機車不只能夠陪你上山下海,必要時還能透過機車貸款,成為緊急資金來源!機車貸款申請條件單純,基本可貸額度30萬元,如果符合特定附加條件,甚至還可以將機車貸款額度提高到55萬元!本文將帶你了解機車貸款的申辦條件、額度利率、申辦管道等資訊,讓你第一次申辦機車貸款就上手,順利取得所需資金。
機車貸款額度 | 最高貸款金額55萬 |
機車貸款 流程 |
線上免費詢問→準備資料送件→簽約核准對保→監理站設定抵押權→撥款至帳戶內 |
機車增貸 限制 |
|
機車貸款 紀錄 |
機車貸款紀錄是不會顯示在聯徵報告上的,不用擔心影響信用 |
機車貸款 管道 |
選擇股票上市的大型融資公司,規模、體系完善,較有保障 |
機車貸款 利率 |
融資公司貸款利率13%~15.75%(銀行信貸利率通常為6~16%) |
一、機車貸款是什麼?
機車貸款就是將名下機車作為抵押品/擔保品,向上市融資公司,或其他貸款管道申辦貸款,取得一筆能夠靈活運用的資金。機車融資貸款的可貸額度相當彈性,從5萬到最高55萬元皆可,利率則大約落在13%~15.75%左右。
1.機車貸款的3大類型
機車貸款基本上可以分為以下3大類型:
(1)機車融資
機車融資是以機車作為擔保品,向融資公司申請一筆貸款,以增加彈性資金的方式。但要注意的是,只有不在貸款狀態中的機車,才能用來當作擔保品申請機車融資,如果機車目前仍有購車分期,或是曾經申請過機車貸款,就必須透過下面的另外兩種方式來申貸。
(2)機車增貸
機車增貸是指機車目前仍在貸款中,但又再向同一家融資公司申請更高的額度,來補足資金缺口的情形。機車增貸的申請重點,在於前貸是否有繳足期數,這會關係到是否符合申請資格,以及增貸的空間能有多少。一般融資公司都會要求前貸至少要繳滿6~8期,才可以申請機車增貸。
(3)機車轉貸/轉增貸
機車轉貸是指借款人將原有的機車貸款轉移到另一家金融機構,以取得更好的貸款條件,例如更長的還款期限,或是更低的月付金等。而機車轉增貸則是轉貸的一種特殊情況,即在轉貸的同時增加借款金額。這種方式通常需要提供原貸款的相關文件,並經過新金融機構的審核。
2.機車貸款推薦給哪些人申辦?
機車貸款人人皆可申請,尤其適合信用小白、有信用瑕疵、負債比過高、打工族、領現族等,被銀行視為高風險,不易核貸的族群。如果你符合以下條件推薦考慮申請審核相對寬鬆的機車貸款:
- 有小額資金需求:需要5~55萬的資金臨時周轉,可以透過機車貸款來解決。
- 信用小白:沒有申辦過貸款或信用卡,也不知道如何向銀行申貸,可以透過機車貸款,輕鬆取得資金。
- 負債比:負債比例過高、信用卡高額循環、貸款或卡費遲繳等等,銀行不貸的客戶,可以透過機車貸款簡簡單單取得資金。
- 銀行婉拒:向銀行申貸遭拒,融資公司審核標準較為寬鬆,機車貸款是最好的選項。
- 沒有財力證明:沒有勞保薪轉,收入是拿現金,透過機車貸款,讓貸款變簡單。
- 名下無其他財產:沒有房子、土地、汽車可申貸,可以使用機車貸款,輕鬆拿到資金。
二、機車貸款要怎麼申請?
機車貸款的申請條件基本上算是寬鬆,融資公司是不會調閱機車聯徵紀錄的,也無須準備複雜的申請資料,簡單申辦條件、流程單純,快速取得資金無負擔。我們將機車貸款的申請細節整理在後文中,一步一步帶著你從資料的準備,到了解機車貸款的收費方式,幫助你第一次申辦機車貸款就上手。
1.機車貸款申請條件有哪些?
- 年滿18~65歲
- 名下有機車(若機車在他人名下,須由所有人出面申請或擔任保人)
- 有穩定工作收入
- 機車不限廠牌、車齡、排氣量
2.機車貸款申請資料有哪些?
- 雙證件(身分證及駕照、健保卡等)
- 機車行照、牌照登記書
- 撥款存摺
- 財力證明(薪轉、信用卡帳單、不動產等等)
3.機車貸款申請流程
- Step1:可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
- Step2:準備相關資料送件審核
- Step3:貸款核准,專人和您約時間地點對保簽約
- Step4:到監理站設定機車的抵押權
- Step5:申貸完成,資金匯入指定戶頭
三、機車貸款申請管道推薦
機車貸款管道推薦有哪些?銀行是沒有辦理機車貸款的,除了大型融資公司以外,也有一些民間管道能夠辦理。但是,機車貸款的選擇管道,會大大影響你的申貸條件。以下我們整理了關於申請管道的各種資訊,供你作參考選擇。
- 好事貸
好事貸是融資公司的直屬經銷商,案件沒有經手第三人,都是直接送到融資公司審核撥款,速度最快、也最省錢,更不需要抵押證件或機車。 - 代書/代辦
代辦代書幫您收件後,再將資料彙整送到經銷商手上,經銷商再送往融資公司,多了一道手續,速度上稍慢,也可能產生額外費用。 - 當鋪
當鋪的機車貸款申辦方式較特殊,直接牽著機車到當鋪,雙方簽訂契約後可當場拿錢,速度最快,但利息也較高,因當鋪法的利率上限較一般民法還高。如果機車有跟當鋪借錢,但沒有設定抵押權,您可以向融資公司申請機車貸款來償還當鋪,如果有被當舖或其他私人設定,甚至抵押了證件,就不能辦理機車融資,需要找尋其他方式來解決。
貸款銀行 | 好事貸 | 代辦/代書 | 當鋪 |
---|---|---|---|
辦理速度 | 48小時 | 稍慢 | 快 |
抵押證件 | 免抵押 | 不一定 | 通常需要 |
抵押車子 | 免留車 | 不一定 | 通常需要 |
- 機車貸款管道不同,收費也不同!
- 在設定機車抵押權的時候,除監理站會固定收取一筆5,000元的動保設定費外,其他費用會因為送件管道不同而有所差異。向好事貸申辦機車貸款,所有諮詢都是免費的,正式簽約之前也不會收取任何費用。部分不肖業者可能會收取高額手續費或代辦費用,好事貸貼心提醒,一定要小心不合理的收費,申辦前不妨多問、多比較,全盤了解後再作決定!
四、機車貸款利率、額度與年限
1.機車貸款利率是多少?
融資公司的機車貸款利率在13%~15.75%不等,由於機車的價值較低,銀行沒有提供機車借款服務,而融資公司的機車貸款,有點類似民間小額信貸的概念,若以銀行信貸來看的話,銀行利率通常落在6~16%,且條件較差的客戶通常是貸不過的,因此融資公司需承擔的風險較高,機車貸款利率也會比較高一些。
如果是跟當舖、代書辦理民間機車貸款,要注意機車貸款利率是怎麼算的,許多民間喜歡用「月」利率,如果換算成年利率,機車貸款利率可能高達30%以上。
機車貸款機車貸款是當你沒有足夠的錢,融資公司機車貸款利率若換算成月利率,一個月大約是:
融資年利率上限15.75%÷12個月≒月利率1.3%,而民間常用的2.5分利、3分利,就等於是月利率2.5%和3%,換算成年利率會發現比融資公司高非常多:
- 2.5分利:月利率2.5% × 12個月 = 30%
- 3分利:月利率3% × 12個月 = 36%
- 融資:月利率1.3% × 12個月 = 15.6%
2.機車貸款額度可以貸多少?
機車貸款的額度在5~55萬元不等,我們以客戶最常申請的3種方案來做說明:
- 小福貸:15萬
機車貸款基本方案,只要無重大信用瑕疵,有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。 - 大福貸:30萬
一般方案的最高額度,信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳,有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。 - 旗艦貸:55萬
除了符合一般方案的條件外,半年內沒有同業的查詢紀錄,並符合兩項優質客戶條件,可以再加25萬的商品分期額度,意即30+25=55萬。
2.機車貸款還款期限是多久?
目前機車貸款的還款期限,最長可以到5年,也就是60期,審核出來的還款期限您可以自行調整,如對財務狀況有信心,亦可以選擇將期數縮短,盡早將貸款金額還清。貸款期數越長,每個月的繳款金額就越少,負擔會越輕鬆,您可自行評估這筆資金預計使用多久?是否具有急迫性?每個月的收入是否足夠負擔?綜合評估之下,就能選出最適合自己的貸款方案。
4.機車貸款月付金試算
申請機車貸款,一個月要繳多少錢?以下以機車貸款利率15.75%試算,不同機車貸款期數與商品分期數的月付金額幫你表列如下:
貸款期數 | 12期 | 18期 | 24期 | 30期 | 36期 | 48期 | 50期 | 60期 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
5萬 | 4535 | 3140 | 2445 | 2030 | 1755 | 1415 | 1375 | 1210 |
10萬 | 9070 | 6280 | 4890 | 4060 | 3510 | 2830 | 2750 | 2420 |
15萬 | 13605 | 9420 | 7335 | 6090 | 5265 | 4245 | 4125 | 3630 |
20萬 | 18140 | 12560 | 9780 | 8120 | 7020 | 5660 | 5500 | 4840 |
25萬 | 22675 | 15700 | 12225 | 10150 | 8775 | 7075 | 6875 | 6050 |
30萬 | 27210 | 18847 | 14679 | 12188 | 10537 | 8491 | 8248 | 7284 |
商品期數 | 12期 | 18期 | 24期 | 30期 | 36期 | 42期 | 48期 | 50期 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
5萬 | 4535 | 3140 | 2445 | 2030 | 1755 | 1560 | X | X |
10萬 | 9070 | 6280 | 4890 | 4060 | 3510 | 3120 | X | X |
13萬 | 11791 | 8164 | 6357 | 5278 | 4563 | X | 3679 | 3575 |
註:機車貸款和商品分期的還款期數可不一樣,兩者金額相加就是月付金。
五、新手看這!申請機車貸款入門問題
初次申辦機車貸款,一定有很多相關問題想要了解。好事貸整理了關於機車貸款最常見的三個問題,幫助你釐清自己到底要不要申請機車貸款。
Q:機車貸款好過嗎?申辦時有哪些條件限制呢?
基本上機車貸款是沒有特別條件限制的,不論車齡、排氣、廠牌,只要申請人有穩定收入,通過的機率都很高。如果你是以下族群,可以提供相應的收入或財力證明作為審核。
- 學生族群:可提供打工的收入證明,或是投資的獲利證明(須年滿18歲)。
- 無薪轉勞工:可提供固定存錢的存摺,或其他財力資料。
- 有薪轉上班族:可提供工作識別證,以及薪資轉帳或勞保投保證明。
Q:有沒有哪一家機車貸款是比較容易通過的呢?
目前市面上有辦理機車貸款的融資公司,審核條件大同小異,核貸機率差不多。如果有特殊指定,或是有特殊條件,我們也會進行專業評估,為你判斷送哪一家成功機率比較高。
除了三大融資公司,和較為常見的東元機車貸款、遠信機車貸款、21世紀機車貸款外,市面上也存在許多私人機車貸款公司,或是像代書代辦、當鋪等民間機構。它們雖然看似來者不拒,卻容易潛藏各種機車貸款風險。既然成功核貸的機率都差不多,不如選擇較具規模保障的三大融資公司,不僅安全,方案費用也都公開透明。
Q:機車貸款需要抵押證件,或是將車子留下嗎?
申辦好事貸機車貸款,是不需要抵押證件,也不需要留下機車的。取得資金的同時,仍然可以保有生活的自由,通勤、工作一樣不受影響。
但在申辦機車貸款的過程中,由於需要確認是否為本人申貸,所以在簽約對保時,專員會請你出示證件正本進行身份核對,確認完畢即會歸還。但是,如果需要代辦動保設定,就需要提供雙證件以利辦理。辦理完成後,好事貸就會立即寄回證件,絕不會轉作他用。
六、機車貸款找融資申辦好嗎?好事貸最推薦!
向融資公司辦理機車貸款的最大優勢,就是沒有太多的特殊限制,不僅額度高,審核也非常快速,如果資料準備齊全,最快2天就能撥款。此外,雖然是用機車作為擔保品,機車還是可以正常使用,日常生活不受限,不會對工作、通勤產生任何影響。其他機車貸款的優點,包括:
- 貸款額度高:一台機車最高可以申請到55萬資金,比機車的實際價值高出許多。
- 比銀行審核寬鬆:只要有機車就可貸款,且有機車作為抵押,核貸成功率較高。
- 不限年齡職業:只要年滿18歲即可申辦機車貸款,任何行業都可以辦理。
- 免留車:申辦融資公司的機車貸款是不需要留下機車的,可以繼續使用。
- 無地區限制:全台灣各鄉鎮,甚至外島都可以辦理機車貸款,無區域限制。
然而,市面上的機車貸款申辦管道這麼多,為什麼要選擇好事貸呢?好事貸所具備的三大優勢,能夠幫助你輕鬆、快速又安全的解決資金難題,貸得聰明有保障。
1.融資公司經銷商,非代辦
代辦和融資經銷商到底哪裡不一樣?在申辦機車貸款時,代辦的角色其實算是「媒合貸款管道的仲介」,除了會收取高額手續費外,也可能會把案件送到融資公司以外的其他民間金主處。而融資經銷商則是會把案件「直接」送到融資公司,並由其審核貸款條件,不繞遠路、受法規保障,貸款最安心。
2.手續簡單、輕鬆辦理
機車貸款的必要文件,只有雙證件、行照、牌照登記書和撥款存摺等,只要資料準備齊全再送件,就能節省往來溝通和補件的時間。機車貸款最快只須2天,就能完成審核撥款的流程,輕鬆解決你的資金需求。
3.信用瑕疵也能申請
就算曾經有過信用瑕疵,或是銀行信用評分較低,申辦機車貸款成功機率還是相當高。此外,即使是領現工作或是學生打工族,只要能提出穩定收入的證明,也都能申請機車貸款。但若有以下情形,或是不確定自己的狀況能否申貸,都可以加入我們的官方LINE@,向機車貸款專員進行免費諮詢。
- 被法院強制扣薪
- 被執行過支付命令
- 曾被本票裁定
- 警示戶
七、申辦成功後機車貸款繳費
申辦機車貸款通過後,要如何繳款呢?如果機車貸款遲繳,或是無法再繼續負擔,要怎麼辦?我們整理了機車貸款繳款的相關問題,供你作為參考。
1.機車貸款要如何繳款?
機車貸款申請通過後,有四種方式提供給客戶繳款:
- 便利超商:持繳款單到便利商店繳費
- ATM轉帳/匯款:將錢匯到融資公司指定的帳戶
- ACH扣款:填寫委託扣款同意書,每個月固定從帳戶扣款
- APP繳款:融資公司有專屬的APP,登入即可按照操作繳款
2.機車貸款繳不出來或遲繳,要怎麼辦?
如果發現自己機車貸款快要繳不出來,請趕快和貸款專員聯絡,一起討論適合的解決方案。遲繳1~7天只要盡速補繳即可,遲繳超過一週,就可能面臨遭到拖車的窘境。因此,如果出現資金困境,絕對不能置之不理,以免讓情況更加惡化。
八、除了機車貸款以外的貸款選擇
1.銀行信用貸款
銀行信貸額度最高可達300萬,視客戶信用狀況、財務狀況而定,我們舉目前市佔率最高的三間銀行為例:
貸款銀行 | 花旗銀行 | 玉山銀行 | 國泰世華銀行 |
---|---|---|---|
利率 | 3.5%~16.91% | 3.2%~13.64% | 4.12%~17.4% |
貸款金額 | 最高300萬 | 最高300萬 | 最高300萬 |
還款年限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
2.汽車貸款
汽車貸款可以選擇跟銀行或是融資公司申貸,目前融資公司最高額度可達350萬,視汽車價值與客戶財務狀況而定。
3.房屋貸款
房屋貸款包含房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等,增貸及轉增貸會看房屋市價,以及現在的貸款狀況來決定,無額度上限,新鑫二胎房貸最高則可以貸到500萬,視房屋貸款空間、客戶信用及財務狀況來審核額度,優點就是:審核寬鬆、快速。
九、機車貸款的常見問題
- Q機車貸款中還可以貸款嗎?
- 沒有問題。機車二次貸款只要前貸繳滿6-8期,就可以申請機車二貸或機車增貸。
- Q辦理機車貸款需要保證人嗎?
- 不需要。機車貸款不需要保證人,只要本身有工作收入就可以辦理。
- Q機車貸款會拉聯徵嗎?有跟銀行辦理信貸,可以同時申辦機車貸嗎?
- 可以的。向融資公司辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中,你可以先向銀行申請信貸,再找好事貸申請機車貸款。
- Q信用不好可以辦理機車貸款嗎?
- 每個人的情況不同,我們需要了解您的詳細狀況才能做評估,如果是不嚴重的信用狀況,還是可以辦理機車貸款的。
- Q要有收入才能辦理機車貸款嗎?
- 貸款就是借錢,既然是借錢,最終就是要還錢,和銀行不一樣的是,好事貸不須正式的工作證明、薪資轉帳證明,收入領現或自己做生意的朋友們,只要提供存摺證明有收入,就有機會過件。
- Q買新車還在分期可以辦機車貸款嗎?
- 可以。只要機車持有滿半年,就可以申請機車貸款。
- Q學生可以辦機車貸款嗎?
- 可以的。機車貸款要求年滿18歲,只要超過18歲,有打工或其他收入,就可以辦理機車貸款。
- Q我辦機車貸款銀行查詢得到嗎?
- 不會。辦理機車貸款銀行是查不到的,不用擔心會影響自身信用。
- Q如何避免遇到機車貸款詐騙?
- 你可以檢視貸款公司是否有符合下列情形:
- 公司/網站資訊完整(公司地址、業務姓名及照片)
- 資金來源清楚且為正當管道
- 收費項目單純(無代辦費、服務費)
- 有顧客真實評論
- Q申辦機車貸款,有任何廠牌限制或車種嗎?
- 不論50CC、100CC、150CC,三陽、山葉、山陽、偉士牌、台鈴、宏佳騰、GOGORO,不同廠牌的機車,不限排氣量、不限車齡,只要名下有機車,就可以向上市櫃融資公司辦理機車貸款,好處是審核較寬鬆、辦理速度又快。