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財產清冊與所得清單是什麼

財產清冊&所得清單是什麼?5分鐘懶人包,教你線上申請並快速取得

向銀行申請貸款時,銀行可能會要求提供個人的「財產清冊」或「所得清單」,做為貸款審核的資料之一,而要如何申請?本篇文章將教你在5分鐘之內,輕鬆在家就能完成以上的文件申請與取得。

1.財產清冊與所得清單是什麼?

貸款條件的兩大財力證明

  • 財產清冊

財產清冊的內容列舉了個人的財產總計明細,可以證明自己名下「所有」的財產有哪些。

  • 所得清單

所得清單的內容則會顯示個人全年所得資料,可以證明自己「去年」的收入有哪些。

以上兩種文件載明的事項如下表所列:

文件內容財產清冊所得清單
載明內容
  • 動產(汽車、機車)
  • 不動產(房屋、土地)
  • 有價證券(股票、債券)
  • 其他財產權(抵押權、租金債權、借款債權、智慧財產權)
  • 上一年度薪資收入
  • 證券交易所得
  • 股利所得
  • 利息收入
  • 營利收入

2.財產清冊與所得清單的用途是什麼?

以上兩種文件的主要功用,在於貸款的申請上,提供銀行或貸款機構對於個人的還款能力評估。舉例來說,A與B二人因臨時週轉的需求,向銀行申請貸款,在財產清冊與所得清單上,A名下有房有車,年薪破百萬;B為租屋一族,年薪未超過40萬,在同等的信用狀況下,銀行在貸款審核上,無論是額度、利率、還款期限等條件,給予A的貸款條件都會優於B。

貸款條件比較

3.財產清冊與所得清單怎麼申請?

以上兩種文件的申請方式相同,以下一併介紹申請的流程:

  • 臨櫃辦理

可以備妥以下所需文件,到各地國稅局臨櫃申請:

財產清冊

  1. 申請人身分證正本+正反面影本
  2. 申請書(須簽名或蓋章)
  3. 委託書(委託辦理時用)
  4. 尚未歸化還未有身分證者,應檢附內政部核發之身分證文件及最近3個月核發之國內戶口名簿正本(已有結婚登記並載明配偶國籍與外文姓名)並由本國配偶代為申請。

所得清單

  1. 申請人身分證正本
  2. 外籍人士需護照正本
  3. 大陸人士需出入境許可證或居留證正本
  4. 未成年子女需檢附法定代理人身分證正本+戶口名簿
  5. 受委託查詢時需檢附委託書+代理人身分證正本

財產清冊與所得清單所檢附文件若為影本,應具結「影本與正本相符,如有不實願負法律責任」字樣

財產清單申請事項

  • 網路申請

網路申請前需備妥電腦+讀卡機+自然人憑證or工商憑證or健保卡orTW FIDO其中一種,並依照以下步驟申請:

(1)第一步:搜尋「財政部稅務入口網」→線上服務→電子稅務文件

財產清冊步驟1

(2)第二步:點選線上申請

財產清冊步驟2

(3)點選稅務行政→全部→搜尋

財產清冊步驟3

(4)往下拉動頁面→可選取「財產清冊」or「所得清單」

財產清冊步驟4

(5)以「財產清冊」的「自然人憑證」為例→輸入身分證字號→自然人憑證密碼(PIN碼)→驗證碼→點選登入

小提醒自然人憑證的預設密碼,是個人民國的出生年月日共6碼。舉例民國80年6月28日出生,輸入800628

財產清冊步驟5

(6)勾選申請用途(依財產清冊使用性質勾選)→勾選使用機關(個人用途可選「其他」)

財產清冊步驟06

(7)輸入驗證碼→輸入個人電子信箱,點選寄送驗證信→輸入信件驗證碼,點選驗證→輸入聯絡人姓名→輸入聯絡人電話→可選擇是否文件保全,若是啟用,預設密碼為個人身分證字號→點選「我要申辦」

財產清冊步驟07

(8)受理申請後約1個小時,可於「電子稅務文件」→查詢進度查詢→下載稅務文件及簽章檔。以上為財產清冊的完整申請流程。

財產清冊步驟08

4.財產清冊常見Q&A

  • Q如何查詢過世親人的遺產?
  • A查詢過世親人的遺產明細首次免費,須具備繼承人、遺囑執行人、遺產管理人任一資格,並備妥身分證、死亡證明書or除戶資料、關係證明等資料,即可到各地國稅局、稽徵所、服務處全功能櫃台申請。
  • Q朋友欠我錢一直不還,我可以跟國稅局調他的財產清冊或所得清單嗎?
  • A可以。但是需有正當理由,並向法院聲請核准後,將法院所發的正式公文(如勝訴判決書、強制執行公證書或裁判書、支付命令等),就可以向國稅局或稽徵機關申請調閱。
  • Q申請貸款一定要附財產清冊或所得清單嗎?
  • A不一定。薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單、所得稅報稅證明、往來銀行存摺明細、房屋權狀、自營商損益表等都可以當作佐證資料,只是財產清冊與所得清單算是較為詳細的一覽表,可以更清楚顯示個人的財務狀況,有助於銀行能迅速判斷你的財務狀況。

銀行的貸款審核嚴格,需要較為多樣的財力與信用證明文件,而「財產清冊」與「所得清單」則是其中最基本的二種。相信照著上面的說明,可以讓你不用出門,輕鬆在家動動手指,就能申請完成並立即取得。

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