機車轉貸可以減輕貸款負擔嗎?一文看懂轉貸降息、提高額度的秘密!

機車轉貸,就是將現有的機車貸款轉移到其他的金融機構,目的是以降低月付金,或是轉貸降息的方式,來減輕財務負擔

機車轉貸顧名思義,就是將現有的機車貸款轉移到其他地方,看看是不是能以拉長年限、降低利率,或是增加資金的方式,來減輕財務的負擔。究竟什麼樣的情況下可以進行機車轉貸?轉貸降息真的可行嗎?本文將說明機車轉貸各種可能的減壓方式,以及申辦時需要留意的細節,幫助你評估最適合自己的轉貸方案!

一、機車貸款可以轉讓或轉貸嗎?

申請機車貸款時,為了保障放款方的權益,一定都會經過動保設定的流程,以避免擔保品機車在仍有貸款的情況下,被任意贈送、販賣或抵押給他人。除非提前把貸款繳清並解除設定,否則不管是機車本體或是剩下的機車貸款,都是不能轉讓或轉貸給第三方的。

那麼反過來說,只要清償貸款、解除動保設定,機車貸款就能順利轉讓或轉貸了嗎?理論上是這樣沒有錯,但由於機車貸款是不能隨車移轉的,且在一般買賣情境中,多數買方都不願承擔「先墊款後過戶」的風險,車貸轉讓其實並不容易。

但若是申辦融資機車轉貸,情況就相對單純得多。由於轉讓對象是大型貸款機構,只要通過申請審核,融資公司就會直接把款項撥到前貸帳戶直接結清,並協助完成動保設定移轉的流程。一旦清償資金和抵押權移轉的關鍵問題解決,機車轉貸的難度就會大幅下降。

二、想要降低車貸利率,機車轉貸可行嗎?

機車轉貸到底能不能降低利率?主要還是得看你原先的機車貸款管道和利率而定。以下我們將針對三種機車轉貸的可能情境,來分析它們降息的可行性及各自的優缺點,幫助你快速評估最適合自己的轉貸方案:

機車轉貸降息的可行性,會依據轉貸管道而有所不同。融資由於利率本來就低,轉貸降息的可行性不高;向銀行轉貸降息,可能需要變更貸款種類為信貸;若是民間轉融資,轉貸降息可行性就很高

1.原貸在融資,轉貸融資較難降息

由於銀行並不提供機車貸款,大型融資公司的機車貸款利率基本上可以算是所有管道中的地板價了。因此,融資間的機車轉貸,降息空間是相當有限的。這麼做的目的,主要還是在減輕還款壓力,例如延長還款年限和降低月付金,或是透過機車轉增貸來增加可用資金,屬於財務調整型的貸款方案。

2.原貸在融資,轉貸銀行可降息

承上所述,想透過融資間的跳轉,來達成機車轉貸降息,看起來是不太可行的。這時候,就只能轉換貸款方式和管道,改以具利率優勢的銀行小額信貸,來取代原先的機車貸款,類似於債務整合的概念。然而,銀行信貸的審核極為嚴格,不僅難申請,額度可能也無法覆蓋原本的貸款,實務上較難以此方式轉貸。

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3.原貸在民間,轉貸融資可降息

如果原先是向代書代辦或是私人當舖等,常見的民間小額貸款業者申貸,由於利率基礎高,想要透過轉貸降息並非難事。但就像我們前面所談到的,融資的利率是所有管道中最低的,如果把機車貸款轉貸到融資公司,降息的效益將會提升到最大,因此最為推薦。

三、機車轉貸額度,最高可以貸多少?

以上市融資公司來說,不管是轉貸到哪一家,只要你的申請條件沒有太大變化,能夠貸到的額度都不會相差太多,最高額度大約在10萬元。但是這個金額,指的是你的整體機車貸款額度,而不是實際的機車轉貸額度。

機車轉貸的額度計算,不僅會牽涉到前貸剩餘本金、解約違約金的多寡,同時也要考慮新貸款手續費、設定規費等各種申貸成本的支出,實拿金額不一定會如同預期,甚至可能要額外貼錢。這樣一來,不僅原先想透過轉貸來減輕還款壓力的目的沒有達成,也無法取得更多的彈性資金,幾乎沒有實質效益可言。

因此,建議在轉貸前一定要進行機車貸款試算,看看自己的可貸空間到底還剩下多少,才不會發生轉貸額度不如想像,感覺自己白忙一場的情況。

四、機車轉貸的4大注意事項

申請機車轉貸時,需要注意的細節其實不少,從貸款審核標準,到如何將額度空間釋放到最大,甚至是潛在的話術陷阱,都有許多眉角。好事貸整理了機車轉貸最常見的4大注意事項,只要掌握這些原則,就能貸得安全划算。

1.維持良好繳款紀錄

不管是向融資公司申辦何種貸款,個人過往的繳款紀錄,都會被登錄在共通的審核系統當中,而融資公司也會透過這些資訊,來判斷是否要通過機車轉貸的申請。假如申請人在A融資曾有嚴重車貸遲繳紀錄,那麼B融資婉拒機車轉貸申請的機率就很高了。因此,建議按時還款、保持良好紀錄,才不會影響機車轉貸資格。

2.前貸須繳滿一定期數

光是有良好的繳款習慣還不夠,還款紀錄還要夠長,才足以讓融資公司評估機車轉貸的風險。因此,多數融資公司都會規定貸款人,前貸一定要繳滿指定期數,才能提出機車轉貸申請。然而,指定期數究竟是幾期,每家融資公司規定不一,還是要依據各家說法為準。

3.盡量綁約期滿後再轉貸

為什麼會建議綁約期滿後,再正式進行機車轉貸呢?原因其實有三個。第一,機車貸款綁約期通常長達20期,累積的還款紀錄已經夠長、足以作為評估標準了。第二,綁約期滿也代表不需要支付違約金,可以有效降低機車轉貸成本。最後,前貸繳得越久表示已清償本金越多,轉貸的額度空間自然就會越大。

4.留意機車轉貸話術陷阱

機車貸款穩定繳滿一定期數後,申請人可能就會開始接到各種推銷電話,以「降低機車貸款利率」,或是「大幅提高機車貸款額度」的方案,試圖說服申請人辦理機車轉貸。但是機車轉貸降息的可行性其實不高,額度提高的空間也相當有限,這些推銷電話很有可能是業者為了收取重辦貸款的服務費,而提出的話術。

想要申請機車轉貸,一定要記得維持良好繳款紀錄,前貸繳款時間也要夠長,轉貸通過的機率比較高。儘量綁約期滿再轉貸,以免產生額外花費,同時也要審慎評估申貸,並留意業者的話術陷阱

五、機車轉貸怎麼做?申請流程一次看

如果你的機車貸款已經繳滿一定期數、過了綁約期,或是認為額度試算結果相對划算時,就可以正式展開機車轉貸流程了!機車轉貸的申請方法,基本上和一般機車貸款流程差異不大,只多了幾道貸款搬家的工序,其餘步驟都大致相同。

  • Step1:機車提前清償試算
    通知原貸款機構想要機車轉貸,請其結算提前清償的費用。
  • Step2:提出機車轉貸申請
    選擇合適管道提出轉貸申請,並提供前貸餘額、違約金等詳細資訊。
  • Step3:代償前貸、動保重新設定
    完成對保簽約流程後,新貸款管道會直接將款項撥入前貸帳戶進行清償,接著再持清償證明解除原動保設定,重新進行新貸款的抵押。
  • Step4:餘款撥入指定帳戶
    如果前貸清償後還有剩餘的轉貸額度,則會撥入申請人的戶頭。

看完本文的介紹,相信你對如何利用機車轉貸來減輕財務負擔,已經有了具體的想像和方向。好事貸貼心提醒,機車貸款由於管道眾多,容易潛藏各種陷阱,申辦機車轉貸時,一定要仔細評估方案的真實性,並留心各種詐騙警訊,以免貸款減壓不成,反而造成更大的煩惱。

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