2023青年安心成家貸款怎麼申請? 青安貸款承辦銀行哪家最優惠?
2023青年安心成家貸款怎麼申請?青安貸款承辦銀行哪家最優惠?
房價持續攀升,讓許多想買房成家的人望之卻步。政府為減輕民眾買房的壓力,推出「青年安心成家購屋優惠貸款」專案(以下簡稱「青年首購貸款」)。想要知道2023年最新青年首購貸款方案的利率,申請條件與流程,看本篇就能一次搞定!
一、青年安心貸款是什麼?
「青年安心成家購屋貸款」也稱為「青年首購貸款」或「青安貸款」,是政府為了幫助想買房成家的民眾,所推出的優惠房屋貸款方案。自2010年推出以來廣受民眾好評,因此一再延續本項政策。日前財政部與配合的八家公股銀行,共同研議將繼續推動青年首購貸款的政策,所以青安貸款方案,有望可以再延長2年的時間(至2024年底)。
二、青年首購貸款的利率、額度與還款期限有多少?
以下分別說明青年首購貸款的利率、額度與還款期限,並且舉例試算。
1.青年首購貸款利率
因為配合中央銀行調息的政策,青年首購利率也有所調升。依機動利率(含一段式&二段式)與混合式固定利率而有所不同,而且三種利率計算方式,一經選定後就不可以再更改。目前最新利率如下表所示:
計息方式 貸款條件 | 機動一段式 | 機動二段式 | 混合式固定 |
2021/01/01 以後撥貸適用利率 | 1.775% | 第1~2年利率:1.565% 第3年的利率:1.865% | 第1年固定利率:1.745% 第2年固定利率:1.845% 第3年機動利率:1.865% |
2.青年首購貸款額度
青安貸款最高額度為800萬;貸款成數,最高為8成,不過仍需視個人的貸款條件而有所不同。
3.青年首購貸款期限
青安貸款年限最長為30年,含寬限期限3年,還款方式可選擇本息攤還或本金攤還二種。
4.青年安心貸款試算
以貸款800萬,混合式固定利率,本息平均攤還,還款期限30年為例,其月付金試算結果如下:
第1年:貸款利率1.745%,月付金為28,560元。
第2年:貸款利率1.845%,月付金為28,941元。
第3年:貸款利率1.865%,月付金為29,016元。
以上試算後的月付金,依個人貸款條件不同而有所差異,最後貸款月付金,仍需以銀行最後核貸結果為準。
三、青年首購貸款的申請條件、文件與流程有哪些?
銀行貸款的申請程序上通常大同小異,就青安貸款來說,其申請條件、文件與流程如以下所列:
1.青年首購貸款申請條件
- 民法規定成年年齡(2023年1月1月修訂18歲為成年年齡)
- 貸款申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下皆無自有住宅
- 貸款標的:申請日前6個月起所購置之住宅。
2.青年首購貸款申請文件
- 身分證+雙證件(駕照or健保卡)
- 申請人印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人薪資與收入證明(如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)
- 若有保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明
- 其他文件以申請銀行之要求而定
3.青年首購貸款申請流程
- 選定申請銀行
- 備妥資料送件
- 銀行進行審核
- 照會簽約對保
- 地政事務所抵押權設定
- 撥款至指定的銀行帳戶
四、青年首購貸款承辦銀行有哪幾家?
青安貸款有8家公股銀行進行配合,有些民營銀行也有類似的貸款方案。現以下將各家銀行的青安貸款和類似方案整理為表格,方便有需要的人可以選擇與比較:
【公股銀行】
青安貸款公股協辦銀行 | |
台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行 華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀 | |
公股銀行 貸款條件 | 1.貸款成數:最高8成 |
【民營銀行】
民營銀行相近房貸方案 | |
中國信託 青年安心成家 | 1.貸款成數:最高8成 2.貸款金額:最高800萬 3.貸款年限:最長30年,寬限期3年 4.貸款利率:機動計息 一段式(1.90%) 二段式(前2年1.69%;第3年1.99%) 5.三年內清償者需付違約金: 第一年1%;第二年0.75%;第三年;0.5% |
富邦銀行 青年安心成家 | 1.貸款額度:最高為鑑價金額80% 2.貸款年限:最長30年,寬限期3年 3.貸款利率:指數利率一段式 目前為2.10%起機動計息 4.若選擇「無限制清償期間」方案,適用利率需加碼1% |
玉山銀行 指數型房貸 | 1.貸款額度:最高為鑑價金額70%~80% 2貸款年限:最長20年 3.貸款利率:一段式1.80%~3%起 |
上海商業 指數型房貸 | 1.貸款額度:未提供 2.貸款年限:最長30年 3.貸款利率:1.77%起 |
遠東銀行 一般型房貸 | 1.貸款額度:未提供 2.貸款年限:最長30年 3.貸款利率:1.73%起 |
渣打銀行 指數型房貸 | 1.貸款額度:未提供 2.貸款年限:最長30年 3.貸款利率:1.73%起 |
永豐銀行 指數型房貸 | 1.貸款額度:最高為鑑價金額85% 2.貸款年限:最長40年,寬限期3年 3.貸款利率:1.74%起 |
(以上資料來自於各銀行官網,正確資訊以各銀行公布為準)
五、青年安心首購貸款常見Q&A
- Q青安貸款的利率可以中途變更嗎?
- A不可以。一經選定其中一種貸款利率的計算方式,就不能再申請變更。
- Q超過40歲的人可以申青年首購貸款嗎?
- A可以。只要本人、配偶或未成年子女,名下沒有自有住宅的人皆可申請。
- Q所謂的「首購」條件是指「第一次買房」嗎?
- A青安首購貸款並不侷限第一次買房子,只要符合本人、配偶或未成年子女,名下沒有自有住宅的條件,都可以申請青安貸款。
青年首購貸款雖然是政府所推出的優惠貸款政策,建議在申請前也可以多方比較其他銀行的房貸方案,若是個人的貸款條件優秀,還是有機會爭取到,比青安貸款更為優惠的專案,畢竟貨比三家不吃虧。