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好事貸裕融新鑫二胎房貸:假代辦詐騙手法又一樁

代辦詐騙花招層出不窮!揭露假代辦的各種話術與手法

近幾年在台灣,詐騙事件層出不窮、手法日新月異,這些詐騙集團最擅長利用人性的弱點,在你生活上遇到困難、急需用錢時,偽裝成只是想幫個忙的「好心人」趁虛而入,再狠狠吸乾你的血汗錢。根據內政部警政署統計,110年1至6月佯稱代辦貸款的詐欺案件近300件,其中女性被害人就佔了218位,較之前一年人數雖然已變少,但破獲率反而降低,表示代辦的話術越來越高明了。

110年上半年詐欺案件

110年上半年詐欺案件性別

詐欺案件發生數及破獲數概況(圖片來源:內政部警政署刑事警察局)

比例增加最多的,則是近年興起的投資詐騙,增加比例幾乎快一倍,即使政府不斷地呼籲民眾小心、新聞媒體也一直報導最新詐騙手法,詐騙事件仍持續上演、被害人仍不斷產生…為了不要再讓更多的人受害,下文幫大家整理出實際的假代辦真詐騙案例,還有常見的貸款代辦話術,希望大家能多多警惕。

1. 最容易出現貸款詐騙的地方?

刑事警察局提醒小心詐騙

人在缺錢的時候,對「借錢」這兩個字特別敏感,只要能借到錢的管道,都想試看看,也就沒心思特別研究管道的真假,最容易出現貸款詐騙的,有這三個管道:

(1) FACEBOOK一頁式廣告

相較其他社群軟體,臉書的使用年齡層偏高,但黏著度也高,隨著功能越來越多,讓人眼花撩亂,就更難分辨真假,許多廣告上只有LINE ID,並標榜容易借、額度高、利率低,一天只要幾十元,就很容易釣到急用錢的人上鉤。

(2) LINE群組

FB還是公開的社群,LINE群組則是較私密的,LINE可以設定開放陌生訊息,即使毫不相干的人,也可以輕易把你加進任何群組,對話內容只有群組內的人看得到,在群組氛圍之下,較少起疑心另外查證。

(3)陌生訊息(LINE或簡訊)

「我是上次幫你辦貸款的X經理,貸款10萬月付XXX」,你是否也收過這類簡訊呢?這種亂槍打鳥的簡訊,雖然老套且陽春,還是能釣到不少缺錢的客戶上鉤,許多不肖代辦也會偽裝成銀行,只要開始交談就上當了。

2. 不良貸款代辦常見話術

(1) 有特殊管道,過件率更高

透過代辦送件過件率更高?

銀行的網站在最下方都會加註警語,沒有跟代辦公司配合,想貸款,直接找銀行送件就可以,金管會也明文規定,銀行不可以收從代辦公司送來的案件,那代辦這樣說,表示他真的有什麼門道嗎?

什麼門道也沒有!代辦會用很多方法希望你簽下委託書,委託書視同正式合約,在法律上,只要雙方你情我願,合約就算成立,何況,如果認真看過代辦的委託書就會發現,除了銀行之外,融資公司、財務管理公司、個人金主、代書等也都是代辦的送件範圍,代辦只是一個「仲介」的角色,真正的審核權利還是在銀行手上。

(2) 保證過件

代辦就能保證過件?

「保證過件」這句話就像天邊的浮雲,飄過就沒有了,而且代辦公司不是對你說:「保證在銀行過件」,所以找民間貸款、找高利貸都是有可能的,金主是誰你還不能自己決定。

(3) 幫忙美化信用紀錄

信用紀錄可以美化嗎

信用紀錄可以美化嗎?與其說美化,不如說「恢復正常」,每個人剛開始的時候信用紀錄都是正常的,後來因為債務越積越多,或是欠錢不還,信用才開始變差,如果是「美化」,不外乎假造薪資轉帳紀錄、在職證明等等,而這些都涉及偽造文書,是有刑責的!

存摺和提款卡只要落到不法人士手上,他們就可以利用這個帳戶進行洗錢,而提供帳戶的你,就會成為詐騙共犯,想要法院還你清白,要花上好幾年,過程非常辛苦,只是想貸款卻把自己搞成詐騙共犯,不值得啊!

(4) 可幫忙製造薪轉紀錄或在職證明

假造薪轉紀錄是有罪的

為什麼上班族的核貸率比較高呢?因為上班族每個月會有固定的薪水進戶頭,對銀行來說,確定你有錢可以還,所以領現金的人,或是自己開店的人,因為收入都不穩定,畢竟無法預估每天有多少生意上門,很多代辦公司就會以此作為理由,幫你做一份假的薪資轉帳,好讓貸款順利通過。

請注意,因為最後申請貸款的人還是你,如果偽造文書被抓到,還是你的責任最大,代辦公司可以卸責,你卻逃不了責任,而且現在金融機構的審查越來越嚴,會多方交叉比對,無法輕易逃出銀行的法眼,切勿以身試法。

(5) 辦理企業貸款可以拿到更高額度

辦企貸比較划算?

政府為了扶持企業,提供了很多企業貸款的選項,不管是微型企業、中小企業還是大型企業,只要符合政府開出的條件,都可以申請企業貸款,民間比較大型的融資公司也有提供企業貸款的選項,但要注意的是:還款年限短、利率也很高。

企業貸款通常要求在2-5年要還完,額度雖然比一般貸款高,相對還的金額也高,企業主每個月的資金負擔會相當重,更別提原本根本沒有公司,只是為了申請這筆貸款登記的空殼,要知道,真正的企業需負擔的稅務相當多,為了貸款登記公司,其實不是太明智的選項。

(6) 一定要先簽委託書(合約)才能辦理貸款

代辦幫你做了很多事?

代辦公司講得自己好像幫你做了很多事,但你仔細想想,所有文件都是你自己去申請來給代辦公司,包含貸款申請書也要自己填寫,你花了時間跑銀行、跑代辦公司,真的有省到時間嗎?他們所謂的媒合,其實也沒有什麼根據,這家送不過送下一家,送到過為止,因為過件才有藉口收服務費啊。

代辦公司不會負責你的審核條件,更不負責過件,合約簽了後續就要收錢,一定要仔細想清楚啊!

(7) 核貸前不收費,那核貸後?

核貸前絕不收費?

「核貸前」不收費,那「核貸後」呢?這是很基本的文字遊戲,代辦公司通常都在確定貸款通過後,向客戶收取服務費、代辦費等費用,這筆費用的計算方式通常是核貸金額的10%~30%,狠一點的還收到50%,讓你不只嚇到吃手手還落下骸。

好事貸沒有任何服務費、代辦費,因為好事貸不是代辦公司,而是裕融企業的經銷商,想跟裕融新鑫貸款,就一定要透過經銷商,不能自己跑去找裕融公司說要貸款,他們是不會理你的喔,也不是經銷商就一定不收錢,有些偽裝的冒牌貨,打著經銷商的幌子招搖撞騙,請小心不要上當。

(8) 買車找錢有車又有錢

買車找錢?

網路上非常流行「買車找錢」、「0元買房」這類的專案,標榜不用花錢,就能擁有一台車、一間房子,真的有這麼好的事嗎?天上不會掉餡餅,只會掉陷阱,讓你無法掙脫,直到窒息而死。

汽車貸款的利率比起房屋貸款,確實是比較高,業界也都有公定價,但就是有些不肖業者,利用客戶急著用錢的心理,幫你辦高利率的車貸,得到的卻是一台15年、20年的爛車,可能根本開不了,每個月卻要付高額的利息錢,車子變成你的累贅,想脫手都困難,這樣你還覺得,「買車找錢」是天上掉鈔票嗎?

(9) 幫忙辦紓困貸款、青創貸款

20201027 9

政府的政策性貸款,額度都很低,但由於準備資料較多、有名額限制、有時程限制等等原因,導致部分民眾根本搞不清楚要從何下手,代辦公司幫你向銀行申辦,有些甚至連資料都幫你準備,事後收取核貸金額20%~30%的服務費,這筆錢根本可以省下來。

延伸閱讀:好事貸與代辦的比較

3. 有資金需求要找銀行或合法的融資公司

缺錢找銀行或大型融資公司

貸款,根本不需要透過代辦公司,自己找銀行辦理即可,只要在還沒確認辦理貸款前,要跟你收證件或要求簽合約書,甚至要先收錢的,絕對都不是正派的公司,不管是身分證、存摺、印章、提款卡等等重要物品,都不能交由別人保管,這不會讓你拿到錢,只會把自己變成詐騙的警示戶。

一旦變成詐騙警示戶,這輩子的信用就毀了,無法再向銀行申請信用卡、貸款,辦理各項業務也處處受阻,不要為了一時急用,毀了自己的一輩子。

代辦貸款陷阱多

4. 代辦詐騙真實案例

案例1:委託民間公司代辦房屋二胎貸款,收20%手續費之外利息超過16%,想取消代辦還要付14萬違約金

王雅銘在《爆料公社》 發文:【代辦公司不當吸取違約金,高達新臺幣14萬以上!】
我因資金需求向「金融**王」申請房屋二胎貸款,並於110.05.26 簽署這份同意書。

代辦委託書

專員是告訴我,因為我本身有協商未滿一年、近期辦理代書貸款,所以該公司核准完要收20%手續費。我當下因為需要一筆資金,就沒有想特別多,因為權狀遺失,他們說能幫我補發權狀,所以陪同我去地政事務所辦理,那車馬費需要一萬,後來我跟他們談,他們說收6,000就好。

實拿金額列表

申請過程中也簽立本票,原因是因為該公司告知:到時候款項下來,能依據本票內容扣除金額,剩下的金額再用寄的,寄回來我這邊。

在案子送審的過程當中,其實遇到很多問題,也有多保人,原先核貸只有50萬,後來該公司幫我爭取70萬,月付金9,929,84期。

我一開始可以接受,後來我也出去本來要跟鑫新融資對保。要開始對保的時候,金額與原先的不符,變成核貸70萬,月付金13,990元,84期,當下我就沒簽。

我就跟代辦公司反應,他們回應是窗口那邊的疏失,原先月付金9,929,是核貸50萬的月付金,後來我就想… 核貸完要收20%手續費,每個月利息又這麼高,這對我來講會造成我日後收支不平衡,甚至信用破產。

我就跟他們反應案子能否再喬?後來喬來喬去,最終答案還是70萬,每個月13,990,84期。

我就說我能否不要辦嗎? 他們就態度很不好,還嗆我說,這案子我們做這麼辛苦,現在說不要了,我們公司怎麼跟窗口交代? 叫我付違約金【貸款金額的20%+6,000車馬費】,不然權狀跟存摺就抵押在他們那邊。

保管款項授權書

我是覺得一個代辦公司就跟討債集團沒兩樣,今天就是因為有需求才要借錢,卻遇上這種事情,讓我不知所措。

延伸閱讀:辦理新鑫二胎房貸,就要找直屬經銷商

案例2:代辦假冒知名銀行,債務協商沒成反被詐騙

網友蕭其昱在《爆料公社》發文:【現在又有新的詐騙手法】
     
本人在5/23接到一位自稱是玉山銀行(其實是一間遠xxx行銷)的業務致電來,問說我需不需要整合負債協商!當天晚上就約在彰化麥當勞見面。

新的詐騙貸款手法揭露

途中,這位自稱是玉山銀行業務員的小姐就說「如果要協商,『信用卡裡面不能有可用餘額』!」就要求我將信用卡卡號給她。可是我當下就覺得不對勁,怎麼會用網路購物的方式去扣款,錢進了一間藍xx實業(警方查詢後是間大陸公司)。

我也就問那個小姐說為何要把錢扣除,她的回答是:「如果銀行查到信用卡內有錢,協商是不會過的!?」

詐騙手段:【如果銀行查到信用卡內有錢,協商是不會過的!?】

後來這位自稱是玉山銀行的業務員拿了一張名片給我後,就開始不回應、不然就是已讀不回。看到名片後我傻眼了,怎麼會有人特地從高雄跑來彰化?? 

我警覺不對的時候打165反詐騙詢問,我才知道我受騙了!!!

打電話到中國信託詢問,銀行人員告訴我說「他們銀行本身就有協商,是不會透過外面的公司去跟客戶協商的」。

而且假代辦的協商手續費竟然要收84,000!這樣沒減輕壓力卻反而讓負債更大,請大家多多注意!

事後中國信託有打電話來關心,並告知我說也有位先生被騙了十幾萬,也至警局備案了,也不希望再有人上當受騙,我也會記取慘痛的教訓⋯⋯

受貸款詐騙報案三聯單

  • 政府名義都用上,連銀行往來的資料也調得到

其他受害者回覆

另外一位網友潘先生也分享太太的受騙經驗【我老婆前幾個月也被騙過,寄了存證信函去後對方就沒消息了】

對方那時候還給我老婆名片,說他們還是政府的什麼相關單位、有合法執照,專門在輔導債務協商的。一開始有位小姐自稱遠東銀行問我老婆要不要信貸,過沒兩天就是什麼國際行銷公司的,打給我老婆說他是受遠東銀行的小姐委託。

其實現在想想根本是同公司的!而且另一個讓人憂心的是,對方一到現場就拿出一張紙,上面滿滿的都是我老婆跟其他銀行往來的資料,一個陌生人可以調到這麼多跟細節的資料?!現在個資法到底起了什麼作用?台灣人有這麼多詐騙的心思,為什麼不把這種心思拿去用在好的地方?!還丟臉丟到國外!

  • 網友深有同感,留言分享經驗

社員紛紛提供相關貸款詐騙意見

『黃旭宏:要卡﹑要簿子﹑受權號碼都是詐欺!』
『Yun Hsi:我上上禮拜也差點被騙,要我把四張卡都刷物品出來換現金,然後卡就不能用了,重點還要再扣什麼碗糕費的好幾萬!』
『陳品吟:整合負債?還是債務協商?不一樣的,這2種都不需要投過代辦公司被賺一筆,現在還直接用騙的?』

在銀行工作的網友PonWen Lin也補充:

【真正的銀行才不會未辦先收費,也不會叫你把卡刷爆。反而負債越高的客戶,銀行越不喜歡。】

無論找銀行還是外面的代辦公司,一旦協商下去,這輩子信用基本毀了。當然,若是以信貸或房貸等方式處理,就另當別論。

在銀行工作的社員PonWen Lin表示:

更多血淋淋的案例還持續在發生,提醒您在急於尋找資金周轉或整合債務的管道時,不妨冷靜下來、慎重辨別真假,並尋求正當且合法的管道,才能真正地幫你度過難關喔!

資料來源:爆料公社 

延伸閱讀:你以為借3萬死不了?高利貸吸血手法大曝光

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