房屋貸款流程懶人包5分鐘瞭解買房貸款流程的所有眉角
許多人都有買房子的計畫,但是卻無法一次拿出買房時所需要的資金,這時候利用「房屋貸款」的方式,就能有效減輕在買房子時所背負的資金壓力。但是向銀行申請房屋貸款,有許多眉角需要注意。本文將帶你認識房屋貸款的申請流程,以及需要注意的事項,讓你一次就能成功申請房屋貸款。
房屋貸款的類型有很多種,以購屋貸款來說,指的是在買房子時,向銀行申請一筆購屋資金,之後再按月分期還款給銀行。對首購族而言,房屋貸款的好處在於,可以減輕在購屋時的資金壓力。
購屋貸款的申請條件,如以下所列:
註:每個月負債>60%是指,假設月薪4萬,那麼每個月的負債就不可超過4萬×60%=$24,000元。一旦超過月薪60%的上限,會被銀行認為有負債比太高,無法收回貸款的風險。
房屋貸款在申請前的注意事項,如以下所列:
通常房屋的狀況越好,可以申請的貸款成數就會越高。而決定房屋條件的因素有以下5點:
銀行貸款成數約在70%~80%之間,因此在買房子前,需準備一筆資金當作自備款,而這筆款項還包含了頭期款、裝潢費、代書費、政府規費與相關稅費等,所以至少需準備房價20%~30%的資金,以避免貸款成數不足而無法簽約的情形。
從向銀行提出房貸申請開始,到銀行正式撥款為止,大約需要1~2個禮拜的時間,這個過程即稱為買房貸款流程,也可稱為購屋貸款流程。
申請購屋貸款前,需先備妥以下文件後再向銀行提出申請:
(1)申請人雙證件(身分證+駕照or健保卡)
(2)申請人印章
(3)申請人薪資轉帳或其他財力證明(6個月以上薪轉證明、扣繳憑單、有價證券)
(4)買賣契約書影本
(5)土地與建物登記謄本
準備好上述的文件之後,就可以按照以下的流程,向銀行進行房屋貸款的申請。
房屋貸款是一種通稱,除了一般購屋貸款外,還有房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸、理財型房貸等,其差別與比較如下表所列:
房貸類型 | 二胎房貸 | 一般房貸 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 | 理財型房貸 |
申請管道 | 銀行 融資公司 民間貸款公司 |
銀行 | 銀行 | 銀行 | 銀行 |
貸款方式 | 將還有貸款的房屋,向貸款機構再申請一次房屋貸款。 | 買房子時向銀行申請貸款,用來支付購屋時需要的資金。 | 將還有貸款的房屋,向原房貸銀行,再申請一筆房屋貸款。 | 將還有貸款的房屋,轉換另一間銀行再申請一筆房屋貸款。 | 將已償還的房貸本金,再借出來運用。 |
貸款利率 | 銀行:6%~16% 融資公司:7%~14% 民間二胎:18%~36% |
1.56%~2.4% | 1.37%~3 % | 1.52%~1.81 % | 1.45%~3.02% |
貸款額度 | 銀行最高600萬 融資公司最高500萬 民間貸款無一定標準 |
房屋售價70%~80% | 房屋鑑價70%~80% | 房屋鑑價70%~80% | 房屋鑑價 80%~90% |
方案優點 | 貸款額度高 撥款速度快 |
貸款利率低 貸款額度高 貸款期限長 |
貸款利率低 貸款期限長 撥款速度快 |
貸款利率低 貸款期限長 房屋增值套現 |
可以隨借隨還 |
方案缺點 | 貸款利率高 貸款期限短 |
銀行審核嚴 | 銀行審核嚴 貸款額度小 |
銀行審核嚴 綁約期有違約金 流程費用須重來 |
資金運用上有限制 利率高於一般房貸 增加一筆貸款要還 |
房屋貸款的申請流程並不麻煩,只需要知道自己適合哪種房屋貸款,並參照本文所介紹的注意事項與備齊所需資料後,再向選定的貸款管道提出申請,於申請流程時間上,大約在1~2週內就能拿到所需要的資金。