汽車貸款管道眾多,各管道有自己的優缺點,風險也不一,若不謹慎挑選極有可能遇上借貸陷阱。本文將講解如何評估適合的車貸管道,推薦能放心借款,安心還款的申貸選擇。

汽車貸款管道有推薦的嗎?破除方案、條件迷思評估適合管道,遠離車貸陷阱!

汽車貸款管道眾多,各管道有自己的優缺點,風險也不一,若不謹慎挑選極有可能遇上借貸陷阱。本文將講解如何評估適合的車貸管道,推薦能放心借款,安心還款的申貸選擇。

汽車貸款管道多,想貸到理想資金額度,同時避開借貸陷阱,選對借款管道很重要!本文將教你評估車貸管道的方法,並統整出推薦的貸款機構,讓你能依照需求,選出安心貸款,放心還款的汽車貸款申辦管道。

一、汽車貸款管道有哪些?3大管道方案、條件比較

銀行、融資與民間,是最常見的三大汽車貸款管道,三者不僅在車貸額度與利率上存在差異,資格審核重點也有所不同。接下來,就讓我們來比較一下這三大汽車貸款管道的方案與條件,讓你快速了解三者的優劣勢吧!

1.銀行汽車貸款

可貸金額:車價的80%~100%,最高250萬/車貸利率:3%~16%

在三大汽車貸款管道中,銀行的還款利率最低,但對於申請的條件要求最為嚴格。審核貸款申請時,銀行會評估聯徵分數(信用評分)高低、負債比是否超過、汽車車齡等條件。考量到嚴格的過件資格,想順利取得划算的貸款方案並不容易,就算順利核貸,獲得的額度跟利率可能也不如預期般優惠。

2.融資汽車貸款

可貸金額:車價130%,最高350萬/車貸利率:7%~14%

融資同時具備高於銀行的車貸額度,以及相對寬鬆的申請門檻,是各汽車貸款管道中,條件相對均衡的選項。融資車貸審核時雖會考量申請人職收與車齡,但對信用瑕疵的接受度較高,甚至有針對車齡較高的車輛,提供老車貸款方案。然而,由於融資車貸管道眾多,須選擇受政府規範的大型融資,才能避開不必要的風險。

3.民間汽車貸款

可貸金額:車價的200%,無最高上限/車貸利率:最高30%

民間汽車貸款管道額度無上限,審核條件不拘,各當鋪、代書有自己的規定。看似誰都可以輕鬆貸到高額資金,實際上卻有著最高的利率與借貸風險,因處於法規灰色地帶,不少詐騙都會披著民間貸款的外衣,引誘民眾上當。

二、汽車貸款管道怎麼選?評估時一定要看這點!

申辦汽車貸款時,許多人會考量的點是「能貸多少?」和「貸得過嗎?」希望可以用最快的速度,取得滿意的資金額度。然而,單純用這兩個條件來判斷貸款管道是否適合自己,就能放心申辦,輕鬆等待資金入帳嗎?本段落將破除常見的汽車貸款管道選擇迷思,並給出建議的評估參考依據。

汽車貸款管道應該依照借貸風險選擇,而非單純追求優惠的方案、寬鬆的審核標準,否則即有可能落入借貸陷阱。推薦向低風險的融資公司與銀行申辦汽車貸款,會比高風險的民間公司來的安全。

1.迷思一:別只看貸款方案划不划算

千萬要記得,擁有好方案,並不代表一定是好管道。坊間常見的高額度貸款方案,經常伴隨的是高利率,同時有著高額違約金與手續費用;且有許多業者會以「月利率」偽裝低利率假象,一不注意便可能掉入借貸陷阱。當車貸管道的方案過於優惠時,應提高警覺,千萬別因為急需資金,忽略潛在的借貸風險。

2.迷思二:別只看資格審核寬不寬鬆

當一個汽車貸款管道隨便貸隨便過,你更要小心!通常貸款機構會先評估你的還款能力,才敢放心把錢借給你,過於寬鬆的審核條件只有兩種可能,它有信心讓你還錢,或是它根本沒打算把錢給你。前者有可能存在討債威脅手段;後者則高機率是詐騙,會騙取你的帳戶、個資,甚至導致財產損失。

3.打破迷思:評估時優先考量借貸風險!

綜合前段來看,申辦方案、條件過於吸引人的借貸管道,經常存在不小的貸款風險,若想免受高利率債務折磨,遠離詐騙手法危害,以借貸風險為優先考量條件,選擇低風險、受政府規範、合法立案的汽車貸款管道,才是明智之舉。

汽車貸款管道評估一覽表
管道 融資公司 銀行 民間公司
額度 略低
利率 略高 最高
審核嚴格度 寬鬆 嚴格 非常寬鬆
借貸風險

三、汽車貸款管道推薦哪個?想安全借到高額度就選它!

既然借貸風險是選擇汽車貸款管道時最重要的判斷依據,那麼存在風險疑慮的民間車貸,就不是我們所推薦的優先考量了!但是,剩下的銀行與融資公司,該怎麼選?在降低風險的同時,還有辦法滿足高額資金需求嗎?答案就在這個段落,快接著看!

低風險的汽車貸款管道包括銀行與融資公司。銀行雖有著低利率,但對申貸者的信用有要求,較適合信用條件佳的人申辦;融資公司額度高且申貸容易,是安全借到高額資金的好選擇。

1.銀行:低風險低利率,還款無壓力

推薦銀行作為汽車貸款管道的原因有兩個,低風險與低利率。銀行作為正規金融機構,貸款條件是基於法律規定的,享有法律保障,有著更高的穩定性和透明度;另一方面,銀行有著所有車貸管道裡最低的利率,能最大限度降低還款壓力。

較為可惜的是,銀行對於汽車貸款的資格審核非常嚴格,極有可能遇到「看得到貸不到」的情況,申辦時須審酌自身條件加以考量,若有信用瑕疵,或無法提供薪轉證明,都會影響過件率。此外,銀行所提供的額度上限也較低,若資金需求較高,可能會有貸不夠的問題。

2.融資公司:低風險高額度,看得到貸得到

推薦申請融資車貸的原因有兩個,低風險與高額度。融資公司與銀行同樣受到政府規範,貸款資訊公開透明,貸起來不會心驚驚;且在相近的借貸風險下,融資公司擁有比銀行更高的額度上限,同樣的車輛能貸到更高的金額,讓資金週轉不卡卡,可說是安全借到高額資金的最佳選擇

不僅如此,融資公司審核寬鬆的管道特色,讓信用不完美、工作領現與手邊只有老車的族群,也有低風險的汽車貸款管道可作選擇,免於暴露在利率陷阱、借貸話術等詐騙風險之中;貸款時若不幸被銀行打槍,可以嘗試與融資公司聯繫,再也不怕求助無門。

四、融資汽車貸款的申請方式

搞懂車貸管道怎麼選的你,離取得資金就只差一步了!考量到資格審核嚴格程度,本段將為你整理多數人都可以選擇,同時具備低風險、高額度優點的融資公司汽車貸款流程,申貸前必看!

1.第一步:準備申請文件

  • 身份證明:身分證、駕照或健保卡雙證件正反面影本。
  • 汽車證明:行車執照、牌照登記書。
  • 收入證明:薪轉證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,或固定往來存摺。

2.第二步:聯繫融資公司專員

透過電話、線上管道與融資公司的專員取得聯繫,將準備好的文件送審,完成下列申請流程,就能等待資金撥款入帳!

  1. 審核照會:確認身分及申請內容。
  2. 簽約對保:確認合約內容後簽約。
  3. 動保設定:至監理所做汽車抵押動保設定。
  4. 撥款入帳:約需2~3個工作天。

五、其他關於汽車貸款管道的常見Q&A

  • Q汽車貸款可以轉貸嗎?有沒有推薦的車貸管道可以申請?
  • 可以,但需要留意新管道的條件是否優於舊管道,才有轉貸的必要。例如民間轉融資、融資轉銀行,都可以獲得較好的條件;但如果是從低利率的銀行,轉到融資或民間管道就不大建議。
  • Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎?
  • 不建議,不建議這樣做,透過代辦公司辦理汽車貸款,並不會取得較好的貸款條件,還要額外支付代辦公司一筆服務費,對申貸者來說非常不划算。
  • Q辦車貸時,其他管道會發現我已經申請過汽車貸款了嗎?
  • 會。首先要知道,動產貸款有動保設定,規定一台車不能有一次以上的貸款,僅能透過增貸或轉增貸貸出資金;再者,各大融資公司有一個共通的系統,可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸,並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。
  • Q如果想透過其他管道代償車貸,要怎麼做?
  • 考量到借貸風險,若有車貸代償需求,建議您選擇融資公司作為申辦管道。提出申請過審後,融資公司會協助清償舊有車貸的剩餘金額,確認取得清償證明,前往監理站塗銷並完成新設定,就完成車貸代償流程。

病急不能亂投醫,缺錢同樣不能隨便貸。依照自身條件,考量貸款方案與借貸風險,謹慎選擇汽車貸款管道,才能提高核貸機率,安心將車子轉換為資金靈活運用,舒緩經濟壓力,度過財務危機。

貴哥Q版人物-形象圖

好事貸致力創造資訊透明的金融友善環境,隨時隨地與你分享知識,讓你更了解關於貸款的大小事。好事貸希望能成為你最強力的後盾,用專業為你突破困境,解決資金的一切難題!

歡迎追蹤我們