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青創貸款前你一定要知道的五件事

申請【青年創業貸款】前,你一定要知道的5件事!好辦嗎?成功率約幾成需要上課以及審核流程時間

 

2022青年創業貸款除了提供青年貸款申請者較低的利率外,額度100萬以下,前5年免收利息,若沒有擔保品(例如:房屋)也能申辦,但若要較高的額度,仍需提供擔保品。讓許多青年創業者可以在無擔保品的情況下借到一筆創業資金。

對於有心創業的第一次青創新手的青年朋友來說,無疑是一大福音,但也不是每個人都申請得到…據統計,青年創業貸款的核貸成功率僅5成!如果想順利取得創業資金,快來看我們幫您整理的5大重點以及其他貸款選擇。

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1. 青年創業貸款的內容

(1) 貸款額度

  • 準備金:最高新臺幣200萬元
  • 週轉性支出:最高新臺幣400萬元
  • 資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元

(2) 貸款期限

  • 準備金及週轉性支出
    貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
  • 資本性支出
    廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
    機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

(3) 貸款利率

青年創業及啟動金貸款利率依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率+年息0.575%(機動計算),目前為1.42%。

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的資金;針對額度在100萬以下的申請人,更提供前5年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案。

2. 青創貸款申請流程

青創貸款流程

3. 承辦青年創業貸款的銀行?

目前共有20間銀行提供青創貸款服務,列表如下:

承辦青年貸款銀行
台灣中小企業銀行 台中商業銀行
台灣銀行 永豐商業銀行
台灣土地銀行 玉山商業銀行
合作金庫商業銀行 日盛國際商業銀行
第一商業銀行  嘉義市第三信用合作社
華南商業銀行 花蓮第二信用合作社
彰化商業銀行 金門縣信用合作社
上海商業儲蓄銀行 瑞興商業銀行
兆豐國際商業銀行 高雄銀行
全國農業金庫 聯邦商業銀行

4. 青年創業貸款的優缺點?

優點 1. 額度比一般貸款高,最高可至1200萬
2. 利率比一般貸款低,僅1.42%起
3. 還款壓力小,貸款額度100萬以下,前5年不需繳息
4. 無須擔保品
缺點 1. 須上滿一定時數的創業課程
2. 須提交創業企劃書、準備資料相當多
3. 若申請額度大,則需提供擔保品(房子)
4. 審核程序冗長且嚴格、過件率低

5. 青年創業貸款的條件好辦嗎?

如欲申請青創貸款,申請人須同時滿足以下三個條件:

  • 年滿20歲至45歲,且必須在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業
  • 3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時,或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。這邊告訴大家,其實並不用真的去課堂上聽課,只要使用手機申請一組帳號,登入創業輔導課程的網站線上聽課就可以了。(沒在看也沒人知道喔)
  • 申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上

6. 青年創業貸款一定要上課嗎?

青創貸款的申請人須於3年內完成20小時的創業輔導課程,可參與政府單位或其委託單位、教育部登記有案的公私立大專院校(含推廣部及育成中心)開辦的虛擬創業輔導課程。

申請人也可於中小企業網路大學校進行線上課程,詳細流程如下:

  • 註冊為中小網大的「個人會員」,不須申請企業專區
  • 於中小企業網路大學校選擇財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程,修習涵括創業適性評估、企業管理、行銷管理、品牌管理、財務管理、法務管理、資訊管理、創業計畫書撰寫、工商登記、稅務管理或電子商務等皆可核認。
  • 查詢學習護照,確認課程認可時數是否已完成,自行列印終身學習護照學習紀錄即可作為上課證明
  • 用電腦、筆電、手機、平板,都可以線上觀看課程。

7. 金融機構的審查重點

金融機構主要以授信原則(授信5P)來綜合判斷,以決定是否核貸與核貸條件:

  • 借款人:事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。
  • 資金用途:貸款運用計畫是否合理。
  • 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
  • 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。(擔保品不足時,可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)。
  • 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

8. 青創貸款常見的申請不過原因?

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但還是有人申請青年創業貸款不過,常見的婉拒原因如下:

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

  • 信用狀況不良
  • 債務協商或前置協商紀錄
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
  • 催收呆帳戶
  • 有債務本金或利息逾期未清償
  • 名下有從債務本金逾期未清償
  • 貸款未繳遭法院查封
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
  • 稅款或勞健保費未繳
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
  • 申請人非為實際經營者

延伸閱讀:服裝店二代接棒求轉型,負債比高、銀行申貸無望,改找好事貸二胎房貸核貸300萬,償還銀行二胎、卡債、信貸,還餘100萬現金留做企業週轉金。

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準也相當嚴格,想申請的人務必維持良好的信用,才不會錯失此貸款機會。

    9. 各縣市2021青年創業貸款的紓困方案?

    因應國內疫情嚴峻,紓困4.0也針對青創貸款提供展延及利息補貼等紓困方案。

    • 台北市青創貸款紓困方案

    自 110 年 5 月 28 日起至 110 年 11 月 15 日止,擴大協助本市青創業者解決資金困境,提供「簡易貸」措施,凡申請金額 80萬元以下者,提供「申辦簡易」、「加速審核」、「三個月本金寬限」及「利息全額補貼」

    針對於紓困期間確有營運困難之原核貸戶,協調台北富邦銀行提供貸款本金遞延繳付措施,最長可寬限六個月暫緩繳付本金

    • 基隆市青創貸款紓困方案

    提供融資金額 100 萬以下的青創融資,免計畫書、免保證人、補貼前 5 年利息、7 日快速審核。

    針對已申請青年創業貸款 100 萬以內的利息補貼,經審查後補貼期限可由 24 個月延長為 36 個月

    • 台中市青創貸款紓困方案

    已申請青創貸款300萬以內之利息補貼,其期限於110年1月至12月到期之申請人,延長補貼期限由24個月延長為36個月。

    • 高雄市青創貸款紓困方案

    已核貸高市府青年創業貸款者,可申請延長寬限期最長1年。

    110年度青年創業租金及裝修補助款請領時間不需待計畫期間結束,即可分批提前請領。

    補助計畫原規定最長6個月,可申請延長計畫執行期間至110年12月底。

    110年底前辦理停業之青創事業,補助資格不撤銷。

    • 桃園市、嘉義市青創貸款紓困方案

    青創貸款還款展延。

      10. 青創貸款可以透過代辦申請嗎?

        網路上有許多假借政府名義,提供青創貸款的代辦公司,除了提供假訊息欺騙申貸者外,過程中還會收取高額的代辦費用,銀行的網站都有清楚標示著,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱

          延伸閱讀:代辦不告訴你的事

            11. 除了青年創業貸款,有其他創業貸款嗎?

            政府還有微型創業鳳凰貸款可供申請,方案如下:

            • 申請資格

            年齡:20-65歲女性,45-65歲國民、20-65歲離島居民

            設立登記:商業/公司登記或稅籍登記未超過5年

            員工人數:所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人

            課程證明:3年內曾參與政府創業研習課程18小時

            • 方案內容

            額度:最高200萬元,辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元

            利率:按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息

            利息補貼:每次貸款期間最長7年,前2年利息由勞動部全額補貼

            保證條件:免保證人、免擔保品,提供9成5信用保證

            • 特殊身分優惠

            符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、遭遇職業災害、犯罪行為被害人、社會救助法所定低收入戶、天然災害受災戶、受貿易自由化影響勞工及就業服務法所定獨力負擔家計者,前3年利息由勞動部全額補貼;第4年起貸款人負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼,但年息低於1.5%時,由貸款人負擔實際全額利息。

            • 再申貸規定

            貸款人於貸款期間內,所營事業於設立登記5年內,如仍有資金需求,得以同一所營事業再申請本貸款,再申請次數以2次為限,首次、再次及第3次貸款核給金額,合計不得超過200萬元(僅辦有稅籍登記者合計不得超過50萬元),增貸額度為最高貸款額度扣除已獲貸金額。

            12. 取得創業資金的其他辦法?

              除了青年創業貸款及微型創業鳳凰貸款外,亦可考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),不過一樣有可能會因為你的信用狀況不良,而無法申辦銀行貸款

                但也別灰心,你還可以考慮股票上市公司裕融企業旗下子公司:新鑫(股)有限公司獨家承作的二胎房貸(房屋附擔保貸款),不僅審核比銀行寬鬆、額度高達300萬、最快3天可撥款。就算名下沒有房子,也可以由有房產的親友提供房子作擔保。

                  好事貸是裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員皆有10年以上的銀行經驗,專業又可靠,或許能幫助你即時取得所需的資金。

                    二胎房貸成功案例:中小企業主找銀行申辦企業貸款流程慢、程序繁鎖,改找好事貸300萬3天撥款,線上辦到好,快又方便。

                      貸款管道 青創貸款 銀行信貸 銀行房信貸 銀行二胎 裕融新鑫二胎房貸
                      過件率 很低 很低 很低
                      利率 目前為1.42% 4%~19.99% 1.5~2.5% 4~18% 7%~10%
                      還款年限 7~15年 1~7年 20~30年 2~10年 2~10年
                      借款額度 100 ~1200萬 月薪22倍 最高房價8成 最高300萬 最高300萬

                        如果你所需的金額不大,也可以考慮汽車貸款機車貸款,額度從20萬~350萬不等,一樣能夠取得資金。

                        從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力。

                        最後也提醒您:『謹慎理財,信用至上』,貸款可以解決眼前的資金困難,而妥善的資金配置,更能讓你在圓夢之餘完整人生。

                        13. 青創貸款常見問題:

                        (1) 創業前能辦理青創貸款嗎?

                        不行,青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需,並非作為創業基金,申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

                        (2) 辦理青創貸款有相關費用嗎?

                        如有移送信保基金,需支付信保基金保證手續費,以日為單位計算,單筆金額未滿500以500計算,其餘相關費用依各金融機構規定為主。

                        (3) 加盟店可以申請青創貸款嗎?

                        可以,只要符合青創貸款之貸款要點即可申請,但不得以連鎖加盟登記之分公司或分店提出申請。

                        (4) 有辦過其他創業貸款,還可以申請青創貸款嗎?

                        可以,只要符合貸款要點申請資格及相關規定即可申請。

                        (5) 如果同時經營兩家公司,A公司已申請青創貸款成功,B公司可以再申請嗎?

                        負責人相同的事業,只能就其中一家事業申請利息補貼,第二家就無法申請青創貸款利息補貼了。

                        (6) 如果公司停業了,青創貸款須要一次還清嗎?

                        如有相關情形,請與金融機構確認當初簽訂的合約之約定內容,再決議後續是按照原本還款條件繳款,或是需協議其他還款方式。

                        (7) 青創貸款未按期還款會影響個人信用嗎?

                        會的,如未正常繳款造成信用不良紀錄,將會影響個人及事業日後發展。

                        (8) 青創貸款需要提供擔保品或保證人嗎?

                        依青創貸款實施要點規定,貸款金額在100萬以下不得徵題保人,100萬以上以1位保人為限,其餘則依各金融機構規定。

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