房價持續攀升,讓許多想買房成家的人望之卻步。政府為減輕民眾買房的壓力,推出「青年安心成家購屋優惠貸款」專案(以下簡稱「青年首購貸款」)。想要知道2023年最新青年首購貸款方案的利率,申請條件與流程,看本篇就能一次搞定!
一、青年安心貸款是什麼?
「青年安心成家購屋貸款」也稱為「青年首購貸款」或「青安貸款」,是政府為了幫助想買房成家的民眾,所推出的房屋貸款方案。青安貸款推出以來廣受民眾好評,因此一再延續本項政策。日前財政部與配合的八家公股銀行,將繼續推動青年首購貸款的政策,申辦期限為112年8月1日~115年7月31日止。
二、青年首購貸款的利率、額度與還款期限有多少?
以下分別說明青年首購貸款的利率、額度與還款期限,並且舉例試算。
1.青年首購貸款利率
因為配合中央銀行調息的政策,青年首購利率也有所調升。依機動利率(含一段式&二段式)而有所不同,而且二種利率計算方式,一經選定後就不可以再更改。目前最新利率如下表所示:
計息方式 貸款條件 |
機動一段式 | 機動二段式 |
---|---|---|
貸款利率 | 1.775% | 第1~2年利率:1.565% 第3年的利率:1.865% |
2.青年首購貸款額度
青安貸款最高額度為1000萬,不過仍需視個人的貸款條件而有所不同。
3.青年首購貸款期限
青安貸款年限最長為40年,含寬限期限5年,還款方式可選擇「本息攤還」或「本金攤還」二種。
4.青年安心貸款試算
以貸款800萬,選擇機動二段式利率,本息平均攤還,還款期限40年為例,其月付金試算結果如下:
- 前2年:貸款利率1.565%,月付金為22,435元。
- 第3年:貸款利率1.865%,月付金為23,606元。
以上試算後的月付金,依個人貸款條件不同而有所差異,最後貸款月付金,仍需以銀行最後核貸結果為準。
5.新舊青年安心成家貸款比較
為幫助更多沒有自用住宅的民眾,減輕買房的壓力,行政院決議擴大補助青年買房貸款,在原來「青安貸款」的基礎上,推出更為優惠的「新青安貸款」,所以形成青安貸款有新舊制的差別,二者比較如下表說明。
貸款條件 | 新青安貸款 | 舊青安貸款 |
---|---|---|
申請資格 | 年滿18歲以上 本人與配偶、未成年子女名下無自用住宅 |
|
配合銀行 | 台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀 | |
貸款利率 | 機動一段式:1.775% 機動二段式:前2年1.565%;第3年1.865% |
機動一段式:2.055% 機動二段式:前2年1.815%;第3年2.115% 混合式固定:第1年1.995%;第2年2.095%;第3年2.115% |
貸款額度 | 最高1000萬 | 最高800萬 |
貸款期限 | 寬限期5年;還款期限最長40年 | 寬限期3年;還款期限最長30年 |
申請時間 | 112年8月1日~115年7月31日 | 112年1月1日~113年12月31日 |
申請限制 | 新青安貸款僅適用首次申請者,轉貸戶、舊青安貸款均不適用 |
三、青年首購貸款的申請條件、文件與流程有哪些?
銀行貸款的申請程序上通常大同小異,就青安貸款來說,其申請條件、文件與流程如以下所列:
1.青年首購貸款申請條件
- 民法規定成年年齡(2023年1月1月修訂18歲為成年年齡)
- 貸款申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下皆無自有住宅
- 貸款標的:申請日前6個月起所購置之住宅。
2.青年首購貸款申請文件
- 身分證+雙證件(駕照or健保卡)
- 申請人印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人薪資與收入證明(如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)
- 若有保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明
- 其他文件以申請銀行之要求而定
3.青年首購貸款申請流程
- 選定申請銀行
- 備妥資料送件
- 銀行進行審核
- 照會簽約對保
- 地政事務所抵押權設定
- 撥款至指定的銀行帳戶
四、青年首購貸款承辦銀行有哪幾家?
青安貸款有8家公股銀行進行配合,有些民營銀行也有類似的貸款方案。現以下將各家銀行的青安貸款和類似方案整理為表格,方便有需要的人可以選擇與比較:
銀行方案 | 貸款成數 | 貸款金額 | 貸款利率 | 貸款年限 |
---|---|---|---|---|
中國信託 青年安心成家 |
鑑價8成 | 最高800萬 | 機動計息一段式(2.15%)二段式(前2年1.94%;第3年2.24%) 三年內清償者需付違約金 |
最長30年,寬限期3年 |
富邦銀行 青年安心成家 |
鑑價8成 | 依鑑價,無800萬上限限制 | 指數利率一段式I+0.66%(目前2.26%)起機動計息。 (I為本行指數型房貸基準利率 ) |
最長30年,寬限期3年 |
玉山銀行 指數型房貸 |
鑑價7~8成 | 未公告 | 2.15%~2.82%起 | 最長20年 |
上海商業 指數型房貸 |
未公告 | 未公告 | 2.15%起 | 最長30年 |
遠東銀行 一般型房貸 |
未公告 | 未公告 | 2.08%起 | 最長30年 |
渣打銀行 指數型房貸 |
未公告 | 未公告 | 2.1%起 | 最長30年 |
永豐銀行 首購房貸 |
鑑價85成 | 未公告 | 2.09%起 | 最長40年,寬限期3年 |
五、青年安心首購貸款常見Q&A
- Q青安貸款的利率可以中途變更嗎?
- 不可以。一經選定其中一種貸款利率的計算方式,就不能再申請變更。
- Q超過40歲的人可以申青年首購貸款嗎?
- 可以。只要本人、配偶或未成年子女,名下沒有自有住宅的人皆可申請。
- Q所謂的「首購」條件是指「第一次買房」嗎?
- 青安首購貸款並不侷限第一次買房子,只要符合本人、配偶或未成年子女,名下沒有自有住宅的條件,都可以申請青安貸款。
青年首購貸款雖然是政府所推出的優惠貸款政策,建議在申請前也可以多方比較其他銀行的房貸方案,若是個人的貸款條件優秀,還是有機會爭取到,比青安貸款更為優惠的專案,畢竟貨比三家不吃虧。