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手機貸款是小額貸款救星?信貸或機車貸會更好嗎?

申請手機貸款一天就完成!6大特色帶你透過手機借款小額資金

一張表搞懂手機貸款
手機貸款是什麼?手機貸款是一種以手機當作借款擔保品,向融資公司申辦小額貸款的方式,主要是以手機IEMI碼去做借貸。
手機貸款特色優點
  1. 辦理速度快
  2. 審核寬鬆
  3. 不限手機廠牌
  4. 免留手機
手機貸款缺點額度較小,利率較高
手機貸款額度依據手機型號可貸2~6萬元不等。
手機貸款類型可分為實體手機貸款與手機門號貸款

1.手機貸款是什麼?

在這個萬物皆可貸的社會,只要有點價值的東西都可以當做抵押品來貸款,手機貸款是新的貸款方式,主要用來做小額借款,額度在2~6萬元之間,依照個人條件額度不同,不用真的抵押手機,也可以手機借款取得一筆小錢。

2.手機貸款/手機借款類型

一般常說的手機貸款有分兩種,一個是「手機本體」,一個是「手機門號」,本文提到的手機貸款皆以「手機本體」為主:
(1) 手機貸款手機貸款是小額貸款的一種,就是以手機當作擔保品,向股票上市融資公司申請一筆資金,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,貸款金額約在2~6萬元之間,適合小額資金需求者,可用作臨時的生活周轉
(2) 手機門號貸款僅銀行辦理,凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作,試辦手機門號貸款相關方案,只要是中華電信的客戶,門號持有滿六個月以上,電信費繳款正常即可申辦,造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。2022年,凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作,依據手機資費不同,申貸額度3~10萬不等,還款期限與電信月租費綁在一起,最長可達30個月,年利率最低0.001%,等於每年利息只要1元,申辦此類銀行貸款,申請記錄會記載在信用報告中。

3. 手機貸款優缺點有哪些?

(1) 手機貸款優點現在人手一隻智慧型手機,價格從幾千元到幾萬元都有,使用手機貸款有這些好處:

  • 辦理速度快:辦理手機貸款最快只要2天即可撥款。
  • 審核寬鬆:不限職業,只要有收入即可貸。
  • 不限手機廠牌:不限手機型號,越高價的手機能夠貸越多。
  • 免留手機:只要提供手機IMEI碼即可申請,手機可繼續使用。

(2) 手機貸款缺點

  • 額度較小:如果你的資金需求在10萬元以上,手機貸款可能無法滿足需求。
  • 利率較高:由於手機貸款風險較高,利率也會比銀行信貸高一些。

不過總結來說,如果你的名下沒有房子、汽車、機車等財產,又臨時需要一筆資金,在信用貸款申辦不過的情況下,就可以考慮使用手機貸款。(3) 什麼人需要手機貸款?因為手機貸款屬於極小額的貸款,下面這五種人可能需要手機貸款:

  • 急需小額資金者:手機貸款的申貸金額是2~6萬,可用作臨時的生活周轉。
  • 名下無其他財產:名下沒有房子、汽車、機車等財產可借貸,手機是每個人一定會有的。
  • 信用空白:從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款,信用紀錄一片空白,信用空白很難跟銀行貸款成功。
  • 銀行貸款失敗:向銀行申請信貸遭拒,可考慮申辦審核較寬鬆的手機貸款。
  • 學生族群:手機貸款只要年滿20歲就可申辦,學生有打工收入,或其他收入即可辦理。

4. 手機貸款額度、利率跟還款年限是多少?

(1) 手機貸款額度最高可以借多少?

根據手機廠牌、型號與申貸管道的不同,手機貸款的可貸金額也不一樣,以下幫您列出中租手機貸款方案,各型號的手機可以借到的金額及月付金,您可參考自己手機可以借多少錢:

手機品牌貸款額度18期月付金24期月付金手機型號
Apple50,000元3,140元2,440元iPhone 11、iPhone 11 Pro、iPhone 11 Pro Max、iPhone 12、iPhone 12 Mini、iPhone 12 Pro、iPhone 12 Pro Max、iPhone 13、iPhone 13 Mini、iPhone 13 Pro、iPhone 13 Pro Max、iPhone SE二代、iPhone XR、iPhone XS、iPhone XS Max
ASUS20,000元1,255元975元ASUS ROG Phone3、ROG Phone5、ZenFone7、ZenFone7 Pro、ZenFone8、ZenFone8 Flip
OPPO20,000元1,255元975元OPPO Find X3 Pro、Reno 5Z、Reno 5Z 5G、Reno 5 Pro 5G、Reno 4 Pro、Find X2、Find X2 Pro
Samsung30,000元1,880元1,465元Samsung A52 5G、A71、A71 5G、Note10、Note+、Note20、Note20 Ultra、S10、S10+、S21、S21+、S21 Ultra、S20、S20+、S20FE、S20 Ultr、Z Fold、Z Fold 2、Z Flip、Z Flip 5G
Sony20,000元1,255元975元Sony Xperia 10 III、Xperia 5、Xperia 5 II、Xperia 1 II、Xperia 1
小米20,000元1,255元975元小米 POCO F3、11 Lite 5G、11、10T、10T Pro、10T Lite 5G

(2) 手機貸款的利率是多少?

和房子、汽車比起來,手機的價值很低,融資公司辦理時通常也將其視為信貸,所以利率也會比較高,目前年利率是16%,換算成月利率大約是1.3%,月付金依照貸款期數長短不同,貸款時間越長,月付金就越少,詳細月付金請參考上表。

(3) 手機貸款的還款期限最長多久?

手機貸款的額度比較小,還款期限也比較短,還款期限是18~24期,也就是一年半到兩年。

5. 手機貸款要怎麼申請?

(1) 手機貸款推薦管道?

手機貸款主要由股票上市融資公司承辦,銀行是沒有辦理手機貸款的,除了上市融資公司之外,有些P2P管道也提供申辦手機借款,幫你整理貸款管道的優劣:

  • 上市融資公司:直接在官網輸入手機型號及個人資料即可申請,由於直接找融資公司,不須額外服務費,申辦速度也較快。
  • 代辦公司:代辦公司幫您收件後,再將資料送往融資公司的經銷商,多了2道手續,除了速度上較慢之外,也可能衍生額外費用。
  • P2P平台:P2P的意思就是個人對個人金融服務,不須透過銀行,少了中間的中介利差,貸款條件可能比其他貸款公司好一些,平台的資金來自四面八方,如果你的資金充裕,也能在平台上成為投資人。

(2) 手機貸款的申辦條件?

手機貸款申辦的條件比較簡單,只要符合這三個條件即可申請:

  • 年滿20-45歲
  • 名下有智慧型手機,不限廠牌、型號
  • 有工作收入

不管是否具有學生身分,只要年滿20歲就可以申請手機貸款,對於學生族群,或是剛出社會的社會新鮮人來說,還沒有財產可跟銀行申貸,信用貸款也辦理不過時,手機貸款就成為一個可以參考的選項。

(3) 哪些情況無法申請手機貸款?

手機貸款是由融資公司撥款,在審核上會比銀行來得寬鬆,信用有瑕疵也有機會過件,以下這些情況,無法申請手機貸款:

  • 被法院強制扣薪
  • 當年度被執行過支付命令
  • 曾被本票裁定
  • 警示帳戶

(4) 辦手機貸款要準備什麼資料?

  • 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
  • 手機相關資料(廠牌、型號、IMEI碼)
  • 撥款存摺
  • 財力相關資料(信用卡帳單、扣繳憑單、薪資轉帳、房屋、汽車等)

(5) 手機貸款的申請流程?

  1. 申請:向融資公司提出手機貸款申請。
  2. 審核:準備手機貸款相關資料送件審核。
  3. 對保:案件通過,約時間線上對保。
  4. 撥款:資金匯入戶頭。

現在辦理貸款,不需要客戶跑來跑去,只需用手機就能完成詢問、對保及撥款,手機線上貸款節省客戶時間,也不必擔心資料外洩問題。

6. 手機IMEI碼是什麼?怎麼查詢?

IMEI(International Mobile Equipment Identity )就是行動通訊國際識別碼,用來表示手機品牌、型號及產品序號等資訊,每支手機都有專屬的IMEI 碼,就像是手機的身分證字號。而查詢手機的IMEI有4種方式:

  • 手機輸入*#06#
  • 手機外盒貼紙
  • 手機裝置資訊
  • 手機機身或保固卡

(1) 手機輸入*#06#

直接在手機撥打電話的頁面輸入「*#06#」,畫面就會直接跳出這台手機的 IMEI 碼。

輸入代碼查詢手機imei碼

(2) 手機外盒貼紙

IMEI手機外盒

(3) 手機裝置資訊

如果你是使用Android手機(如:SamsungASUSPixel手機),可從手機的「設定」裡面的「關於手機」點選「狀態」,即可查詢你的手機IMEI 碼。

Android系統手機如何IMEI碼查詢

如果你是使用iOS系統的手機,也就是iPhone手機,可前往手機「設定」點選「一般」再點選「關於手機」,即可查詢手機的IMEI 碼。

iphone手機查詢imei碼

(4) 手機機身或保固卡

你也可從手機背面、SIM卡托盤或手機保固卡上,找到手機的IMEI 碼。

手機機身查詢imei碼

7.辦理手機貸款要注意的事項?

(1) 民間手機貸款暗藏陷阱

除了融資公司的手機貸款,民間借貸業者(例如當鋪、通訊行)也有提供手機借款服務,但也因為小額貸款管道多,難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。以下舉幾個真實發生的手機貸款詐諞事件供你參考:

  • 佯稱可以利用高單價新手機辦信貸,要求被害人交付證件、存摺,並陪同至電信行申辦手機,取得文件和手機後便消失無蹤。
  • 宣稱辦手機門號後,將手機抵押給當舖即可借錢,事後只拿到3千元,手機和SIM卡都沒拿到,卻得繼續繳電話費。
  • 要求被害人先透過APP儲值虛擬點數,用點數購買高價手機,再低價轉賣給融資公司,被害人最後只拿到1萬5,但卻要還近4萬的債務。
  • 以辦手機換現金、換高額手機賺差價為由,引誘被害人申請年息超過40%以上(甚至200%)的貸款。

(2) 確認是否可以提前還款?

如果手頭上有多餘的錢,可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉,但依各公司規定不同,可能會產生違約金,這也是在申辦之前就要先確認好的,事後要跟融資公司談減免會比較困難。

(3) 辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎?

辦手機貸款不用抵押證件,更不用抵押手機,申辦手機貸款,你只要提供手機的IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請。

如果遇到貸款業者要求抵押你的手機、證件或者存摺,千萬要提高警覺。當你對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。

最後提醒你,千萬不要因為急用錢就忽略合約內容,每一字每一句都要看清楚才簽約,尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等,若有疑慮一定要事先問清楚。

8. 有其他推薦的小額貸款嗎?

手機貸款是屬於極小額的資金周轉,貸款金額最高2~6萬,有30萬以下小額資金需求,你還有這3種方式:

(1) 機車借款

機車借款也是由股票上市公司辦理,可以申貸的金額是5~25萬,也比機車的實際價值高出許多,辦理機車貸款也不需要準備很多文件,簡單的雙證件與撥款存摺即可辦理。

(2) 銀行信用貸款

信用貸款的貸款管道分為銀行跟民間貸款,我們建議找銀行申請,不僅貸款利率較低,貸款也有保障,民間信貸利率偏高,銀行信貸的額度從1-350萬不等,視客戶的需求、信用狀況、財務狀況來決定額度。

(3) 機車貸款加手機貸款破40萬

就算名下只有機車、手機這類財產,也可以借到一筆近50萬的資金,貸款項目包含這些:

  • 機車貸款38萬
  • 商品分期20萬
  • 手機貸款6萬

只要收入穩定,甚至可以同時申辦機車借款和手機借款,一點都不困難。

小額貸款比較表

小額貸款類型貸款額度貸款利率(月)貸款期數擔保品準備文件
手機貸款3~6萬1.3%起最長24期手機(免留機)IMEI碼截圖、雙證件、財力證明
機車貸款最高35萬0.8%起最長60期機車(免留車)機車行照、雙證件、財力證明
商品貸款10~30萬1.31%最長50期雙證件、財力證明
信用貸款最高350萬
薪資22倍
0.25%~1.66%最長84期信用雙證件、工作證明、財力證明

9. 手機貸款常見問題集

  • Q1手機貸款好過嗎?
  • A1只要有智慧型手機,有工作收入,過件機率都很高。
  • Q2手機借款會看信用嗎?信用不好可以貸嗎?
  • A2融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的,所以不會看信用,當然如果銀行信用越好,貸款的成功率會越高,但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等,就不會過件了。
  • Q3辦手機貸款需要保證人嗎?
  • A3不需要,只要有工作收入,自己就可以辦理手機貸款,不需要提供保證人。
  • Q4辦手機貸款有什麼費用?
  • A4申請手機貸款事前無須支付任何費用,確認簽約後,各平台可能會酌收徵信費用,要留意撥款時會扣掉什麼費用。
  • Q5手機貸款要怎麼繳錢?
  • A5可透過專屬APP轉帳付款,也可透過撥款簡訊點擊網址登入付款。
  • Q6手機貸款還不出來會怎樣?
  • A6如果手機貸款還不出來,手機不會被拿走,也不會被停話,但是貸款公司就會直接走法律途徑,向法院要求取得支付命令,取得支付命令後,貸款公司就有權要求你在限期內還清債務,信用狀況也算是毀了,建議還是要維持正常繳款。
  • Q7辦理手機貸款安全嗎?
  • A7手機貸款是由股票上市公司撥款,貸款安心有保障。
  • Q8如果手機不是本人的,也可以申請手機貸款嗎?
  • A8可以,手機貸款認手機不認人,就算如果正在使用的手機不是本人的名字,只要有IMEI碼也可以申請。
  • Q9手機貸款可以貸幾次?
  • A9每支手機都只能申辦一次手機貸款,如果你仍有資金需求,也可以像股票上市融資公司申辦其他類型的小額貸款,例如:機車貸款、汽車貸款或商品分期貸款等等。
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