小額貸款5~10萬怎麼借？ 五大方案介紹，讓你最快24小時借到錢

臨時需要一筆資金該怎麼辦？別著急，本文將介紹5種能快速借到錢的小額貸款，並且說明這些貸款類型的特色與優缺點，讓你可以按照自己的條件與需求，選擇適合的貸款方案來申請。

一、小額貸款是什麼？

小額貸款大多會以額度做區分，通常在3~30萬之間都可以稱為小額貸款。主要特色為撥款快速，適合臨時急需資金週轉的人。不過提醒你，因為小額貸款不需要擔保品，或是擔保品的價值較低，所以利率會比一般貸款要來的高。

二、小額貸款怎麼借？5大方案報你知

臨時需要一筆錢週轉，想借個3、5萬卻又不好意思向親友開口，這時候有快速借到錢的方法嗎？當然有，以下本文將介紹幾種快速借到錢的方法，幫你儘快解決資金的煩惱。

1.信用貸款

信用貸款顧名思義，就是依照借款人的信用與財務條件，作為貸款審核的依據。可借額度為10~300萬之間，當借款人條件越好貸款額度就越高。不過受到DBR22的限制，普通上班族大概只能借到，不超過月薪22倍的金額。

撥款時間：約1~3天可完成

2.預借現金

信用卡除了可以預先支付買東西的金額外，它也可以幫你預借一筆資金出來。只需拿著信用卡，到有預借現金功能的ATM進行操作，就可以拿到錢。不過可借資金的額度，將取決於你的信用卡額度約10%~50%（視銀行規定）。另外提醒你，預借現金利率很高，而且也會影響信用分數，須謹慎使用。

撥款時間：最快1小時內即可完成

3.手機貸款

只要是有一部智慧型手機，就可以作為擔保品，換取一筆現金來運用。不過，因為手機價值並不高，可借額度有限，大約只有2~10萬之間，所以被歸類於民間類信貸的一種。

提醒你，貸款期間手機可以正常的使用，但只要無法按時還款，貸款機構就會向法院聲請支付命令，強制進行扣薪等程序。

撥款時間：最快1天即可完成

4.機車貸款

機車同樣可以作為擔保品，向貸款機構申請一筆資金。因為機車價值並不高，而且目前只有民間貸款在承做，所以屬於民間類信貸的一種。以機車貸款額度來說，大約在5~20萬之間，會有這麼大的間距，是因為額度會受到車齡、排氣量、申請人條件所影響。若是重型紅、黃牌機車，則可貸額度將會更高。

撥款時間：約1~3天可完成

5.保單借款

保單借款是將購買的保單做為擔保品，向保險公司申請貸款。一般來說保單貸款額度，大約為保單價值準備金的20%~90%之間。而貸款額度的多寡，將會取決於你保費繳了多少。因此當保單繳得越多、越久，保單的價值將越高，可以借款的金額也會越多。

提醒你，不是所有保單都可以申請，只有保費繳滿1年，並具有「保單價值準備金」的保單才能申請。

撥款時間：最快1天即可完成

三、小額貸款申請管道有哪些？推薦哪一種？

小額貸款管道常見的有3種，分別為政府、銀行以及民間等。這些管道各有其優缺點，可以看完以下說明後再來做選擇。

1.政府小額貸款

以勞保紓困貸款為主，申請時間大約會在每年農曆年前，額度最高為10萬，利率為2.04%（2024年數據），還款期限3年。不過，只限於勞保年資15年以上的勞工才能申辦。因為申請條件較為嚴格，所以對於部分勞工來說並不友善。

• 優點：貸款利率低

• 缺點：貸款額度不高、只限勞保年資15年才能申辦

2.銀行小額貸款

以信用貸款為主，因為對於借款人的信用與財務條件要求較高，所以在聯徵紀錄上不可以有信用瑕疵的情況，並且需提供在職證明與薪轉紀錄，才有機會核貸成功。不過，銀行因為受到銀行嚴格監管，無論利率與流程都有一定的標準，所以還是成為眾多貸款管道中的首選。

• 優點：貸款利率與申辦流程有一定的標準

• 缺點：貸款審核嚴格，信用與財務條件須有一定水準

3.民間小額貸款

民間小額貸款管道眾多，像是融資公司、代書代辦、私人當鋪、線上P2P等，都屬於民間貸款的範疇。而承做的方案也令人眼花撩亂，舉凡手機貸款、機車貸款、汽車貸款等幾乎無所不包。正是因為管道與種類繁雜，素質難免良莠不齊，而且潛藏未知的風險。

• 優點：管道眾多，方案多元

• 缺點：素質優劣不一，潛藏貸款風險

4.推薦小額貸款管道

由以上說明可以知道，政府小額貸款門檻過高，並非適合所有人申請；民間貸款管道則潛藏未知風險，除非經過仔細篩選後，並選擇合法業者才能降低貸款的風險；銀行因有政府的監管，小額貸款會有一定的申請標準，因此若是有小額資金需求時，可以列為優先選擇的管道。

四、小額貸款優缺點與注意事項

經過以上的說明，其實小額貸款的優點並不少，但是相對來說，小額貸款也有它不可忽視的缺點。以下為大家整理小額貸款的優缺點，以及申辦時應該要注意的事項，讓你可以對小額貸款有更深入的瞭解。

1.小額貸款優點

小額貸款與其他貸款類型相比，申請流程上較為簡便，各家銀行甚至推出線上信貸，標榜24小時內就可以取得資金；而且申辦管道眾多、方案多元，無論是信貸、預借現金、手機貸款、機車貸款以及保單貸款，都可以利用手上既有的資源，選擇合適的貸款方案換取現金；另外因為民間貸款不注重聯徵紀錄，對於信用條件不足的人來說，是銀行以外可以取得資金的另一種方式。

2.小額貸款缺點

因為小額貸款不需要擔保品，或是擔保品價值較低，所以貸款利率通常會較高；而小額貸款管道與方案多元，讓小額貸款沒有一定標準可言，因此需要花費較多精神，選擇合適的管道與方案；此外，若是向民間申請小額貸款，因為管道素質優劣不一，所以更要注意潛藏的風險。

3.小額貸款注意事項

「合法」是選擇小額貸款管道的唯一關鍵！因為只有合法的管道，才能讓利率、申請流程有一定的標準。而且也可以大幅降低小額貸款的風險，讓你在申辦時不會遇到高利貸、貸款詐騙，或是地下錢莊等問題。因此建議，小額貸款應以銀行為首選，或是受政府監督的大型融資公司，才能有效避免小額貸款的風險。

五、小額貸款無法解決資金週轉問題該怎麼辦？

小額貸款可申請的額度大多不高，就算是號稱能借到300萬的信用貸款，因為DBR22倍與其他的申請限制，能借到的人也是極少數。那麼有辦法能借到更多的資金嗎？其實可以利用以下2種貸款方案，更能滿足你的資金週轉需求。

1.汽車貸款

將名下汽車作為擔保品，就可以向銀行或是融資公司申請汽車貸款。貸款方會依據當期的《權威車訊》來評估汽車殘值，並且給予相對應的貸款額度。以銀行汽車貸款額度來說，最高可達汽車鑑價後的80%，不過婉拒車齡超過15年以上的汽車申請；融資公司的汽車貸款額度，為汽車鑑價的130%，最高可以貸到350萬，而且不限車齡、廠牌、排氣量，只要車輛能正常行駛就可以提出申請。

2.二胎房貸

將名下有房貸的房子，向銀行或融資公司再申請一筆房屋貸款，這種方式則稱為二胎房貸。以銀行二胎額度來說，約為房屋鑑價的90%，不過因為審核嚴格，過件的機率不高，就算可以過件，能拿到手的資金也不會太多；融資公司因為審核寬鬆，二胎房貸成數為房屋鑑價的100%，貸款額度最高可達500萬，應該可以滿足一般資金週轉的需求。

六、小額貸款常見QA

• Q學生可以申請小額貸款嗎？
• 可以。只要年滿18歲，具有還款能力（如有在打工），就可以找尋合適的管道與方案來申請。不過建議你在申請前應做好評估，才能避免申請小額貸款後，影響到日常的生活。

• Q小額貸款申請時需要什麼樣的信用紀錄？
• 申請信用貸款，銀行一定會調閱你的聯徵紀錄，若有信用瑕疵的情況，就會被銀行婉拒信貸的申請；民間小額貸款因為審核寬鬆，所以並不會調閱聯徵紀錄。不過因為民間管道素質優劣不一，潛藏未知的風險，因此建議以合法大型的融資公司為申請對象，才能避免小額貸款的風險。

小額貸款撥款速度快，是許多人臨時有資金需求，會選擇的借款模式之一。不過，因為小額貸款申請管道眾多，在素質上良莠不齊，所以讓小額貸款蒙上未知的風險與陰影。建議申請時，應以銀行為首選，也可考慮合法的大型融資公司。至於其他的民間貸款管道，因為沒有一定的貸款標準，所以不建議你列入申請的選項。