小額貸款5~10萬怎麼借? 五大方案介紹,讓你最快24小時借到錢

小額貸款5~10萬怎麼借?信用貸款、預借現金、手機貸款、機車貸款、保單貸款,五大方案讓你最快24小時就能借到錢。

臨時需要一筆資金該怎麼辦?別著急,本文將介紹5種能快速借到錢的小額貸款,並且說明這些貸款類型的特色與優缺點,讓你可以按照自己的條件與需求,選擇適合的貸款方案來申請。

一、小額貸款是什麼?

小額貸款大多會以額度做區分,通常在3~30萬之間都可以稱為小額貸款。主要特色為撥款快速,適合臨時急需資金週轉的人。不過提醒你,因為小額貸款不需要擔保品,或是擔保品的價值較低,所以利率會比一般貸款要來的高。

小額信貸是什麼
小額信貸屬於小額貸款的一種,通常會有2種管道可申請:第一種銀行,會以信用與財務狀況等條件,核定相對應的貸款金額,並不需要擔保品;第二種民間貸款機構,會以手機、機車或是中古汽車等為擔保品,作為核貸的依據。不過,因為這些擔保品的價值大多不高,所以也稱為類信貸。

小額貸款5大方案:信用貸款、預借現金、手機貸款、機車貸款、保單貸款,五大方案讓你最快24小時借道所需資金。

二、小額貸款怎麼借?5大方案報你知

臨時需要一筆錢週轉,想借個3、5萬卻又不好意思向親友開口,這時候有快速借到錢的方法嗎?當然有,以下本文將介紹幾種快速借到錢的方法,幫你儘快解決資金的煩惱。

1.信用貸款

信用貸款顧名思義,就是依照借款人的信用與財務條件,作為貸款審核的依據。可借額度為10~300萬之間,當借款人條件越好貸款額度就越高。不過受到DBR22的限制,普通上班族大概只能借到,不超過月薪22倍的金額。

撥款時間:約1~3天可完成

信用貸款額度試算

假設小明月薪4萬,而且沒有其他無擔保負債,那麼他可借最高額度如下:

4萬X22=88萬。

2.預借現金

信用卡除了可以預先支付買東西的金額外,它也可以幫你預借一筆資金出來。只需拿著信用卡,到有預借現金功能的ATM進行操作,就可以拿到錢。不過可借資金的額度,將取決於你的信用卡額度約10%~50%(視銀行規定)。另外提醒你,預借現金利率很高,而且也會影響信用分數,須謹慎使用。

撥款時間:最快1小時內即可完成

預借現金額度試算

信用卡額度20萬元,假設預借現金額度為10%,可以預借現金的額度:

20X10%=2萬元。
不過,若是信用卡已消費19萬元,可預借現金額度就只剩:
20萬–19萬=1萬元。

3.手機貸款

只要是有一部智慧型手機,就可以作為擔保品,換取一筆現金來運用。不過,因為手機價值並不高,可借額度有限,大約只有2~10萬之間,所以被歸類於民間類信貸的一種。

提醒你,貸款期間手機可以正常的使用,但只要無法按時還款,貸款機構就會向法院聲請支付命令,強制進行扣薪等程序。

撥款時間:最快1天即可完成

4.機車貸款

機車同樣可以作為擔保品,向貸款機構申請一筆資金。因為機車價值並不高,而且目前只有民間貸款在承做,所以屬於民間類信貸的一種。以機車貸款額度來說,大約在5~20萬之間,會有這麼大的間距,是因為額度會受到車齡、排氣量、申請人條件所影響。若是重型紅、黃牌機車,則可貸額度將會更高。

撥款時間:約1~3天可完成

5.保單借款

保單借款是將購買的保單做為擔保品,向保險公司申請貸款。一般來說保單貸款額度,大約為保單價值準備金的20%~90%之間。而貸款額度的多寡,將會取決於你保費繳了多少。因此當保單繳得越多、越久,保單的價值將越高,可以借款的金額也會越多。

提醒你,不是所有保單都可以申請,只有保費繳滿1年,並具有「保單價值準備金」的保單才能申請。

撥款時間:最快1天即可完成

小額貸款五大方案比較
貸款方案 貸款方式 貸款額度 撥款時間
信用貸款 不需擔保品,依照信用與財務條件核貸。 10~300萬(受DBR22限制) 約1~3天
預借現金 將信用卡剩餘額度借出來運用。 信用卡額度10%~50% 最快1小時
手機貸款 以智慧手機為擔保品,向民間貸款機構申請貸款。 2~10萬 最快1天
機車貸款 以機車作為擔保品,向民間貸款機構申請貸款。 5~20萬 約1~3天
保單貸款 將具有保單價值準備金的保單,向保險公司申請借款。 保單價值準備金20%~90% 最快1天

三、小額貸款申請管道有哪些?推薦哪一種?

小額貸款管道常見的有3種,分別為政府、銀行以及民間等。這些管道各有其優缺點,可以看完以下說明後再來做選擇。

1.政府小額貸款

以勞保紓困貸款為主,申請時間大約會在每年農曆年前,額度最高為10萬,利率為2.04%(2024年數據),還款期限3年。不過,只限於勞保年資15年以上的勞工才能申辦。因為申請條件較為嚴格,所以對於部分勞工來說並不友善。

  • 優點:貸款利率低
  • 缺點:貸款額度不高、只限勞保年資15年才能申辦

2.銀行小額貸款

以信用貸款為主,因為對於借款人的信用與財務條件要求較高,所以在聯徵紀錄上不可以有信用瑕疵的情況,並且需提供在職證明與薪轉紀錄,才有機會核貸成功。不過,銀行因為受到銀行嚴格監管,無論利率與流程都有一定的標準,所以還是成為眾多貸款管道中的首選。

  • 優點:貸款利率與申辦流程有一定的標準
  • 缺點:貸款審核嚴格,信用與財務條件須有一定水準

3.民間小額貸款

民間小額貸款管道眾多,像是融資公司、代書代辦、私人當鋪、線上P2P等,都屬於民間貸款的範疇。而承做的方案也令人眼花撩亂,舉凡手機貸款、機車貸款、汽車貸款等幾乎無所不包。正是因為管道與種類繁雜,素質難免良莠不齊,而且潛藏未知的風險。

  • 優點:管道眾多,方案多元
  • 缺點:素質優劣不一,潛藏貸款風險

4.推薦小額貸款管道

由以上說明可以知道,政府小額貸款門檻過高,並非適合所有人申請;民間貸款管道則潛藏未知風險,除非經過仔細篩選後,並選擇合法業者才能降低貸款的風險;銀行因有政府的監管,小額貸款會有一定的申請標準,因此若是有小額資金需求時,可以列為優先選擇的管道。

小額貸款優缺點與注意事項。優點有撥款快速、選擇多樣、不一定影響聯徵;缺點有利率較高、方案複雜、民間管道暗藏風險;注意選擇合法管道,就能降低小額貸款風險。

四、小額貸款優缺點與注意事項

經過以上的說明,其實小額貸款的優點並不少,但是相對來說,小額貸款也有它不可忽視的缺點。以下為大家整理小額貸款的優缺點,以及申辦時應該要注意的事項,讓你可以對小額貸款有更深入的瞭解。

1.小額貸款優點

小額貸款與其他貸款類型相比,申請流程上較為簡便,各家銀行甚至推出線上信貸,標榜24小時內就可以取得資金;而且申辦管道眾多、方案多元,無論是信貸、預借現金、手機貸款、機車貸款以及保單貸款,都可以利用手上既有的資源,選擇合適的貸款方案換取現金;另外因為民間貸款不注重聯徵紀錄,對於信用條件不足的人來說,是銀行以外可以取得資金的另一種方式。

2.小額貸款缺點

因為小額貸款不需要擔保品,或是擔保品價值較低,所以貸款利率通常會較高;而小額貸款管道與方案多元,讓小額貸款沒有一定標準可言,因此需要花費較多精神,選擇合適的管道與方案;此外,若是向民間申請小額貸款,因為管道素質優劣不一,所以更要注意潛藏的風險。

3.小額貸款注意事項

「合法」是選擇小額貸款管道的唯一關鍵!因為只有合法的管道,才能讓利率、申請流程有一定的標準。而且也可以大幅降低小額貸款的風險,讓你在申辦時不會遇到高利貸、貸款詐騙,或是地下錢莊等問題。因此建議,小額貸款應以銀行為首選,或是受政府監督的大型融資公司,才能有效避免小額貸款的風險。

小額貸款優缺點與注意事項
小額貸款優點 撥款快速、方案多元、不留聯徵
小額貸款缺點 利率較高、管道方案複雜、民間管道潛藏風險
小額貸款注意事項 應以合法管道為申請對象

五、小額貸款無法解決資金週轉問題該怎麼辦?

小額貸款可申請的額度大多不高,就算是號稱能借到300萬的信用貸款,因為DBR22倍與其他的申請限制,能借到的人也是極少數。那麼有辦法能借到更多的資金嗎?其實可以利用以下2種貸款方案,更能滿足你的資金週轉需求。

1.汽車貸款

將名下汽車作為擔保品,就可以向銀行或是融資公司申請汽車貸款。貸款方會依據當期的《權威車訊》來評估汽車殘值,並且給予相對應的貸款額度。以銀行汽車貸款額度來說,最高可達汽車鑑價後的80%,不過婉拒車齡超過15年以上的汽車申請;融資公司的汽車貸款額度,為汽車鑑價的130%,最高可以貸到350萬,而且不限車齡、廠牌、排氣量,只要車輛能正常行駛就可以提出申請。

2.二胎房貸

將名下有房貸的房子,向銀行或融資公司再申請一筆房屋貸款,這種方式則稱為二胎房貸。以銀行二胎額度來說,約為房屋鑑價的90%,不過因為審核嚴格,過件的機率不高,就算可以過件,能拿到手的資金也不會太多;融資公司因為審核寬鬆,二胎房貸成數為房屋鑑價的100%,貸款額度最高可達500萬,應該可以滿足一般資金週轉的需求。

六、小額貸款常見QA

  • Q學生可以申請小額貸款嗎?
  • 可以。只要年滿18歲,具有還款能力(如有在打工),就可以找尋合適的管道與方案來申請。不過建議你在申請前應做好評估,才能避免申請小額貸款後,影響到日常的生活。
  • Q小額貸款申請時需要什麼樣的信用紀錄?
  • 申請信用貸款,銀行一定會調閱你的聯徵紀錄,若有信用瑕疵的情況,就會被銀行婉拒信貸的申請;民間小額貸款因為審核寬鬆,所以並不會調閱聯徵紀錄。不過因為民間管道素質優劣不一,潛藏未知的風險,因此建議以合法大型的融資公司為申請對象,才能避免小額貸款的風險。

小額貸款撥款速度快,是許多人臨時有資金需求,會選擇的借款模式之一。不過,因為小額貸款申請管道眾多,在素質上良莠不齊,所以讓小額貸款蒙上未知的風險與陰影。建議申請時,應以銀行為首選,也可考慮合法的大型融資公司。至於其他的民間貸款管道,因為沒有一定的貸款標準,所以不建議你列入申請的選項。

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