套房貸款能貸幾成？15坪以下小坪數套房貸款申請指南！

買套房可以貸款，但申貸時可能因坪數過低，未達銀行房貸承作門檻，面臨貸款成數不如預期，甚至婉拒申貸的情況；若有打算入手10坪以下或15坪以下的小坪數建物，會建議優先選擇有提供套房貸款專案的銀行申貸，同時準備充足的自備款，較有餘裕應對核貸金額過低的窘境。

至於套房可以借錢嗎？若是打算用名下套房抵押借款，取得週轉資金，可參考本文整理的內容，評估銀行或融資管道的套房借款方案，最大化小坪數建物的價值。

一、套房是什麼？多少坪算套房或小坪數？

在房地產市場中，「套房」通常是指將起居、睡眠及衛浴空間整合在同一戶內的住宅格局；不過，銀行審核房貸時，除了考量房屋格局，也可能依照建物權狀坪數、主建物面積及附屬建物面積，判斷是否屬於小套房。

目前各家銀行並沒有統一的套房坪數認定標準，但參考各家銀行提供的貸款方案，可以整理出以下幾個市場共識，符合任一點，貸款時就有可能被銀行認為屬於「套房」或「小坪數建物」。

• 權狀坪數（含公設）小於15坪。
• 主建物＋附屬建物坪數，小於12坪。
• 扣除公設坪數，可實際使用面積小於8坪。

二、套房貸款能貸幾成？銀行會看哪些條件？

銀行為了規避投資客炒作風險與未來轉手不易的流動性問題，對套房的放款態度相對保守。一般情況下，小坪數套房的貸款成數約落在5.5成至6.5成之間；除非物件地段極佳或借款人條件優秀，才有機會爭取到7成甚至8成的貸款成數。

銀行審核套房貸款的3個關鍵

• 地段與保值性：銀行會考量套房所在地段、交通便利性、生活機能及周邊成交行情，判斷擔保品的市場價值與未來轉售難易度。若套房物件位於交通便利、商圈成熟或交易活絡的區域，通常較有利於鑑價；反之，若地段偏遠、周邊環境不佳或市場需求較低，可能影響核貸條件。
• 坪數與格局：小坪數建物也有大小之分，原則上可利用坪數越高，在銀行眼裡越加分，越有機會爭取到接近一般房屋的貸款成數；此外，套房的格局也多少會影響貸款審核結果，格局過於非主流、空間利用不佳，都有可能讓套房可貸成數降低。
• 信用與財力：由於套房貸款的風險權重較高，銀行會更嚴格審視申請人的還款能力；若能提供長期穩定的薪轉紀錄、任職於上市櫃公司或具備軍公教身分，並提出充足的財力證明，較容易獲得銀行的信任，爭取到較理想的貸款條件。

三、買套房貸款可以找哪些銀行？

目前市場上，僅有永豐銀行有專為小坪數物件設計的房貸產品，永豐銀行提供的「女人家」房貸方案，用雙北地區的小坪數（10～15坪）套房申貸，最高有機會貸滿八成，對於想入手套房的小資族群來說，非常友善。

其他銀行如玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行及國泰世華銀行，雖然沒有小坪數房貸專案，仍有提供一般房貸可供諮詢，符合審核條件仍有機會過件；至於中國信託銀行，於官網資訊中有明文表示，不承作權狀15坪以下的擔保品，送件前務必留意。

四、可以用套房借錢嗎？套房借款管道比較

與一般房屋相同，套房資產也可以用來抵押借錢；這個段落將說明，運用套房借款時可能遇到哪些限制，並比較銀行與融資公司2個常見的套房借款管道，分別有哪些優點，供有套房借款需求的你參考。

1.銀行套房借款

想用套房跟銀行借錢，可以選擇的方法非常多，只要銀行沒有針對抵押品坪數作限制，套房的貸款空間也足夠，套房屋主可考慮用原屋融資、房屋增貸、轉增貸、理財型房貸或二胎房貸等房屋融資手段，借出所需資金。

2.好事貸套房借款

若發現持有物件因坪數過低、座落位置不佳等因素難跟銀行申貸，可以考慮跟融資經銷商好事貸諮詢二胎房貸方案；好事貸二胎對於擔保房屋條件的審核較銀行彈性，就算抵押品是容易被銀行視為地雷房型的套房，仍有不小的機會過件，額度最高可達500萬。

五、其他關於套房貸款的常見Q&A

總結來說，套房雖常被歸類為地雷房型，但若能於買房時依照位置、屋況等加分條件聰明選購，仍有機會取得理想的貸款額度，助你無壓力進化為有殼一族；已有小坪數房產者，也能選擇利用融資公司管道的套房二胎貸款，轉化資金，活化資產價值。