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2021過年

欠錢不欠過年:荷包單薄過不了好年…年前救急金哪裡找?

 

2020是辛苦的一年,因為新冠肺炎的關係,很多產業都受到影響,雖然台灣疫情相對穩定,經濟層面影響程度沒有國外嚴重,但整體收入還是減少。年關將至,老闆要發年終、員工要包紅包、還要準備春節禮盒…什麼都需要錢,荷包卻很單薄,有什麼辦法可以安安穩穩地過個好年呢?

信用貸款

信用貸款的特色就是借款人不用提供抵押品或第三方擔保,僅依照借款人過往的信用紀錄來核准貸款。雖然低利率讓人心動,但畢竟沒有抵押品,對銀行來說風險較大,審核就比較嚴格,一旦信用出現瑕疵,好一點的就是提高你的貸款利率,壞一點的就連審核都不會過。 另外,信用貸款的可貸額度除了看負債收支比,還有負債比的上限-薪資的22倍。舉例來說就是,如果月薪4萬,最高有機會申請到88萬,但實務上銀行不會給到滿,還要看你名下有沒有其他負債。

此外,信用貸款因為沒有擔保品,銀行會要求借款人提供收入證明(薪轉證明),如果你是薪水領現金、市場攤販、自營商的,申請信貸會比較困難。

※延伸閱讀:你不知道的信貸真相

房屋轉增貸

如果名下有房子,本金也還了好幾年,可以考慮使用房屋轉增貸的方式來取得資金,不過在過年前,銀行的案件量都會大增,加上轉增貸也須對房子進行估價,原本一兩周可以完成的轉增貸,前後也可能拖到一個月,最好盡早提出申請。  

※延伸閱讀:五種房屋貸款種類的比較

二胎房貸

銀行的二胎房貸審核較嚴格,房子的可貸空間和借款人的信用狀況、財務狀況都是審核要素,因此,申辦銀行的二胎房貸也同樣需要提供收入證明(薪轉證明)。此外,如果有在使用信用卡循環、遲繳紀錄,信用評分通常不會太高,過件機率也就低。

不過,銀行這邊過不了關也不用太灰心,由股票上市公司裕融新鑫直接撥款的好事貸,規模不亞於銀行、審核也比較寬鬆,不看收入證明、不看信用評分,只要房子的貸款空間足夠,最高能貸到300萬的周轉金,幫助你整合債務,把利率較高的負債還清,還能預留一筆過年周轉金。  

※延伸閱讀:二胎房貸的選擇

企業貸款

如果你是企業主或老闆,還有多一個選項可選。不過,企業貸款的審核時間會比一般個人貸款更久,依照金額高低,需由不同層級的銀行主管審核,最長可能會花上一兩個月。企業貸款是否能過件,銀行最大的考量就是產業前景,再者是企業的淨資產、現金流和淨利潤,最重要的是維持企業信用,這樣申請企貸就不會有太大的問題。

需準備的文件:

  1. 401報表
  2. 營利事業登記證
  3. 股東名冊
  4. 公司近半年營業狀況記錄
  5. 企業主及保證人身分資料

辦理流程:向銀行提出企貸申請 → 準備相關申請文件 → 銀行審核、評估、勘查 → 至銀行簽約 → 撥款

春節將至,如果名下還有好幾筆債務尚未償清的話,不妨趁著過年「新年新氣象」整合債務,無論是信用卡循環、預借現金、信貸、車貸…等等,可以的話,至少先把利率較高的債務還清。  

※延伸閱讀:整合負債全攻略

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