二胎房貸流程是什麼?二胎貸款申請步驟、費用完整教學

二胎房貸流程是什麼?二胎貸款申請步驟、費用完整教學

二胎房貸流程是什麼?二胎貸款申請步驟、費用完整教學

二胎房貸申請時,該準備的文件有哪些?要跑的流程會很麻煩嗎?申請費用會很貴嗎?有沒有推薦的二胎房貸申請管道?本文將公開二胎房貸申請流程,並針對申請過程中會遇到的問題,作最詳細的解答,幫助你可以順利地申請到二胎房貸。

一、進入二胎房貸流程前,問自己的2個問題

申請二胎前,要問自己的2個問題:想好要選擇哪個二胎申辦管道了嗎?申辦二胎房貸後,未來有想換屋賣屋嗎?

由於二胎房貸是在原本的房貸基礎上,再新增一個新的貸款和債權,雖然能夠取得一筆資金作運用,但對房屋情況的影響也不小,因此在正式進入二胎房貸申辦流程前,不妨先問自己兩個問題:

1.想好要選擇哪個二胎申辦管道了嗎?

二胎申請管道看似大同小異,但其實風險程度差很多!選擇合適、安全的二胎申辦管道,是展開所有申貸流程前最重要的第一步,因為一旦一個不小心,就可能會落入未知的風險當中。建議以受到政府監督的銀行,或是大型融資公司為對象,就能有效降低二胎房貸申請時的風險。

2.申辦二胎房貸後,未來有想換屋賣屋嗎?

由於申辦二胎房貸會經過抵押權設定的流程,也就是將房屋作為二胎房貸的擔保,抵押給債權人。然而,銀行並不喜歡這樣的物件,因此未來若是想要賣房,買方銀行可能會以此為由拒絕放貸,造成脫手不易。因此若有賣房打算,在正式展開申請流程前,還是要仔細衡量與評估。

從以上的問題當中,相信你已經大概瞭解了二胎房貸的情況與特色。如果能夠順利避開風險管道、短期內也沒有賣房打算,那麼或許二胎房貸將會成為你解決資金週轉問題的好幫手。接下來,就讓我們正式開始介紹房屋二胎申貸流程的細節吧!

二、二胎房貸申請流程

二胎房貸申請流程有四:1.前置準備、2.申請與審核、3.簽約與對保、4.抵押權設定。

二胎房貸申請流程並不複雜,大致上可以分為前置準備、申請審核、簽約對保與抵押權設定等四大流程。詳細說明如以下所列:

1.前置準備

在二胎房貸前置準備流程中,可以先多方蒐集資訊,如管道風評、方案內容以及所需文件等。以二胎房貸申請前置流程來說,需作的準備有以下幾種。

  • 雙證件影本
    攜帶身分證+駕照or健保卡雙證件影本,以便貸款方核對申請人的身分。
  • 房屋相關資料
    提供房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等文件,由貸款方確認不動產所有權人的身分,房屋貸款期間是否繳費正常,以及剩餘貸款額度還有多少。
  • 財力相關資料
    二胎房貸申請人須提供薪轉證明、存款存摺或財產清單等資料,讓貸款方評估申請人,是否有足夠的還款能力。
  • 整理屋況
    貸款方會對房屋現況做評估,銀行大多會派員實際勘查屋況,而民間公司則需上傳房屋照片即可。建議在評估屋況的階段,可以將房子略為整修並保持整潔,將有助於爭取更為優惠的貸款條件。

無法提供薪轉證明怎麼辦?如果是領現金的勞工,或自行開業的老闆,無法提供薪轉證明的族群,通常需準備更多的財力證明才能順利申貸。

2.申請與審核

進入二胎房貸的申請與審核流程時,貸款機構將會評估申請人與房屋的各項條件,包含調查個人信用與財務狀況是否有異常,以及派員到房屋處勘查屋況等程序。

提醒你在此一階段,除了信用分數至少要600分以上外,也要準備6個月~1年的薪轉證明;必要時可以將房屋略為整修,並保持乾淨與整齊的狀態。以上這些動作,將有助於你爭取較為優惠的二胎房貸方案。

3.簽約與對保

貸款機構完成審核後,雙方就會正式進入簽約與對保的流程中。簽約前會有一個對保的步驟,對保時貸款方將會再次核對申請人的身分,並確認合約中的內容,目的在於保障借貸雙方的權益。

對保後就是簽約的動作。由於簽約是具有法律效力的程序,因此簽約時須仔細確合約認內容是否有落差。如貸款利率、還款期限、月付金額等事項。一旦有反悔或是無法繳款等情形,除了會產生違約金外,相關的法律後果也必須由申請人一併承擔。

4.抵押權設定

抵押權設定,可能是許多二胎房貸申請人最不熟悉的申辦流程。為什麼申請房屋貸款,必須將房子的抵押權設定給貸款方呢?這是放款方為了確保自身的債權,所必須進行的流程。一旦你無法依約還款,放款方因為擁有這間房子的抵押權,就能向法院聲請查封,並將你的房子法拍來還債。

房屋抵押權設定流程,大致上會有:本人或是代書到地政事務所,將房屋抵押權設定給銀行;地政事務所核發「他項權利證明」與「設定契約書」給銀行;最後由地政事務所,歸還房屋權狀給申請人等三項程序。

  • 二順位抵押權是什麼?
  • 二胎房貸是第二順位抵押權,代表它的清償順序是在一胎房貸之後,房子拍賣後的資金,將優先償還第一順位債權銀行,若還有剩餘資金,才會付給第二順位的債權機構,因此放貸風險較高。

以上為二胎房貸申請流程的介紹。在房屋抵押權設定完成後約1~2個工作天,貸款方就會將資金,撥款至指定的銀行帳戶中。

三、二胎房貸申請費用

在二胎房貸的申請流程中,有兩個階段可能會產生費用,分別是「審查」與「抵押設定」二部分。有些費用是一定會收取,有些則不一定需要繳交。當然這些費用,對於需要資金週轉的人來說,也是一筆不小的負擔。建議在申請前,可以依照以下的說明,再來評估流程中費用的合理性。

1.審查流程費用

無論任何一種管道,在二胎房貸前期審查流程時,都會先收取一筆帳管費(或稱開辦費)。除了銀行與融資公司的費用較固定外,民間公司則沒有一定的標準。

貸款審查流程費用
申辦管道 銀行 融資公司 民間公司
審查流程費用 3,000~15,000元 依申辦管道而異,約15,000元 無一定標準

2.抵押設定費用

進入二胎房貸後期申請程序時,因為要進行對保與抵押權設定的流程,這時會產生地政設定費(含登記費與書狀費)。若是委託代書跑二胎申請流程,則要多付一筆代書費(市場行情約2,500~6,000元)。需要特別留意的是,某些業者在還沒確定申請前就要收費,名義上稱為諮詢費,或是其他名目的費用,其實這些都是不合理的。建議如果遇到這樣的情形,可立即換另一家業者來諮詢。

抵押設定費用表
申請管道 銀行 融資公司 民間公司
抵押流程費用 登記費為二胎設定金額千分之一
書狀費每份80元
已包含在帳管費 無一定標準

四、二胎房貸申請注意事項

二胎房貸需要注意的地方,會依照申請流程的不同,而產生相對應的問題。以下列舉二胎房貸申請時,最需要留意的幾個地方。

1.申請前:須選擇安全合法管道

二胎房貸申請管道眾多,除了受到政府監督的銀行與大型融資公司外,大多潛藏未知的風險。有些不法集團更是假扮合法業者,藉以降低申請人的戒心,趁機騙取申請人的財產或個資,著實讓人防不勝防。

2.諮詢中:注意利率與收費

銀行與大型融資公司的利率與收費,因為有一定的標準,所以是大多數人會選擇的二胎房貸管道。不過若是只能申請民間貸款的人,則有可能面臨二胎房貸利率或收費項目,沒有一定標準的風險。因此在諮詢時,須注意手續費的計算,以及利率的推估。

3.簽約前:須清楚瞭解合約的內容

合約所記載的內容,無論是利率、額度、還款方式等,都是必須要清楚瞭解的地方。尤其是二胎房貸利率,不可超過2.5%~16%的範圍,一旦超過上限就有高利貸的嫌疑。另外,合約小字的部分更須特別留意,以避免不肖業者將不利的條款暗嵌其中。

申請二胎房貸該注意什麼?申請前選擇安全合法管道、諮詢中注意利率與收費、簽約前瞭解合約的內容。

以上注意事項,其實只要選擇合法而且具有規模的管道,在二胎房貸申請上就可以有一定的保障。

五、二胎房貸申請常見Q&A

  • Q沒繳完房貸可以申請二胎嗎?
  • 視情況。銀行至少需繳滿一年以上的房貸,而且信用狀況良好,才有機會申請銀行二胎房貸;融資公司因為審核寬鬆,只要房屋還有貸款空間,就有很高的過件機會。
  • Q二胎房貸申請需要注意什麼?
  • 二胎房貸申請時需要注意的地方有,慎選合法具有規模的管道;注意利率與收費是否合理;以及能否負擔得起二胎房貸月付金等。只要在評估後,而且能掌握以上的注意事項,就可以進行二胎房貸申請的程序。
  • Q寬限期的房子可以申請二胎嗎?
  • 視情況。銀行多會婉拒於寬限期中,再申請一筆二胎房貸。而融資公司審核寬鬆,只要符合原房屋貸款須繳滿一年,房屋還有貸款的空間等條件,就可以申請融資公司的二胎房貸。
  • Q二胎房貸該向銀行或融資公司申請?
  • 不一定。假如信用與財力狀況良好,可以將銀行列為二胎房貸的首選;若是無法申請銀行二胎房貸,則可以選擇審核寬鬆的大型融資公司,在二胎房貸申請上會比較有保障。
  • Q二胎房貸申請需要多久才能拿到錢?
  • 依申請管道的不同,撥款的速度也有所差別。銀行通常需要1~2週的時間;融資公司約7個工作天;其他民間貸款大概3~5天就能撥款。

二胎房貸申請流程並不困難,只要備妥所需文件,參照本文所提及的注意事項後,選擇合適的管道送件申請。依照管道申請流程的不同,大約在1~2週的時間內,貸款方就能撥款到指定的銀行帳戶。

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