急需小額借款5萬到25萬怎麼辦
疫情影響工作、害得收入減少,但房租、學費、卡債還是得繳…萬一不小心跟確診者足跡重疊,還要再多花一筆隔離費用,發薪日還沒到該怎麼辦?急需5-25萬小額資金緩解經濟壓力,又擔心遇到高利貸、詐騙,到底要怎麼借比較快、比較好?本文專為資金需求小、急需資金的你,分析找誰借最放心,還教你怎樣避開高利貸,借錢不但要快、更要放心。
小額貸款最大的優勢就是撥款快速,由於資金需求小,大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核,申請資格也比一般貸款寬鬆許多,通常1-3天的時間即可順利取得資金。
有小額資金需求,找銀行辦信用貸款絕對安心,因為有金融法規幫你撐腰。銀行針對不同客群推出許多信貸方案,金額從1-350萬元不等,不過實際可貸額度還是要看客戶信用及收入,且銀行信貸有DBR22倍的限制:無擔保負債(如信用貸款、信用卡、預借現金)不能超過月收入22的限制。
此外,銀行信貸的審核非常嚴格,如果有貸款遲繳、信用卡費只繳最低金額、頻繁申貸的紀錄,銀行也不會借錢給你,加上銀行作業時間較長,恐無法即時滿足資金需求。
優點:利率低、貸款有保障
缺點:審核嚴格、辦理時間長
申辦容易度:★★★☆☆
目前只有融資公司提供機車貸款,機車價值不到10萬,卻可以向融資公司借到30萬,且不分廠牌、年份皆可申辦,搭配商品分期貸款,最高可貸55萬元。另有機車優加專案,詳情歡迎加Line洽詢車貸專員。
優點:辦理快速、審核寬鬆
缺點:利率較高
申辦容易度:★★★★★
融資公司的手機貸款,就是以手機當作擔保品來借貸,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,金額約在2~6萬元之間。
優點:辦理簡單快速
缺點:額度較小
申辦容易度:★★★★☆
商品分期貸款分成兩種,一是需搭配車貸,可貸金額上限5~15萬元不等;二是直接申辦商品分期,貸款金額從10~35萬元不等。
商品分期與信貸較相似,對融資公司來說風險較高,因此利率也會高一些(約15.75%),且審核上也比汽機車貸款嚴格,如果沒有正職工作或良好信用,可能就無法取得高一點的額度。
貸款方案 | 一般商品分期 | 優質商品分期 |
貸款額度 | 最高15萬 | 最高30萬 |
貸款利率 | 15.75% | 15.75% |
貸款期數 | 12~42期 | 12~50期 |
條件限制 | 曾有呆帳、催收等信用不良紀錄者不承作 | 須符合下列任一項條件且3個月內無CCIS查詢紀錄: .正職滿6個月或軍公教 .申請人或保人持有不動產 .聯徵信用正常 |
優點:辦理簡單快速
缺點:審核較嚴
申辦容易度:★★★★☆
銀行和融資公司都有汽車貸款,又稱原車融資或汽車增貸,車貸額度視汽車廠牌跟出廠年份,銀行最高可貸汽車殘值的100%,但審核較嚴格;融資公司則最高可貸車價的240%、金額高達350萬,最快3天內即可完成撥款。就算15年以上老車,最多都能借30萬。
優點:辦理快速、審核寬鬆
缺點:銀行有車齡限制
申辦容易度:★★★★★
借貸平台又叫做P2P,在歐美和中國流行已久,平台把借錢這件事換個說法,借錢變成一種投資,只要加入會員,就可以任意轉換身分。有錢的當投資人,缺錢的當借款人,不用透過第三者,只要電腦上按幾個鍵,就可以輕鬆完成借款,能借多少就看你在平台輸入資料後得分多高,分數越高可以借越多。
優點:借款方便、隱密性高
缺點:平台倒閉,債權恐轉賣不知名人士
申辦容易度:★★★☆☆
代書貸款其實就是民間信貸,只是借你錢的人是代書,因為不是公司,所以也沒有固定的規矩,看代書的心情來借你錢,5-25萬很好借,不僅可以讓你只還利息、本金之後再一次還,也不用綁約,彈性很大,也是目前銀行之外常見的借錢方式。
但要注意的是,代書貸款大多以月計息,算下來一年的利息可能比銀行、融資公司都還要高。另外,許多詐騙集團或不肖民間借貸業者會假冒代書名義借款,貸款前務必確認清楚。
優點:彈性大、額度可談
缺點:利率極高、冒牌代書多
申辦容易度:★★★☆☆
高利貸的可怕在於利息很高,而且還款周期很短,5-10天就要還一次錢,有幾個特徵可以幫助你避開高利貸: