遇到「假代書」陷阱怎麼辦?4招教你破解代書貸款詐騙

遇到「假代書」貸款詐騙怎麼辦?4招教你破解陷阱

假代書真詐騙的事件層出不窮,不肖真代書利用資訊落差設下陷阱的情況也時有所聞。遇到「代書」的貸款詐騙時,應該要怎麼辦?本文整理了三則假代書的詐騙案例,以及部分代書的陷阱話術,幫助你避開可能存在的代書貸款風險,更安全的取得資金。

一、假代書是怎麼詐騙的?三則真實詐騙案例

合法代書需通過國家考試,並領有證書及執照才可掛牌執業,然而卻有許多假代書在市場流竄,利用民眾不懂地政專業,佈下重重陷阱取財又騙房。
第一篇前情提要
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案例1:假買家騙房再連借三胎

小方想賣掉父母留給他的老透天,換一間小公寓,便在網站上刊登賣房訊息,很快就有自稱李先生的買家跟他聯繫。
李先生看房後相當滿意,沒有殺價就決定買下,唯一條件是必須請他認識的代書處理契約和過戶等流程,並以資金幾個月後才會到位為由,說服小方同意買方先支付兩成價金就完稅過戶,並放棄簽署履約保證。
3個月後,李先生宛如人間蒸發,拿不到尾款的小方一查才發現,自己的房子竟抵押了三胎又被過戶給他人,不僅房和錢都拿不回來,還莫名背上高利貸。

手法解析

詐騙集團鎖定沒有房貸的自售屋主,利用其不熟悉買賣流程的漏洞,誘騙屋主交出權狀正本和印鑑證明等重要資料,接著再夥同不肖代書業者在付款空窗期將房屋拿去借貸,並簽訂流抵條款,讓屋主財房兩失。

破解方法

  1. 留意付款及過戶的時間是否符合常理。
  2. 採用雙地政士作業模式,買賣方各自找信任的代書把關流程。
  3. 簽署「履約保證」,由合法第三方開立履保專戶,保障雙方權益。

案例2:假政府人員騙財再詐房產

劉太太退休後,某天接到一通自稱市刑大陳警官的電話,聲稱她的證件遭冒用,開立人頭戶洗錢上千萬,若不把所有存款領出來由警方監管,就會被抓去關。劉太太趕緊領出所有存款500萬,放在指定地點由「警官助理」帶走。

不久後她又接到陳警官電話,表示必須湊到1,000萬現金,開庭時呈為證據,才能證明自身清白。為了湊錢,陳警官派出「代書」等多名人士,載她到地政事務所辦理最高限額抵押權及預告登記。流程結束後,劉太太被帶到資產公司,以房產抵押借貸300萬元,隨後再到公證人辦公室簽署切結書和借據,貸下來的款項扣除80萬元手續費後,房產相關證明及款項都直接被假代書取走。

手法解析

前半採取常見的詐騙方式,假冒政府人員恐嚇取財,後半部加入新型犯罪手法,由假代書帶被害人到地政機關辦理他們不熟悉,卻攸關財產轉移的重要手續,增加其恐懼心理。接著再聯合資產公司、假代書、假公證人,一條龍式騙取金錢及房產。

破解方法

  1. 仔細查證自稱「政府人員」的身分,勿輕信對方。
  2. 無論對方表示事件有多緊急、多秘密,都還是可尋求警方協助。
  3. 代書工作與不動產買賣、登記相關,一定要找信任的業者辦理。

 

第三篇前情提要

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案例3:騙取存摺金融卡當作洗錢戶

老張因急需用錢,在Facebook上看到代書信貸廣告,就加入了對方的LINE。假代書要老張把雙證件、存摺、金融卡都寄給他們,並以測試帳戶是否正常運作為由,要求他提供金融卡密碼。
幾天過去,老張開始起疑,假代書又以審核已通過,很快就會撥款來安撫老張。直到警方找上門,老張才知道自己的帳戶被當作詐騙集團的洗錢人頭戶,並因多筆異常資金流動,遭銀行通報為警示帳戶。

手法解析

網路上充斥各種貸款詐騙廣告,有的保證可以快速拿到款項,有的標榜可以幫忙美化或包裝信用,有的以超低月利率吸引有資金需求的人上鉤。
它們的共通點都是查不到實際的營業資料,或千方百計想要拿到你的各種重要證件,尤其是避不見面卻要求先寄送資料的貸款機構,有很高的機率是詐騙集團。

破解方法

  1. 不輕信網路民間貸款廣告,因為難以查證對方是否合法。
  2. 勿隨意將重要證件資料交予不熟悉的第三方。

二、如何防範代書詐騙陷阱?

1.假代書陷阱out!避免受騙的三不一要

(1)不輕信來路不明對象

不管是假冒政府人員,或是假冒專業代書,都要仔細查證對方的身分是否為真。此外,也不要經由對方提供的管道查證,容易誤入安排好的詐騙陷阱。

(2)不與不熟悉的對象一同辦理重要證件

假代書或不肖代書業者熟悉地政流程,容易在申辦過程中偷偷藏入詐騙陷阱。如有辦理需要,一定要委託可信任的合格地政士協助。

(3)不經由網路廣告申辦貸款

網路廣告多不可信,即便對方自稱代書,也未必是真正的合法代書。有貸款需求應循正規管道,向銀行或股票上市融資公司借貸,較能放心。

(4)要仔細確認合約

合約中會記載貸款利率、手續費明細,以及貸款攤還方式,如涉及財產設定或抵押,更要留意當中條款,以免錢還不完,房屋土地還被騙走。

2.遇到假代書詐騙,4步驟保住自身信用

(1)立即至警局報案

由警方撥打165反詐騙專線,並協調銀行進行緊急圈存,看看能否保住存款,或立即停止詐騙集團的搬錢動作。

(2)銀行凍結帳戶

銀行會將帳戶凍結並列為警示戶,並向全國金融中心通報,停止所有交易功能。匯入警示帳戶的款項也會退回原匯款行。

(3)展開法律程序

正式展開法律程序,並提示各項證據證明清白。收到無罪判決書後,就可以到警局提出申請,並由警局發函給銀行解除警示帳戶。

(4)警示帳戶解除

信用報告不會再揭露,帳戶也能維持正常交易。

三、申辦前要小心!真代書貸款常見陷阱

除了上述的假代書詐騙外,真代書有時也會潛藏代書貸款風險。申辦前問清楚,仔細閱讀合約上的每個小細節,以免受騙上當。

1.代書貸款利率高

代書貸款的計息單位多是「月利率」,常看到的「月息三分」,指的就是月利率3%的意思。覺得月利率3%看起來不高嗎?其實以現行法規而言,年利率只要超過16%都算是高利貸,換算成月利率必須低於1.3%才算合法,月息三分的年利率是36%,早已超過法規上限。

以銀行來說,信貸的核貸年利率約落在3%~8%左右,房貸年利率更低,約2%~4%;而融資公司的各項擔保貸款,如二胎房貸、汽機車貸款等,年利率較銀行稍高一些,但也只要7%~14%,還是比代書貸款還要低很多。

2.重複收取手續費

最常見的代書貸款風險,就是以各種名目向客戶重複收費,例如收了開辦費、帳管費及手續費後,又收了代辦費和服務費,但其實這都是同樣的東西,一隻羊被剝好幾層皮。

此外,隨著地政士法規的完善,代書的收費標準也逐漸了出現公定區間。雖然還是會根據代書的學經歷、所在地區、案件的難度而有些微差異,但現在許多合法代書都是以公開透明的價格收費,委託前可以先調查一下行情。

3.可能永遠還不完的攤還方式

一般常見的貸款還款方式為本息均攤,也就是貸款本金跟貸款期間所產生的利息平均攤還,每個月繳交固定的月付金即可。而代書貸款除了本息均攤外,也可選擇還息不還本的攤還方式,每月負擔較輕,卻容易陷入債務無法還清的窘境。

因為代書貸款的利率較高,每個月光是償還利息就已經很辛苦,更別說償還本金了。某些不肖業者甚至會把沒繳清的利息,再加進本金中利滾利,讓借款人永無脫離之日。

市場上雖然充斥著假冒代書的詐騙集團、無照執業的地下代書,甚至是持有證書卻與非法集團合謀的正牌代書,但只要留心觀察,通常都能找到他們的破綻。有委託或貸款需求時,一定要謹慎再謹慎的查證,才不會落入詐騙陷阱。

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