清償證明多久下來？ 3大貸款清償證明申請流程、抵押權塗銷一篇搞懂

申請清償證明多久才會下來？拿到清償證明後，抵押權塗銷又該如何辦理？本文將告訴你，貸款還完後一定要申請清償證明的理由；以及手把手的教你，3大貸款的清償證明申請流程；還有房貸、車貸的抵押權塗銷要如何辦理，讓你在償還貸款的過程，能夠劃下完美的句點。

一、清償證明是什麼？一定要申請的理由

申請房貸或車貸時，必須將抵押權設定給貸款方，一旦申貸人無法償還貸款，貸款方就有權向法院聲請拍賣房子或汽車，這是保障貸款方權益的一種措施。而清償證明也可稱為「抵押權塗銷同意書」，主要用在貸款清償完畢後，若要塗銷抵押權設定，清償證明則是必要的文件之一。至於為什麼要申請它，會有以下3個理由：

• 方便日後貸款申請：房子、汽車有抵押權設定，就無法進行買賣、移轉等行為，而銀行對於這種物件的貸款申請，都會加以婉拒；因此就算是民間貸款，也會提高貸款申請的難度。為避免日後的麻煩，建議務必要取得清償證明。
• 證明負債比已減少：負債比例越高，表示個人財務狀況不佳，貸款申請過件的機會就越低；建議取得清償證明後，應一併塗銷抵押權設定，就能降低負債比例，提高日後申請貸款成功的機會。
• 證明個人還款能力：金融體系龐大而複雜，有時貸款還完卻無法立即更新資訊，假如這時想要再申請一次貸款，就很有可能被金融機構所婉拒。因此清償證明能表示你的貸款已經還完，具有足夠的還款能力。

二、清償證明多久下來？3大貸款申請流程

不同類型的貸款申請清償證明，大多只要備妥申貸人的雙證件正本、印鑑，就可以進行辦理。不過還是建議，應先向貸款機構詢問清楚後再來申請，以避免白跑一趟。至於房貸、車貸、信貸的清償證明要怎麼申辦，請看以下的說明。

1.房貸清償證明申請流程

• 通知銀行要清償房貸，請銀行結算所有金額後，約定清償繳款的日期。
• 銀行結算完成後，通知匯款帳號；申貸人匯款完成後，通知銀行查帳。
• 銀行確認款項無誤後，通知申貸人領回清償證明書（抵押權塗銷同意書）、他項權利證明書、建物及土地抵押權設定契約書、火災保險與地震保險單等。
• 以上流程所需要的時間，約3~4個工作天。

2.車貸清償證明申請流程

• 通知貸款機構要清償車貸，請對方結算所有金額後，約定清償繳款日期。
• 貸款機構結算金額完成後，通知匯款帳號；申貸人匯款完成後，通知貸款機構查帳。
• 確認款項無誤後，貸款方寄還相關文件，包含清償證明書、車籍資料正本、原設定書、註銷申請書等。
• 以上流程所需要的時間，約5~7個工作天。

3.信貸清償證明申請流程

信用貸款清償完成後，銀行不會特別開立清償證明書，申貸人可以由下個月的聯徵報告上，確認該筆信貸已無紀錄即可。若是申貸人仍需該筆信貸的清償證明，可以自行向銀行提出申請。

三、清償證明下來後，抵押權塗銷如何辦理？

房貸與車貸的清償證明取得後，建議就要著手進行抵押權塗銷的程序。應該怎麼做，請看以下的流程說明：

1.房貸塗銷流程：地政事務所申辦（可跨區）

• 備妥身分證、印章、清償證明書、他項權利證明書、建物及土地抵押權設定契約書、火災保險與地震保險單等正本，在填寫抵押權塗銷申請書後，親至地政事務所辦理。
• 貸款機構結算金額完成後，通知匯款帳號；申貸人匯款完成後，通知貸款機構查帳。
• 取得抵押權塗銷證明書後，建議順便申請建物、地籍圖謄本（每份規費20元），以便確認他項權利的部分已塗銷。
• 若是想要續保火險、地震險，可持保單至保險公司辦理變更受益人。

2.車貸塗銷流程：車籍所在地監理站申辦（不可跨區）

銀行或融資公司會主動向監理站，申辦車輛抵押權塗銷，申貸人可至監理服務網查詢驗證，如果發現仍未塗銷，可以按照以下流程辦理：

• 備妥身分證、印章、清償證明書、車籍資料正本、原設定書、註銷申請書等正本，前往車籍所在地的監理站申辦。
• 假如無法前往監理站申辦，也可以郵寄給車籍監理站；或是直接到監理服務網，進行線上車輛抵押權塗銷程序。

四、清償證明常見QA

貸款清償證明是一道護身符，在關鍵時刻可以證明貸款已繳完的事實。因此建議在抵押貸款償還完畢時，一定要主動向貸款機構申請清償證明，千萬不可因為怕麻煩，或是聽信對方不需要申請的說法，讓自己陷入可能發生的貸款糾紛，甚至是風險之中。