想創業該如何取得所需資金？除了青年創業貸款之外，政府針對中高齡及婦女族群，推出「微型創業鳳凰貸款」，最高額度可達200萬，政府亦會指派專業團隊全程協助，哪些人可以申請？貸款流程是什麼？帶你一篇搞懂鳳凰貸款怎麼辦。
1.微型創業鳳凰貸款是什麼？
由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款，全名是「微型創業鳳凰貸款」，為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道，故而推出此方案，據官方資料統計，光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶，總金額4.5億，相較2020年度大幅增加，2020全年度所有銀行共貸放526戶，總金額近3億元，其中仍以女性申貸者占多數，主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。
2.微型創業鳳凰貸款的計畫內容
【適用對象】
(1)20~65歲女性
(2)45~65歲國民
(3)20~65歲，設籍於離島居民
上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導，公司員工未滿5人，並符合以下條件即可申請：
(1)所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。
(2)所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
(3)所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。
【貸款額度】
(1)有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
(2)僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
如貸款100萬，月付金前兩年每月$11,485，貸款利息由政府全額補貼，第3-7年每月$12,513
【貸款年限】
每次最長7年，尚未清償者得依規定，最多增貸2次為限，每次貸款期間前兩年免息。
如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。
【貸款利率】
按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息，目前為1.42%
【承辦銀行】
- 台灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 台灣中小企銀
3.手把手帶你申請微型創業鳳凰貸款，規劃、文件、流程一手掌握
想創業總要先有個方向，包含想做什麼生意？公司規模？公司名字要叫什麼…等等，沒有頭緒不知道怎麼開始嗎？別擔心，我們帶你一步步來，讓你第一次創業就上手：
步驟一：決定要做什麼生意以及公司規模
(1)申請營業登記的組織型態：如店家行號、有限公司、股份有限公司
(2)登記的資本額：如3萬、10萬、100萬
(3)公司名稱
(4)合股或獨資
(5)營業項目：想做的生意，如餐廳、咖啡店、手作品
(6)地址：公司固定登記地址
(7)負責人
(8)是否開立發票
步驟二：申請公司登記
(1) 到各縣市政府工商課申請登記，資本額每4000元收取規費1元，如資本額50萬，規費就是125元。
(2)申辦時程約需2~3周，含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核
步驟三：參加政府開辦的創業課程，實體或線上都可以
尋求創業諮詢時，需填寫簡易創業適性評量，依照民眾測試結果分為三個等級，並提供不同的創業課程，採線上報名，以第一次參加課程者優先錄取，線上課程不限區域，但外島課程為以當地居民為優先：
(1)入門班：3小時課程，主要協助了解創業趨勢及所需準備，內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
(2)進階班：18小時課程，內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等，並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
(3)精進班：3小時課程，內容包括創業經驗分享及主題式講座等。
如果累積上課時數已經達18個小時，仍想繼續精進自己，還有以下兩種課程可以進修：
(1)網路行銷課程：每單元6-12小時，包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
(2)創業後協助及輔導課程：每單元6小時，主要針對微型創業者熱門創業類別規劃，搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題，規畫各行業單元式課程。
步驟四：準備好申請文件送件申請
- 貸款創業計畫及貸款申請書一份
- 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
- 切結書正本一份
- 身分證正反面影本一份
- 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
- 三年內上過創業研習課程證明文件一份
- 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份
步驟五：申請流程
(1)申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口
(2)初步審查文件
(3)顧問實地訪視，協助修正計畫書
(4)審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
(5)核發審查結果通知函
(6)申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸
如未能在期限內辦理貸款者，在期限屆滿日前，得敘明理由向本部申請延展1次，展延期間最長三個月。
【注意事項】
- 「行號店家」向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
- 須依法報稅，如有報領薪資，需檢附扣繳憑單；如有投資其他公司的收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
- 公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。
- 分租場所也可申請，但每個門號均有設立家數限制，也需以公司為名簽訂的租賃契約。
註：公司與行號店家的不同
公司：
型態：有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
法律位階：法人
股東人數限制：有限公司1人以上，其餘2人以上
發票：需使用發票
法律責任：
有限公司就出資額為限；
股份有限公司就股東所認股份為限；
兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東，有限責任股東僅就出資額為限；
無限公司需負無限清償責任
行號：
型態：社、行、號、店、工作室
法律位階：自然人
股東人數限制：1人以上
發票：需使用發票，符合法規可申請免用統一發票
法律責任：負責人對公司負無限清償責任
4.微型創業鳳凰貸款常見問題
- Q微型企業的定義？
- A依法登記的事業組織，不含負責人，員工數未滿5人即稱微型企業。
- Q哪些狀況不能申辦微型創業鳳凰貸款？
- A如有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等紀錄，無法申辦鳳凰貸款。
- Q合夥做生意也可以申請微型創業鳳凰貸款嗎？
- A可以，有兩人以上股東，亦可申請鳳凰貸款。
- Q有其他類似的微型企業貸款管道嗎？
- A青年創業貸款、企業小頭家貸款、新女力創業加速器計畫等，各地方政府、客委會、原住民委員會也推出各自專屬方案，多元的管道供有需要的民眾申請。
- Q有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎？
- A無限制行業，有部分行業免辦商業登記，包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。
- Q鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異
- A鳳凰貸款最高額度僅200萬，青創貸款額度在200~1200萬之間，二者利率相同，但青創貸款僅限20-45歲申請，文創貸款僅限創立文創產業者申請，含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。
- Q我有參加過政府相關單位辦理的創業課程，可否直接申請本貸款？
- A可以，如果最近3年內已參加過政府相關單位辦理之創業研習課程，包括創業準備、經營知能及創業計畫書撰寫等內容並有結業證明者，可在完成創業計畫書後，由創業顧問指導修改，並備齊所需文件，即可送件申請鳳凰貸款。
- Q我是男性，也可以申請鳳凰貸款嗎？
- A可以，雖然鳳凰貸款是以女性為主，但45~65歲的男性，也可以申請鳳凰貸款，若是45歲以下男性，可改申請青年創業貸款。
就算完全沒有經驗的人，也能跟著創業顧問的指導，一步步完成自己的創業夢想，除了全程有創業顧問協助外，也創立社群讓學員們互動，有任何問題都可以快速得到解決。
5.附錄-微型創業鳳凰貸款申請表格
