套房總價低好入手,是近年來許多小資族的自住、投資選擇,不少銀行也開始提供相關方案,來滿足套房貸款的需求。然而,套房貸款限制較多,想成功申貸並不容易,本文將帶你了解銀行套房貸款的承作條件、提高小坪數房貸成數的方法,以及如何利用套房貸款來取得需求資金!
一、套房可以貸款嗎?先搞懂什麼是套房!
套房作為小坪數建案的一種,是可以貸款的。但要怎麼確認手邊的房產是套房呢?所有貸款機構眼中的標準都一樣嗎?這個段落將會為你整理明確的套房定義,再為你解答可以運用套房申請哪些類型的貸款。
1.套房的定義
一般人認知中的套房,通常由一房、一廳、一衛浴所組成,但這只是廣泛的定義,並不精確。要知道套房貸款看的是坪數,也就是房子的室內面積,而非格局,不同貸款機構的認定方式又有些微差異。以下為常見的三種套房定義:
- 主建物+附屬建物+公設(建物權狀坪數)<15坪
- 主建物+附屬建物<12坪
- 主建物<8坪
2.套房可以申辦的兩種貸款
套房貸款依照申貸目的,可以分為兩大類型,一種是買房用的購屋貸款,一種則是取得資金用的融資貸款。購屋用的套房貸款與一般銀行房貸相同,只是審核相對嚴格、貸款條件可能也較差;而融資用的套房貸款則大多由融資公司提供,屬於二胎房貸的一種。
二、買套房貸款好過嗎?怎麼提高貸款成數?
由於套房在銀行眼中屬於難脫手的地雷房型,銀行願意給出的貸款成數就不會太高。與一般房貸的8成相比,套房貸款僅能貸到6-7成,且對於坪數、地點有嚴格限制,有些銀行甚至會直接表明不承作套房購屋貸款。為什麼套房貸款的貸款成數這麼低、過件率也不高呢?接下來就讓我們來分析一下吧!
1.套房貸款受限的原因
套房購屋貸款之所以不好過件,房貸成數也較低,是因為銀行在評估房貸時,除了審核貸款人的財務狀況、還款能力,也會考量這間房子的保值性與市場需求性。而小坪數套房不好脫手,增值性不強、抗跌性又弱,加上容易存在一些產權及施工的問題,在銀行眼中風險較高,因此較不願意輕易核定套房貸款。
2.提高套房貸款成數與過件率的方法
想要順利申請,並提高套房貸款的成數,就必須拿捏銀行願意放款的心理。既然銀行擔心的是套房坪數小難轉手,購屋時就要選擇條件好、受歡迎的物件,同時證明自己是優質的申貸客戶,才能打消銀行擔憂的借貸風險,提高貸款成數。下面我們整理了4個能夠提高套房貸款成數的條件,包括:
- 座落地點佳:位於市中心、捷運站、明星學區,生活機能方便。
- 房屋狀況好:屋齡低,內部裝潢齊全,家電設備完善。
- 建物類型優:如位於電梯大樓,而非無電梯老公寓內。
- 申請人條件加分:任職上市櫃公司、信用狀況良好。
三、套房可以辦理二胎嗎?教你用套房融資取得資金
申請套房購屋貸款容易處處碰壁,同樣的情況也會發生在融資套房貸款嗎?這個段落將說明用套房找資金時可能遇到的限制,並介紹推薦的融資套房貸款申請管道,協助你活用並放大資產價值。
1. 銀行可以申請套房融資貸款嗎?
融資套房貸款,其實就是二胎房貸的一種,只差在擔保品套房的坪數比較小,申請條件可能更為嚴苛。銀行通常會婉拒套房二胎房貸的申請,畢竟連風險較低的購屋貸款,其承作意願都不是太高,想難通過銀行二胎房貸的審核更是難上加難。若想利用增值的套房貸出資金,創造現金流,只能另尋其他管道。
2. 銀行套房貸款難申請,推薦好事貸二胎!
因好事貸對於申請二胎貸款的房屋條件要求較彈性,就算是被銀行視為地雷房型的套房,仍有機會評估過件。因此,如果有套房二胎貸款的需求,我們會推薦選擇申貸資格審核寬鬆、安全好申辦的好事貸,作為套房貸款的申請管道。不僅過件率更高,也更有機會取得理想的貸款額度。
四、套房二胎的申請方法
好事貸套房二胎的申辦流程十分簡單,於申請前可以先透過電話、線上管道諮詢專員,評估套房貸款條件。接著依序完成以下五個步驟,便可以順利運用貸款中的套房取得資金。
- Step1 前置作業:備妥申請文件,調整人房狀態,向好事貸提出套房貸款申請。
- Step2 送件審核:貸款機構依照申請人的條件、房屋估價結果,決定是否核貸。
- Step3 對保簽約:申請人確認套房貸款金額、利率、還款期限、還款方式後,進行對保簽約。
- Step4 抵押設定:前往地政機關進行二順位抵押權設定。
- Step5 撥款入帳:最快3個工作天完成撥款,順利透過套房貸款取得資金。
五、其他關於套房貸款的Q&A
- Q套房貸款可以貸到8成嗎?
- 位於雙北的套房較有機會,若地處捷運站附近,屋況良好,申請人條件佳,銀行會更願意提高貸款成數;但平均來看,套房的貸款成數大約落在6-7成。
- Q買套房時,貸款成數不足怎麼辦?
- 如果房貸成數不夠,有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款一起申辦,不過貸款期限就會比較短,最長只有7年,而且還會有DBR22倍的額度限制。
- Q買兩間套房打通,可以提高房貸成數嗎?
- 不建議,打通隔間牆或加蓋夾層都屬於二次施工,未經許可動到房屋結構是違法的;不僅花費更多,還可能被銀行當作是投資客,反而拿不到好的貸款條件。
- Q套房可以用新青安貸款嗎?
- 可以,主要用途登記含有「住」、「住宅」、「套房」或「公寓」等字樣的房子,都是新青安貸款適用的範圍。
總結來說,套房雖常被歸類為地雷房型,但若能於買房時依照位置、屋況等加分條件聰明選購,仍有機會取得理想的貸款額度,助你無壓力進化為有殼一族;已有小坪數房產者,也能選擇利用好事貸管道的套房二胎貸款,轉化資金,活化資產價值。