小資族、中高齡者想創業圓夢,卻因資金不足煩惱,該怎麼辦?本文介紹的微型創業鳳凰貸款或許可以助你一臂之力!想知道鳳凰貸款有哪些申請條件、額度利率分別是多少,申請流程又有哪些注意事項,快接著瀏覽這篇微型創業鳳凰貸款申辦懶人包!
一、微型創業鳳凰貸款是什麼?
微型創業鳳凰貸款經常被簡稱為「鳳凰貸款」,是由經濟部中小企業處所推出,專門協助女性、中高齡人士與離島居民創業的政策型貸款;貸款額度最高200萬,還款年期7年,利率依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息(目前為2.295%),前2年利息由勞動部全額補貼;只要修滿研習課程時數、完成創業諮詢輔導,符合申貸身分,不用提供擔保品或保證人也可以辦理。
二、誰可以申請微型創業鳳凰貸款?
那麼有哪些人可以申請鳳凰貸款呢?想申辦鳳凰貸款資金,用於創業圓夢,需要滿足以下段落的幾項條件。
1.身分條件
簡單來說,有3大族群是鳳凰貸款政策的適用對象,包括成年女性、中高齡者與離島居民,各身分的詳細規範如下:
- 為65歲以下之成年女性。
- 或為45~65歲之我國國民。
- 或為20~65歲之離島居民。
2.其他條件
滿足身分條件外,還須符合以下資格才能申辦鳳凰貸款:
- 3年內曾參與政府創業研習課程18小時。
- 商業/公司登記及稅籍登記未超過5年。
- 所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人。
三、微型創業鳳凰貸款怎麼申請?
檢視自身條件後,備妥指定文件,便可以接著展開鳳凰貸款的申辦流程,申請前也別忘了確認生意規模、公司登記狀況與修課進度,符合相關資格才有機會通過審核,取得創業資金。
1.確認公司規模、登記狀況
需要注意,並不是任意規模的公司行號都可以申請鳳凰貸款喔!如果所經營的事業員工人數超過5人(不包含自己),就會因非屬「微型企業」無法辦理鳳凰貸款;此外,也別忘了留意公司行號的登記狀況,以下為你說明:
- 一般公司行號:設立公司/商業登記未超過5年,才可以申辦鳳凰貸款;若有創業打算但尚未完成營業登記,請先前往營業地址所在地的縣(市)政府經發處或商業處,提出登記申請。
- 小規模商業:所營事業為依商業登記法規定之小規模商業(如:攤販、家庭農業、家庭手工業等),辦有稅籍登記未超過5年才可申辦鳳凰貸款。
- 幼教服務機構:所營事業為托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心與短期補習班等機構,須立案登記未超過5年才可申辦鳳貸款。
2.確認創業課程時數
考量到須完成創業諮詢輔導,同時在3年內,累積滿18小時的創業研習課程時數(實體或線上皆可),才符合鳳凰貸款的申貸資格,我們會建議有創業計畫的你,在有初步構想時,就可以盡早進入微型創業鳳凰貸款官網,利用政府提供的課程資源與諮詢管道,完善夢想藍圖。以下為你簡介網站中,5種類別的創業課程內容:
- 入門班:3小時課程,主要協助了解產業趨勢及事業起步所需準備,內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
- 進階班:18小時課程,內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等,並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
- 精進班:3小時課程,內容包括創業經驗分享及主題式講座等。
- 網路行銷:每單元6~12小時,包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
- 創業後協助及輔導課程:每單元6小時,主要針對微型創業者熱門創業類別規劃,搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題,規畫各行業單元式課程。
3.備妥鳳凰貸款申請文件
確認前述的資格條件後,便可以開始著手準備申請鳳凰貸款所需要的文件:
- 創業計畫及貸款申請書(點我下載)。
- 稅籍登記證明及所營事業主管機關核准文件影本。
- 切結書正本。
- 身分證正反面影本。
- 近三個月申請人和所經營事業的信用報告。
- 勞動部或政府機關(構)三年內辦理之創業研習課程證明文件影本。
- 設籍於離島之居民,須檢附三個月內戶籍謄本。
4.開始鳳凰貸款申請流程
接著便可以展開微型創業鳳凰貸款的申請流程,需要完成的步驟有:
- 將申請資料親送或郵寄給在地服務窗口收件。
- 等待初審結果,若文件不完備須於30日內補正。
- 文件齊備,專業顧問會實地訪視,協助修正計畫書。
- 等待審查會(由勞動部、信保基金、銀行及專家學者組成)開會審查。
- 取得審查結果通知函。
- 若順利過審,應於3個月內持審查結果通知函,前往承貸銀行辦理貸款,銀行會在14日內撥款;若審核未通過,相關單位會輔導重新送件,或轉介其他政府管道協助。
四、創業貸款還有哪些選擇?
除了微型創業鳳凰貸款外,政府與民間還有不少專為創業者設計的貸款方案,有資金需求者只要滿足相關條件,就能以相對優惠的條件取得開業基金。以下為你列表整理,公司行號、小規模事業經營者可選擇的創業貸款種類:
貸款種類 | 申請條件 | 資金方案 |
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青年創業貸款 |
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銀行創業信貸 |
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獨資商行貸款 |
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五、其他關於鳳凰貸款的常見Q&A
可以,如果你是45~65歲的男性,或離島20~65歲不拘性別的居民,只要完成創業諮詢,累積滿課程時數,也能夠向勞動部勞力發展署提出鳳凰貸款申請;若你是45歲以下的男性,則可以考慮申辦同樣可以用於創業的青創貸款。
會喔!如果曾有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等信用不良紀錄,會沒辦法申辦微型創業鳳凰貸款。
不一樣,若所經營的事業是免申請商業登記的小規模商業範疇(如:攤販、家庭手工業者),最高貸款額度只有50萬;其餘公司行號、幼兒教育機構則可以取得最高200萬的貸款額度。
目前有承作鳳凰貸款的銀行有7家,申請人可就近選擇分行申貸:
- 臺灣銀行
- 臺灣土地銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 臺灣中小企業銀行
有創業想法的人,只要能善用政府提供的微型創業鳳凰貸款資源,就算完全沒有經營、管理的經驗,也能跟著創業顧問的指導,活用鳳凰貸款資金,一步步完成自己的創業夢想。