收到支付命令別緊張！搞懂支付命令流程，擺脫財產強制執行風險

貸款繳不出來，又突然收到銀行聲請的支付命令，該怎麼辦？如果手頭吃緊，真的拿不出錢來，只能眼睜睜看著名下財產被強制執行抵債嗎？支付命令作為常見的法催手段，多數人卻對它的效力和流程並不熟悉，若置之不理，可能招致嚴重的後果！本文將帶你了解收到支付命令的處理方法，減輕其對財產帶來的影響。

一、支付命令是什麼？為什麼會收到支付命令？

支付命令是一種催討債務的法律手段，當債權人三催四請，仍沒辦法從債務人那裡回收借款時，就會找上有公權力的法院，透過支付命令來提醒債務人「該還錢囉！」讓欠錢的人正視自己的債務，達到保障債權的目的。那麼具體來說，什麼時候會收到支付命令，支付命令又具有什麼樣的效力呢？

1.收到支付命令的原因

除了因為欠下貸款、信用卡債務，多次被催繳仍未還款的情境外；若因生活忙碌，積欠電話費、房租、管理費、買賣應付價金等費用，也有可能收到法院寄來的支付命令，千萬別因債務款項小就疏於注意！

2.支付命令的效力

早期的支付命令具備判決與執行效力，一旦確定，效力就跟確定判決書一樣強大，在救濟上非常困難，也因此經常被有心人士濫用為詐騙工具。所幸經過修法後，現在的支付命令只有可以強制執行財產的執行力，常被用於催討、督促債務人還債。

如果債務人對於債務內容有疑問，只要在收到支付命令後的20天內，向法院提出異議，就可以讓支付命令失去效力；若都沒有提出異議，形同默認這筆債務存在，債權人就可以拿著支付命令確定證明書，向法院聲請強制執行債務人的財產，清償欠款。

二、收到支付命令怎麼辦？2步驟解除危機

從前段可以知道，一旦讓支付命令進入確定的階段，債務人的財產將可能被強制執行，用來清償債務；因此，在收到支付命令後，是否有及時提出異議，是一個非常重要的關鍵！接下來我們將介紹支付命令的流程，告訴你提出異議的時間點，協助你及時終止支付命令帶來的影響。

1.支付命令流程解析

搞懂支付命令的整體流程，才能在最關鍵的時間點，阻止支付命令從催討債務的討債門票，變身可以強制執行財產的討債工具。以下為你講解支付命令流程的三個階段：

• 送達：債務人收到支付命令，送達成功，進入下個階段；三月內無法送達，送達失敗，支付命令失去效力。
• 異議期間：債務人若對支付命令有疑問，20日內應向法院提出異議，讓支付命令失效，案件會直接進入調解或訴訟程序；若無異議，則進入下個階段。
• 支付命令確定：法院核發支付命令確定證明，債權人能憑藉此證明，對債務人的財產聲請強制執行，收回欠款。

2.收到支付命令的2大處理方法

由流程觀察可以發現，在20日內的異議期間採取行動，正是中斷支付命令效力，暫時解除強制執行危機最好的方法。那麼在向法院提出異議前，有需要注意的事項嗎？若根本不記得有欠錢，卻無故收到催促還錢的支付命令，與一般情境的處理方法會一樣嗎？

（1）先查詢支付命令真偽

考量到前述的情況，建議你在收到支付命令時，先觀察是否有錯別字、簡體字，或非慣用語法等正式法律文件不會有的錯誤；接著完整看完信件內容，確認上面寫的債務關係是否存在，如果根本沒印象有這筆債務，就要提高警覺！除了從內容判斷真假外，還可以透過司法院網站，查詢支付命令的真實性。

兩種可疑的支付命令：

• 語法正確但內容錯誤：可能是由法院核發的真支付命令，但內容記載的債務根本不存在，是詐騙集團捏造的。
• 語法怪異明顯有破綻：來源不明的偽造支付命令，內容漏洞百出，與事實不符，在司法院網站上也查不到。

（2）再向法院提出支付命令異議

不論支付命令真假，都一定要在20日內向法院提出異議，才能立即解除支付命令的效力。若手上是真的支付命令，異議後案件就會轉向調解或訴訟程序，暫時避免進入會影響財產的強制執行階段；若經確認後是偽造的，建議在向法院提出異議後，同時前往警察機關報案，留下紀錄保護自己。

三、不處理支付命令會怎樣？思考3後果快行動！

收到真的支付命令，為了避免公權力介入債務，多數人會選擇積極處理；但若是真假難辨的支付命令，難道不能放著不管就好嗎？千萬別這樣做，不只可能影響信用評分，還可能造成財產損失！這個段落整理了3個不處理支付命令，可能面臨的後果，提供還在猶豫是否要採取行動的你參考。

1.忽視支付命令，債務仍舊不會消失

若是因為沒錢還債，打算忽視支付命令，它也不會因此消失；而且就算你現在沒有任何財產可以強制執行，債權人依舊可以透過「換發債權憑證」的方式，不受時效限制地持續關注你的收入情況。一旦發現你名下有財產可以清償，就會立刻發動強制執行來追討債務。

2.支付命令紀錄，將嚴重影響信用評分

如果是因為覺得麻煩，不想處理，儘管積欠的債務金額不大，一旦債權人憑藉支付命令確定證明，向法院聲請強制執行你名下的銀行財產，這個紀錄就會被揭露在聯徵報告上，並對你的信用評分產生嚴重影響。考量到良好信用需要長期累積，因為一時懶惰導致日後借貸困難，實在得不償失。

3.支付命令弄假成真，財產遭強制執行

若是因為支付命令不實懶得理，後果就更嚴重了！因為你如果沒有在20天內提出異議，法院就會認為你默認債務的存在，因而核發確定證明給詐騙集團。而詐騙集團，就可以憑藉這一紙支付命令確定證明，來向法院聲請強制執行，強迫你清償無中生有的債務，讓你蒙受財產損失！

因此，收到支付命令時千萬不可猶豫，提出異議、正視債務，才是最佳解！

四、沒錢還有辦法解除支付命令嗎？

若不是不想還錢，而是真的無力清償債務，還有辦法解除支付命令嗎？此外，相信你也已經注意到，提出異議後，並不代表債務一筆勾銷，若想脫離債務催討，是否有治標又治本的辦法？別擔心！以下提供的2個方法，或許可以協助你解除支付命令，自債務纏身的困境中解套：

• 跟銀行債務協商：銀行會將你的債務統合，並根據還款能力，擬定可行的還錢方案；且只要銀行受理協商申請，就必須停止對財產的強制執行。
• 找融資債務整合：透過向融資公司申請一筆高額度的貸款，償還其他小額度、高利率的債務；除減輕月付壓力外，償還債務後便可終止支付命令，避免強制執行。

五、其他關於支付命令的Q&A

• Q支付命令會失效嗎？
• 會，若3個月內無法將支付命令送達給債務人，或債務人於收到支付命令20日內向法院提出異議，都會讓支付命令失效。

• Q支付命令可以查詢嗎？
• 可以，透過司法院裁判書系統，可以查詢是否有被發支付命令。

• Q收到支付命令可以貸款嗎？
• 視貸款管道而定。有支付命令基本上無法找銀行申貸，除非等到聯徵報告上，欠款紀錄的揭露期結束；融資公司則會要求，支付命令的取得時間須為一年以上，才有機會核貸；民間借款只要擔保品價值夠高，就有機會核貸，但風險較高，不建議申辦。

• Q聲請支付命令要注意什麼？
• 首先要確定債務人的收件地址，也就是知道他住在哪，或在哪裡工作，以確保支付命令能夠送達債務人手上。舉證時，必須準備能證明借貸行為的證據（如借據、對話紀錄），以及提供金錢的紀錄（如匯款明細），才能順利向法院聲請支付命令。

收到支付命令無須過於緊張，若想避免財產被強制執行，最好的處理方法就是先冷靜判斷真偽，確認債務是否存在，並在20天內向法院提出異議，終止支付命令效力。就算還債困難，仍有債務協商、整合等方法可以協助你積極理債，早日脫離債務催討困境。