小額貸款陷阱怎麼防範? 貸款申請安全指南,一篇教你避開小額貸款詐騙陷阱

小額貸款陷阱怎麼防範?

臨時需要一筆資金週轉,許多人會選擇小額貸款來解決。只是可以選擇的方案相當多元,加上申辦門檻不高,反而讓詐騙案件層出不窮。本篇將針對小額貸款陷阱類型,以及避開風險的方法做說明,同時也要告訴你若是不幸被詐騙時,有什麼補救的措施,幫你做好小額貸款申請前的準備。

一、小額貸款陷阱常見類型整理

小額貸款陷阱常見類型整理 : 高過件率、押證件辦貸款、馬上簽約拿錢、假裝銀行可股票代墊。

小額貸款大多為無擔保貸款,如信用貸款、股票借貸、手機貸款等。因為不需要保證人或抵押擔保品,加上大多在網路上就可以申辦完成,進而提高了遇到小額貸款陷阱的機會。以下我們整理了小額貸款常見的陷阱,若是聽到類似的話術時就要提高警覺:

1.號稱過件率99%

高過件率這類的話術,目的在於吸引信用條件不佳的民眾上門申請。然而以銀行或融資公司這類正規的小額貸款管道來說,在審核申請資料時,一定會詳細審查申貸人的信用與財務狀況,若是二者條件不佳,就有很高的機率被婉拒。因此會特別標榜高過件率的貸款機構,背後大多隱藏著小額貸款風險

2.押證件就能貸款

對於信用瑕疵、信用小白,或是名下沒有資產卻急需一筆錢的人來說,抵押證件就能貸款,是非常具有吸引力的一句話。因此不肖業者常會利用這類的話術,誘騙有資金需求的民眾上門,以騙取個人資料向銀行申請人頭帳戶。若是不慎誤入這類型的小額貸款陷阱,很有可能會讓自己的帳戶成為警示戶。

3.馬上簽約就拿錢

號稱不必任何擔保,馬上簽約就能拿錢。這種小額貸款陷阱,可能暗藏高利率的風險,或是其他不合理條款。畢竟就算是無擔保貸款,還是會根據申貸人的信用與財務狀況作審核,並非像業者所說的,馬上簽約就能立即撥款,這般的草率。

4.假銀行之名伸援手

當申請人有某些緊急需求,例如面臨股票違約交割時,就會試圖以小額貸款的方式籌措資金。而這也讓不法集團鎖定這些急需資金的人,會佯稱自己是某銀行關係企業可提供股票代墊,讓不知情的民眾以為自己是用安全方式取得資金。若是誤信對方的話術,就很有可能面臨錢財股票兩失的窘境。

以上的小額貸款陷阱與話術,在網路上隨處可見,建議不要輕易找尋網路上的貸款管道,而是要以銀行或是大型融資公司為申請對象,並在申請前多方查證與蒐集資料,才能降低小額貸款的風險

二、小額貸款詐騙特徵

小額貸款詐騙特徵 : 名稱與知名企業相近、一頁式官網、優於行情方案、過於簡略流程、提供帳戶才可貸款。

現代人運用網路社群交流已是常態,其中許多臉書貸款廣告推播,容易讓有資金需求的人,鬆懈了戒心而掉進小額貸款陷阱。若是你申請的小額貸款有以下的特徵,建議立即停止申貸的程序,因為這些特徵,大多暗藏著小額貸款風險。

1.提供優於行情的貸款方案

無論是銀行或是融資公司,貸款機構一定會有基本的成本與利潤考量。當業者提供高額度,或是超低利率的貸款方案時,就要特別注意小額貸款風險。畢竟羊毛出在羊身上,毫無利潤的貸款方案,其實就代表著極高的貸款風險。

2.過於簡略的貸款申請流程

正當、合法的貸款管道,都有標準核貸的流程,因此標榜不用審核照會就能拿錢,就有很高的機率存在貸款陷阱。如果在詢問或申辦小額貸款的過程中發現,貸款機構似乎沒有一定流程,也沒有一定審核標準,這就是非常明顯的詐騙特徵

3.貸款公司官網只有一頁式

臉書小額貸款廣告近來很常見,但點連結後卻可能發現網頁設計陽春,只有基本填寫資料的欄位,沒有公司行號地址、負責人及聯絡資訊。一旦有這樣的情形,很有可能是為了騙取民眾個資,而設立的釣魚網站,建議馬上退出。

4.提供個人帳戶才可辦貸款

不法集團以帳戶內需要有資金流動,才能提高信用分數為話術,要求申貸人提供個人帳戶,假造存匯款的紀錄,就是詐騙的特徵。因為合法的貸款機構,只需調閱聯徵報告,就能對申貸人的信用狀況一目瞭然,所以並不會要求你提供帳戶。

5.公司名稱太過接近也是警訊

不肖業者也會使用與銀行,或是與大型企業相近的名稱來混淆視聽,謊稱是旗下關係企業,藉由高知名度來博取申貸人的信任,用以假亂真的手法,讓申貸人誤入小額貸款陷阱中。因此看到與銀行過於相像的機構名稱,一定要有所警覺

三、要如何避免小額貸款詐騙?

避免小額貸款詐騙的方法 : 蒐集足夠資訊、慎選貸款管道。

不肖業者時常操弄貸款話術,來誘騙有資金需求的民眾。那麼要如何避免落入小額貸款陷阱?除了須瞭解小額貸款詐騙特徵,與學習判斷心法之外,建議還可以掌握下列2項關鍵,更能大幅減少遇到小額貸款陷阱的機會。

1.蒐集足夠資訊再選擇

無論選擇何種資金週轉管道或貸款方案,最重要的是申貸人對於貸款資訊,要有一定程度的瞭解。唯有確實掌握足夠貸款資訊,並瞭解市場上應有的行情,才能清楚地辨識出貸款方案的優劣,並降低小額貸款的風險。

2.慎選貸款管道與種類

小額貸款種類眾多,常聽到的類型包括信貸、汽機車貸款等,這些常見的小額,可以選擇的管道也不少,因此遇到詐騙的機率非常高。建議在申貸前務必做好蒐集資訊的功課,並選擇安全的管道申請,才能降低小額貸款風險。那麼安全管道要如何選擇?首選當然是銀行,另外僅次銀行的融資公司,也是可以考慮的選項

銀行與大型融資公司,都是安全合法的管道,是有資金需求時可以考慮的借款方式。若是真的無法向這2種管道申請小額貸款,只能選擇其他方式,卻又不幸被詐騙時,別著急!以下將教你補救的方法。

四、小額貸款遭到詐騙時該怎麼辦?

現今詐騙手法日益翻新,很容易讓人掉入小額貸款陷阱而不自知。如果真的不幸遭遇貸款詐欺時,請務必保持冷靜,只要採取以下3種方式自救,還是可以將損害減少到最低的程度。

1.立即到警局報案

一旦懷疑遭受小額貸款詐騙,請不要聽信任何阻止你向警方求助的話術,如「不報警才能挽回」、「會被警察當成共犯」等。這時應立即報警,經警方評估並受理後,即可以啟動「圈存止扣」的機制,暫時凍結詐騙集團的帳戶,讓警方有時間可以介入處理。

2.保存訊息與證據

盡可能的保存所有交易訊息與證據,如「對話紀錄」、「交易明細」以及「通聯記錄」等。當保存的小額貸款詐騙證據越完整,越能夠協助警調單位查緝。而這些證據甚至在將來,還可以作為進入司法程序時,最有利的自保證明。

3.主動與銀行協商

若是因為小貸款詐騙,讓自己的銀行帳號成為警示戶,這時已無法正常的存提款,對日常生活將會產生重大影響。建議可以主動與銀行協商,看是否能以臨櫃的方式提領薪水,以支付生活上的必須開銷,讓影響減少到最低的程度。

五、其他關於小額貸款陷阱的Q&A

  • Q民間小額貸款能夠辦理嗎?
  • 只要在合法與安全的前提下,民間小額貸款是可以考慮的選項之一。不過還是建議以銀行,或是大型融資公司為申請管道,更能有效避免小額貸款的陷阱。
  • Q業者聲稱可以股票代墊的小額貸款類型是真的嗎?
  • 為避免因為股票違約交割,而留下信用不良的紀錄,申請小額貸款作股票代墊是可行的辦法。不過在管道的選擇上,建議仍要以合法為前提,如銀行、大型融資公司與證券公司等,才可以有效避免小額貸款陷阱。
  • Q小額貸款銀行辦不過,可以用錢美化信用報告嗎?
  • 不可能。信用報告是由第三方公正單位-聯徵中心所產製,因此是無法透過任何方式來隨意改動紀錄的。若是有業者聲稱可以用錢美化信用報告,別懷疑這就是詐騙的話術。

小額貸款是常見的資金週轉方式,不過因為管道與方案多元,加上申請的門檻不高,讓小額貸款陷阱也充斥其中。若是有小額貸款的需求,請務必尋求合法的小額貸款管道,才能有效避免小額貸款風險。假如不幸遭到小額貸款詐騙,也不必過於驚慌,只要透過本文所教的自保方法,就能將損害減少到最低的程度。

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