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聯徵多查怎麼辦?聯徵查詢紀錄多久消除?

聯徵多查怎麼辦?聯徵查詢紀錄多久消除?

有貸款需求,基於比價心理或被上一家銀行拒絕後,3個月內連續向多家銀行提出申請,就會被認定為聯徵多查,銀行看到此類案件會認為客戶資金吃緊,反而更不願意放款。

1.聯徵紀錄是什麼?為什麼貸款需要聯徵報告?

聯徵紀錄也被稱為信用報告,是由第三方單位的聯徵中心,彙集個人在金融機構的交易資訊,製成一份專屬於個人的信用報告,因為包含了所有金融機構,甚至券商、大型融資公司等資料,非常具有公信力,銀行可藉此判斷客戶以往交易紀錄是否正常,無論申請貸款或信用卡,都會先看聯徵確認是否有不良紀錄。

2.為什麼不能聯徵多查?

申請一張信用卡或辦一次貸款,就會查一次聯徵紀錄,如果同時向兩、三家銀行提出申請,就會短時間內被連續查詢,對你來說可能認為可以等貸款條件都出來後,再慢慢比較挑選,在銀行的角度來說,只會認為你是否很缺錢?居然同時向三家銀行提出貸款申請,因為害怕呆帳反而不敢放款,直接婉拒申請。

3.聯徵多查怎麼辦?會造成什麼影響?

聯徵多查沒有優點,缺點倒是不少,簡單舉幾個聯徵多查缺點:

  • 降低貸款過件率
  • 降低銀行核發信用卡意願
  • 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

如果最近已經被查詢好幾次聯徵了怎麼辦?首先立刻停止申請貸款和信用卡的計畫,三個月內不要再向金融機構提出貸款申請,目前新版的聯徵報告上,查詢紀錄會保留1年,但如果三個月內沒有提出貸款申請,銀行會比較安心。

聯徵多查小常識

4.如何避免聯徵多查?

想要避免聯徵多查,最好的辦法就是做好事前功課,只選擇一家銀行來申貸,如果真的不知道該選哪一家好,可以從自己平常有往來的銀行選起,不管是薪轉銀行,或是專門買賣股票、基金的戶頭,這些常往來的銀行有你之前的交易紀錄,對銀行來說審核有依據,可以更容易判斷是否核貸。

5.聯徵多查常見問題

  • Q聯徵多查還可以辦貸款嗎?
  • A可以,但建議間隔3個月以上再申請貸款,過件機率會比較高。
  • Q聯徵紀錄多久消除?
  • A聯徵查詢紀錄只會保留一年,一年後查詢紀錄會自動消除,無需特別申請。
  • Q聯徵查詢幾次算聯徵多查?
  • A從銀行的角度來說,三個月內查詢3次就算太多次,這樣也會降低銀行的放貸意願。
  • Q如果申請貸款但最後沒辦理,也會有聯徵查詢紀錄嗎?
  • A,只要曾經提出申請,就會留下查詢紀錄,不因最後未申貸而消除。
  • Q銀行或其他貸款公司可以自己查我的聯徵嗎?
  • A不行,由於個資法的規範,查詢聯徵必須經過本人同意且授權,所以貸款方都會請客戶填寫授權書,才能向聯徵中心申請調閱。
  • Q我可以不查聯徵嗎?有不查聯徵的貸款嗎?
  • A只要跟金融機構貸款都要查聯徵,如果向融資公司或民間貸款申請,大多數都不需要查聯徵。
  • Q我自己查聯徵也會留下紀錄嗎?
  • A,但自行查詢的紀錄只有自己看得到,銀行是看不到的,也不會影響信用分數。

如果想要避免聯徵多查,還有一個方法是自行查詢聯徵報告,再提供給金融機構,但多數金融機構不接受此種方式,畢竟有造假可能,多半會要求客戶簽屬委託書授權銀行代查,想要避免聯徵多查,根本的方法就是做好資金規劃,在合適的時機提出貸款申請,才能無往不利、百戰百勝。

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