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2021銀行負債整合管道

銀行債務整合負債及信貸方案列表(清償信貸、卡債、房貸)

 

當自己身揹的債務越來越多,日子越來越沉重時,不少人便會尋求債務整合(信用貸款)的協助。負債整合能夠用一筆貸款一次把多筆利率較高的債務都還清,不僅讓自己須償還的債務更簡單,也能順勢遠離被高額利息折磨的生活。

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什麼情況下需要負債整合呢?

名下有利率較高的信貸、信用卡循環,銀行二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款等等,因為利率偏高,月付金負擔重,只要能用整合負債貸款換得較低的利率,每個月的負擔就會減輕,有負債的情況下還是可以貸款。

只要覺得自己貸款負擔太重,想減壓的人,都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是:因為能夠規律的還錢,信用評分就會慢慢回升,未來要再向銀行貸款會比較容易。

哪些消費可能造成負債卻不自覺

【買保險】

台灣人很愛買保險,保險滲透度連續13年蟬連世界第一,平均每人年花15萬買保險,名下平均有3.3張保單,尤其儲蓄險更是最熱門的項目,但保費動輒幾千~幾萬元,常以刷卡付費,又被綁死不能隨便解約,萬一收入有變動,保費反而變成負債

【刷卡】

光2020年,台灣整年度刷卡額就將近3兆元,發卡量超過五千萬張,累積的信用卡循環金額高達1056億,很多人以為只繳最低應繳也沒關係,反正總有一天會繳完,事實上,信用卡循環利率高達10%以上,如果不盡早還完,也很可能影響到日常生活

【投資】

仔細看銀行、證券公司的網站,都會一再強調投資有風險,哪有那種穩賺不賠的投資呢?都要認真做功課才能降低風險,一但投資失敗,原本的收入就會變成負債,平常就要注意時時掌握自己名下資產

我們為你一次統整了台灣各大銀行信用貸款,適合用來整合負債的貸款產品:

玉山銀行(債務整合服務信用貸款)

額度 最高300萬
對象 20-65歲本國國民,固定收入大於30萬
利率 前3個月0.68%,第4個月起3.18%~14.88%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 2000起

新光銀行(信用貸款)

額度 最高200萬
對象 20-65歲本國國民
利率 前3個月1.68%起,第4個月起6.5%~14.25%
貸款時間 1-7年
費用/違約金 8000起

永豐銀行(信用貸款-豐利金)

額度 最高300萬
對象 20-60歲本國國民,有穩定收入
利率 前3個月1.66%~17.34%,第4個月起5.90%~17.34%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 9000起,6個月內清償違約金本金4%,7~12個月3%

第一銀行(信用貸款)

額度 最高50萬
對象 同一機關任職滿3個月
利率 5.86%~16.51%
貸款時間 3年
費用/違約金 6300

聯邦銀行(好好款貸)

額度 月薪22倍限制
對象 20-60歲本國國民,現職滿一年
利率 3.47%~12.24%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 5000-9000

遠東銀行

額度 最高300萬
對象 20-60歲本國國民,年薪25萬以上,到職滿半年
利率 4.88%~18.00%
貸款時間 1-7年
費用/違約金 9000,提前清償有違約金

土地銀行(財夠力)

溫馨提示:土銀沒有無門檻的單純信用貸款,都有門檻限制,要特別注意

額度 依個人狀況而定
對象 20-60歲本國國民,有提供擔保品(房子或車子)
利率 本行公告指標利率(月調)及固定加碼幅度機動調整
貸款時間 最長5年
費用/違約金 5300-5600

中國信託商業銀行(分期型貸款)

額度 最高300萬
對象 20-65歲本國國民,年薪30萬以上
利率 前兩期0.88%,第3期起3.6%~16.24%
貸款時間 2-7年
費用/違約金 5000-9000,一年內清償違約金本金3%-4%

台新銀行(信用貸款)

額度 依個人狀況而定
對象 20-65歲本國國民
利率 4.12%~16.39%
貸款時間 1-7年
費用/違約金 9000

國泰世華銀行(泰幸福)

額度 最高300萬
對象 20歲以上,且年齡+貸款期限不大於65歲,年收入超過30萬
利率 分段式:4.24%~19.00%;一段式:4.12%~21.46%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 9000,一年內清償違約金本金3%

台北富邦銀行(上班族信貸)

額度 最高300萬
對象 20-60歲
利率 5.24%~17.39%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 9000

花旗銀行(圓滿貸)

額度 最高300萬
對象 25-60歲,年收入27萬以上,持有他行信用卡半年以上
利率 前三期1.68%起,依審核結果而定
貸款時間 2-7年
費用/違約金 8049,一年內清償有違約金

王道銀行(負債整合減壓信貸)

額度 最高350萬
對象 20-65歲本國國民,年收入大於24萬
利率 2.68%~16%
貸款時間 最長7年
費用/違約金 7800

沒有最低的銀行,只有最適合的銀行,且依照每個人信用狀況、財力狀況不同,審核出來的利率也會不一樣,若是申請第二筆信貸,超過10%的利率也是有可能的,且我們要再次強調,所有銀行都「沒有」跟代辦公司合作,自行送件跟透過代辦送件結果是一樣的,還要被多收一筆手續費,相當不划算。

延伸閱讀:2021銀行信用貸款怎麼選?不是利率低就好?

好事貸二順位房貸專案

額度 最高300萬
對象 20-70歲本國人民
利率 7.00%~10.00%
貸款時間 2-10年
費用 15000(含設定及對保等所有費用)

最後也提醒,在負債累累的情況下,銀行貸款的利率不會低,更不一定會審核通過,如果認為自身無法負荷,也可以嘗試接洽其他的管道,再做決定。

延伸閱讀:
整合負債基本觀念
銀行貸款好難,貸款沒過還有救嗎
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