青創貸款前你一定要知道的五件事

2022申請青年創業貸款好辦嗎?成功率約幾成需要上課以及審核流程時間

 

2022青年創業貸款除了提供青年貸款申請者較低的利率外,額度100萬以下,前5年免收利息,若沒有擔保品(例如:房屋)也能申辦,但若要較高的額度,仍需提供擔保品。讓許多青年創業者可以在無擔保品的情況下借到一筆創業資金。

對於有心創業的第一次青創新手的青年朋友來說,無疑是一大福音,但也不是每個人都申請得到…據統計,青年創業貸款的核貸成功率僅5成!如果想順利取得創業資金,快來看我們幫您整理的5大重點以及其他貸款選擇。

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青年創業貸款的條件好辦嗎?

如欲申請青創貸款,申請人須同時滿足以下三個條件:

  • 年滿20歲至45歲,且必須在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業
  • 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時,或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。這邊告訴大家,其實並不用真的去課堂上聽課,只要使用手機申請一組帳號,登入創業輔導課程的網站線上聽課就可以了。(沒在看也沒人知道喔)
  • 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上

青年創業貸款的內容

一、貸款額度

  • 準備金:最高新臺幣200萬元
  • 週轉性支出:最高新臺幣400萬元
  • 資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元

二、貸款期限

  • 準備金及週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
  • 資本性支出:
    廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
    機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

三、貸款利率

依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率+年息0.575%(機動計算),目前為1.42%。

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的資金;針對額度在100萬以下的申請人,更提供前5年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案。

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青創貸款申請流程

青創貸款流程

承辦青年創業貸款的銀行?

目前共有20間銀行提供青創貸款服務,列表如下:

台灣中小企業銀行台中商業銀行
台灣銀行永豐商業銀行
台灣土地銀行玉山商業銀行
合作金庫商業銀行日盛國際商業銀行
第一商業銀行嘉義市第三信用合作社
華南商業銀行花蓮第二信用合作社
彰化商業銀行金門縣信用合作社
上海商業儲蓄銀行瑞興商業銀行
兆豐國際商業銀行高雄銀行
全國農業金庫聯邦商業銀行

青年創業貸款的優缺點?

優點1. 額度比一般貸款高,最高可至1200萬
2. 利率比一般貸款低,僅1.42%起
3. 還款壓力小,貸款額度100萬以下,前5年不需繳息
4. 無須擔保品
缺點1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若申請額度大,則需提供擔保品(房子)
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低

2021青年創業貸款的紓困方案?

因應國內疫情嚴峻,紓困4.0也針對青創貸款提供展延及利息補貼等紓困方案。

(一)台北市青創貸款紓困方案

  1. 自 110 年 5 月 28 日起至 110 年 11 月 15 日止,擴大協助本市青創業者解決資金困境,提供「簡易貸」措施,凡申請金額 80萬元以下者,提供「申辦簡易」、「加速審核」、「三個月本金寬限」及「利息全額補貼」
  2. 針對於紓困期間確有營運困難之原核貸戶,協調台北富邦銀行提供貸款本金遞延繳付措施,最長可寬限六個月暫緩繳付本金。

(二)基隆市青創貸款紓困方案

  1. 提供融資金額 100 萬以下的青創融資,免計畫書、免保證人、補貼前 5 年利息、7 日快速審核。
  2. 針對已申請青年創業貸款 100 萬以內的利息補貼,經審查後補貼期限可由 24 個月延長為 36 個月。

(三)台中市青創貸款紓困方案

已申請青創貸款300萬以內之利息補貼,其期限於110年1月至12月到期之申請人,延長補貼期限由24個月延長為36個月。

(四)高雄市青創貸款紓困方案

  1. 已核貸高市府青年創業貸款者,可申請延長寬限期最長1年。
  2. 110年度青年創業租金及裝修補助款請領時間不需待計畫期間結束,即可分批提前請領。
  3. 補助計畫原規定最長6個月,可申請延長計畫執行期間至110年12月底。
  4. 110年底前辦理停業之青創事業,補助資格不撤銷。

(五)桃園市、嘉義市青創貸款紓困方案

青創貸款還款展延。

青創貸款常見的申請不過原因?

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但還是有人申請青年創業貸款不過,常見的婉拒原因如下:

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

  • 信用狀況不良
  • 債務協商或前置協商紀錄
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
  • 催收呆帳戶
  • 有債務本金或利息逾期未清償
  • 名下有從債務本金逾期未清償
  • 貸款未繳遭法院查封
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
  • 稅款或勞健保費未繳
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
  • 申請人非為實際經營者

※延伸閱讀:服裝店二代接棒求轉型,負債比高、銀行申貸無望,改找好事貸二胎房貸核貸300萬,償還銀行二胎、卡債、信貸,還餘100萬現金留做企業週轉金。

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準也相當嚴格,想申請的人務必維持良好的信用,才不會錯失此貸款機會。

青創貸款可以透過代辦申請嗎?

網路上有許多假借政府名義,提供青創貸款的代辦公司,除了提供假訊息欺騙申貸者外,過程中還會收取高額的代辦費用,銀行的網站都有清楚標示著,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱

延伸閱讀:代辦不告訴你的事

取得創業資金的其他辦法?

除了青年創業貸款外,也可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),不過一樣有可能會因為你的信用狀況不良,而無法申辦銀行貸款

但也別灰心,你還可以考慮股票上市公司裕融企業旗下子公司:新鑫(股)有限公司獨家承作的二胎房貸(房屋附擔保貸款),不僅審核比銀行寬鬆、額度高達300萬、最快3天可撥款。就算名下沒有房子,也可以由有房產的親友提供房子作擔保。

好事貸是裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員皆有10年以上的銀行經驗,專業又可靠,或許能幫助你即時取得所需的資金。

二胎房貸成功案例:中小企業主找銀行申辦企業貸款流程慢、程序繁鎖,改找好事貸300萬3天撥款,線上辦到好,快又方便。

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過件率很低很低很低
利率目前為1.42%4%~19.99%1.5~2.5%4~18%7%~10%
還款年限7~15年1~7年20~30年2~10年2~10年
借款額度100 ~1200萬月薪22倍最高房價8成最高300萬最高300萬

如果你所需的金額不大,也可以考慮汽車貸款機車貸款,額度從20萬~350萬不等,一樣能夠取得資金。

從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。

最後也提醒您:『謹慎理財,信用至上』,貸款可以解決眼前的資金困難,而妥善的資金配置,更能讓你在圓夢之餘完整人生。

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二胎房貸優勢

  • 申貸額度:最高300萬
  • 貸款年利率:7~10%
  • 貸款年限:7~10年
  • 好事貸非代辦公司、無代辦費
  • 不限房型:套房|樓店|辦公室
  • 全台皆可辦理:偏鄕老屋可

申請條件

  • 申請人或保人有房屋
  • 年齡20-70歲
  • 免收入證明
  • 不看負債比
  • 不限職業(八大行業可)
  • 信用瑕疵、信用卡循環可
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