申請手機貸款一天完成!6大特色帶你透過手機借款小額資金
申請手機貸款一天完成!6大特色帶你透過手機借款小額資金
手機貸款是小額貸款的一種,一般30萬元以下的借貸都叫做小額貸款,而用手機當作擔保品可以借2~6萬元的小額資金。手機借款不限職業、不限手機型號,只要有收入就能申辦,而且不用真的抵押手機,提供手機IMEI碼即可申請,最快2天內完成撥款、線上手機貸款1天搞定。
一、手機貸款是什麼?
手機貸款是近年興起的貸款方式,性質上屬於小額借款,依照個人條件的不同,可貸額度在2~6萬元之間。申請手機貸款後可以繼續使用手機,而且還有一筆小額的資金能運用,是越來越多人會使用的一種貸款模式。其貸款類型可以分為:手機本體貸款與手機門號貸款2種,本文將詳細說明此2種類型的差異。
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- 了解手機貸款陷阱,避免落入手機貸款詐騙
二、手機貸款的類型
手機本體貸款與手機門號貸款,二者的差異如以下所說明:
1.手機本體貸款
手機貸款是小額貸款的一種,就是以手機當作擔保品,向股票上市融資公司申請一筆資金,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,貸款金額約在2~6萬元之間,適合小額資金需求者,可用作臨時的生活周轉。
2.手機門號貸款
僅銀行辦理,凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作,試辦手機門號貸款相關方案,只要是中華電信的客戶,門號持有滿六個月以上,電信費繳款正常即可申辦,造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。2022年,凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作,依據手機資費不同,申貸額度3~10萬不等,還款期限與電信月租費綁在一起,最長可達30個月,年利率最低0.001%,等於每年利息只要1元,申辦此類銀行貸款,申請記錄會記載在信用報告中。
三、手機貸款優缺點有哪些?
1.手機貸款優點
現在人手一隻智慧型手機,價格從幾千元到幾萬元都有,使用手機貸款有這些好處:
- 辦理速度快:辦理手機貸款最快只要2天即可撥款。
- 審核寬鬆:不限職業,只要有收入即可貸。
- 不限手機廠牌:不限手機型號,越高價的手機能夠貸越多。
- 免留手機:只要提供手機IMEI碼即可申請,手機可繼續使用。
2.手機貸款缺點
- 額度較小:如果你的資金需求在10萬元以上,手機貸款可能無法滿足需求。
- 利率較高:由於手機貸款風險較高,利率也會比銀行信貸高一些。
不過總結來說,如果你的名下沒有房子、汽車、機車等財產,又臨時需要一筆資金,在信用貸款申辦不過的情況下,就可以考慮使用手機貸款。
3.什麼人需要手機貸款?
因為手機貸款屬於極小額的貸款,下面這五種人可能需要手機貸款:
- 急需小額資金者:手機貸款的申貸金額是2~6萬,可用作臨時的生活周轉。
- 名下無其他財產:名下沒有房子、汽車、機車等財產可借貸,手機是每個人一定會有的。
- 信用空白:從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款,信用紀錄一片空白,信用空白很難跟銀行貸款成功。
- 銀行貸款失敗:向銀行申請信貸遭拒,可考慮申辦審核較寬鬆的手機貸款。
- 學生族群:手機貸款只要年滿20歲就可申辦,學生有打工收入,或其他收入即可辦理。
手機貸款是什麼? | 手機貸款是一種以手機當作借款擔保品,向融資公司申辦小額貸款的方式,主要是以手機IEMI碼去做借貸。 |
手機貸款優點 | 辦理速度快、審核寬鬆、不限手機廠牌、免留手機 |
手機貸款缺點 | 額度較小、利率較高、還款期限較短。 |
手機貸款額度 | 依據手機型號可貸2~6萬元不等。 |
手機貸款類型 | 可分為實體手機貸款與手機門號貸款 |
四、手機貸款額度、利率跟還款年限是多少?
手機貸款的利率、額度,隨著個人申請條件與手機型號而有所不同,其說明如以下所列。
1.手機貸款的額度
根據手機廠牌、型號與申請管道的不同,手機貸款的可貸金額也不一樣,額度約落在20,000元~50,000元之間。
2.手機貸款的利率
手機的價值低於房屋與汽車,因此融資公司將手機貸款視為信用貸款的一種,其年利率約為16%。和二胎房貸利率6%~16%;汽車貸款利率7%~14%相比,是要來得高一些。
3.手機貸款的還款期限
手機貸款的還款期限,有18期~24期(1.5年~2年)二種方案。由於可貸的額度較小,就還款期限來說,會比二胎房貸(最長15年)與汽車貸款(最長7年)要來得短。
附表:手機、汽車、二胎房貸的比較
貸款類型 | 手機貸款 | 汽車貸款 | 二胎房貸 |
貸款額度 | 最高6萬 | 最高350萬 | 最高600萬 |
貸款利率 | 16% | 7%~15% | 6%~16% |
還款期限 | 最長2年 | 最長7年 | 最長15年 |
五、手機貸款申請時的注意事項
以下就申請管道、條件、資料、流程以及申請限制等,分別列點說明。
1.手機貸款申請管道
銀行尚未承作手機貸款的業務,因此可以申請手機貸款的管道約有3種:
- 融資公司
直接在官網輸入手機型號、個人資料即可申請。由於直接找融資公司,不需額外的服務費用,申辦速度也較快。 - 代辦公司
向代辦公司申請手機貸款後,代辦公司仍需將文件遞送至融資公司經銷商,再由經銷商送件至總公司審核。此種方式不僅費時,還要多付出一筆申請費用。 - 線上P2P
向線上P2P申請手機貸款,可以直接面對貸款金主,不用透過融資公司或代辦公司,因此可以節省一些相關的手續費用。
2.手機貸款申請條件
手機貸款申請門檻不高,只需符合以下3個條件即可申辦。
- 年滿18歲~45歲
- 有一部智慧型手機(不限廠牌與型號)
- 有工作與穩定的收入
3.手機貸款申請文件
備妥以下資料,就可以選擇適當的管道申請手機貸款。
- 身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
- 手機IMEI碼、廠牌、型號
- 薪資轉帳證明
- 其他財力證明(房屋所有權狀、汽車行照、信用卡帳單、扣繳憑單)
4.手機貸款申請流程
- 申請:向選擇的管道遞件申請。
- 審核:貸款方進行資料的審核。
- 對保:照會結果後即簽約對保。
- 撥款:貸款方撥款至指定帳戶。
5.手機貸款申請限制
手機貸款在申請審核上並不嚴格,不過若是有以下的情形,仍是無法申請過件。
- 列為警示帳戶
- 本票裁定紀錄
- 法院支付命令
- 法院強制扣薪
手機貸款申請雖然簡便,但需要注意的地方也不少。建議直接向大型融資公司申請,既能迅速取得週轉資金,還可以有效降低貸款的風險。
六、手機IMEI碼是什麼?怎麼查詢?
IMEI(International Mobile Equipment Identity )就是行動通訊國際識別碼,用來表示手機品牌、型號及產品序號等資訊,每支手機都有專屬的IMEI 碼,就像是手機的身分證字號。而查詢手機的IMEI有4種方式:
- 手機輸入*#06#
- 手機外盒貼紙
- 手機裝置資訊
- 手機機身或保固卡
1.手機輸入*#06#
直接在手機撥打電話的頁面輸入「*#06#」,畫面就會直接跳出這台手機的 IMEI 碼。
2.手機外盒貼紙或保固卡
手機外盒包裝或是保固卡上面的條碼貼紙,也會標示手機的 IMEI 碼。
3.手機裝置資訊
如果你是使用Android手機(如:Samsung、ASUS、Pixel手機),可從手機的「設定」裡面的「關於手機」點選「狀態」,即可查詢你的手機IMEI 碼。
如果你是使用iOS系統的手機,也就是iPhone手機,可前往手機「設定」點選「一般」再點選「關於手機」,即可查詢手機的IMEI 碼。
4.手機機身
你也可從手機背面或SIM卡托盤上,找到手機的IMEI 碼。
七、手機貸款需要注意的關鍵
1.民間手機貸款暗藏陷阱
除了融資公司的手機貸款,民間借貸業者(例如當鋪、通訊行)也有提供手機借款服務,但也因為小額貸款管道多,難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。以下舉幾個真實發生的手機貸款詐騙事件供你參考:
- 佯稱可以利用高單價新手機辦信貸,要求被害人交付證件、存摺,並陪同至電信行申辦手機,取得文件和手機後便消失無蹤。
- 宣稱辦手機門號後,將手機抵押給當舖即可借錢,事後只拿到3千元,手機和SIM卡都沒拿到,卻得繼續繳電話費。
- 要求被害人先透過APP儲值虛擬點數,用點數購買高價手機,再低價轉賣給融資公司,被害人最後只拿到1萬5,但卻要還近4萬的債務。
- 以辦手機換現金、換高額手機賺差價為由,引誘被害人申請年息超過40%以上(甚至200%)的貸款。
2.確認是否可以提前還款?
如果手頭上有多餘的錢,可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉,但依各公司規定不同,可能會產生違約金,這也是在申辦之前就要先確認好的,事後要跟融資公司談減免會比較困難。
3.辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎?
辦手機貸款不用抵押證件,更不用抵押手機,申辦手機貸款,你只要提供手機的IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請。
如果遇到貸款業者要求抵押你的手機、證件或者存摺,千萬要提高警覺。當你對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。
最後提醒你,千萬不要因為急用錢就忽略合約內容,每一字每一句都要看清楚才簽約,尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等,若有疑慮一定要事先問清楚。
八、有其他推薦的小額貸款嗎?
手機貸款是屬於極小額的資金周轉,貸款金額最高2~6萬,有30萬以下小額資金需求,你還有這3種方式:
1.機車借款
機車借款也是由股票上市公司辦理,可以申貸的金額是5~25萬,也比機車的實際價值高出許多,辦理機車貸款也不需要準備很多文件,簡單的雙證件與撥款存摺即可辦理。
2.銀行信用貸款
信用貸款的貸款管道分為銀行跟民間貸款,我們建議找銀行申請,不僅貸款利率較低,貸款也有保障,民間信貸利率偏高,銀行信貸的額度從1-350萬不等,視客戶的需求、信用狀況、財務狀況來決定額度。
3.機車貸款加手機貸款破50萬
就算名下只有機車、手機這類財產,也可以借到一筆近50萬的資金,貸款項目包含這些:
- 機車貸款35萬
- 商品分期20萬
- 手機貸款6萬
只要收入穩定,甚至可以同時申辦機車借款和手機借款,一點都不困難。
小額貸款比較表
小額貸款類型 | 貸款額度 | 貸款利率(月) | 貸款期數 | 擔保品 | 準備文件 |
手機貸款 | 3~6萬 | 1.3%起 | 最長24期 | 手機(免留機) | IMEI碼截圖、雙證件、財力證明 |
機車貸款 | 最高35萬 | 0.8%起 | 最長60期 | 機車(免留車) | 機車行照、雙證件、財力證明 |
商品貸款 | 10~30萬 | 1.31% | 最長50期 | 無 | 雙證件、財力證明 |
信用貸款 | 最高350萬 薪資22倍 | 0.25%~1.66% | 最長84期 | 信用 | 雙證件、工作證明、財力證明 |
九、手機貸款常見Q&A
- Q1手機貸款好過嗎?
- A1只要有智慧型手機,有工作收入,過件機率都很高。
- Q2手機借款會看信用嗎?信用不好可以貸嗎?
- A2融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的,所以不會看信用,當然如果銀行信用越好,貸款的成功率會越高,但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等,就不會過件了。
- Q3辦手機貸款需要保證人嗎?
- A3不需要,只要有工作收入,自己就可以辦理手機貸款,不需要提供保證人。
- Q4辦手機貸款有什麼費用?
- A4申請手機貸款事前無須支付任何費用,確認簽約後,各平台可能會酌收徵信費用,要留意撥款時會扣掉什麼費用。
- Q5手機貸款要怎麼繳錢?
- A5可透過專屬APP轉帳付款,也可透過撥款簡訊點擊網址登入付款。
- Q6手機貸款還不出來會怎樣?
- A6如果手機貸款還不出來,手機不會被拿走,也不會被停話,但是貸款公司就會直接走法律途徑,向法院要求取得支付命令,取得支付命令後,貸款公司就有權要求你在限期內還清債務,信用狀況也算是毀了,建議還是要維持正常繳款。
- Q7辦理手機貸款安全嗎?
- A7手機貸款是由股票上市公司撥款,貸款安心有保障。
- Q8如果手機不是本人的,也可以申請手機貸款嗎?
- A8可以,手機貸款認手機不認人,就算如果正在使用的手機不是本人的名字,只要有IMEI碼也可以申請。
- Q9手機貸款可以貸幾次?
- A9每支手機都只能申辦一次手機貸款,如果你仍有資金需求,也可以像股票上市融資公司申辦其他類型的小額貸款,例如:機車貸款、汽車貸款或商品分期貸款等等。
附表:手機品牌可貸額度的比較
手機品牌 | 可貸額度 | 18期月付金 | 24期月付金 | 手機型號 |
Apple | 50,000元 | 3,140元 | 2,440元 | iPhone 11、iPhone 11 Pro、iPhone 11 Pro Max、iPhone 12、iPhone 12 Mini、iPhone 12 Pro、iPhone 12 Pro Max、iPhone 13、iPhone 13 Mini、iPhone 13 Pro、iPhone 13 Pro Max、iPhone 14、iPhone 14 Pro、iPhone 14 Plus、iPhone 14 Pro Max、iPhone SE二代、iPhone XR、iPhone XS、iPhone XS Max |
Samsung | 30,000元 | 1,880元 | 1,465元 | A52 5G、A71、A71 5G、Note10、Note+、Note20、Note20 Ultra、S10、S10+、S21、S21+、S21 Ultra、S20、S20+、S20FE、S20 Ultr、Z Fold、Z Fold 2、Z Flip、Z Flip 5G、Galaxy S、XCover6 Pro |
Asus | 20,000元 | 1,255元 | 9,75元 | ROG Phone3、ROG Phone5、ZenFone7、ZenFone7 Pro、ZenFone8、ZenFone8 Flip、ZenFone9 |
Sony | 20,000元 | 1,255元 | 9,75元 | Xperia 10 III、Xperia 10 IV、Xperia 5、Xperia 5 II、Xperia 5 III、Xperia 5 IV、Xperia 1 II、Xperia 1 III、Xperia 1 IV、Xperia 1、Xperia Pro1 |
Oppo | 20,000元 | 1,255元 | 9,75元 | Find X3 Pro、Reno 5Z、Reno 5Z 5G、Reno 5 Pro 5G、Reno 4 Pro、Find X2、Find X2 Pro、Find X5 Pro、Reno 8Z、Reno 8 5G、Reno 8 Pro 5G |
小米 | 20,000元 | 1,255元 | 9,75元 | POCO F3、11 Lite 5G、11、10T、10T Pro、10T Lite 5G、12、12X、12T Pro、12 Lite |