代書代辦手續費是多少？貸款一定要支付高額代辦費嗎？

跟銀行貸款一定要透過代辦或代書嗎？找代書代辦需要支付哪些費用？想辦貸款卻不知道該找誰辦，有些人會選擇支付額外費用來請代書、代辦協助辦理，但其實不一定要花這筆錢才能辦好貸款，看本文幫你省下高額代辦費。

一、代書代辦是什麼？

代書代辦都是代為辦理的意思，代書即地政士，主要是幫忙處理房屋土地相關的財稅務，包含辦理貸款；代辦即仲介，主要是協助客戶篩選貸款管道及辦理貸款。

二、代書代辦費用有哪些？

辦理貸款時，除了銀行或融資公司會收取手續費用（又稱開辦費、帳管費），代書代辦還會收取一筆代辦費，金額為貸款金額的5%~15%不等，有的可能還會額外收取諮詢費、服務費等費用，金額不一定，建議你在簽下委託書之前，先問清楚收費項目及服務項目。

代書代辦費用試算：如果貸款100萬…❶直接跟銀行辦理貸款：100萬－1萬5－2萬﹦96.5萬
❷透過代書辦理銀行貸款：100萬－1萬5－2萬－(100萬×15%)﹦81.5萬
❸透過代辦辦理銀行貸款：100萬－1萬5－2萬－(100萬×10%)－6,000﹦85.9萬

三、申請貸款一定要透過代辦代書嗎？

不一定，有些民眾會選擇透過代書或代辦公司，是因為不知道該找哪間銀行申請貸款，如果找代書代辦，支付高額代辦費就可以省下自己詢問、做功課的時間，一次精準媒合貸款。

但這不代表一定要找代書代辦，無論向銀行或融資公司辦理貸款，承辦人員都會詳細跟你說明要準備的文件跟如何申請，等文件備齊後自行送件就沒問題了，實在沒必要花一筆錢請代辦幫忙送件。

如果有貸款需求，你也可以透過以下方式，直接找銀行辦理：

1. 親自到銀行詢問：由銀行行員接洽，資料備齊可直接送件申請。
2. 線上詢問：為減少接觸，可以直接在銀行的網頁上填寫資料詢問，有專人與你聯絡。
3. 網路銀行、APP詢問：直接透過銀行的APP申請貸款。

如果是跟融資公司貸款，同樣不需要透過代書代辦辦理，你可以向融資公司的經銷商申請貸款即可。

四、經銷商跟代書代辦有什麼不同？

依據《公司法》規定，融資公司不能直接對客戶放款，因此需要透過特約簽約經銷商進行貸放，簡單講就是，經銷商是協助融資公司拓展業務、代為辦理貸款的角色，獲利來源是來自融資公司。

而代書代辦的獲利來源是向客戶收取高額代辦費，但由於金管會明文規定銀行不得收取代辦件，因此也不一定真的能代辦銀行貸款，而融資公司由於沒有正式的簽約關係，代書代辦仍須透過經銷商才能送件，甚至也可能是送民間貸款公司，等於多花一筆代辦費還不一定能辦得滿意。

為什麼好事貸比代辦代書更省？好事貸是上市融資公司的簽約經銷商，不用經過中間層層抽傭，可以直接送件至融資公司進行審核，不須透過代辦或代書，因此不會有代辦費用產生，你可以省下更多錢。

五、債務協商找代辦好嗎？

民眾若積欠金融機構債務，而面臨還款困難時，債務人可自己向其債權銀行申請「前置協商」，銀行將依其能力「量身訂做」還款方案，且過程完全免費；銀行公會強調，切勿找上坊間的「代辦公司」或「債務整合公司」，否則，不僅要付高額手續費，更容易受騙！

若透過代辦協商債務，有時不僅無法獲得更好的償還條件，當債權銀行得知債務人是直接委託代辦公司處理，甚至會當面拒絕不受理喔。

銀行公會也曾提出透過代辦公司協商債務的5大缺點，包括：

1. 容易受詐騙，損失金錢。
2. 債務人容易被誤導，刻意不與金融機構達成協商，可能又得重新面臨債權銀行的催收。
3. 聽信代辦公司，刻意不與銀行誠意溝通，反而無法協議出理想的方案。
4. 代辦公司經常誤導債務人，向法院聲請更生或清算，最後反遭法院裁定駁回。
5. 若沒達成協議，債務人更可能面臨強制執行所得及財產的情形。

若透過正當協商在債務清償上得到和解，不僅可免除法院程序訴訟，若透過協商清償債務來取代強制執行，債務人更可以在繼續保有工作的同時節省利息支出。（資料來源：自由時報）

六、代書代辦費用常見問題

• Q1哪些原因會無法跟銀行貸款？
• A1銀行貸款的審核相當嚴格，如果你曾經有這些情況，可能無法順利跟銀行貸款：
  (1)信用卡曾經遲繳
  (2)信用卡一直在繳循環
  (3)信用卡每次都只繳最低應繳金額
  (4)貸款曾經遲繳(信貸、房貸、學貸)
  (5)沒有辦過信用卡，也沒申請過貸款的信用小白某些代辦公司或代書會宣稱，他們有特殊管道，可以幫信用有狀況的你順利申貸，這時候應問清楚，所謂的特殊管道是什麼？是哪一間銀行？不要輕易同意申貸，因為這時候很可能是送往民間貸款，而非銀行。

• Q2代辦費一定要付嗎？
• A2代辦費其實是代辦公司或代書自己喊的，目前市場公定價大約是成交金額的10%，例如借10萬付1萬，借100萬付10萬，更高或更低就看代辦公司的良心，代辦能提供給你的服務，最重要的就是「諮詢」，告訴你應該提供那些資料，收齊後幫你送件並告知結果，不管結果你滿不滿意，只要簽了委託書就是得付代辦費，因為委託書視同合約，不付可是違約的喔。因為個資法嚴格的規定，代辦其實不能幫你申請任何文件，頂多是幫你跑腿送件而已，但因為不懂貸款，你會覺得他講的都對、很有道理、原來應該要這樣……等，所以你覺得一切都很合理，人家知道那麼多，付一點錢也是應該的，但這些錢其實可以省下來。

• Q3貸款找代書代辦，簽委託書會怎麼樣？
• A3代辦提供的委託書中寫得很清楚，只要透過他們申請，就不能再找別的通路申請或比較了，否則就是違約，違約金相當高(依貸款金額比例計算)，就算申請不成，之後的幾個月內也不能找別人辦理，就算已花錢解除委託合約(3-5萬)，他們事後還是會調閱你的房屋謄本(電子版)，來確認客戶是否私下找別人辦理，一旦發現就寄存證信函，追討他們認為應付的服務費，這非常不合理。

代辦公司處處都要收費，辦理前收錢，辦理後收錢，不辦也要收錢，最後拿到的金額，還不到申請金額的80%，甚至不足以解決客戶的資金困難，有二胎房貸的需求時，我們真心建議直接找好事貸詢問，用簡單快速的方式來解決資金問題，不用兜圈子，還辦得更好。