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哪間銀行可以預借現金?額度、利息、手續費怎麼算?

哪間銀行可以預借現金?額度、利息、手續費怎麼算?會影響信用嗎?

持有信用卡的人,多少聽過「預借現金」這個名詞,一般人對它的印象總是伴隨著高利息、影響信用等負面印象,其實只要正確使用預借現金功能,可以幫助你度過眼下的資金困擾,在正常繳款期限內全額還清,是完全不用支付利息的!本文帶你深度認識預借現金功能,學會正確使用免受高利息困擾。

1.什麼是預借現金?

預借現金就是把信用卡一部份的額度變成現金,讓持卡人先借出來臨時使用,再透過信用卡帳單一起還款即可,其具有快速、便利的特性,只需支付預借金額的手續費,就能在緊急的情況下得到一筆現金使用。

2.哪種信用卡可以預借現金?

那些信用卡可以預借現金

只要持有「有效狀態」的信用卡,都有預借現金的權利,所謂的有效狀態即指在有效期限內並正常使用中,即便有信用卡循環或些微遲繳,都可以辦預借現金。

你也可以檢視自己的信用卡,以及預計提領的ATM上,是否有財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌、財金資訊公司標誌、VISA、MASTER CARD、JCB、美國運通卡等標誌,只要有這些符號,就可以順利預借現金,如果是在國外提領,可直接領出當地貨幣,匯率則以當下匯率計算。

3.預借現金的申請方式

預借現金主要有以下4種方式:

  • 銀行臨櫃申請
  • 網路銀行申請
  • 電話語音/真人申請
  • ATM申請

要特別注意的是,除非直接到銀行臨櫃申請,其他方式都需先申請預借現金密碼才能辦理。

4.預借現金的額度和手續費是多少?

正確的預借現金額度,會記錄在信用卡帳單上,國內外可能有所不同,大部分預借現金的額度會落在信用卡額度的10%~50%,部分銀行甚至可到100%,視個人信用及持卡時間而定。

預借現金額度

大部分的提款機設有單筆預借現金提領上限,如果信用卡跟ATM是同一家銀行,提領上限是3萬元,如果是不同銀行,上限為2萬元,就算你的預借現金額度是5萬元,從ATM最多也只能領出3萬,除非臨櫃辦理,就可以領到足額。

預借現金也會產生相應的手續費,會和預借本金一起併入信用卡帳單計算,各家銀行的規定略有不同,但大多以下列公式計算:

預借金額X固定比例+定額手續費

如預借5000元,乘上固定3%+定額100元=250元

還有一個要注意的地方是,因為預借現金的額度是和信用卡一併計算,假設信用卡額度10萬,預借額度上限3萬,但當月已經消費8萬元,最多就只能預借2萬元。

5.預借現金的還款期限與利息怎麼算?

由於預借現金的額度及手續費是併入信用卡一起計算,只要在繳款截止日前全額繳清,就不會產生額外的利息費用,如下圖所示:

預借現金全額還款

但萬一在繳款截止日前無法全額繳款怎麼辦?如果只還了部分本金,剩餘未償還的部分就會開啟循環利息,且以預借現金入帳日開始起算,如下圖所示:

預借現金部分還款

6.預借現金會影響信用分數嗎?

  • 全額繳清-不影響
  • 部分繳款剩餘啟用循環利息-信用分數扣分
  • 頻繁使用預借現金功能-信用分數扣分

信用分數下降到一定程度後,想申請貸款或信用卡都會面臨困難,盡量少用預借現金功能,平常的信用卡消費也都一次繳清,有助於維持信用。

7.預借現金VS信用貸款

同樣是可以拿到一筆現金使用,預借現金跟信用貸款偶爾會被放在一起討論,下面我們用表格來分析兩者的異同:

類型預借現金信用貸款
擔保物
須持有物品信用卡不須
手續費金額X固定%+定額手續費開辦費
額度信用卡額度10%~50%1-350萬
還款期限隨當月信用卡帳單結帳2-7年
未償還結果開啟循環利息加收滯納金、通報聯徵變呆帳
申請時間
申請辦法臨櫃/ATM/網銀/電話網銀/臨櫃
準備資料身分證件、財力文件

以方便性來說,預借現金遠遠勝過信用貸款,但額度較小,較適合作為緊急使用,如果有較長期的資金規劃,可考慮申請信用貸款,才能有效解決資金困擾。

8.預借現金VS信用卡換現金

看起來很像的兩種方式,實際上可是天差地遠,預借現金是銀行提供給有信用卡的族群,一個方便的臨時周轉方式,只要按時還款就不會影響信用,信用卡換現金則是民間業者提供的借錢方式,具體方式如下:

  1. 相約在賣場或電信行
  2. 確認持卡人身分
  3. 刷卡購買指定產品
  4. 將產品賣給民間業者
  5. 業者直接給予扣除手續費的金額
  6. 自行償還卡費

民間業者刷卡換現金的手續費偏高,且沒有真的買賣事實,可能涉及詐欺罪,畢竟信用卡是用來作為支付工具,並非融資工具,正確使用信用卡,才能保護自己的信用與未來和銀行往來的機會。

附錄-常見27家銀行預借現金手續費

銀行名稱手續費
004台灣銀行預借金額X3%+NT.150
005土地銀行預借金額X3%+NT.150
006合作金庫預借金額X3%+NT.150
007第一銀行預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 400/ EUR 3
008華南銀行預借金額X3.5%+NT.100
009彰化銀行預借金額X3.5%
011上海商銀預借金額X3%+NT.150
012富邦銀行預借金額X2.5%
013國泰世華預借金額X3%+NT.150/ USD 5
017兆豐銀行預借金額X3%+NT.150
021花旗銀行預借金額X3.5%+NT.100
050台灣企銀預借金額X2.5%+NT.150
052渣打銀行預借金額X3.5%+NT.100
053台中商銀預借金額X3.5%+NT.100
081匯豐銀行預借金額X3.5%+NT.100
103新光銀行預借金額X3.5%+NT.100
147三信商銀預借金額X3.5%+NT.100
803聯邦銀行預借金額X3.5%+NT.100
805遠東銀行預借金額X3%+NT.150
806元大銀行預借金額X3.5%+NT.100
807永豐銀行預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 350/ EUR 3
808玉山銀行預借金額X3.5%+NT.100/ USD 3.5/ JPY 350/ EUR 2.5
809凱基銀行預借金額X3.5%+NT.100
810星展銀行預借金額X3.5%+NT.100
812台新銀行預借金額X3%+NT.100
815日盛銀行預借金額X3%+NT.100
822中國信託預借金額X3.5%+NT.150
2022區塊 二胎500萬
2021區塊 汽車
2022區塊 機車55萬
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撥款快速
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無服務費
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免收入證明
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不限職業
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