2024勞保紓困貸款如何申請? 解鎖你的薪資隱形存款,讓政府幫助你度過難關!

2024勞保紓困貸款如何申請? 解鎖你的薪資隱形存款,讓政府幫助你度過難關!

2024勞保紓困貸款如何申請? 解鎖你的薪資隱形存款,讓政府幫助你度過難關!

生活難免遇上困境,平時手上的資金就已經不夠充裕,面對即將到來的農曆年,更是需要一筆資金來支應。如果你是一位資深勞工,其實繳納勞保多年的你,手裡正握著一個隱形的福利,那就是勞保紓困貸款。只是勞保貸款好申請嗎?有什麼限制條件?今天就讓我們一起來瞭解勞保貸款,幫助你安然的度過這年關。

重要提醒!

好事貸沒有提供勞保紓困貸款服務喔!
本文提供之資訊僅供參考,實際申辦細節請向相關單位諮詢

勞保紓困貸款小檔案

  • 貸款額度:最高10萬元
  • 貸款期限:3年
  • 貸款利率:年利率2.04%
  • 還款方式:前6個月按月付息不還本,自第7個月起按月平均攤還本息
  • 申請時間:2024年1月5日至2024年1月19日止

一、勞保紓困貸款是什麼?

勞保紓困貸款的正式名稱是「勞工保險被保險人紓困貸款」,是勞動部勞工保險局為協助生活陷入困難的勞工,所提供的貸款措施。貸款額度最高為新台幣10萬元,但僅限勞保年資15年以上的勞工申辦,且每年只開放年底約半個月左右的時間申請。

而由於勞保紓困貸款的經費來源,是從勞工每年所繳的勞工保險基金中支出,若有欠繳不還的情形,也會直接從貸款人的勞保年金中扣除,所以也有人稱勞保紓困貸款,是專屬勞工朋友的「隱形薪資存款」。

勞保紓困貸款主要為幫助生活陷入困難的勞工,但只要有勞保無論幾年都可以辦理嗎?不對!勞保年資需要滿15年,才可以申請最高額度10萬的勞保貸款。

 

二、政府勞保貸款和銀行勞工貸款,有什麼不一樣?

雖然一樣是勞工可申請的貸款,政府勞保貸款和銀行勞工貸款,可是完全不同的兩個勞貸種類喔!不僅開放申請時間不同,兩種勞工貸款在申請條件、方案內容上,都有著顯著的差異。

1.政府勞保紓困貸款

主要目的在幫助生活有困難的勞工紓困,大多會在每年農曆春節前開辦。因為利率非常低,還可享有6個月的本金寬限期,所以還款壓力較小,不過最高額度只有10萬元,所以也被視為政府小額貸款的類型。此外,因為對於申請人勞工保險年資有非常嚴格的要求,所以對於部分勞工來說並不友善。

2.銀行勞工貸款

銀行勞工貸款其實就是信用貸款,雖然沒有勞工保險年資的限制,但是對於申請資格的要求還是非常嚴格的。勞工朋友必須提供在職證明和薪轉紀錄,並提出有力的還款能力證明,才有機會成功核貸。但由於銀行勞貸和信貸額度的評估標準相同、可貸額度較高,且隨時都可申請,更適合做為緊急週轉的資金。

勞保貸款VS勞工貸款
比較項目 政府勞保貸款 銀行勞工貸款
性質 政府紓困政策 一般信用貸款
評估標準 勞保年資(15年以上) 勞工收入
開辦時間 1月5日~1月19日 隨時可申請
可貸額度 最高10萬元 依職收信用而有不同
本金寬限期 有,6個月 不一定

三、勞保紓困貸款能借多少?利率高嗎?

政府勞保貸款的主要目的,是讓勞工能過個好年,因此可貸額度並不高;但出於照顧勞工的立場,政府勞工貸款利率卻是非常低的。以下我們就一起來瞭解,勞保紓困貸款的額度與利率,並實際試算月付金大概是多少吧!

1.勞保紓困貸款的額度與利率

符合勞保年資的勞工,貸款額度最高可申請到10萬元,不過實際的可貸金額,仍會依貸款人條件的不同而有所差異。而勞工貸款利息的計算方式,則是依勞保基金定存利率,加計代辦銀行手續費率而成,且會依據機動利率來進行調整。也就是說,勞工貸款利率是會受到央行升息影響的。目前的勞工貸款利率為2.04%。

2.勞保紓困貸款月付金試算

假設借款10萬,以勞保紓困貸款公告條件為例,貸款利率2.04%,貸款期限3年,來試算每期的勞工貸款還款金額。

勞保貸款月付金試算

由於勞工貸款設有6個月的本金寬限期,前6個月按月付息不還本,第7個月起按月平均攤還本息來計算,每期的月付金是:

寬限期(第1~6個月):每個月只需繳交利息費用170元。
正常還款期(第7~36個月):本息還款金額為3,422元。

四、誰能申請勞保紓困貸款?要如何申請?

勞保紓困貸款的額度雖然不高,但對於過年前需要一筆小額資金的人來說,還是非常值得考慮申請的貸款。不過因為申辦資格有所限制,所以並非人人都可以申請。那麼哪些人符合申請的資格?以及該如何申辦?本文整理了所需資訊如下,提供大家在申辦時可以參考。

1.勞保紓困貸款的條件與限制

勞保紓困貸款屬於政策優惠貸款,因此申請人必須同時符合以下勞保紓困資格,才能辦理貸款:

  1. 生活困難無資金可應用。
  2. 勞工保險年資須滿15年(年資計算至113年1月19日止)。
  3. 無欠繳勞工保險費及滯納金。
  4. 未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金與利息。
  5. 未請領老年給付、終身無工作能力之失能給付,或向其所屬機關請領勞工保險補償金者。
  6. 被保險人每人限申請一次,不得重複申請。

2.勞保紓困貸款的申請管道有哪些?

政府往年皆委託土地銀行承辦勞保紓困貸款,今年也不例外。而且為了方便廣大勞工朋友們申請,除了直接臨櫃申辦外,還可以透過網路或郵寄遠端送件,相當方便。只是要注意,由於收件管道營業時間各異,停止收件的截止時間也會跟著有所不同。

  • 臨櫃申請:自113年1月5日上午9時起,至113年1月19日下午5時止,在營業時段內直接至全台各地土地銀行臨櫃申請。連江縣馬祖地區的民眾,請向連江縣農會提出申請。
  • 網路申請:自113年1月5日上午9時起,至113年1月19日晚間11時59分止,都可至土地銀行的勞保紓困貸款網站中填表申請。
  • 郵寄申請:自113年1月5日起,至113年1月19日止,以郵戳為憑。申請人在通過核定後,仍須親自至原申請分行辦理簽約對保手續。

3.勞保紓困貸款申請流程

在提出勞保紓困貸款的申請前,首先須確認自己是否符合勞保貸款的申請資格,並備妥以下文件,才能正式展開申請流程:

  1. 申請書、掛號回郵信封。
  2. 申請人印章、土地銀行存摺(如非存戶須先行開戶)。
  3. 申請人身分證正本(本人對保時使用)、雙證件正反影本。

確認資料準備完全後,就可以依據以下流程進行勞保貸款的申請:

  • Step1:透過合適管道提出申請。
  • Step2:銀行審核勞貸申請,通過後進行簽約對保(網路申請送件時即須完成對保手續)。
  • Step3:銀行通過勞保貸款審核,撥款至指定帳戶中。

五、不符合勞保紓困貸款條件,還有哪些貸款選項?

勞保紓困貸款雖然是政策性優惠貸款,但是其中諸多限制,卻讓人不容易申請成功。若是無法申辦勞保紓困貸款,還有其他的選擇嗎?當然有!你可以利用身邊的資源,申請以下的貸款類型。

1.機車貸款

將名下的機車當作擔保品,抵押給融資公司,在完成機車動保設定後,不必留車就能取得一筆資金,額度最高有30萬,比起勞保紓困貸款,有更大的額度使用空間。

2.汽車貸款

假如有更大的資金需求,可以考慮向銀行或是大型融資公司申請汽車貸款。銀行汽車貸款額度最高有300萬,融資公司汽車貸款額度最高則有350萬。不過要注意的地方是,銀行會婉拒超過15年以上的汽車申請貸款,建議可以向審核寬鬆的融資公司,申請汽車貸款來取得資金。

3.二胎房貸

二胎房貸申請管道同樣有銀行與融資公司,二者最大的不同處在於,銀行審核嚴格,並不容易申請過件,而且貸款成數只有房屋鑑價的90%,額度會隨著屋況與申請人條件而有所不同;融資公司則是審核寬鬆,容易過件並取得資金外,貸款成數最高為房屋鑑價的120%,額度最高可達500萬,更能滿足資金週轉的需求。

六、申請勞保紓困貸款的注意事項

勞保紓困貸款申請前,要先評估自己是否有足夠的還款能力,當評估後有能力決定要申辦時,只需備妥相關證件就能自己完成,所以不必找代辦業者,更不要聽信他們的話術,才能避免落入貸款詐騙的陷阱。

今年度的勞保紓困貸款即將開辦,若是有申請需求的人,除了要注意自身條件是否符合外,還要提醒你有3 件事需要注意!

1.勞貸申請流程不困難,不需要找代辦

勞保紓困貸款申請流程並不複雜,透過線上、郵寄與臨櫃等方式,就能自己完成申辦。所以不必再透過代辦來申請,畢竟勞保紓困貸款的額度已經不高,若又要被抽走一筆代辦費,可動用的資金就更少了。另外銀行也不會特別為代辦開後門,假如聽到有類似的話術,小心大多暗藏著貸款的陷阱。

2.謹慎評估還款能力,善用勞保貸款資金

申請勞保紓困貸款前,要做好負債比與收入來源的評估。因為只有在收入來源穩定,以及負債比例控制得宜的情形下,妥善地運用貸款,才能有效地解決資金週轉的問題。畢竟申請貸款主要目的,是要讓這筆錢,成為解決問題的助力,而非讓它成為壓垮負債的最後一根稻草。

3.勞貸申請條件雖寬鬆,仍要小心貸款陷阱

勞保紓困貸款的性質,雖然是以「紓困」為目的,但不表示條件審核就會非常寬鬆,因此在申請資格上仍是有一定的要求。所以若是有代辦業者,打著申辦勞保紓困貸款不需任何條件的話術,不要懷疑!這就是常見的勞保貸款詐騙。假如輕易相信對方的話術而簽約,就會掉進不肖業者所設下的小額貸款陷阱中。

七、其他勞保紓困貸款常見的Q&A

  • Q勞保貸款沒還會怎樣?
  • 勞保紓困貸款若有遲繳或未繳的情形,一樣會影響聯徵紀錄;若是積欠的貸款本金超過3個月,原本政府的利息補貼將中斷;如果仍是不還款,那麼將會在申請人往後請領勞保年金時,預先抵扣未償還的本息,而且也不能再申請勞保紓困貸款。
  • Q申請勞保貸款是否會被公司知道?
  • 不會。因為勞保紓困貸款屬於個人借貸,與工作的公司無關。如果不想讓公司知道,在填寫申請資料時,就不要書寫任何有關公司的資訊。
  • Q勞保年資會影響勞保貸款的申請嗎?
  • 會的。申請勞保紓困貸款,勞保年資須年滿15年以上,假如投保年資未達要求,就無法申請勞保紓困貸款。
  • Q勞保貸款會上聯徵嗎?勞保貸款跟信用的關係是?
  • 勞保貸款申請紀錄會上聯徵。因為勞保紓困貸款與一般授信貸款相同,借款紀錄都會上傳到聯徵中心,所以勞保紓困貸款若有遲繳或是未繳的紀錄,將會影響日後申請銀行貸款的權益。

勞保紓困貸款是政府提供給勞工的福利措施,雖然額度不高,但是利率優惠、又有本金寬限期,可以解決短期的小額資金需求。然而,還是要提醒想申辦勞保紓困貸款的朋友,勞保貸款不是補助,仍然需要定期定額還款,一定要仔細評估自己的能力再申貸,以免紓困不成,反而造成更大的經濟負擔。

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