鄉民貸是什麼？5分鐘懶人包，一篇搞懂鄉民貸大小事
鄉民貸是什麼？5分鐘懶人包，一篇搞懂鄉民貸大小事
台灣貸款管道多元，除了銀行、融資公司、代書代辦、民間當鋪等實體機構外，現在可以不必出門，就可以利用網路申請貸款，而這種類型則稱為P2P貸款模式。「鄉民貸」號稱是台灣第一家P2P貸款公司，本文將詳細介紹鄉民貸的利率、額度與申請流程，讓你用5分鐘就能瞭解，有關於鄉民貸的大小事。
一、鄉民貸是什麼？
「鄉民金融科技」簡稱「鄉民貸」，成立於2015年，號稱是台灣第一家P2P網路借貸公司。P2P貸款的原理，是指金主與借款人透過P2P平台，進行放款與借貸的行為。雙方跳過了如銀行、融資公司、代書代辦、當鋪或錢莊等金融中介者，節省中介者所賺取的利差與手續費，可以大幅減輕借款人的還款負擔。
二、鄉民貸的利率與額度有多少？
鄉民貸的性質屬於信用貸款，其利率與額度如以下所列：
1.鄉民貸利率
貸款年利率1.8%~16%，採固定式單一利率計算；若是短期週轉，一個月內還款則免利息，而且提前還款無違約金。
2.鄉民貸額度
若是借款人的信用狀況良好，鄉民貸的信貸額度最高可到50萬。假如有短期小額資金週轉的需求，鄉民貸是可以參考與選擇的貸款項目之一。
三、鄉民貸申請流程、條件與文件
鄉民貸官網號稱只需30分鐘，就可以完成申請並通知核貸結果。其申請條件、所需資料與申辦流程等，如以下說明：
1.鄉民貸申請條件
- 年滿20歲~55歲的本國國民
- 信用報告分數越高，核貸過件的機率則越高
- 提供財力證明，若無法提供則核貸機率較低
2.鄉民貸申請文件
- 個人身分證
- 貸款申請書
- 個人信用報告
3.鄉民貸申請流程（官網申請）
- 填寫申請書
- 提供聯徵信用報告
- 鄉民貸進行條件審核
- 鄉民貸照會審查結果
- 鄉民貸發送電子合約至電子信箱
- 借款人同意合約後，即進行放款
以上申請步驟完全為線上作業，其中個人聯徵報告的申請流程，可點擊所附上的連結，另有專文做詳細說明。
四、鄉民貸與其他信貸方案的優缺點比較
以下就利率、額度與優缺點整理成一張表格，比較鄉民貸與其他信貸方案的差異。
| 信貸管道 貸款項目 |
鄉民貸 | 銀行 | 融資公司 | 代辦公司 |
| 利率 | 1.8%~16% | 1.69%~15.99% | 不超過16% | 4%~36% |
| 額度 | 最高50萬 | 最高300萬 | 最高20萬 | 無一定標準 |
| 優點 | 01.無金融中介，可以節省利息。 02.一個月之內 還款免利息。 03.提前清償無違約金。 04.貸款紀錄不上傳聯徵。 05.審核快速。 |
01.風險性低。 02.方案多元。 03.審核快速。 |
01.風險性低。 02.審核寬鬆。 03.審核快速。 04.貸款紀錄不上傳聯徵。 |
01.審核寬鬆。 02.審核快速。 |
| 缺點 | 01.平台申請有個資外洩的風險。 02.低利率貸款，不是人人都能取得。 03.貸款金額越高，手續費越高。 |
01.審核嚴格。 02.有DBR22的限制。 03.申辦紀錄會上傳聯徵。 04.低利率高額度的方案，多為廣告話術。 05.須注意是否為浮動利率。 06.有綁約期的限制。 |
01.利率較高。 02.有綁約期的限制。 |
01.利率極高。 02.風險疑慮。 |
由上表可以看出，各管道的信貸方案，都有屬於自己的特色。但是要如何從中選擇？建議選擇風險性較低的管道諮詢，在經過精算與衡量後，就能選擇適合自己條件的方案來申請。
五、鄉民貸常見Q&A
- Q鄉民貸好過嗎？
- A鄉民貸申請流程簡便而且撥款快速，不過仍是有一定的審核標準。只要聯徵報告沒有重大瑕疵紀錄，申請時並附上收入或財力證明，申請過件的機率都很高。
- Q鄉民貸安全嗎？
- A金管會曾表明P2P借貸，只要不違反以下5項原則就不違法：
01.不可有廣告不實
02.符合個資法規定
03.不可有違法催收
04.不可發行有價證券
05.不可收受或儲值存款
鄉民貸為線上P2P貸款模式，並未違反以上5項原則，因此不是詐騙也不違法。
- Q鄉民貸需要財力證明嗎？
- A鄉民貸並未強制要求借款人需提供財力證明，不過若是能提出薪轉證明、信用卡帳單、公司識別證等相關文件，而且信用報告分數有一定水準者，則可以爭取更為優惠的貸款方案。
- Q鄉民貸與P2P的關聯性？
- A鄉民貸提供了一個借貸平台，讓金主與借款人可以跳過金融中介，直接進行放貸與借款的行為，因此鄉民貸就是P2P的貸款模式。
- Q鄉民貸與民間借貸有什麼不同？
- A鄉民貸雖然也歸類於民間貸款，但形式上卻為P2P借款模式。因為省略了金融中介，所以能有效降低貸款利率，相較於民間貸款的高利率，是另一種可以參考與選擇的貸款模式。
鄉民貸有申請簡便、貸款利率較低等優點。不過隨著貸款金額越高，收取的手續費也會越高。所以在申請前，還是需要經過仔細的精算後，再來衡量要不要申請；另外，P2P貸款尚未有專法管理，一旦發生貸款糾紛，通常將會求償無門。因此，若是個人條件優秀，建議還是以銀行作為申請貸款的首選。