合法小額貸款管道比較！小額貸款5萬推薦找誰借？

小額貸款管道眾多，臨時有5～10萬的小額貸款需求，找誰借才安心？本文將完整為你比較銀行、融資公司、民間借貸、線上平台等小額借款管道的貸款方案、借貸風險和注意事項，協助你判斷小額貸款找哪個管道辦理最划算。

一、小額貸款管道有哪些？

常見的小額貸款管道有銀行、融資公司、民間借貸與P2P線上借貸平台。急需小額資金週轉時，若收入、信用條件許可，應優先找安全、利率相對划算的銀行管道申貸，銀行貸款不過，再考慮諮詢其他小額借款管道，對於申貸者來說會較有保障且划算。

小額貸款管道1、銀行

銀行管道提供的小額貸款方案有小額信貸、信用卡預借現金。小額信貸只要有穩定收入，無信用瑕疵紀錄、聯徵多查情形，出示薪轉紀錄、勞健保投保明細等財力證明就可以順利申請；預借現金則無需審核，只要持有信用卡，於網銀程式或ATM完成操作，就可以借出信用卡額度的10%～50%。

小額貸款管道2、融資公司

融資管道提供的小額貸款方案有手機貸款、機車貸款、汽車貸款，其中手機貸款並非每個融資業者都有提供，透過提供手機IMEI碼，免留機便可完成申貸；汽機車貸款因擔保品價值高，想順利借到5～10萬的資金相對容易，但須留意洽詢的融資管道是否有被納入金保法列管，進行小額借款時較能保障自己的權益。

小額貸款管道3、民間借貸

代書、當鋪等民間借貸管道有提供的小額貸款方案有代書信貸、典當借款、機車貸款、汽車貸款、支客票貼現。相較受法規保障的銀行、融資公司，這類民間借貸管道雖然申貸難度低，卻有著較高的借貸風險，同時也會酌收較高的手續、利息費用，建議應做足功課，再考慮是否要申貸。

小額貸款管道4、P2P線上借貸平台

P2P線上借貸平台提供的小額貸款方案有P2P信貸、機車貸款、信用卡額度貸。與傳統貸款管道不同，P2P借貸平台採類似「群眾募資」的模式運作，能省下更多營運成本，審核、撥款速度也更快；但須要注意，目前P2P平台尚未有專法監管保障，辦理小額借款時，別忘了仔細查閱平台評價與貸款合約。

二、挑選小額貸款管道要注意什麼？

選擇小額貸款管道時，應優先比較管道風險，提前試算各管道小額借款方案的總費用年百分率（APR），謹記貸款三不原則：不提供重要資料、不預付任何費用、不簽署不合理的契約文件；落實以上3個步驟，較能放心申貸。

1.優先比較管道風險

綜合是否受法規保障、申貸流程透明度等面向來看，我們可以將4個小額貸款管道依借貸風險，由低至高進行排序（銀行＜融資公司＜民間借貸＜線上平台）。若有小額借款需求，首推風險最低的銀行，銀行貸款不過，可考慮安全性相近的融資公司；皆難以過件取得資金，再仔細評估是否有跟代書、當鋪或線上平台借款的必要。

2.提前試算總費用年百分率（APR）

小額貸款借款金額小，貸款管道的開辦費、手續費高低，會大幅影響借錢的划算程度，建議於申貸前，一定要預先試算各方案的總費用年百分率（APR），才不會落入隱藏的利率陷阱。以下我們實際為你舉例試算，如何用APR比較貸款方案哪個划算：

3.謹記貸款「三不原則」

聯繫小額貸款管道，洽詢貸款方案時，若發現借款管道出現與以下「三不原則」衝突的危險訊號，應立刻改向其他管道諮詢，較不容易碰上吸血高利貸、不肖詐騙業者。

• 不提供重要資料：被小額貸款管道告知，須提供身分證正本、存摺正本用於擔保抵押，重要個資會有遭不法集團盜用的風險。
• 不預付任何費用：合法透明的正規貸款管道，貸款前通常不需要支付任何費用；諮詢後不辦、貸款未順利過件也不會額外收費。
• 不隨意簽署契約：許多不肖業者會要求民眾在諮詢階段，簽署有利業者自己的契約文件，內含「未過件仍需支付諮詢費」等不合理條款。

三、其他關於小額貸款管道的常見Q&A

好事貸提醒，申辦小額貸款時，應時刻謹記天下沒有白吃的午餐，若碰上貸款條件過於理想、審核制度寬鬆草率，甚至標榜馬上拿錢，就應提高警覺，留意是否有高利貸、詐騙風險；切勿因急需用錢就隨意借貸，讓自己落入危險當中。