汽車貸款申請容易過嗎?新手必讀申貸攻略,避開3大雷區提高過件率!

汽車貸款申請比想像中容易,只要讀完本篇文章所提供的車貸申請攻略,了解容易導致申貸被拒的原因,便可以提高汽車貸款申請過件率,順利透過汽車貸款取得資金。

想用名下的車子貸款換取資金並不困難,但汽車貸款申請的眉角可不少,若不想因為不熟悉申請條件、申請流程而卡關,快跟著本文一起了解汽車貸款申請的注意事項,以及向各個申請管道的優劣勢,讓你的車貸申辦過程更加順利!

一、汽車貸款好申請嗎?誰可以申請汽車貸款?

相較信貸、房貸,汽車貸款非常好申請,幾乎可以說是有車就可以辦;但申請時若未滿足特定條件,仍有可能被拒絕申貸。以下將統整銀行、融資、民間三個管道的申請條件,帶你搞懂汽車貸款申請卡關的原因,大大提高申貸成功率。

1.汽車貸款的申請條件

因為汽車貸款屬於「有擔保品」的貸款,只要名下有一台車,就能以此向各大車貸管道申請貸款,取得資金;比起沒有擔保品的信用貸款,汽車貸款申請條件相對寬鬆許多,只要符合以下幾個基本門檻,就可以拿到車貸申請的資格門票。

  • 年齡條件:年滿18歲,具有行為能力。
  • 擁有汽車:名下有車齡15年以內的汽車(融資不在此限)。
  • 有收入來源:具備穩定還款能力。

2.汽車貸款申請不過的原因

想要申請汽車貸款雖然不難,但還是有會被退件的機率。不過別擔心,通常都是有特殊狀況或嚴重條件不佳才會發生,檢視一下自己是否有以下幾個會讓申貸卡關的負面因素,再進行汽車貸款申請,過件率更高!

  • 嚴重信用不良:若申請人負債比過高、常常有遲繳紀錄,或其他嚴重的信用不良狀況,就可能被婉拒申請;想順利申貸,千萬不可忽視自身信用狀況。
  • 汽車殘值過低:汽車是貸款最重要的擔保品,如果殘值太低,車貸被退件的可能性就高。例如銀行不接受15年以上老車,而融資的最低標準則是車輛仍能行駛。
  • 太多稅金、罰單沒繳:法律規定有政府欠費的車輛,是不能買賣、過戶或貸款的;因此若積欠的稅金、罰單過多,貸款機構會直接婉拒車貸申請。

二、汽車貸款申請找誰好?申請管道比較

汽車貸款申請選擇相當多元,銀行、融資與民間三大管道皆有提供汽車貸款申請服務,挑選申辦管道時,除了自身條件、貸款方案須納入考量,是否還有其他評估重點?這個段落將為你比較各個汽車貸款申請管道,告訴你怎麼選,才能順利並安心地取得資金!

1.汽車貸款申請管道方案比較

銀行、融資及民間,作為最常見的汽車貸款申請管道,在貸款成數、利率,與能取得的資金額度方面,皆有著不小的差異。以下將透過三大管道的貸款方案比較,讓你更快找出適合自己的汽車貸款申請管道。

(1)銀行汽車貸款

可貸金額為車價的80%~100%,最高250萬,利率約在3%~16%。向銀行申請汽車貸款,最大的優勢是安全性高、利率低;不過銀行的申請條件比較嚴格,除了有車齡限制,也需要提供詳細的財務資料,若信用狀況不佳、超過負債比就容易被退件或無法拿到較優惠的利率。

(2)融資汽車貸款

可貸金額為車價的130%,最高350萬,利率7%~14%。融資汽車貸款的優勢是申請條件比銀行寬鬆,不只對於有信用瑕疵者包容度更高,對汽車車齡的要求也不如銀行嚴格。相較銀行更容易取得資金,核貸的額度更彈性;且若選擇大型融資公司申請,可以獲得與銀行相同的低風險保障。

(3)民間汽車貸款

可貸金額為車價的200%、無最高上限,利率最高30%。民間汽車貸款雖然看似十分容易過件,貸款成數、額度又高,實際上卻可能潛藏極高的借貸風險。由於各當鋪、代書收費標準不一,申請時若不多加留意,極易遇到高利貸或貸款詐騙,導致錢財損失。

2.汽車貸款申請管道風險比較

相較於對申貸條件有所要求的銀行與融資公司,民間汽車貸款「誰都借得到」的優勢確實讓人心動,但向貸款資訊不透明的民間公司申請汽車貸款,面臨討債威脅、利率陷阱的機會也大大增加。選擇汽車貸款申請管道時應時刻謹記,除了申請條件與貸款方案,管道風險也是重要的考量因素,才能避免落入詐騙陷阱。

綜合來看,若無法滿足銀行嚴格的申貸條件,又不想承擔民間借貸的高風險,好申請、方案合理又安全的大型融資公司,或許就是你申請汽車貸款的最佳選擇!

三、汽車貸款申請攻略!申請文件、流程一覽

若你已經決定好向融資公司申請汽車貸款,這個段落的內容千萬不要錯過!以下將為你介紹融資汽車貸款申請攻略,其中涵蓋所需準備的文件和申請流程,希望能協助你順利完成車貸申請。

1.汽車貸款申請文件

向融資公司進行汽車貸款申請前,建議備妥以下文件,可以避免申貸時因申請資料有所缺漏,導致流程卡關,付出額外的時間成本。

  • 身份證明文件:包含身分證及第二證件影本,用以證明申請人符合汽車貸款申請的基本條件。
  • 個人財力證明:包含薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細。用以證明自己有穩定還款的能力。
  • 行車執照影本:包含行車執照與牌照登記書。用以確定車輛為本人所有,並評估車輛價值。

2.汽車貸款申請流程

汽車貸款申請流程十分簡單,只要依序完成以下幾個步驟,就可以安全又快速地透過融資管道,將汽車轉換為資金活用。

  • 諮詢申請:選定能安心貸款的融資公司管道後,可以先致電或進行線上諮詢,評估適合方案;確認後便可提交準備好的申請文件給融資公司。
  • 審核照會:融資公司收到汽車貸款申請資料後,會依照申請條件評估是否通過這筆貸款申請,審核期間會以電話照會,確認申請人的身分與申貸內容。
  • 簽約對保:審核通過後,申請人須與融資公司簽署對保合約,確認貸款金額、利率及還款計劃等細節,接著前往監理所完成汽車動保設定。
  • 取得資金::完成以上申請流程,等待2-3個工作天,就可以收到資金撥款入帳。

四、其他關於汽車貸款申請的常見Q&A

  • Q汽車貸款申請容易過嗎?
  • 因為有高價值的汽車作為擔保品,汽車貸款申請起來非常容易。雖說申請時,貸款機構還是會綜合評估申請人的信用評分、收入狀況與還款能力,但若選擇審核寬鬆又安全的融資管道,就算條件不完美仍有機會申請成功。
  • Q車貸可以自己申請嗎?
  • 可以的。只要備妥個人身份證明、收入證明、工作證明、車輛證明等相關文件,就可以自行向貸款機構提出汽車貸款申請。若是對於貸款流程不熟悉,或是初次申請的人,可以考慮透過電話、線上管道向大型融資公司進行諮詢。
  • Q汽車被設定還可以申請貸款嗎?
  • 不行。因為汽車一旦被進行動保設定,車輛就不能被任意買賣或過戶,也不能被用來申請貸款。必須要等原有的借款清償完畢,辦理解除設定後,才能再次貸款。

透過本篇對於汽車貸款申請的介紹,相信你已對車貸的申辦選擇與申請流程更加熟悉。善用汽車貸款申請容易的特性,選擇合適又安全的管道申貸,不僅能讓你在急需用錢時,順利解決燃眉之急;還可以活化資產價值,讓汽車也能變身小金庫,創造現金流。

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