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我需要辦理清償證明嗎 貸款還完紀錄不會被自動塗銷嗎

我需要辦理清償證明嗎?貸款還完紀錄不會被自動塗銷嗎?

貸款還完一定要跟銀行或貸款公司拿取清償證明!小小一張書面文件,卻嚴重關係到自身權益,不管是現金卡、信貸、車貸、房貸,都應該索取清償證明並妥善保管,拿到清償證明後該如何辦理抵押權塗銷?需要準備什麼文件?我們帶你手把手搞定貸款清償證明。

1.清償證明是什麼?為什麼我要做擔保設定?

清償證明是什麼?無論是將房屋抵押給銀行貸款、融資公司、民間貸款等,不論是汽車貸款、機車貸款、二胎房貸,只要有使用擔保品做貸款設定,在撥款前都必須到監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權設定,抵押權設定意思是什麼呢?抵押權是專門為了擔保債權設定的,會這麼做的目的是為了保障放款人的權利,如果客戶真的繳不出貸款,貸款銀行即有權拍賣擔保品來回收損失,如果持續規律的還款,擔保品狀態就不會有任何改變。

當貸款還完時,要記得去監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權塗銷,記得攜帶銀行開立的清償證明與抵押權塗銷同意書,要注意的是,部分銀行及貸款公司並不會「主動」開立清償證明給客戶,他們的理由是,如果客戶之後需要增貸,就不需要再重新跑一次設定的流程,可以省下作業時間。

2.什麼情況需要清償證明?清償證明要在哪辦理?

什麼時候需要清償證明?

我們也可以將清償證明視為一份貸款全數償還的證明文件,許多人會認為,貸款已經償還完畢,平時不需要用到,就不去申請清償證明,但清償證明還是備用起來比較好,當在這兩種時候,可能需要出示清償證明:

(1)要辦新的貸款,因為系統時間差的關係,貸款公司誤以為你的負債比仍然過高,可出示清償證明來證明自己已無貸款。

(2)因系統出錯,貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清,可出示文件保障自身權益。

而辦理清償塗銷可以在哪些管道處理呢?

  • 房屋設定塗銷-地政事務所辦理
  • 汽車貸款、機車貸款塗銷-監理站解除設定

雖然只是小小一紙文件,平常也用不到,關鍵時候是能用來保護自己的,千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理,要特別注意的是,清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數,並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩,但是貸款既然還清了,就一定要申請清償證明,將抵押權塗銷較保險,否則若干年後想辦塗銷,當初的文件都已丟失,會大幅增加申辦的難度。

3.辦理貸款清償的方式

1-清償證明申請管道

清償證明申請管道通常是向原本的銀行或貸款公司申請,只要帶齊申請所需資料即可臨櫃辦理申請

2-辦理清償證明所需資料

  • 所有權人身分證正本
  • 所有人印章

3-各項貸款清償證明流程

清償證明取得流程

【信貸清償】

最後一筆款項還完後,下個月自行調閱聯徵報告查詢,確認已無貸款紀錄即可,銀行並不會特別開立信貸清償證明,如有需要可請銀行開立。

【車貸清償】

(1)電話告知銀行或融資公司,預計要完全清償車貸,請他們協助計算當日的結清金額,如有違約金也要一併列入計算。

(2)將銀行或融資公司計算出的清償總額,匯款到指定帳戶,匯款完成後再將匯款單傳真,請銀行確認是否入帳。

(3)確認款項入帳後,銀行或融資公司會寄還清償文件,包含清償證明領牌登記書

(4)銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷,但部分公司並不會主動塗銷,可上監理服務網查詢,如發現未塗銷,自行持清償證明至監理站辦理。

【房貸清償】

(1)電話告知銀行,預計要完全清償房貸,請他們協助計算當日的結清金額,如有違約金也要一併列入計算。

(2)銀行會提供指定帳戶,將款項匯入指定帳戶,並電話通知銀行查帳,確認款項是否有確實匯入。

(3)確認款項入帳,2-3個工作天後,銀行通知親至分行取回以下設定文件:

  • 抵押權塗銷同意書
  • 他項權利證明書
  • 建物及土地抵押權設定契約書
  • 住宅火險及地震險保單等

(4)持清償證明等文件,以及個人身分證、印章,到地政事務所辦理抵押權設定塗銷。

(5)如果打算續保火險地震險,可持保單到產險公司辦理受益人變更,或是申請停保,保險公司會將剩餘保費退回。

※如果不方便親自領取清償文件,可填寫清償證明領取委託書,由親人至銀行領取。

4.清償證明範本及領取委託書範本

【清償證明範本】

清償證明 (1)

【領取委託書範本】

清償證明領取委託書

5.清償證明常見問題

  • Q如何辦理清償證明?
  • A確認貸款償還完畢後,向貸款銀行表明要索取清償證明,貸款銀行就會開立給你,也可以透過銀行的網站進行線上申請,如國泰世華銀行可在清償一年後辦理線上申請。
  • Q清償塗銷後還會有違約金嗎?
  • A不會,如果在綁約期間就想將貸款全數清償,可能產生違約金,在計算餘額時就會一併把違約金列入計算,不會等到塗銷後才向客戶收錢。
  • Q清償要透過原本的代辦辦理嗎?
  • A不用,可自行聯繫貸款銀行或融資公司辦理,透過代辦公司可能還會跟你收取一筆代辦費。
  • Q清償證明和代償證明一樣嗎?
  • A不一樣,代償是代為清償的意思,證明B銀行幫你償還了款項,清償證明才是A銀行發給你,證明款項已全數償還的證明文件,所以要確認自己是否拿對文件。
  • Q清償證明遺失怎麼辦?
  • A可請貸款銀行補發,但須支付相關費用,各銀行定價不同,一份在100-200元不等。
  • Q一般民間貸款也有清償證明嗎?
  • A如果不是向銀行或融資公司申請的貸款,而是向一般民間公司申貸,清償時也可以請對方開立清償證明,並加蓋公司大小章,日後如果產生爭議,可以此文件來保護自己。
  • Q清償證明一定要本人辦理嗎?
  • A不用,通常需要本人辦理,若本人已不便前往,通常可以委託他人,帶著清償證明委託書,就可以幫忙申請了,通常需準備下列資料:
    ※所有人+受託人身分證正本
    ※所有人+受託人印章

雖然只是一張不起眼的文件,在關鍵時候清償證明卻可以起到保護作用,務必要好好保存,如果有新的貸款需求,也能出具此文件證明自己名下負債單純,有能力負擔新貸款。

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