鄉民貸是什麼？5分鐘懶人包，一篇搞懂鄉民貸大小事

台灣貸款管道多元，除了銀行、融資公司、代書代辦、民間當鋪等實體機構外，現在可以不必出門，就可以利用網路申請貸款，而這種類型則稱為P2P貸款模式。「鄉民貸」號稱是台灣第一家P2P貸款公司，本文將詳細介紹鄉民貸的利率、額度與申請流程，讓你用5分鐘就能瞭解，有關於鄉民貸的大小事。

一、鄉民貸是什麼？

「鄉民金融科技」簡稱「鄉民貸」，成立於2015年，號稱是台灣第一家P2P網路借貸公司。P2P貸款的原理，是指金主與借款人透過P2P平台，進行放款與借貸的行為。雙方跳過了如銀行、融資公司、代書代辦、當鋪或錢莊等金融中介者，節省中介者所賺取的利差與手續費，可以大幅減輕借款人的還款負擔。

二、鄉民貸的利率與額度有多少？

鄉民貸的性質屬於信用貸款，其利率與額度如以下所列：

1.鄉民貸利率

貸款年利率1.8%~16%，採固定式單一利率計算；若是短期週轉，一個月內還款則免利息，而且提前還款無違約金。

2.鄉民貸額度

若是借款人的信用狀況良好，鄉民貸的信貸額度最高可到50萬。假如有短期小額資金週轉的需求，鄉民貸是可以參考與選擇的貸款項目之一。

三、鄉民貸申請流程、條件與文件

鄉民貸官網號稱只需30分鐘，就可以完成申請並通知核貸結果。其申請條件、所需資料與申辦流程等，如以下說明：

1.鄉民貸申請條件

1. 年滿20歲~55歲的本國國民
2. 信用報告分數越高，核貸過件的機率則越高
3. 提供財力證明，若無法提供則核貸機率較低

2.鄉民貸申請文件

1. 個人身分證
2. 貸款申請書
3. 個人信用報告

3.鄉民貸申請流程（官網申請）

1. 填寫申請書
2. 提供聯徵信用報告
3. 鄉民貸進行條件審核
4. 鄉民貸照會審查結果
5. 鄉民貸發送電子合約至電子信箱
6. 借款人同意合約後，即進行放款

以上申請步驟完全為線上作業，其中個人聯徵報告的申請流程，可點擊所附上的連結，另有專文做詳細說明。

四、鄉民貸與其他信貸方案的優缺點比較

以下我們整理了鄉民貸與其他信貸方案的優缺點，並從利率和額度進行比較鄉民貸與其他信貸方案的差異。

1.鄉民貸

• 利率：1.8%~16%
• 額度：最高50萬

• 優點：無金融中介，可以節省利息，提前清償也無需違約金。

• 缺點：低利率貸款不是人人都能取得，且貸款金額越高，手續費越高。平台申請有個資外洩風險。

2.銀行

• 利率：1.69%~15.99%
• 額度：最高300萬

• 優點：風險性低、方案多元、審核快速。

• 缺點：審核嚴格，且額度有DBR22的限制。此外，申辦紀錄也會公開在聯徵報告上。

3.融資公司

• 利率：不超過16%
• 額度：最高20萬

• 優點：風險性低、審核寬鬆快速，且貸款紀錄不上傳聯徵。

• 缺點：利率較高，有綁約期的限制。

4.代辦公司

• 利率：4%~36%
• 額度：無一定標準

• 優點：審核寬鬆、審核快速。

• 缺點：利率極高、有風險疑慮。

五、鄉民貸常見Q&A

• Q鄉民貸好過嗎？
• 鄉民貸申請流程簡便而且撥款快速，不過仍是有一定的審核標準。只要聯徵報告沒有重大瑕疵紀錄，申請時並附上收入或財力證明，申請過件的機率都很高。

• Q鄉民貸安全嗎？
• 金管會曾表明P2P借貸，只要不違反以下5項原則就不違法：
  1. 不可有廣告不實
  2. 符合個資法規定
  3. 不可有違法催收
  4. 不可發行有價證券
  5. 不可收受或儲值存款

  鄉民貸為線上P2P貸款模式，並未違反以上5項原則，因此不是詐騙也不違法。

• Q鄉民貸需要財力證明嗎？
• 鄉民貸並未強制要求借款人需提供財力證明，不過若是能提出薪轉證明、信用卡帳單、公司識別證等相關文件，而且信用報告分數有一定水準者，則可以爭取更為優惠的貸款方案。

• Q鄉民貸與P2P的關聯性？
• 鄉民貸提供了一個借貸平台，讓金主與借款人可以跳過金融中介，直接進行放貸與借款的行為，因此鄉民貸就是P2P的貸款模式。

• Q鄉民貸與民間借貸有什麼不同？
• 鄉民貸雖然也歸類於民間貸款，但形式上卻為P2P借款模式。因為省略了金融中介，所以能有效降低貸款利率，相較於民間貸款的高利率，是另一種可以參考與選擇的貸款模式。

鄉民貸有申請簡便、貸款利率較低等優點。不過隨著貸款金額越高，收取的手續費也會越高。所以在申請前，還是需要經過仔細的精算後，再來衡量要不要申請；另外，P2P貸款尚未有專法管理，一旦發生貸款糾紛，通常將會求償無門。因此，若是個人條件優秀，建議還是以銀行作為申請貸款的首選。