信用貸款提前還款好嗎?提前清償雖然可以節省利息,但是也可能產生申請的成本,建議在申辦前,要注意是否過了綁約期,再來決定是否辦理。

信貸提前清償真的比較省? 掌握還款關鍵時刻,不只省息,還能避開其他額外收費

信用貸款提前還款好嗎?提前清償雖然可以節省利息,但是也可能產生申請的成本,建議在申辦前,要注意是否過了綁約期,再來決定是否辦理。

信用貸款已經還了一段時間,手中突然有了一筆多餘資金,許多人就會開始考慮,要不要提前清償信用貸款呢?提前清償與否,各有什麼優缺點?本文將帶你瞭解信貸提前清償的諸多好處,以及還款時應該注意的地方,讓你能順利提前清償信用貸款。

一、信貸提前清償有什麼好處?

信貸提前清償除了可以減少支出,降低貸款申請成本外;還能降低負債比,與銀行培養好關係;而且可以有效提升信用評分,改善聯徵報告評比;也能為自己增加財務運用的空間,增加轉投資的機會。

如果信貸提前結清,不至於造成生活負擔的話,是可以考慮提早清償的。以下我們整理出,信貸提前結清的四個好處讓你參考:

1.減少利息支出

信貸的平均利率接近6%,雖然不算太高,但與銀行其他貸款的利率比起來,仍是高出不少。因此如果能將信貸提前結清,就能省下之後的信貸利息費用,降低整筆貸款的申請成本。

2.降低負債比

負債比是指「每個月貸款支出的金額,佔收入淨額的比率」。一般來說,個人負債比需控制在60%以下。假如可以提前清償信貸,就能降低負債比,這也有助於日後與銀行往來的關係。

3.提升信用評分

不管是申請信貸或是其他貸款,只要與銀行有所往來,信用評分就有可能會受到影響。一般來說,只要在申貸期間正常穩定還款,信用分數就會緩步回升;但如果可以將信貸提前結清,更能為信用大大加分。

4.增加財務運用空間

信貸提前清償的另一個優點,能讓原本的月付金,轉為自由運用資金。將這些省下來的錢,拿來做更高報酬的投資,如股票、債券、基金以及ETF等,即可以額外增加個人的財務運用空間。

既然知道了各種信貸提前清償優點,是不是有些心動了?先別著急,在申請信貸提前結清前,你也要知道它可能會產生的成本,像是信貸違約金、手續費、以及其他規費,甚至原來的優惠利率會被取消等。以上這些費用,都是在申請前需要仔細評估的地方。

二、信貸提前清償好嗎?怎麼做才划算?

提前清償雖然有好處,但還是要仔細試算,並做好是否提前清償的比較,才能避免產生不必要的損失。到底提前清償划不划算、要不要提前清償呢?以下將帶你瞭解信貸提前清償時,可能產生的費用,以及如何不被額外收費的方法。

想要提前清償信貸,要預先試算可能產生的費用,像是違約金、利息與手續費等,建議等過了綁約期後再清償才會比較划算。

1.信貸提前清償要先了解整體費用

當你想要提前清償信貸時,可以利用信貸提前還款試算,預先評估所可能產生的費用。常見的項目有以下三種:

  • 提前還款利息:提前還款可節省下來的總利息,假如不足以打平可能產生的違約金、手續費等費用,建議可以等綁約期過後再做考慮。
  • 提前還款違約金:信貸限制清償期大約在1~2年,這個期間內不可償還貸款本金,假如要提前償還貸款本金,就要額外付出一筆違約金。
  • 提前還款手續費:信貸限制清償期大約在1~2年,這個期間內不可償還貸款本金,假如要提前償還貸款本金,就要額外付出一筆違約金。

2.信貸如何提前清償,而不被額外收費?

信貸如何提前還款不被額外收費?如果覺得信貸月付金太高,想要提前把信貸結清,可考慮動用存款或投資(例如:賣股票或基金)、或是向親友借一筆錢來先行償還。但要特別注意綁約期限制,通常會是1年到20個月不等,過了綁約期再清償就不用額外收費

另外也要留意合約上的內容,包含限制清償期間,如果改變合約是否會重新審核?有時候銀行甚至可能主動提出降息,但條件通常都是要客戶再增貸,須謹慎評估自身的需求及還款能力。

三、信貸提前償還的流程

信貸提前清償的流程並不複雜,大致可分為申請、結算、繳款以及取得證明等4個步驟,詳細說明如以下所列:

  • 提出申請:可臨櫃或是致電等方式,向信貸銀行提出要提前償還信用貸款。
  • 結算費用:銀行收到申請後,結算剩下的信貸金額、相應的手續費、違約金。
  • 繳交款項:申請人收到銀行通知後,於約定期限前繳交剩餘款項給信貸銀行。
  • 取得證明:繳款完成後,務必向銀行取得清償證明,才算完成提前清償程序。
信貸清償證明是什麼?有什麼用途?
信貸清償證明是指,信用貸款已全數償還的證明文件。主要用途有二:(1)證明已清償貸款;(2)辦新貸款時,可出示表明名下已無貸款。

以上4個步驟,依各家銀行作業流程時間的不同而有所差異,不過大致上約3~5個工作天就能完成。

四、信貸提前清償常見Q&A

  • Q信貸提前清償會收違約金嗎?
  • 視情況。假如在信貸綁約期內,就要支付違約金給銀行;若是已經過了綁約期,信貸提前結清就沒有違約金的問題。
  • Q信貸提前清償可以增加信用分數嗎?
  • 可以。聯徵中心會依據個人負債總額的多寡,來調整信用報告的分數。如果能提前結清信用貸款,讓負債總額減少,就有助於提升信用分數。

信貸提前清償的好處很多,但是要注意的地方也不少。建議在申請前要注意綁約期的時間,並精算各項可能性的支出後,在確保不會影響日常生活的前提下,就能依照本文所介紹的流程,向銀行提出申請。

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