小額貸款優點不少,是許多人會選擇的週轉項目之一;不過仍須注意小額貸款缺點有哪些。只要掌握小額貸款的挑選原則,就能安全的進行申貸。

小額貸款優缺點一次看! 申貸前掌握3大關鍵,讓你聰明借錢不吃虧

小額貸款優點不少,是許多人會選擇的週轉項目之一;不過仍須注意小額貸款缺點有哪些。只要掌握小額貸款的挑選原則,就能安全的進行申貸。

臨時有資金週轉的需求,可以用小額貸款來解決嗎?會不會有什麼風險?其實小額貸款有它值得申辦的優點,但是也有讓人需要仔細評估的地方。本篇將帶你一次瞭解小額貸款優缺點,以及如何挑選小額貸款的方法,讓你可以安心又聰明地選擇最適合的小額貸款方案。

一、小額貸款優點有哪些?小額貸款適合我嗎?

小額貸款優點有申請方便撥款快速、融資不留聯徵紀錄、方案靈活多樣,是值得考慮的週轉方式之一。不過,貸款利率高、條件受管道影響大、民間管道暗藏風險等小額貸款缺點,在申貸前也要仔細評估。

小額貸款因為有申請簡便、方案多元,而且不一定影響聯徵等優點,因此成為不少人解決短期資金需求的選項之一。以下為大家詳細說明小額貸款的優點,讓你能更清楚地判斷,自己適不適合小額貸款

1.申請方便撥款快速

小額貸款比起房屋貸款、汽車貸款等,不必經過冗長的鑑價、抵押設定等程序,所以在申請流程上較為簡單,撥款速度也比較快。此外,目前也有不少銀行或是融資公司,都推出了線上貸款的功能,讓小額貸款的辦理變得更為方便。

2.不一定會影響聯徵

小額貸款會不會聯徵?還是要看申請管道而定。若是申請銀行信貸,就一定會在聯徵上留下紀錄,進而影響個人的信用分數。但若是向大型融資公司申貸,就不會留下小額貸款聯徵紀錄,不僅審核彈性,更能兼顧安全

3.方案選擇靈活多樣

無論是信用貸款、手機貸款、機車貸款與老車貸款等,都是屬於小額貸款的範疇。申請人可以利用手上既有的資源,選擇適合的貸款方案來申請,因此小額貸款是非常靈活的資金週轉方式之一。

綜合以上說明,小額貸款條件彈性而靈活,適合各種條件的人申請。無論是短期資金的需求,或是緊急資金的調度,小額貸款週轉便捷的特性,都能滿足資金快速到位的要求。

二、小額貸款缺點有哪些?申請前應該注意哪些地方?

小額貸款能快速獲得所需資金,但不可否認的,小額貸款也有它不足的地方。像是利率較高、申請無一定標準,以及可能暗藏風險等,都是小額貸款缺點的所在。提醒你在申貸前,應該注意以下幾個地方:

1.貸款利率較高

有些小額貸款由於不需要擔保品,或是擔保品的價值較低,為了降低貸款無法回收的風險,部分放款方會以調高小額貸款利率的方式來因應。建議你在申請小額貸款前,要仔細試算可能產生的貸款利息,再來評估要不要申貸。

2.貸款標準不一

小額貸款管道與方案眾多,讓貸款沒有一定的標準可言。像是小額貸款費用、利率與額度,都會隨著小額貸款管道的不同而有所差異。建議在申請前,就要多方蒐集小額貸款資訊,並在做好評估後,選擇一種最符合自身能力的方案來申請。

3.可能暗藏風險

除了銀行與融資公司外,民間業者也有在承做小額貸款。提醒你,民間貸款管道的素質良莠不齊,稍有不慎就有可能落入小額貸款陷阱中。因此選擇小額貸款管道,應以銀行為首選,或者是受政府監管的融資公司,也是可以考慮的對象。

小額貸款缺點看起來也不少,不過並非不能避免。建議在選擇小額貸款管道時,要以合法為首要考量。因為只有在合法的基礎下,才能讓小額貸款的申請流程順利地進行。

三、小額貸款推薦的理由與挑選原則

小額貸款雖然有它的缺點,但還是有方法可以避免的。不過前提是,你要知道如何挑選小額貸款。為方便大家能更瞭解小額貸款,以下分別就推薦理由與挑選原則來做說明。

1.小額貸款推薦的理由

小額貸款申請方式簡便,大多只需填寫基本資料後,並附上簡易的證明文件,就能向小額貸款管道提出申請。相較於傳統的貸款方式,省去了許多繁複的手續,也減少了審核的時間,非常適合想要立即取得資金的人申請。

2.小額貸款挑選的原則

申請管道的合法性,是小額貸款挑選時的關鍵原則之一。因為選擇合法的貸款管道,無論在利率、申請流程等方面,都會有一定的標準,甚至還能大幅降低小額貸款的風險,讓你不必擔心會遇上小額貸款詐騙,或是高利貸的問題。

3.小額貸款推薦的方案

因為個人需求與條件的不同,適合的小額貸款方案也會不太一樣。以下依額度做區分,說明有哪些小額貸款推薦的方案。

(1)在意整體貸款成本:推薦信用貸款

信用貸款的優點是不需要擔保品就能申請,而且當申貸人的條件越好,就越有機會取得較低的信貸利率。缺點則是銀行信貸審核嚴格,假如信用與職收條件不佳,就很難申請過件,因此適合信用與工作條件好的人申請。

(2)想要最大申貸彈性:推薦機車貸款

機車貸款的優點在於申請條件彈性,只要名下有一部機車就能申請。而且不必留車,也不會留下聯徵紀錄,就能取得所需的資金;缺點則是貸款利率較高,較適合名下有一部機車,或是信用狀況有瑕疵的人申請。

(3)有較高的額度需求:推薦汽車貸款

若是小額貸款額度無法滿足你的資金需求,建議可以申請汽車貸款。不過銀行婉拒車齡超過15年的汽車申請,而融資公司則無車齡的限制。汽車貸款優點在於額度較高,缺點則是還款期限較短(2~7年)。適合名下有車,對於資金需求較大的人申請。

四、小額貸款常見Q&A

  • Q銀行小額貸款好過嗎?
  • 銀行小額貸款,會有一定的申請門檻。像是信用評分不可低於600分;要有穩定的工作與收入來源。符合以上條件,才有機會通過銀行的小額貸款審核。
  • Q沒工作可以辦小額貸款嗎?
  • 視管道而定。銀行大多會婉拒沒有工作的人申請小額貸款;若是向民間貸款機構申請,則會有一定的機會可以申請過件,不過可能需要附加其他的擔保證明,如增加保證人、不動產權狀等,才能提高過件的機率。

小額貸款因為撥款快速,在短期資金需求上有明顯的申辦優勢。不過,我們也要注意到小額貸款有利率較高,以及潛在的貸款風險等缺點。因此建議在申貸前,應謹慎做好評估,並選擇合法的管道與方案,才能順利解決資金週轉的問題。

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