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代書貸款 詐騙

遇到「假代書」陷阱怎麼辦?4招教你破解代書貸款詐騙

假代書真詐騙的事件層出不窮,不肖真代書利用資訊落差設下陷阱的情況也時有所聞。遇到「代書」的貸款詐騙時,應該要怎麼辦?本文整理了三則假代書的詐騙案例,以及部分代書的陷阱話術,幫助你維護自身權益。

一、假代書是怎麼詐騙的?三則真實詐騙案例

合法代書需通過國家考試,並領有證書及執照才可掛牌執業,然而卻有許多假代書在市場流竄,利用民眾不懂地政專業,佈下重重陷阱取財又騙房。

代書 騙房


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  • 假買家騙房再連借三胎
  • 小方想賣掉父母留給他的老透天,換一間小公寓,便在網站上刊登賣房訊息,很快就有自稱李先生的買家跟他聯繫。
    李先生看房後相當滿意,沒有殺價就決定買下,唯一條件是必須請他認識的代書處理契約和過戶等流程,並以資金幾個月後才會到位為由,說服小方同意買方先支付兩成價金就完稅過戶,並放棄簽署履約保證
    3個月後,李先生宛如人間蒸發,拿不到尾款的小方一查才發現,自己的房子竟抵押了三胎又被過戶給他人,不僅房和錢都拿不回來,還莫名背上高利貸。

◆手法解析
詐騙集團鎖定沒有房貸的自售屋主,利用其不熟悉買賣流程的漏洞,誘騙屋主交出權狀正本和印鑑證明等重要資料,接著再夥同不肖代書業者在付款空窗期將房屋拿去借貸,並簽訂流抵條款,讓屋主財房兩失。

◆破解方法
(1)留意付款及過戶的時間是否符合常理
(2)採用雙地政士作業模式,買賣方各自找信任的代書把關流程。
(3)簽署履約保證,由合法第三方開立履保專戶,保障雙方權益。

政府人員詐騙


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  • 假政府人員騙財再詐房產
  • 劉太太退休後,某天接到一通自稱市刑大陳警官的電話,聲稱她的證件遭冒用,開立人頭戶洗錢上千萬,若不把所有存款領出來由警方監管,就會被抓去關。劉太太趕緊領出所有存款500萬,放在指定地點由「警官助理」帶走。
    不久後她又接到陳警官電話,表示必須湊到1,000萬現金,開庭時呈為證據,才能證明自身清白。為了湊錢,陳警官派出「代書」等多名人士,載她到地政事務所辦理最高限額抵押權及預告登記。流程結束後,劉太太被帶到資產公司,以房產抵押借貸300萬元,隨後再到公證人辦公室簽署切結書和借據,貸下來的款項扣除80萬元手續費後,房產相關證明及款項都直接被假代書取走。

◆手法解析
前半採取常見的詐騙方式,假冒政府人員恐嚇取財,後半部加入新型犯罪手法,由假代書帶被害人到地政機關辦理他們不熟悉卻攸關財產轉移的重要手續,增加其恐懼心理。接著再聯合資產公司、假代書、假公證人,一條龍式騙取金錢及房產。

◆破解方法
(1)仔細查證自稱「政府人員」的身分,勿輕信對方。
(2)無論對方表示事件有多緊急、多秘密,都還是可尋求警方協助
(3)代書工作與不動產買賣、登記相關,一定要找信任的業者辦理。

信用包裝


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  • 騙取存摺金融卡當作洗錢戶
  • 老張因急需用錢,在Facebook上看到代書信貸廣告,就加入了對方的LINE。假代書要老張把雙證件、存摺、金融卡都寄給他們,並以測試帳戶是否正常運作為由,要求他提供金融卡密碼
    幾天過去,老張開始起疑,假代書又以審核已通過,很快就會撥款來安撫老張。直到警方找上門,老張才知道自己的帳戶被當作詐騙集團的洗錢人頭戶,並因多筆異常資金流動,遭銀行通報為警示帳戶。

◆手法解析
網路上充斥各種貸款詐騙廣告,有的保證可以快速拿到款項,有的標榜可以幫忙美化或包裝信用,有的以超低月利率吸引有資金需求的人上鉤。
它們的共通點都是查不到實際的營業資料,或千方百計想要拿到你的各種重要證件,尤其是避不見面卻要求先寄送資料的貸款機構,有很高的機率是詐騙集團。

◆破解方法
(1)不輕信網路民間貸款廣告,因為難以查證對方是否合法。
(2)勿隨意將重要證件資料交予不熟悉的第三方。

二、如何防範代書詐騙陷阱?

1.假代書陷阱out!避免受騙的三不一要

(1)輕信來路不明對象

不管是假冒政府人員,或是假冒專業代書,都要仔細查證對方的身分是否為真。此外,也不要經由對方提供的管道查證,容易誤入安排好的詐騙陷阱。

(2)與不熟悉的對象一同辦理重要證件

假代書或不肖代書業者熟悉地政流程,容易在申辦過程中偷偷藏入詐騙陷阱。如有辦理需要,一定要委託可信任的合格地政士協助。

(3)經由網路廣告申辦貸款

網路廣告多不可信,即便對方自稱代書,也未必是真正的合法代書。有貸款需求應循正規管道,向銀行或股票上市融資公司借貸,較能放心。

(4)仔細確認合約

合約中會記載貸款利率、手續費明細,以及貸款攤還方式,如涉及財產設定或抵押,更要留意當中條款,以免錢還不完,房屋土地還被騙走。

2.遇到假代書詐騙,4步驟保住自身信用

(1)立即至警局報案

由警方撥打165反詐騙專線,並協調銀行進行緊急圈存,看看能否保住存款,或立即停止詐騙集團的搬錢動作。

(2)銀行凍結帳戶

銀行會將帳戶凍結並列為警示戶,並向全國金融中心通報,停止所有交易功能。匯入警示帳戶的款項也會退回原匯款行

(3)展開法律程序

正式展開法律程序,並提示各項證據證明清白。收到無罪判決書後,就可以到警局提出申請,並由警局發函給銀行解除警示帳戶

(4)警示帳戶解除

信用報告不會再揭露,帳戶也能維持正常交易

三、申辦前要小心!真代書貸款常見陷阱

除了上述的假代書詐騙外,申辦代書貸款時,也要小心潛藏其中的各種風險。申辦前問清楚,仔細閱讀合約上的每個小細節,以免受騙上當。

1.代書貸款利率高

代書貸款的計息單位多是月利率,常看到的「月息三分」,指的就是月利率3%的意思。覺得月利率3%看起來不高嗎?其實以現行法規而言,年利率只要超過16%都算是高利貸,換算成月利率必須低於1.3%才算合法,月息三分的年利率是36%,早已超過法規上限。

以銀行來說,信貸的核貸年利率約落在3%~8%左右,房貸年利率更低,約2%~4%;而融資公司的各項擔保貸款,如二胎房貸、汽機車貸款等,年利率較銀行稍高一些,但也只要7%~14%,還是比代書貸款還要低很多。

2.重複收取手續費

部分代書貸款可能會以各種名目向客戶重複收費,例如收了開辦費、帳管費及手續費後,又收了代辦費和服務費,但其實這都是同樣的東西,一隻羊被剝好幾層皮。

此外,隨著地政士法規的完善,代書的收費標準也逐漸了出現公定區間。雖然還是會根據代書的學經歷、所在地區、案件的難度而有些微差異,但現在許多合法代書都是以公開透明的價格收費,委託前可以先調查一下行情

3.可能永遠還不完的攤還方式

一般常見的貸款還款方式為本息均攤,也就是貸款本金跟貸款期間所產生的利息平均攤還,每個月繳交固定的月付金即可。而代書貸款除了本息均攤外,也可選擇還息不還本的攤還方式,每月負擔較輕,卻容易陷入債務無法還清的窘境

因為代書貸款的利率較高,每個月光是償還利息就已經很辛苦,更別說償還本金了。某些不肖業者甚至會把沒繳清的利息,再加進本金中利滾利,讓借款人永無脫離之日。

市場上雖然充斥著假冒代書的詐騙集團、無照執業的地下代書,甚至是持有證書卻與非法集團合謀的正牌代書,但只要留心觀察,通常都能找到他們的破綻。有委託或貸款需求時,一定要謹慎再謹慎的查證,才不會落入詐騙陷阱。

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