台灣貸款管道多元,除了銀行、融資公司、代書代辦、民間當鋪等實體機構外,現在可以不必出門,就可以利用網路申請貸款,而這種類型則稱為P2P貸款模式。「鄉民貸」號稱是台灣第一家P2P貸款公司,本文將詳細介紹鄉民貸的利率、額度與申請流程,讓你用5分鐘就能瞭解,有關於鄉民貸的大小事。
一、鄉民貸是什麼?
「鄉民金融科技」簡稱「鄉民貸」,成立於2015年,號稱是台灣第一家P2P網路借貸公司。P2P貸款的原理,是指金主與借款人透過P2P平台,進行放款與借貸的行為。雙方跳過了如銀行、融資公司、代書代辦、當鋪或錢莊等金融中介者,節省中介者所賺取的利差與手續費,可以大幅減輕借款人的還款負擔。
二、鄉民貸的利率與額度有多少?
鄉民貸的性質屬於信用貸款,其利率與額度如以下所列:
1.鄉民貸利率
貸款年利率1.8%~16%,採固定式單一利率計算;若是短期週轉,一個月內還款則免利息,而且提前還款無違約金。
2.鄉民貸額度
若是借款人的信用狀況良好,鄉民貸的信貸額度最高可到50萬。假如有短期小額資金週轉的需求,鄉民貸是可以參考與選擇的貸款項目之一。
三、鄉民貸申請流程、條件與文件
鄉民貸官網號稱只需30分鐘,就可以完成申請並通知核貸結果。其申請條件、所需資料與申辦流程等,如以下說明:
1.鄉民貸申請條件
- 年滿20歲~55歲的本國國民
- 信用報告分數越高,核貸過件的機率則越高
- 提供財力證明,若無法提供則核貸機率較低
2.鄉民貸申請文件
- 個人身分證
- 貸款申請書
- 個人信用報告
3.鄉民貸申請流程(官網申請)
- 填寫申請書
- 提供聯徵信用報告
- 鄉民貸進行條件審核
- 鄉民貸照會審查結果
- 鄉民貸發送電子合約至電子信箱
- 借款人同意合約後,即進行放款
以上申請步驟完全為線上作業,其中個人聯徵報告的申請流程,可點擊所附上的連結,另有專文做詳細說明。
四、鄉民貸與其他信貸方案的優缺點比較
以下我們整理了鄉民貸與其他信貸方案的優缺點,並從利率和額度進行比較鄉民貸與其他信貸方案的差異。
1.鄉民貸
- 利率:1.8%~16%
- 額度:最高50萬
- 優點:無金融中介,可以節省利息,提前清償也無需違約金。
- 缺點:低利率貸款不是人人都能取得,且貸款金額越高,手續費越高。平台申請有個資外洩風險。
2.銀行
- 利率:1.69%~15.99%
- 額度:最高300萬
- 優點:風險性低、方案多元、審核快速。
- 缺點:審核嚴格,且額度有DBR22的限制。此外,申辦紀錄也會公開在聯徵報告上。
3.融資公司
- 利率:不超過16%
- 額度:最高20萬
- 優點:風險性低、審核寬鬆快速,且貸款紀錄不上傳聯徵。
- 缺點:利率較高,有綁約期的限制。
4.代辦公司
- 利率:4%~36%
- 額度:無一定標準
- 優點:審核寬鬆、審核快速。
- 缺點:利率極高、有風險疑慮。
五、鄉民貸常見Q&A
- Q鄉民貸好過嗎?
- 鄉民貸申請流程簡便而且撥款快速,不過仍是有一定的審核標準。只要聯徵報告沒有重大瑕疵紀錄,申請時並附上收入或財力證明,申請過件的機率都很高。
- Q鄉民貸安全嗎?
- 金管會曾表明P2P借貸,只要不違反以下5項原則就不違法:
- 不可有廣告不實
- 符合個資法規定
- 不可有違法催收
- 不可發行有價證券
- 不可收受或儲值存款
鄉民貸為線上P2P貸款模式,並未違反以上5項原則,因此不是詐騙也不違法。
- Q鄉民貸需要財力證明嗎?
- 鄉民貸並未強制要求借款人需提供財力證明,不過若是能提出薪轉證明、信用卡帳單、公司識別證等相關文件,而且信用報告分數有一定水準者,則可以爭取更為優惠的貸款方案。
- Q鄉民貸與P2P的關聯性?
- 鄉民貸提供了一個借貸平台,讓金主與借款人可以跳過金融中介,直接進行放貸與借款的行為,因此鄉民貸就是P2P的貸款模式。
- Q鄉民貸與民間借貸有什麼不同?
- 鄉民貸雖然也歸類於民間貸款,但形式上卻為P2P借款模式。因為省略了金融中介,所以能有效降低貸款利率,相較於民間貸款的高利率,是另一種可以參考與選擇的貸款模式。
鄉民貸有申請簡便、貸款利率較低等優點。不過隨著貸款金額越高,收取的手續費也會越高。所以在申請前,還是需要經過仔細的精算後,再來衡量要不要申請;另外,P2P貸款尚未有專法管理,一旦發生貸款糾紛,通常將會求償無門。因此,若是個人條件優秀,建議還是以銀行作為申請貸款的首選。