夠的錢,融資公司機車貸款利率若換算成月利率,一個月大約是:

融資年利率上限15.75%÷12個月≒月利率1.3%而民間常用的2.5分利、3分利,就等於是月利率2.5%和3%,換算成年利率會發現比融資公司高非常多:

  1. 2.5分利:月利率2.5% × 12個月 = 30%
  2. 3分利:月利率3% × 12個月 = 36%
  3. 融資:月利率1.3% × 12個月 = 15.6%

2.機車貸款額度可以貸多少?

機車貸款的額度在5~55萬元不等,我們以客戶最常申請的3種方案來做說明:

  • 小福貸:15萬
    機車貸款基本方案,只要無重大信用瑕疵,有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。
  • 大福貸:30萬
    一般方案的最高額度,信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳,有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。
  • 旗艦貸:55萬
    除了符合一般方案的條件外,半年內沒有同業的查詢紀錄,並符合兩項優質客戶條件,可以再加25萬的商品分期額度,意即30+25=55萬。

2.機車貸款還款期限是多久?

目前機車貸款的還款期限,最長可以到5年,也就是60期,審核出來的還款期限您可以自行調整,如對財務狀況有信心,亦可以選擇將期數縮短,盡早將貸款金額還清。貸款期數越長,每個月的繳款金額就越少,負擔會越輕鬆,您可自行評估這筆資金預計使用多久?是否具有急迫性?每個月的收入是否足夠負擔?綜合評估之下,就能選出最適合自己的貸款方案。

4.機車貸款月付金試算

申請機車貸款,一個月要繳多少錢?以下以機車貸款利率15.75%試算,不同機車貸款期數與商品分期數的月付金額幫你表列如下:

機車貸款利率月付金試算表
貸款期數 12期 18期 24期 30期 36期 48期 50期 60期
5萬 4535 3140 2445 2030 1755 1415 1375 1210
10萬 9070 6280 4890 4060 3510 2830 2750 2420
15萬 13605 9420 7335 6090 5265 4245 4125 3630
20萬 18140 12560 9780 8120 7020 5660 5500 4840
25萬 22675 15700 12225 10150 8775 7075 6875 6050
30萬 27210 18847 14679 12188 10537 8491 8248 7284
商品貸款(小額信貸)利率月付金試算表
商品期數 12期 18期 24期 30期 36期 42期 48期 50期
5萬 4535 3140 2445 2030 1755 1560 X X
10萬 9070 6280 4890 4060 3510 3120 X X
13萬 11791 8164 6357 5278 4563 X 3679 3575

註:機車貸款和商品分期的還款期數可不一樣,兩者金額相加就是月付金。

五、新手看這!申請機車貸款入門問題

初次申辦機車貸款,一定有很多相關問題想要了解。好事貸整理了關於機車貸款最常見的三個問題,幫助你釐清自己到底要不要申請機車貸款。

Q:機車貸款好過嗎?申辦時有哪些條件限制呢?

基本上機車貸款是沒有特別條件限制的,不論車齡、排氣、廠牌,只要申請人有穩定收入,通過的機率都很高。如果你是以下族群,可以提供相應的收入或財力證明作為審核。

  • 學生族群:可提供打工的收入證明,或是投資的獲利證明(須年滿18歲)。
  • 無薪轉勞工:可提供固定存錢的存摺,或其他財力資料。
  • 有薪轉上班族:可提供工作識別證,以及薪資轉帳或勞保投保證明。

Q:有沒有哪一家機車貸款是比較容易通過的呢?

目前市面上有辦理機車貸款的融資公司,審核條件大同小異,核貸機率差不多。如果有特殊指定,或是有特殊條件,我們也會進行專業評估,為你判斷送哪一家成功機率比較高。

除了三大融資公司,和較為常見的東元機車貸款、遠信機車貸款、21世紀機車貸款外,市面上也存在許多私人機車貸款公司,或是像代書代辦、當鋪等民間機構。它們雖然看似來者不拒,卻容易潛藏各種機車貸款風險。既然成功核貸的機率都差不多,不如選擇較具規模保障的三大融資公司,不僅安全,方案費用也都公開透明。

Q:機車貸款需要抵押證件,或是將車子留下嗎?

申辦好事貸機車貸款,是不需要抵押證件,也不需要留下機車的。取得資金的同時,仍然可以保有生活的自由,通勤、工作一樣不受影響。

但在申辦機車貸款的過程中,由於需要確認是否為本人申貸,所以在簽約對保時,專員會請你出示證件正本進行身份核對,確認完畢即會歸還。但是,如果需要代辦動保設定,就需要提供雙證件以利辦理。辦理完成後,好事貸就會立即寄回證件,絕不會轉作他用。

六、機車貸款找融資申辦好嗎?好事貸最推薦!

向融資公司辦理機車貸款的最大優勢,就是沒有太多的特殊限制,不僅額度高,審核也非常快速,如果資料準備齊全,最快2天就能撥款。此外,雖然是用機車作為擔保品,機車還是可以正常使用,日常生活不受限,不會對工作、通勤產生任何影響。其他機車貸款的優點,包括:

  • 貸款額度高:一台機車最高可以申請到55萬資金,比機車的實際價值高出許多。
  • 比銀行審核寬鬆:只要有機車就可貸款,且有機車作為抵押,核貸成功率較高。
  • 不限年齡職業:只要年滿18歲即可申辦機車貸款,任何行業都可以辦理。
  • 免留車:申辦融資公司的機車貸款是不需要留下機車的,可以繼續使用。
  • 無地區限制:全台灣各鄉鎮,甚至外島都可以辦理機車貸款,無區域限制。

然而,市面上的機車貸款申辦管道這麼多,為什麼要選擇好事貸呢?好事貸所具備的三大優勢,能夠幫助你輕鬆、快速又安全的解決資金難題,貸得聰明有保障。

機車貸款申辦管道:常見的機車貸款申辦管道有融資公司、代書代辦、當鋪,但三者相比向融資公司提出辦理最為安全。

1.融資公司經銷商,非代辦

代辦和融資經銷商到底哪裡不一樣?在申辦機車貸款時,代辦的角色其實算是「媒合貸款管道的仲介」,除了會收取高額手續費外,也可能會把案件送到融資公司以外的其他民間金主處。而融資經銷商則是會把案件「直接」送到融資公司,並由其審核貸款條件,不繞遠路、受法規保障,貸款最安心。

2.手續簡單、輕鬆辦理

機車貸款的必要文件,只有雙證件、行照、牌照登記書和撥款存摺等,只要資料準備齊全再送件,就能節省往來溝通和補件的時間。機車貸款最快只須2天,就能完成審核撥款的流程,輕鬆解決你的資金需求。

3.信用瑕疵也能申請

就算曾經有過信用瑕疵,或是銀行信用評分較低,申辦機車貸款成功機率還是相當高。此外,即使是領現工作或是學生打工族,只要能提出穩定收入的證明,也都能申請機車貸款。但若有以下情形,或是不確定自己的狀況能否申貸,都可以加入我們的官方LINE@,向機車貸款專員進行免費諮詢。

  1. 被法院強制扣薪
  2. 被執行過支付命令
  3. 曾被本票裁定
  4. 警示戶

七、申辦成功後機車貸款繳費

申辦機車貸款通過後,要如何繳款呢?如果機車貸款遲繳,或是無法再繼續負擔,要怎麼辦?我們整理了機車貸款繳款的相關問題,供你作為參考。

1.機車貸款要如何繳款?

機車貸款申請通過後,有四種方式提供給客戶繳款:

  • 便利超商:持繳款單到便利商店繳費
  • ATM轉帳/匯款:將錢匯到融資公司指定的帳戶
  • ACH扣款:填寫委託扣款同意書,每個月固定從帳戶扣款
  • APP繳款:融資公司有專屬的APP,登入即可按照操作繳款

2.機車貸款繳不出來或遲繳,要怎麼辦?

如果發現自己機車貸款快要繳不出來,請趕快和貸款專員聯絡,一起討論適合的解決方案。遲繳1~7天只要盡速補繳即可,遲繳超過一週,就可能面臨遭到拖車的窘境。因此,如果出現資金困境,絕對不能置之不理,以免讓情況更加惡化。

八、除了機車貸款以外的貸款選擇

1.銀行信用貸款

銀行信貸額度最高可達300萬,視客戶信用狀況、財務狀況而定,我們舉目前市佔率最高的三間銀行為例:

銀行信用貸款
貸款銀行 花旗銀行 玉山銀行 國泰世華銀行
利率 3.5%~16.91% 3.2%~13.64% 4.12%~17.4%
貸款金額 最高300萬 最高300萬 最高300萬
還款年限 最長7年 最長7年 最長7年

2.汽車貸款

汽車貸款可以選擇跟銀行或是融資公司申貸,目前融資公司最高額度可達350萬,視汽車價值與客戶財務狀況而定。

3.房屋貸款

房屋貸款包含房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等,增貸及轉增貸會看房屋市價,以及現在的貸款狀況來決定,無額度上限,新鑫二胎房貸最高則可以貸到500萬,視房屋貸款空間、客戶信用及財務狀況來審核額度,優點就是:審核寬鬆、快速。

九、機車貸款的常見問題

  • Q機車貸款中還可以貸款嗎?
  • 沒有問題。機車二次貸款只要前貸繳滿6-8期,就可以申請機車二貸或機車增貸。
  • Q辦理機車貸款需要保證人嗎?
  • 不需要。機車貸款不需要保證人,只要本身有工作收入就可以辦理。
  • Q機車貸款會拉聯徵嗎?有跟銀行辦理信貸,可以同時申辦機車貸嗎?
  • 可以的。向融資公司辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中,你可以先向銀行申請信貸,再找好事貸申請機車貸款。
  • Q信用不好可以辦理機車貸款嗎?
  • 每個人的情況不同,我們需要了解您的詳細狀況才能做評估,如果是不嚴重的信用狀況,還是可以辦理機車貸款的。
  • Q要有收入才能辦理機車貸款嗎?
  • 貸款就是借錢,既然是借錢,最終就是要還錢,和銀行不一樣的是,好事貸不須正式的工作證明、薪資轉帳證明,收入領現或自己做生意的朋友們,只要提供存摺證明有收入,就有機會過件。
  • Q買新車還在分期可以辦機車貸款嗎?
  • 可以。只要機車持有滿半年,就可以申請機車貸款。
  • Q學生可以辦機車貸款嗎?
  • 可以的。機車貸款要求年滿18歲,只要超過18歲,有打工或其他收入,就可以辦理機車貸款。
  • Q我辦機車貸款銀行查詢得到嗎?
  • 不會。辦理機車貸款銀行是查不到的,不用擔心會影響自身信用。
  • Q如何避免遇到機車貸款詐騙?
  • 你可以檢視貸款公司是否有符合下列情形:
    • 公司/網站資訊完整(公司地址、業務姓名及照片)
    • 資金來源清楚且為正當管道
    • 收費項目單純(無代辦費、服務費)
    • 有顧客真實評論
  • Q申辦機車貸款,有任何廠牌限制或車種嗎?
  • 不論50CC、100CC、150CC,三陽、山葉、山陽、偉士牌、台鈴、宏佳騰、GOGORO,不同廠牌的機車,不限排氣量、不限車齡,只要名下有機車,就可以向上市櫃融資公司辦理機車貸款,好處是審核較寬鬆、辦理速度又快。
貴哥Q版人物-形象圖

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