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融資公司推薦嗎?融資貸款跟銀行貸款的3大差異

融資公司推薦嗎?融資貸款跟銀行貸款的3大差異

什麼是融資貸款?找資金的方法有很多,除了跟銀行貸款,還可以找融資公司貸款,小額資金需求可以辦信貸、機車貸;有大額的資金需求可以申請汽車貸款或二胎房貸。有些人會擔心:向融資公司貸款安全嗎?融資公司跟銀行又有什麼不同?本文帶你一次看懂融資貸款與銀行貸款的差異。

一、融資公司是什麼?

融資公司是依據《公司法》設立的法人,提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務,是除了銀行之外,最安全、可靠的融資管道。

1. 什麼是融資貸款?融資跟貸款的差別?

融資跟貸款是同義字,融資(Financing)就是「資金融通」的意思,指為了達成某種目的而進行的借貸、以及取得資金的過程,等同於貸款(Loan)的意思。

「融資」也衍生出許多新名詞,例如有些人會把「向融資公司貸款借錢」簡稱為「融資貸款」;拿房屋來抵押貸款簡稱為房屋融資;不動產開發業者(建商)購置建築基地和興建房屋時申請的貸款稱為土地融資跟建築融資。

此外,「融資」也常用於股市,指投資人向券商借錢購買股票,並支付一定利息。

融資公司是什麼?中租、裕融、和潤哪些貸款類別?

2. 台灣的融資公司有哪幾家?

根據主計總處最新的(105年)工商服務業普查結果,民間融資公司總計多達2,115家,其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立,並以當鋪牌照作放款,建議審慎挑選您的借貸管道。

您可以選擇較大型、且知名的上市櫃融資公司:

  • 裕融企業股份有限公司(9941)
  • 和潤企業股份有限公司(6592)
  • 中租迪和股份有限公司(5871)

二、融資公司有哪些貸款類別?

一般小型的融資公司有提供:房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。

而三大股票上市融資公司有提供:汽車貸款最高350萬、機車貸款最高38萬,而房屋融資的部分,目前只有裕融企業旗下子公司:新鑫股份有限公司,獨家承作二胎房屋貸款,最高可貸300萬,您可以依據您的資金需求作選擇。

融資貸款管道裕融企業
(新鑫)
和潤企業中租控股
二胎房屋貸款
汽車融資貸款
機車融資貸款
手機融資貸款

如果不清楚哪個方案比較適合自己,您可以加LINE詢問,由好事貸的專業經理協助您作評估。

三、找融資公司借錢好嗎?

1. 融資公司與民間貸款的關係

融資公司是民間貸款的一種。實際上,只要是金融機構(銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等)以外的借貸,包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸,全部都歸類為「民間貸款」。

審核相對寬鬆的民間借貸,確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾,另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道,民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求,而融資公司就是一個很好的選項。

2. 向融資公司貸款安全嗎?

不用擔心,雖然目前尚未設立專法,2008年行政院通過《融資公司法草案》、並於立法院一審通過後,便無下文。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人,其所經營的業務項目,皆需符合法律規範,尤其是股票上市的融資公司,依規定須公開以下資訊:

  • 經會計師查核簽證(年度)或核閱(季報)之財務報告
  • 公司年報
  • 每月營運情形
  • 董事、監察人、經理人及持有股份總額 10% 以上之股東持股變動情形
  • 股東會開會資料

因此,融資公司不僅合法、且資訊公開透明,是銀行以外最安全可靠的融資管道。

四、融資公司與銀行比較

融資公司推薦嗎?融資公司與銀行比較

1. 融資公司跟銀行相似處

融資公司與銀行相比較,有以下2點相似之處:

  • 組織規模
  • 銀行及三大融資公司中租、和潤、裕融都是股票上市公司,具備公司體質健全、制度完善及明確規範等優勢,相比個人或小公司經營的民間借貸業者,安全性較高、風險較低。
  • 貸款利率
  • 銀行貸款利率是所有借貸管道裡最低的,但審核也相對嚴格,除非借款人的條件真的很好,否則要取得低利率也不容易。舉例來說,銀行二胎房貸利率是2.5%-16%,但大部分客戶取得的貸款利率為7%-8%,與裕融新鑫二胎貸款利率7%-14%差不多。

2. 融資公司跟銀行相異處

找融資公司貸款跟找銀行貸款,有以下3點相異之處:

  • 過件率
  • 由於銀行受到金管會的高度監管,須維持良好的授信品質,因此銀行貸款審核非常嚴格,銀行二胎更是嚴苛,基本上只要收入不穩定或是有一點信用瑕疵,貸款就不容易過件。

    相較之下,融資公司的貸款審核就寬鬆許多,像是對於工作收入的認定,不一定要提供正式的證明文件,提供有固定存錢的往來存摺也可以,甚至可以不用提供(由經銷商於報告中詳述客戶情形)

    此外,不管是信用有瑕疵、負債比偏高、房屋地點偏遠、房子屋齡偏高、甚至是小套房或辦公室,只要有貸款空間,都可以申請裕融新鑫二順位貸款。如果不確定自己的狀況是否符合申請條件,您可以加LINE詢問,由好事貸的專業經理評估可否承作。
  • 貸款額度
  • 如果單純看廣告額度,銀行與融資公司的貸款額度差不多、甚至比融資公司高,但其實這個數字並不等於您可以借到的金額多寡,因為你還要將「貸款額度」「可貸額度的計算方式」以及「個人條件」列入考量。

    如同前面所述,銀行審核非常嚴格,如果借款人的負債比已經很高(超過60%)、或者房屋條件差,那麼銀行核貸的貸款成數也不會多高,再加上銀行是以「房屋現值–原房貸設定金額」,這代表不管您房貸本金剩多少,都是以您當初辦房貸、設定第一順位抵押權時的設定金額(貸款金額1.2倍)來計算。

    而融資公司可接受的負債比較高,且融資公司是以「房屋現值–原房貸餘額」來計算,因此只要您原來的房貸本金還得愈多、就能借得愈多。
  • 聯徵紀錄
  • 一般如果是跟銀行或其他金融機構申辦貸款、信用卡,依規定須將您與所有金融機構的往來資料報送至財團法人聯合徵信中心作紀錄。因此您過去的申請紀錄、使用狀況都會被記錄在您的個人信用報告(即聯徵報告)裡面,未來您要再跟金融機構申請貸款或信用卡,銀行就會依據這份報告裡的內容來決定是否核貸。

    但如果是跟融資公司申請貸款,這筆紀錄不會報送至聯徵中心,因此也不會影響到您的個人信用,甚至您可以申辦裕融新鑫次順位貸款來整合債務,將名下利率較高的銀行負債清償掉,可有助於改善您的個人信用評分。

融資公司與銀行、民間借貸的比較表

融資貸款管道裕融新鑫銀行民間
組織規模股票上市公司股票上市公司個人、公司
資金來源自有資金、發行債券或票券及銀行借貸銀行定期存款戶之存款自有資金
主要業務中小企業資融、汽機車融資、不動產融資消費性貸款、不動產貸款、商業貸款典當借款、客支票貼現、汽機車借款、房屋土地借款
貸款利率中等極高
貸款額度極高
過件率極高
報送聯徵

五、融資公司貸款申請方式

由於法規的關係,融資公司沒辦法直接對客戶放款,須透過經銷商承辦。目前市面上充斥著許多假經銷商與代辦,不僅收費高、專業度也不一定夠,可能會讓客戶多花一筆錢,貸款條件卻不如預期。推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,不僅是業界客戶優良評價最多的經銷商,且業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供客戶最專業、貼心的貸款服務。

六、融資公司貸款的常見問題

  • Q1融資公司貸款要怎麼還款?
  • A1為了節省客戶的時間,裕融新鑫在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」,之後每個月會直接從客戶指定的銀行帳戶扣款,不需要每個月轉帳或匯款。
  • Q2找融資公司貸款,可以提前清償嗎?
  • A2不管是申請裕融新鑫二胎房貸、還是銀行二胎房貸,都需要綁約。銀行需綁約12~24期,新鑫則需綁約20期,繳滿綁約期限即可提前清償貸款,歡迎來電 0800-213-886,有專人為您查詢辦理。
  • Q3如何查詢融資公司貸款,還要繳幾期?
  • A3申請裕融新鑫二胎貸款時,好事貸業務會清楚告知客戶,未來每個月應繳交多少金額,如果想再次確認,您可以電洽0800-213-886,有專人幫您作查詢。
  • Q4跟融資公司貸款後,逾期還款會怎麼樣?
  • A4雖然申請新鑫二胎房貸不會上聯徵報告、也不會影響信用評分,但如果有貸款遲繳的情形,還是會影響您未來再度向融資公司貸款的過件率。如果還款有困難,建議您加LINE諮詢好事貸,專業的房貸經理會根據您的狀況評估是否有解決方案。
  • Q5融資公司的貸款繳不出來會怎麼樣?
  • A5不管是跟銀行、還是裕融新鑫申請二胎房貸,如果借款人無法按照約定還款(連續三個月未繳),債權人(銀行或融資公司)就會向法會聲請拍賣抵押品(房屋),再按照抵押權順位清償債務。
  • Q6融資公司的貸款,可以申請緩繳嗎?
  • A6可以。若因不可抗拒之因素,導致還款出現困難,且仍有還款意願者,建議您加LINE諮詢好事貸,專業的房貸經理會根據您的狀況評估是否有解決方案。
  • Q7跟融資公司貸款後,可以再跟銀行借錢嗎?
  • A7如果您是申請過裕融新鑫二胎房貸,要再跟銀行申請一般信貸、車貸的話,因為銀行不會看到您在融資公司的貸款紀錄,所以只要能通過銀行審核,當然可以再跟銀行借錢;如果您是申請融資公司的汽車貸款或機車貸款,要再跟銀行申請二胎房貸,那也一樣是銀行有過件就能借。

    但如果是申請過裕融新鑫二胎房貸,要再跟銀行申請二胎房貸,由於銀行二胎房貸有規定,擔保房屋不能有私人設定,因此需要等您將裕融新鑫二胎房貸清償完畢後,才能再用同一間房子向銀行申請貸款。
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