遇到信用卡盜刷如何自保?信用卡被盜刷的處理流程解說
遇到信用卡盜刷該怎麼辦?需要報警嗎?被盜刷的錢由誰付?信用卡被盜刷的原因有很多種,很可能是在不經意的情況下發生的,誰都不想遇到信用卡盜刷,想知道如何預防,以及遇到時該如何自保,就看這篇信用卡盜刷處理流程完整解說。
除了最常見的信用卡遺失導致信用卡盜刷,其實還有許多信用卡盜刷,是來自於一個不起眼的小動作,以下整理5大類最常遇到的信用卡盜刷原因:
隨著宅經濟、網購世代崛起,信用卡盜刷情形也愈來愈嚴重,根據聯合信用卡中心統計,2022年前八月的信用卡盜刷金額高達14億元,較去年同期大增28%。
而導致信用卡盜刷的原因,有些是因為網購平台的支付系統安全性低,使得信用卡資訊遭駭客竊取;有些是因為使用社群媒體交易,遇到盜刷集團偽裝成賣家的信用卡盜刷詐騙。
盜刷集團會透過簡訊、電子郵件或社群軟體傳送不明網址,訊息內容多以「領取飆股」、「高薪兼職招募」、「領取優惠」、「查詢包裹」、「查詢交易紀錄」來吸引,一旦點擊連結就可能開始自動下載惡意程式,竊取手機及信用卡資料。
盜刷集團在手機APP裡安裝惡意程式(例如木馬病毒),並上架到Google Play商店內,讓民眾在下載APP的同時,手機也被安裝了惡意程式來竊取個資及盜刷信用卡。
另外還有一種情形是,有些民眾會在手機APP上綁定信用卡,卻因會員帳戶或遊戲帳戶被盜,連綁定信用卡也被拿去盜刷。
雖然前面三種信用卡盜刷手法都是透過網路,但不代表線下消費就不會遇到信用卡盜刷,過去曾發生過不肖業者竊取消費者信用卡資訊、員工盜刷信用卡等情形,因此建議到實體店面刷卡時,千萬不要讓信用卡離開視線。
如果信用卡遺失,一定要趕快跟信用卡銀行辦理停卡,以免被陌生人盜刷,一般來說辦理掛失手續前24小時內的消費,持卡人不需負擔費用,但如果超過24小時的信用卡盜刷金額,持卡人需負擔3000元以下的自負額。
另外還有一種情形,是身邊的親友冒名盜刷信用卡,或者過去曾發生小朋友用父母手機玩遊戲,誤刷遊戲點數的情形。
為什麼盜刷信用卡這麼容易?不需要持卡人簽名、不需要3D驗證就可以輕易盜刷?以下揭露2種信用卡盜刷手法:
一般來說,只要是在實體店面消費刷卡,店家都會請持卡人簽名確認,但是信用卡公司為了加快結帳速度,提供3000元以下小額消費,刷卡免簽名的便民服務,卻也成了盜刷集團的幫兇。
盜刷集團看準信用卡感應刷卡功能,以及小額消費不容易被持卡人注意到的特性,積少成多盜刷上萬。
通常網路刷卡的時候,支付平台會進行3D驗證,要求刷卡人提供一組固定密碼,或者是透過手機OTP動態驗證密碼來確認身分。
也許你會認為這樣就不怕信用卡遭盜用,但實際上盜刷集團可能會以各種理由(例如偽裝成店家幫你處理誤刷或盜刷),來說服你提供OTP動態驗證密碼,又或者是透過木馬程式來截取手機簡訊,取得驗證密碼。
當你發現信用卡被盜刷時該怎麼辦?需要報警嗎?別擔心!依照以下信用卡盜刷處理流程,就能順利解決信用卡盜刷問題:
當你發現信用卡疑似有不明消費的第一時間,請立刻打電話給信用卡銀行,告知銀行客服,你的信用卡可能被盜刷,需要申辦信用卡掛失停卡。掛失後約1~2周就可以收到新的信用卡。
辦妥銀行信用卡掛失手續後,趕快跟當地警察局報案,告知信用卡遭盜刷,向警局索取信用卡盜刷報案三聯單。等拿到銀行提供的盜刷資訊,例如刷卡地點、時間及簽帳單時,記得交給警方做後續調查。
主動找銀行清查款項,確認哪些信用卡消費非本人使用,要求銀行列入「爭議帳款」,並簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」,接著就會交由信用卡風險管理部門進行調查。一般國內的信用卡盜刷,帳款處理約需3~4周的時間;國外的信用卡盜刷則需4~6周左右的時間。
要注意的是,大部分銀行受理爭議性帳款的期限,是在收到帳單後的一個月內、或是當期繳款截止日前,因此若發現款項有問題,最好是當下馬上通知銀行,以免期限過了調不到信用卡簽單。
信用卡盜刷手法日新月異,但只要做好基本防護,還是能預防信用卡盜刷的情形,以下提供5個方法供參考。
盜刷信用卡需負擔刑事責任與民事責任,以下條列說明盜刷他人信用卡之需負擔的法律責任有哪些?