汽車貸款管道有推薦的嗎？破除方案、條件迷思評估適合管道，遠離車貸陷阱！

汽車貸款管道多，想貸到理想資金額度，同時避開借貸陷阱，選對借款管道很重要！本文將教你評估車貸管道的方法，並統整出推薦的貸款機構，讓你能依照需求，選出安心貸款，放心還款的汽車貸款申辦管道。

一、汽車貸款管道有哪些？3大管道方案、條件比較

銀行、融資與民間，是最常見的三大汽車貸款管道，三者不僅在車貸額度與利率上存在差異，資格審核重點也有所不同。接下來，就讓我們來比較一下這三大汽車貸款管道的方案與條件，讓你快速了解三者的優劣勢吧！

1.銀行汽車貸款

可貸金額：車價的80%～100%，最高250萬／車貸利率：3%～16%

在三大汽車貸款管道中，銀行的還款利率最低，但對於申請的條件要求最為嚴格。審核貸款申請時，銀行會評估聯徵分數（信用評分）高低、負債比是否超過、汽車車齡等條件。考量到嚴格的過件資格，想順利取得划算的貸款方案並不容易，就算順利核貸，獲得的額度跟利率可能也不如預期般優惠。

2.融資汽車貸款

可貸金額：車價130%，最高350萬／車貸利率：7%～14%

融資同時具備高於銀行的車貸額度，以及相對寬鬆的申請門檻，是各汽車貸款管道中，條件相對均衡的選項。融資車貸審核時雖會考量申請人職收與車齡，但對信用瑕疵的接受度較高，甚至有針對車齡較高的車輛，提供老車貸款方案。然而，由於融資車貸管道眾多，須選擇受政府規範的大型融資，才能避開不必要的風險。

3.民間汽車貸款

可貸金額：車價的200%，無最高上限／車貸利率：最高30%

民間汽車貸款管道額度無上限，審核條件不拘，各當鋪、代書有自己的規定。看似誰都可以輕鬆貸到高額資金，實際上卻有著最高的利率與借貸風險，因處於法規灰色地帶，不少詐騙都會披著民間貸款的外衣，引誘民眾上當。

二、汽車貸款管道怎麼選？評估時一定要看這點！

申辦汽車貸款時，許多人會考量的點是「能貸多少？」和「貸得過嗎？」希望可以用最快的速度，取得滿意的資金額度。然而，單純用這兩個條件來判斷貸款管道是否適合自己，就能放心申辦，輕鬆等待資金入帳嗎？本段落將破除常見的汽車貸款管道選擇迷思，並給出建議的評估參考依據。

1.迷思一：別只看貸款方案划不划算

千萬要記得，擁有好方案，並不代表一定是好管道。坊間常見的高額度貸款方案，經常伴隨的是高利率，同時有著高額違約金與手續費用；且有許多業者會以「月利率」偽裝低利率假象，一不注意便可能掉入借貸陷阱。當車貸管道的方案過於優惠時，應提高警覺，千萬別因為急需資金，忽略潛在的借貸風險。

2.迷思二：別只看資格審核寬不寬鬆

當一個汽車貸款管道隨便貸隨便過，你更要小心！通常貸款機構會先評估你的還款能力，才敢放心把錢借給你，過於寬鬆的審核條件只有兩種可能，它有信心讓你還錢，或是它根本沒打算把錢給你。前者有可能存在討債威脅手段；後者則高機率是詐騙，會騙取你的帳戶、個資，甚至導致財產損失。

3.打破迷思：評估時優先考量借貸風險！

綜合前段來看，申辦方案、條件過於吸引人的借貸管道，經常存在不小的貸款風險，若想免受高利率債務折磨，遠離詐騙手法危害，以借貸風險為優先考量條件，選擇低風險、受政府規範、合法立案的汽車貸款管道，才是明智之舉。

三、汽車貸款管道推薦哪個？想安全借到高額度就選它！

既然借貸風險是選擇汽車貸款管道時最重要的判斷依據，那麼存在風險疑慮的民間車貸，就不是我們所推薦的優先考量了！但是，剩下的銀行與融資公司，該怎麼選？在降低風險的同時，還有辦法滿足高額資金需求嗎？答案就在這個段落，快接著看！

1.銀行：低風險低利率，還款無壓力

推薦銀行作為汽車貸款管道的原因有兩個，低風險與低利率。銀行作為正規金融機構，貸款條件是基於法律規定的，享有法律保障，有著更高的穩定性和透明度；另一方面，銀行有著所有車貸管道裡最低的利率，能最大限度降低還款壓力。

較為可惜的是，銀行對於汽車貸款的資格審核非常嚴格，極有可能遇到「看得到貸不到」的情況，申辦時須審酌自身條件加以考量，若有信用瑕疵，或無法提供薪轉證明，都會影響過件率。此外，銀行所提供的額度上限也較低，若資金需求較高，可能會有貸不夠的問題。

2.融資公司：低風險高額度，看得到貸得到

推薦申請融資車貸的原因有兩個，低風險與高額度。融資公司與銀行同樣受到政府規範，貸款資訊公開透明，貸起來不會心驚驚；且在相近的借貸風險下，融資公司擁有比銀行更高的額度上限，同樣的車輛能貸到更高的金額，讓資金週轉不卡卡，可說是安全借到高額資金的最佳選擇！

不僅如此，融資公司審核寬鬆的管道特色，讓信用不完美、工作領現與手邊只有老車的族群，也有低風險的汽車貸款管道可作選擇，免於暴露在利率陷阱、借貸話術等詐騙風險之中；貸款時若不幸被銀行打槍，可以嘗試與融資公司聯繫，再也不怕求助無門。

四、融資汽車貸款的申請方式

搞懂車貸管道怎麼選的你，離取得資金就只差一步了！考量到資格審核嚴格程度，本段將為你整理多數人都可以選擇，同時具備低風險、高額度優點的融資公司汽車貸款流程，申貸前必看！

1.第一步：準備申請文件

• 身份證明：身分證、駕照或健保卡雙證件正反面影本。
• 汽車證明：行車執照、牌照登記書。
• 收入證明：薪轉證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，或固定往來存摺。

2.第二步：聯繫融資公司專員

透過電話、線上管道與融資公司的專員取得聯繫，將準備好的文件送審，完成下列申請流程，就能等待資金撥款入帳！

1. 審核照會：確認身分及申請內容。
2. 簽約對保：確認合約內容後簽約。
3. 動保設定：至監理所做汽車抵押動保設定。
4. 撥款入帳：約需2～3個工作天。

五、其他關於汽車貸款管道的常見Q&A

• Q汽車貸款可以轉貸嗎？有沒有推薦的車貸管道可以申請？
• 可以，但需要留意新管道的條件是否優於舊管道，才有轉貸的必要。例如民間轉融資、融資轉銀行，都可以獲得較好的條件；但如果是從低利率的銀行，轉到融資或民間管道就不大建議。

• Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎？
• 不建議，不建議這樣做，透過代辦公司辦理汽車貸款，並不會取得較好的貸款條件，還要額外支付代辦公司一筆服務費，對申貸者來說非常不划算。

• Q辦車貸時，其他管道會發現我已經申請過汽車貸款了嗎？
• 會。首先要知道，動產貸款有動保設定，規定一台車不能有一次以上的貸款，僅能透過增貸或轉增貸貸出資金；再者，各大融資公司有一個共通的系統，可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸，並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。

• Q如果想透過其他管道代償車貸，要怎麼做？
• 考量到借貸風險，若有車貸代償需求，建議您選擇融資公司作為申辦管道。提出申請過審後，融資公司會協助清償舊有車貸的剩餘金額，確認取得清償證明，前往監理站塗銷並完成新設定，就完成車貸代償流程。

病急不能亂投醫，缺錢同樣不能隨便貸。依照自身條件，考量貸款方案與借貸風險，謹慎選擇汽車貸款管道，才能提高核貸機率，安心將車子轉換為資金靈活運用，舒緩經濟壓力，度過財務危機。