股票可以當財力證明嗎？貸款建議提供哪些資料？5文件助你順利過件！

股票、基金等有價證券，以及投保的保單，能否作為貸款或辦信用卡的財力證明，是許多人會有的疑問，本文將分段為你解答，股票與保單作為財力文件的效力，同時為你整理銀行管道審核「還款能力」時，偏好的5種收入型財力證明資料。

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一、股票或基金可以當財力證明嗎？

股票或基金等有價證券，可以作為加分用的財力證明，但因為價值會隨市場波動，審核時通常會受到以下限制：

證券價值打折認列：各家銀行在評估時，會有一套自己的認列公式，較常見的規範是打5～7折認列，也有的銀行是用持股價值換算月收入（例如100萬股票可認列為1萬月收入）。
特定種類不予認列：如融資買進的股票、已經拿去質押借款的股票、存放在海外券商的股票，通常都無法被認列為財力，自然無法為貸款審核加分。

會有這樣的限制，最主要是因為銀行審核貸款、信用卡業務，最看重申請人的「還款能力」；提供股票和基金作為財力證明，頂多只能證明自己資產雄厚，但無法保證未來可以穩定還款。申貸、辦卡時，建議還是要提供收入型財力證明（如薪轉紀錄、扣繳憑單）作為主要財力資料，較不會被銀行打槍。

想用股票或基金資產，作為申貸時的財力證明，需要提供「集保e存摺」有數位簽章的PDF檔案（僅截圖銀行不會認列），集保e存摺的申請步驟整理如下：

除了有價證券外，保單也可以當作財力證明，但銀行會依據「保單種類」以及「投保條件」來決定是否認列，並非所有保單都可以為貸款審核加分。以下為你說明，想用保單當財力證明，會面臨哪些限制：

參考Dcard上網友分享的實際經驗，欲提供保單當貸款財力證明，會被要求提供：

申請貸款、辦理信用卡時，我們會建議優先提供「可以證明自身還款能力」的財力資料給銀行，對於貸款審核的幫助最大；如：薪資證明、扣繳憑單、所得清單、營業稅單、勞健保異動明細，都是非常有力的收入證明文件。

薪資證明包括鉛印密封式薪資單、薪資轉帳紀錄等形式，由於收入金額明確，加上來源可信，是銀行最喜歡的收入證明之一。選擇提供近3個月的薪資單時，需注意單據上是否可以清楚看到你的姓名、公司名稱、薪資明細及年度月份；提供近半年的薪轉紀錄截圖時，要確保資料連續、完整，且能清楚看到帳號與戶名。

扣繳憑單是由任職公司核發，扣除稅金後的實際薪資單據，可以用來證明自己當年度的薪資所得；由於用途涉及稅務申報，扣繳憑單不僅能反映貸款人的實際收入金額，還具備極高的可信度，是非常受到銀行信賴的收入證明，申貸提供時應注意：

詳細陳列上一年度所有收入明細（如：薪資、租金、投資、利息收入）的個人所得清單，有非常完整、多面向的收入資訊，能幫助銀行評估非固定領薪族群（如：接案工作者）的還款能力；相關適用文件包括：

營業稅單如401、403、405報表中，記載了公司的收支狀態與營運狀況，由於同樣涉及稅務申報，在有公部門背書的情況下，資料具體性與可信度皆非常高，是銀行判斷公司負責人、自營商收入多寡的重要依據；如果要使用營業稅單作為財力證明，依公司業務、規模不同，須留意以下事項：

勞健保的投保級距可以粗略評估投保人的薪資高低，雖然呈現的金額數字不如前幾種資料精確，於勞保局e化服務系統下載的勞保異動明細，與健保快易通App下載的健保投保紀錄，仍會被銀行視為有參考價值的收入證明。若擔心銀行接受度不高，建議可以搭配其他財力資料（如：財產清冊、不動產權狀等資產型財力證明）一併提交。

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