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2022最新版青創貸款好辦嗎

青年創業貸款好辦嗎?一定要上課嗎? 4大重點心得提升核貸成功率!(2022年最新版)

近年遭受疫情衝擊,許多年輕人都轉而想要創業當老闆,卻因為缺乏資金而猶豫不前。如何跨越資金障礙,朝夢想更進一步?青年創業貸款可能會是個不錯的選擇。

然而,青創貸款的審核嚴格,需要準備的資料又多,核貸成功機率大約只有5成。本文整理了申辦青年創業貸款需要注意的4大重點,幫助你順利取得創業啟動資金,一圓創業夢!

1. 青年創業貸款的內容有哪些?我要申請青創貸款嗎?

(1) 青創貸款的額度、貸款期限及利率

貸款額度

準備金:最高新臺幣200萬元
週轉性支出:最高新臺幣400萬元
資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元

貸款期限

準備金:最長6年(含寬限期最長1年)。
週轉性支出:最長6年(含寬限期最長1年)。
資本性支出:廠房、營業場所及相關設施,最長15年(含寬限期最長3年)。
機器、設備及軟體,最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率

依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率+年息0.575%(機動計算),目前為1.42%。

此外,針對100萬以下的小額申貸,政府甚至提供前5年免利息(限111年3月31日前提出申請並符合規定者)、可以申請書代替計畫書、無須提供擔保品和保證人的利多。

(2) 青年創業貸款的優缺點

青創貸款的額度最高1,200萬,利率最低僅1.42%起,更有小額100萬以下的優惠方案,吸引許多創業者申貸。但是申貸條件嚴格,準備資料多、過件率又低,若申貸額度達到100萬以上,還是一樣要提交創業申請書及擔保品。

青年創業小額貸款

 

2.青創貸款申辦條件有哪些?一定要上課嗎

(1) 青年創業貸款的申辦條件

青年創業貸款須以負責人或公司事業體名義擇一申請,並滿足以下條件。

申請條件:負責人年滿20~45歲,並設有中華民國戶籍。
設立登記:依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業。
課程證明:3年內曾受政府相關課程至少20小時,或取得2學分。
其他限制:以負責人名義申請,出資額應占該事業體實收資本額20%以上(屬立案事業無出資額登記者不受此限)。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡,並僅能以公司事業體名義申請。

(2) 青年創業貸款一定要上課嗎?

依據規定,青創貸款申請人一定要在3年內完成20小時的創業輔導課程,不管是由政府及其委託單位,或是大專院校(含推廣部及育成中心)開辦的課程均可,也不限實體或線上。如果要在中小企業網路大學校進行線上課程,詳細流程如下:

Step1
註冊網站的「個人會員」,不須申請企業專區。
Step2
財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程任選修習。
Step3
查詢學習護照,確認是否已達認可時數,並自行列印學習紀錄作為修業證明。

3. 青創貸款的承辦銀行有哪些?審查流程是?

(1) 青年創業貸款的承辦單位

目前共有20間銀行提供青創貸款服務,列表如下:

青年創業貸款承辦銀行

台灣中小企業銀行

台中商業銀行

台灣銀行

永豐商業銀行

台灣土地銀行

玉山商業銀行

合作金庫商業銀行

日盛國際商業銀行

第一商業銀行

嘉義市第三信用合作社

華南商業銀行

花蓮第二信用合作社

彰化商業銀行

金門縣信用合作社

上海商業儲蓄銀行

瑞興商業銀行

兆豐國際商業銀行

高雄銀行

全國農業金庫

聯邦商業銀行

(2) 青年創業貸款的申請流程

Step1
達成申貸條件。
Step2
向銀行提出申請。
Step3
銀行初審。
Step4
申請人提供信用保證或申請信用保證。
Step5
銀行簽約對保。
Step3
撥款至指定帳戶。

青創貸款申請流程

4. 青年創業貸款申請不過的常見原因?

金融機構主要以授信原則(授信5P)來綜合判斷,以決定是否核貸與核貸條件。

●借款人條件
事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。

●資金用途
貸款運用計畫是否合理。

●還款來源
事業營收及盈餘是否足以償還貸款。

●債權保障
獲利能力、擔保品及保證人等(擔保品不足時,可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)。

●借款人展望
事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

青創貸款重點

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準也相當嚴格。申請者一定要維持良好的信用,才能順利過件並拿到較佳的貸款條件。

特別需要留意的是,除了申請者本人外,申請者配偶的信用狀況也會被列入審核喔!本文整理了一些常見的婉拒原因,包括:

  • 信用狀況不良。
  • 有債務協商或前置協商紀錄。
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算。
  • 催收呆帳戶。
  • 有債務本金或利息逾期未清償。
  • 名下有從債務本金逾期未清償。
  • 貸款未繳遭法院查封。
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
  • 稅款或勞健保費未繳。
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數。
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用。
  • 申請人非為實際經營者。

延伸閱讀:服裝店二代接棒求轉型,負債比高、銀行申貸無望,改找好事貸二胎房貸核貸300萬,償還銀行二胎、卡債、信貸,還餘100萬現金留做企業週轉金。

    5. 除了青年創業貸款,有其他創業貸款嗎

    除了青創貸款,政府提供的創業貸款優惠方案還有很多,包括微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款、文化部青年創業貸款、地方青年創業貸款等眾多管道,創業者可依自己的需求做選擇。

    (1) 微型創業鳳凰貸款

    申請資格

    申請條件:20~65歲女性/45~65歲國民/20~65歲離島居民。
    設立登記:商業/公司登記或稅籍登記未超過5年。
    員工人數:所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人。
    課程證明:3年內曾參與政府創業研習課程18小時。

    方案內容

    額度:最高200萬元,辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元。
    利率:按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息,目前為1.42%。
    年期:每次貸款期間最長7年,採本息攤還。
    保證條件:免保證人、免擔保品,提供9成5信用保證。
    特殊境遇優惠:前3年利息全額補貼,第4年起年息1.5%。利息低於1.5%時,則由申請人全額負擔。
    再申貸規定:5年內可再申貸2次,合計不超過200萬元(僅辦稅籍登記者為50萬元)。

    (2) 就業保險失業者創業貸款

    申請資格

    接受勞動部創業諮詢輔導者。
    3年內參加創業研習課程至少18小時。
    登記日前14日內無就業保險投保紀錄。
    未擔任其他事業負責人。

    方案內容

    額度:最高200萬元,辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元。
    利率:按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息,目前為1.42%。
    年期:每次貸款期間最長7年,前3年利息全額補貼,第4年起年息1.5%。利息低於1.5%時,則由申請人全額負擔。
    保證條件:免保證人、免擔保品,提供9成5信用保證。
    特殊境遇優惠:免保證人、免擔保品,提供9成5信用保證。
    再申貸規定:5年內可再申貸2次,合計不超過200萬元(僅辦稅籍登記者為50萬元)。

    (3) 文化部青年創業貸款

    申請資格

    申請條件:20~45歲文創業者,設有中華民國戶籍。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡,並僅能以公司事業體名義申請。
    設立登記:商業/公司登記或稅籍登記未超過5年。
    出資額限制:以負責人名義申請,出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上。
    課程證明:3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明。

    方案內容

    額度:準備金200萬、週轉性支出400萬、資本性支出1,200萬。
    利率:按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息,目前為1.42%。100萬以下補貼5年利息。
    年期:準備金及週轉性支出最長6年、機器設備及軟體最長7年、廠房及營業場所最長15年。
    保證條件:100萬以下免計畫書、免保證人、提供10成信用保證。

    (4) 地方青年創業貸款

    貸款名稱

    額度

    利率計算

    利息補貼

    台北市
    青年創業
    融資貸款

    最高200萬
    產業局獲獎最高300萬

    0利率

    全額補貼

    新北市政府
    創新創業及
    中小企業信用
    保證融資貸款

    200萬~1000萬

    依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.2%計息
    (目前為年利率2.045%)

    階梯式補貼

    1~2年免息
    3~4年補貼4成
    第5年補貼2成

    台中市政府
    青年創業及中小企業貸款

    最高500萬

    依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.375%計息
    (目前為年利率2.22%)

    全額補貼2年

    高雄市政府
    青年創業貸款

    累計核貸最高400萬

    依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.095%計息
    (目前為年利率1.94%)

    最長3年免息
    曾獲國內外創業及設計獎項者,補貼最長5年

    台南市政府
    青年創業及
    中小企業信用
    保證專案貸款

    50萬~1000萬

    依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.45%計息
    (目前為年利率2.295%)

    6. 2022年各縣市青年創業貸款的紓困方案有哪些?

    因應國內疫情嚴峻,紓困4.0也針對青創貸款提供展延及利息補貼等紓困方案。

    (1)台北市

    自110年5月28日起至110年11月15日止,提供「簡易貸」措施,凡申請金額80萬元以下者,提供「三個月本金寬限」及「利息全額補貼」。針對紓困期間營運困難的原核貸戶,政府將協調銀行提供本金遞延繳付措施,最長可寬限6個月。

    (2)台中市

    申貸300萬內青創貸款,利息補貼期限於110年1月至12月到期者,補貼年限由24個月延長為36個月。

    (3)高雄

    青創貸款寬限期最長展延1年,110年度青年創業租金及裝修補助款請領時間不需待計畫期間結束,即可分批提前請領。110年底前辦理停業之青創事業,補助資格不撤銷。

    (4)基隆市

    金額 100 萬以下青創貸款,免計畫書、免保證人、補貼前5年利息、7 日快速審核。已申請者,補貼期限可由24個月延長為36個月。

    (5)桃園市

    青創貸款還款展延。

    (6)嘉義市

    青創貸款還款展延。

      7. 創業貸款不過,有沒有其他取得創業資金的辦法

      除了政府開辦的各項青年創業貸款外,創業者也可以考慮透過銀行申請個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸)。但是銀行的審核較為嚴格,若無法過件時,又該怎麼辦呢?

      青創貸款不過

        如果需求金額不多,可以考慮汽車貸款機車貸款,額度從20萬~350萬不等。需要的金額較高時,你也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項,額度最高500萬,最快3天內即可撥款。

        貸款方式

        貸款額度

        貸款利率

        最長年限

        汽車貸款

        最高350萬

        7%~14%

        72期(6年)

        機車貸款

        最高35萬

        13%~15.75%

        60期(5年)

        信用貸款

        最高月薪22倍

        1.68%~15.99%

        84期(7年)

        房屋二胎

        最高500萬

        7%~14%

        120期(10年)

        二胎房貸成功案例:中小企業主找銀行申辦企業貸款流程慢、程序繁鎖,改找好事貸300萬3天撥款,線上辦到好,快又方便。

        8. 其他青創貸款的常見問題

        創業前能辦理青創貸款嗎?

        不行,青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需,並非作為創業基金,申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

        青創貸款可以透過代辦申請嗎?

        銀行網站都有清楚標示,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱。這些不肖業者除會提供假訊息欺騙申貸者外,甚至會收取高額代辦費用。

          延伸閱讀:代辦不告訴你的事

            • Q辦理青創貸款有相關費用嗎?
            • A如有移送信保基金,需支付信保基金保證手續費,以日為單位計算,單筆金額未滿500以500計算,其餘相關費用依各金融機構規定為主。
            • Q加盟店可以申請青創貸款嗎?
            • A可以,只要符合青創貸款之貸款要點即可申請,但不得以連鎖加盟登記之分公司或分店提出申請。
            • Q有辦過其他創業貸款,還可以申請青創貸款嗎?
            • A可以,只要符合貸款要點申請資格及相關規定即可申請。
            • Q如果同時經營兩家公司,A公司已申請青創貸款成功,B公司可以再申請嗎?
            • A負責人相同的事業,只能就其中一家事業申請利息補貼,第二家就無法申請青創貸款利息補貼了。
            • Q如果公司停業了,青創貸款須要一次還清嗎?
            • A如有相關情形,請與金融機構確認當初簽訂的合約之約定內容,再決議後續是按照原本還款條件繳款,或是需協議其他還款方式。
            • Q青創貸款未按期還款會影響個人信用嗎?
            • A會的,如未正常繳款造成信用不良紀錄,將會影響個人及事業日後發展。
            • Q青創貸款需要提供擔保品或保證人嗎?
            • A依青創貸款實施要點規定,貸款金額在100萬以下不得徵題保人,100萬以上以1位保人為限,其餘則依各金融機構規定。

            申貸前評估自身的償還能力,才能讓這筆資金成為助力而非阻力,貸款可以解決眼前的資金困難,而妥善的資金配置,更能讓你在圓夢之餘完整人生。

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