申辦貸款和信用卡時，幾乎都必須經歷「照會」的關卡，才能進入審核的階段。究竟照會是什麼？接到照會電話時會被問哪些問題？本文將帶你認識照會這回事，並分享一些實用的照會技巧。
一、什麼是銀行照會？
照會就是申辦貸款或信用卡時，銀行打來確認申請人身分及資料真偽的電話。嚴格的照會流程可能有3次，第1通會核對基本資料及申請意願，第2通會撥到任職單位，確認在職狀態屬實，第3通則會通知是否核貸並約定簽約對保時間。
但是，照會的次數並沒有一定標準，並不是每家銀行、每次申辦都會接滿3通電話。信用卡照會較寬鬆，可能只有1～2通電話確認身分和辦卡原因，長期持卡或往來戶甚至可能無照會就核卡；信貸照會則較嚴格，確認的問題也會比較詳細。
二、申辦後什麼時候照會？照會時要注意什麼？
銀行通常在接獲申請後3天內，就會在上班時間（9～15）進行照會，約需10分鐘。如果你是輪班工作者，或是預期某個時段可能不方便通話，建議在申辦時就先備註可聯絡時間，以免因精神不佳或無法好好回答問題，第一關就先被刷掉。
若是沒接到照會電話也不用擔心，通常隔一段時間後銀行就會再次來電，或是直接撥打客服請承辦人員回電也可以。除非是被設為拒接，或一直被掛掉，持續聯繫不上，才會被當作照會失敗無法通過審核。
三、照會問題有哪些？
銀行會依據申請人所提供的資料進行確認，問題大致可以分成以下3類：
- 核對基本資料
確認個人資料、身份證字號、婚姻狀況、有無子女，以及聯繫資訊是否正確，以確定非他人冒用身分。 - 確認職收財力
確認公司的名稱、產業、職位、薪資獎金，有無其他收入來源，名下有無財產等。同時，銀行也會詢問身上是否有他行貸款，或持有他行信用卡，以評估還款能力。 - 詢問資金用途
只要貸款用途合理，像是生涯規劃（進修、結婚等）或是明確的使用目的（資金周轉、負債整合）等，都能被銀行接受。
照會的用意，就是要對資訊進行實質的審查，因此即便有些微的信用瑕疵，或是負債比較高，都還是要清楚且誠實的答覆，否則可能會讓銀行視為照會異常，因而影響核貸機會。
四、照會就等於過件嗎？照會後多久會撥款？
正如前文所說，嚴謹的照會電話可能會有3次，因此接到照會並不等於核貸過件。但是照會電話還是具有一定的參考價值，若照會已來到第3次，內容是與你約定對保時間，基本上過件的機會就很大了。
下面我們整理了申辦信貸的整體流程，以及3通照會電話對應的時間點，幫助你推估申請進度。
- Step1：準備資料送件（0.5～1工作天）
- Step2：銀行收件或通知補件（0.5～1工作天）
- Step3：銀行確認身分及申辦細節（0.5～1工作天）→第1通照會電話
- Step4：銀行確認在職狀態屬實（通常緊接在第1通電話後）→第2通照會電話
- Step5：銀行內部審核（1～2工作天）
- Step6：銀行告知核貸結果，並通知簽約對保（1工作天）→第3通照會電話
- Step7：款項撥入指定帳戶（0.5～1工作天）
五、其他關於照會的Q&A
- Q我的信用不好，照會沒有老實說會怎樣嗎？
- 如果不是太嚴重的信用瑕疵，只是負債比較高，銀行可能會要求要求補上保證人，或提供其他收入和財力證明來增加授信強度，還是有機會通過；但若銀行發現資料呈報不實，就很有可能直接被婉拒。
- Q信貸一定要照會嗎？打電話到公司照會一定要本人接嗎？
- 照會是申辦信貸的必要流程，打到公司只是為了確認申請人確實在該處任職，不一定要本人接聽電話。若不希望被同事聽到照會細節，也可以在照會電話撥入公司市話後，請銀行改打私人手機進行後續資料確認。
- Q照會時可以知道核貸的額度和利率嗎？
- 沒辦法。在未經正式的整體評估前，銀行是沒有辦法提供確切額度和利率的。最終的貸款條件，會在審核完成、簽約對保時與申請者確認。
- Q什麼情況會被視為照會異常？
- 回答照會問題時，最重要的兩個關鍵，就是「本人」及「真實性」。非本人接聽、回答避重就輕、說詞反覆矛盾、隱瞞貸款及繳款情況等，都可能被視為照會異常，不予核貸。
接到照會電話時不用緊張，不管被問什麼問題，都只需要按照實際情況回答即可；若是對結果有疑義，也都可以向銀行提出申覆，並非一通電話就會決定貸款成敗。只要充分準備問題、以平常心看待，就能順利完成照會。
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