銀行線上貸款指南！申請方案、條件與流程一次掌握

線上貸款不僅簡化了申請步驟，也讓銀行節省了人力與營運成本，因此通常能提供較低的申辦費用，逐漸成為許多人取得資金的方式之一。本文將詳細說明，各大銀行線上貸款的方案特色、申請流程等，幫助你快速解決資金週轉的問題。

一、線上貸款的優點

線上貸款徹底改變了傳統的借貸模式，為申貸人帶來前所未有的便利與效益，主要的優點有以下4項：

1.不受時間限制

線上貸款打破了實體銀行的營業時間限制，提供全年無休、24小時皆可申貸的服務，讓有資金需求的人不必特地請假，只要透過電腦或手機連上網路，就能隨時隨地申辦貸款。

2.申辦費用便宜

線上貸款高度自動化就可完成，因此讓銀行節省大量的營運成本，而這些節省下的成本會被銀行回饋給顧客。例如提供更為優惠的申辦費用，進而達成吸引顧客申辦的雙贏效果。

3.申辦方式簡便

申貸人只需到銀行官網填寫資料，並且上傳所需的文件，就能完成線上貸款，大幅簡化臨櫃申辦的繁瑣程序。許多銀行更導入MyData平台（如台新銀行、永豐銀行、遠東銀行等），免去自行準備文件的麻煩。

4.審核撥款快速

傳統貸款方式需3〜5個工作天，甚至是數週的時間審核。線上貸款在資料齊全的請況下，最快在1個小時就能知道審核結果；完成線上對保與簽約後，約10分鐘〜1個小時內即可撥款至指定帳戶。

二、線上貸款各大銀行方案比較

大多數銀行都有推出線上貸款，種類包含房貸、車貸與二胎房貸等。以下就撥款較快的信用貸款為主，並以表格列出主要銀行的線上信貸方案，方便你做出選擇與比較。

三、線上貸款申請條件

線上貸款的申請方式雖然簡便，但是銀行為了確保申貸人具備穩定的還款能力，會設定以下三項申請門檻：

1.年齡限制

申貸人必須為中華民國國民，多數銀行要求年齡需滿18歲〜65歲之間，才可以提出線上貸款的申請。

2.收入門檻

多數銀行會設定年收入需達30萬元以上，才能申請線上信貸的門檻。因此會要求申貸人需上傳3〜6個月的薪轉證明，以作為是否具有穩定還款能力的依據。

3.信用要求

銀行會透過聯徵中心的資料，檢視申貸人過去的信用紀錄，包含信用卡繳款狀況、貸款還款紀錄，以及是否有信用瑕疵的情形。一旦有上述情況，線上貸款的申請就很容易被銀行婉拒。

四、線上貸款5大申請步驟

線上貸款從申請到撥款，最快可在24小時內完成。以下將申請步驟拆解為5大步驟，幫助你清楚瞭解貸款申請的流程。

1.銀行方案比較

申辦前應充分比較不同銀行的線上貸款方案，應注意貸款額度、還款年限、手續費用，以及是否需要綁約等條件外，貸款利率應以總費用年百分率（APR）為主，而非只看較低的廣告利率。

2.備妥申請文件

線上貸款申請時，需備妥身分證正反面影本、財力證明（如3個月薪轉證明、最新年度扣繳憑單或所得清單）。若銀行支援MyData，可以直接線上授權，免去上傳財力證明的步驟。

3.資料審核驗證

上傳相關申請文件後，銀行就會進行貸款審核，評估你的信用狀況與還款能力。在此階段，銀行會與你進行電話照會，再次核對申貸的資料，如確認貸款用途、額度、利率、期數等資訊是否正確。

4.線上對保簽約

審核通過後，銀行就會通知你進行線上對保與簽約。這時你會收到一封簡訊或是電子郵件，引導你至銀行的簽約平台。在此平台上，需再次確認身分與詳細檢視貸款合約內容，若是各項資料正確就可以進行線上簽約。

5.撥款指定帳戶

線上簽約完成後，銀行就會撥款到你指定的帳戶。撥款速度將視各家銀行而定，最快可在簽約後一個小時內完成。

五、線上貸款常見QA

線上貸款因為隨時可申辦、流程簡便、撥款快速等優勢，已漸漸成為許多人資金週轉的選項之一。然而，申貸人在享受便利的同時，務必仔細評估自身的還款能力，並以總費用年百分率進行試算，以避免落入廣告利率的陷阱。另外，選擇官方網站或APP進行申辦，才能在安全無虞的情形下，解決資金週轉的問題。