機車貸款遲繳一個月,拖車機率高?車貸遲繳不只影響信用,還可能有法律責任!

偶爾機車貸款遲繳一兩天雖然不會有影響,但是長期車貸遲繳,就可能會被拖車,甚至造成更嚴重的法律後果。本文將說明機車貸款遲繳的各種結果,並教你整理自身財務,避免落入車貸遲繳的窘境。

許多人會選擇以機車貸款,作為資金規劃的一環,但有時可能因為工作忙碌,或是貸款筆數多、繳款日複雜,忘記按時還款而導致機車貸款遲繳。機車貸款遲繳,會有哪些後果?車貸遲繳會不會影響信用?又有什麼方式可以解套呢?快一起往下了解吧!

一、機車貸款可以遲繳幾天?

機車貸款遲繳的狀態,大約是從繳費截止日3天後開始起算。如果機車貸款遲繳在3天內,都還在可接受範圍,只要儘速補繳,通常都不會有太大問題。然而,機車貸款遲繳時間一長,就會衍生出很多其他的問題。我們將機車貸款遲繳天數,和可能發生的狀況,整理如下:

  • 遲繳1~3天:基本上不太會有問題。
  • 遲繳1週:融資公司開始以簡訊或電話催繳,也可能要求會收取遲繳違約金和額外利息。
  • 遲繳2週:融資公司可能發出遲繳拖車或合約終止清償的通知,警示貸款人儘速繳款。
  • 遲繳1月(以上):融資公司會在內部系統註記機車貸款遲繳紀錄,並持續要求還款。倘若持續不繳款且不處理,也將被視為惡意遲繳,融資公司就有權力強制拖車並進行拍賣

二、機車貸款遲繳會怎樣?

沒有錢繳貸款,拖延不繳就沒事了嗎?可能有人會認為反正只是機車貸款遲繳,等到現金到位,再補繳欠款和利息就沒事了,但機車貸款遲繳的後果,可能遠比你想像的還要嚴重很多!這些後果包括:

機車貸款遲繳,不只貸款申請人要負還款責任、法律責任,保證人也可能須要負連帶責任,甚至是清償責任

1.機車貸款申請人須負法律責任

機車貸款遲繳,申請人是一定要負法律責任的!雖然車貸遲繳不會被關,融資公司仍可透過存各種方式,來要求申請人負起法律責任。這些機車貸款遲繳的追討方式包括:

  • 存證信函:要求申請人期限內還清債務,並告知未來將採取的行為(如拖車等)。
  • 支付命令:寄發支付命令要求申請人還款,生效後即可向法院聲請強制執行。
  • 強制執行:查封、扣押並拍賣抵押品機車,並以法拍所得現金來償還申請人的欠款。
  • 強制扣薪:如果申請人名下無資產,也可向法院聲請每月強制扣薪(但僅部分薪)。

2.保證人可能要負擔連帶責任

機車貸款遲繳其實不只會影響到自身的信用,保證人也會同時受到相當大的影響!機車貸款遲繳,除了會讓保證人的信用受損,融資公司也可能會要求保證人代替申請人,來承擔責任、履行債務。然而,機車貸款遲繳雖會影響保證人的信用,其所須擔保的責任程度和義務,卻會依據保證人類型的不同而存在差異。

  • 一般保證人:須負擔責任較輕。融資公司會先聲請強制執行本人財產,若有求償不足的部分,才會要求一般保證人代為清償。
  • 連帶保證人:擔保責任和債務人相當,倘若債務人機車貸款嚴重遲繳、無力還款,融資公司就可直接轉向連帶保證人要求清償。

3.申請人信用受損影響未來申貸

雖然機車貸款在申請時,並不會參考銀行機車聯徵,但是融資公司還是存在一套內部的審核體系,且這個審核體系是各大融資公司互通的。只要機車貸款遲繳情形嚴重,就會遭到註記,往後如果再有申貸需求,就會變得很難過件。

除了以上三大機車貸款遲繳後果以外,融資公司可能還會使出強大的殺手鐧──拖車,讓不想面對車貸遲繳的申請人,不得不出面和融資公司討論還款事宜。機車貸款遲繳如果走到這一步,就會很難收拾了!接下來我們將討論,要是機車真的因為貸款遲繳而被融資拖走,到底要怎麼辦?

三、融資公司拖走機車,要怎麼處理?

為什麼機車貸款遲繳,融資公司要拖走機車?如果申請人平常工作通勤,都非常仰賴機車代步,那麼融資公司拖車的手段,勢必會對申請人造成生活困擾。為了拿回機車,申請人就一定會出面與融資公司協商,解決機車貸款遲繳的問題。因此,拖車基本上可以說是融資公司的最終手段了。

那麼,如果機車真的因為遲繳被拖走了,到底該怎麼處理呢?

如果機車貸款遲繳被拖車,放款機構可能會要求申請人繳納指定期數並付清衍生費用,甚至強制提前解約清償。

1.為什麼機車會被融資公司拖走?

在機車貸款流程中,最重要的一個環節就是「動保設定」。動保設定簡單來說,就是融資公司為了在借貸款關係中取得保證,將擔保品機車的所有權,做了一個「不移轉占有」的設定。一旦日後發生機車貸款遲繳、違反貸款合約的情況,融資公司就能合法地對機車行使占有權利並進行拖吊。

2.要怎麼把被拖走的機車拿回來?

機車貸款遲繳導致機車被拖走,只能繳清融資公司要求的貸款期數(或甚至被迫提前清償),並把其他衍生的費用都付清,才有機會把機車取回。這些費用可能包含違約金、拖車費、車輛保管費、循環利息等,算下來可能相當可觀。

可以靠賣車來解決機車貸款遲繳嗎?
如同前文所說,為了保障債權,有動保設定的機車是不能隨意過戶的。因此,想要透過賣車取得一筆資金,來解決機車貸款遲繳的問題可能不太容易,除非是機車的實際價值大過貸款金額,否則很難找到願意先墊款清償、塗銷動保設定的買方。

四、機車貸款遲繳的解決方式

如果發現財務分配出現問題,開始出現機車貸款遲繳的情況時,就建議趕快進行債務整合,將多筆金額小、利率高的貸款整合起來。當月付金降低、負擔變小,車貸遲繳的狀況就會慢慢得到緩解。常見的整合方式包括:

1.汽車貸款

如果廠牌、車齡、車況都達到一定條件,汽車貸款的可貸金額可能會比機車貸款來得高一些,利率也比較低,有機會解決機車貸款遲繳的問題。

2.二胎房貸

二胎房貸最大的優勢就在可貸額度,不僅可以解決機車貸款遲繳,還有機會取得一筆資金做靈活運用。此外,二胎房貸也一定比機車貸款利率低,可以省下一點利息。

3.銀行信貸

如果信用狀況一直都不錯,只是突然資金卡關,導致機車貸款遲繳,審核快、利率低的銀行信貸,就會是最好的選擇。但是銀行信貸額度會受到DBR22倍的限制,申請時要多留意。

最後還是要提醒機車貸款遲繳的申請人,債務整合雖然可以幫忙減輕壓力,但在申請新貸款前,還是要好好評估自身能力,並改變財務使用習慣,才不會陷入以債養債的困境。

五、其他關於機車貸款遲繳的Q&A

  • Q機車貸款遲繳多久會拖車?
  • 從機車貸款遲繳到拖車,至少要一個月以上。期間融資公司會不停發出催繳通知,若申請人持續置之不理或失聯,才可能真的啟動拖車程序。
  • Q機車貸款可以補繳嗎?
  • 倘若機車貸款遲繳1~3天,只要在發現的當下儘速處理,都是可以補繳的!但如果時間拉長到7天以上,較難單純以補繳方式處理,而是要多負擔違約金、滯納金、延遲利息等額外的支出。
  • Q機車貸款遲繳會被關嗎?
  • 機車貸款遲繳雖然不會被關,但應負擔的法律責任還是躲不掉,融資公司可能會以存證信函、支付命令、強制執行、強制扣薪等方式,來要求申請人負起機車貸款遲繳的責任。

機車貸款遲繳的後果可大可小,如果只是一時忘記、遲繳幾天,都是可以被通融的,但若是長期或頻繁的機車貸款遲繳,卻可能衍生出嚴重的後果。好事貸提醒,信用破壞很容易,重新培養卻很難,因此一定要誠實面對自身能力,一旦出現車貸遲繳的警訊,就要趕緊審視財務情形,以免落入難以收拾的局面。

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