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汽車貸款管道哪個最便宜?成數、額度、利率大公開

汽車貸款管道哪個最便宜?成數、額度、利率大公開

可以辦理汽車貸款的管道真的很多,銀行、融資公司、民間公司、當鋪等等,都可以申請汽車貸款,哪個管道最便宜?哪個管道辦理速度最快?想要拉高額度、降利率可以多準備一些財力資料,或增加財力好的保證人,幫自己貸好貸滿。

1.汽車貸款有哪些管道可以申請?

汽車貸款管道比較

提到汽車貸款,可分為買車和用汽車借款兩種,買車的時候車商大多會協助處理,本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。

汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等,我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式:

貸款管道銀行融資公司民間公司當鋪
申請方式向銀行行員提出申請向經銷商申請直接接洽貸款公司直接將車開到當鋪估價
優點利率較低
貸款有保障
審核寬鬆
額度較高
審核寬鬆立刻取得資金
缺點審核較慢
額度較低
利率比銀行高加收額外費用利率很高
要押車
注意事項只有7家銀行有辦理找直屬經銷商才省錢小心是否正派經營確認利息是否負擔的起

(1) 銀行

銀行的車貸利率比較低,但審核也比較嚴格,如果有信用不良紀錄(使用卡循、貸款遲繳)、負債比偏高(超過40%)、無薪轉證明等情形,都很容易被銀行退件,就算通過銀行審核,核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。

  • 小提示
  • 目前玉山銀行、國泰世華、星展銀行、日盛銀行、匯豐銀行、凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務,您如果在網路上看到相關汽車借款訊息,建議先致電銀行服務專線作確認。

(2) 融資公司

融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但審核相對寬鬆許多,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司:裕融企業中租迪和和潤企業都有提供汽車融資服務。

而依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,如果想申請汽車貸款,您需要透過經銷商來辦理。網路上有許多代辦,都宣稱自己是經銷商,但經銷商跟代辦是不一樣的,前者能直接與總公司溝通,幫客戶爭取最合適的貸款條件;後者則只負責送件,無論貸款通過與否,都會向客戶收取高額的服務費。

推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸專業的車貸經理會詳細為您說明每個流程步驟、需要準備什麼,並和客戶一起討論,依據個人所需去調整找出一個足夠的額度能解決客戶所面臨的問題,且融資公司也會快速審批的金額,真正地做到能為客戶著想。

汽車貸款的竅門很多,稍微差一點可以申貸的額度就不同,如果您有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。

(3) 民間借款

當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道,也有提供汽車融資服務,雖然幾乎是條件不拘、額度也較大,但利率卻非常地高,大約在12%~30%左右(甚至更高)

提醒您,許多民間借貸在標示貸款利率時,會使用利率、而非銀行和融資公司使用的利率,例如:月息3分(等於利率3%)、每萬元利息250元(等於利率2.5%),若將這個數字乘上12個月,實際年利率為36%與30%,比銀行或融資公司的利率高出許多。

此外,民間貸款的手續費用與還款條件都是業者說了算,而且通常這些民間借貸業者也不會跟你說實話,貸款諮詢時說一套、簽約後才發現跟當初說的不一樣,更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣,純粹只為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方,千萬要小心別受騙!

2.汽車借款的額度是多少?

車貸額度需參考兩個面向,一個是車輛現值,一個是金額上限,我們列出各銀行及融資公司的貸款額度限制:

車貸管道車貸貸款額度車貸貸款成數利率
台新銀行250萬車價100%6.5%起
永豐銀行未載明未載明2.38%起
元大銀行未載明未載明3.63%起
三信銀行200萬未載明4.99%起
聯邦銀行未載明車價85%6.5%起
新光銀行300萬未載明4.3%起
陽信銀行10萬起車價80%5.88%起
融資公司350萬車價240%7-14%
民間公司300萬車價150%12-36%
當鋪無上限車價150%24-36%

除了上述7間銀行外,其他銀行都沒有辦理汽車貸款,如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸,就要當心上當受騙,如果送別間銀行還好,最怕隨便幫你送民間貸款公司,高利率高服務費讓人吃不消。

3.汽車貸款實際可貸額度怎麼算?要怎麼提高額度?

汽車貸款額度如何計算和提高?

汽車貸款額度有上限,實際上也沒辦法真的申請到最高額度,不管銀行、融資公司或民間公司,都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度:

(1)申請人財務狀況

財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。

(2)申請人信用狀況

如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。

(3)汽車廠牌

不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。

(4)汽車車齡

車齡指的是出廠年月,因為汽車會有折舊的問題,越新的車價值越高,車價是每個月都在變化的,即使車子保養的像全新一樣,也會按照出廠時間來估算額度。

※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。

下面也附上各廠牌常見車款目前可貸最高額度列表:

常見汽車廠牌可貸額度比較

汽車廠牌車款車價
2016年出廠
車貸最高額度
上限350萬
Audi奧迪A1 Sportback55~91萬21~200萬
Audi奧迪Q376~163萬167~350萬
BMW寶馬5 Series sedan120~165萬264~350萬
Ford福特Focus 5D37~54萬81~118萬
Honda本田CR-V51~62萬112~136萬
Honda本田HR-V54~60萬118~132萬
Hyundai現代ELANTRA EX40~44萬88~96萬
Lexus凌志RX125~212萬275~350萬
Lexus凌志NX105~128萬231~280萬
Luxgen納智捷U6 Turbo eco hyper34~46萬74~101萬
Mazda馬自達MAZDA 340~52萬88~114萬
M-Benz賓士CLA-ClASS96~198萬211~350萬
M-Benz賓士C-ClASS sedan101~261萬222~350萬
Mitsubishi三菱OUTLANDER42~62萬92~136萬
Nissan日產Livina31~40萬68~88萬
Nissan日產Big Tiida 5D38~52萬83~114萬
Toyota豐田Altis43~54萬94~118萬
Toyota豐田Camry54~90萬118~198萬
Toyota豐田RAV458~88萬127~193萬
Toyota豐田Wish50~56萬110~123萬
Tesla特斯拉Model 3105~150萬
*2019年出廠
231~330萬
Volkswagen福斯Golf VII48~102萬105~224萬
Volkswagen福斯Tiguan47~83萬103~182萬
Volvo富豪XC6086~110萬89~242萬
Volvo富豪V6080~140萬176~308萬
Volvo富豪S6060~99萬132~217萬

貸款銀行會參考上述4個項目,綜合評估出車貸額度,如果想要爭取提高額度,可以嘗試多附一些財力文件(如扣繳憑單、財產清單、股票庫存等),或是添加財力較佳的保證人,都有助於提高貸款額度。

4.不同管道的汽車可貸成數有差嗎?

根據貸款管道的不同,可貸成數也有些微差異:

銀行融資公司民間公司當鋪
80-100%240%150%150%

銀行的估價比較保守,給的貸款成數通常較低,融資公司可以給出更高的額度,對於有較大額度需求的客戶來說,可作為參考選項之一。

5.汽車貸款常見問題

  • Q有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎?有融資車貸可以轉銀行嗎?
  • A不一定,貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定,如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行),通常不會再核發新的貸款,除非自行把民間公司的貸款還掉,塗銷舊的設定後,才能辦理融資公司的汽車貸款。
  • Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎?
  • A不建議,不建議這樣做,透過代辦公司辦理汽車貸款,並不會取得較好的貸款條件,還要額外支付代辦公司一筆服務費,對申貸者來說非常不划算。
  • Q辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎?
  • A,各大融資公司有一個共通的系統,可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸,並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。
  • Q如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做?
  • A如果要辦汽車增貸,後續會遇到「代償」此一流程,新的貸款公司都會全程協助,無須過於擔心,如果打算結清汽車貸款,可直接致電總公司,詢問剩餘的金額是多少,結清後也要記得索取清償證明,以免車子仍被設定,無法申請新的貸款。

汽車貸款能申請到多少額度,個人財務狀況佔了很大一部分,如果能一直保持良好的繳款習慣,對於未來有汽車增貸、轉貸需求來說,都有很大的幫助。

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