青創貸款前你一定要知道的五件事

申請【青年創業貸款】前,你一定要知道的5個條件才能增加成功率!(含申貸流程)

青年創業貸款是政府為了替青年族群打造更優質的創業環境,同時持續拓展經濟而提出的貸款方案,又稱為「免免157專案」。除了提供青年貸款者較低利率外,也能在無擔保品的情況下借到一筆創業資金。

對於有心創業的青年朋友來說,有了政府做保,無疑是一個最安全的貸款管道,但其實當中暗藏了許多細節,申請青年創業貸款流程稍一不慎就可能陷入因貸款遭婉拒,資金無法及時到位,反倒影響生活的窘況,本文將針對青年創業貸款,細數在你提出申請前必須知道的5件事,做好事前評估成功率,才能讓夢想順利發光。

青年創業貸款有什麼條件限制?如何申請?貸款內容為何?

目前全台共有包含台灣中小企業銀行在內的17家金融機構負責承辦,欲申請青創的貸款人須向這些金融機構提出申請,而案件申請人須同時滿足以下三個條件:

1.年滿20歲至45歲,且必須在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
2.3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時,或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明。
3.申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。

【青年創業貸款申請流程】

青創貸款流程

【青年創業貸款承辦銀行列表】

1.台灣中小企業銀行
2.台灣銀行
3.台灣土地銀行
4.合作金庫商業銀行
5.第一商業銀行
6.華南商業銀行
7.彰化商業銀行
8.上海商業儲蓄銀行
9.兆豐國際商業銀行
10.全國農業金庫
11.台中商業銀行
12.永豐商業銀行
13.玉山商業銀行
14.日盛國際商業銀行
15.嘉義市第三信用合作社
16.花蓮第二信用合作社
17.金門縣信用合作社

【青年創業貸款申請內容】

青創貸款額度:

※準備金:最高新臺幣200萬元。
※週轉性支出:最高新臺幣400萬元。
※資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元。

貸款期限:

※準備金及週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
※資本性支出:
廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率:

※依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計算(目前合計為1.42%)

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的資金;針對額度在100萬以下的申請人,更提供前五年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案。

青年創業貸款有什麼優缺點?

相較於一般貸款,青年創業貸款的額度相當高,利率也很低,經濟部又將其命名為「免免157專案」,因其「免保證人、免計劃書、額度100萬以內補貼前5年利息,7日內會完成審核」,但這僅限於額度100萬以下,若欲申請額度超過100萬,可能有這些缺點:

1.承辦銀行在案件審核上相當嚴格,貸款的過件率很低。
2.申請的手續繁瑣,需準備的資料相當多。
3.審核流程與時間漫長,對貸款人可謂緩不濟急。
4.申請貸款前要先上滿一定時數的課程。
5.填寫創業企劃書等資料,相當考驗貸款人的耐心和時間。

 

下面也為有意申貸者整理了簡單的青年創業貸款優缺點比較表:

優點1. 額度高,最高可至1200萬
2.利率低,僅1.42%起
3.還款壓力小,貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息
4.無須擔保品
缺點1.須上滿一定時數的創業課程
2.須提交創業企劃書、準備資料相當多
3.若欲申請大額度需提供擔保品(房子)
4.審核程序冗長且嚴格、過件率低

青年創業貸款常見的婉拒原因有哪些?

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金,你可能不知道,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵,以下也為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群。

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

1.動用信用卡循環
2.信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
3.信用卡遭強制停卡
4.有債務協商或前置協商紀錄
5.前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
6.催收呆帳戶
7.有債務本金或利息逾期未清償
8.名下有從債務本金逾期未清償
9.貸款未繳遭法院查封
10.有票信拒往紀錄
11.票信經公告拒往尚未解除
12.財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
13.稅款或勞健保費未繳
14.申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
15.申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
16.申請人非為實際經營者

青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會。

青年創業貸款可以透過代辦申請嗎?

若已決意申請青年創業貸款,所有資料自行準備即可,不須透過代辦業者,網路上有許多假借政府名義提供青創貸款的代辦公司,除了提供與事實不符的資訊欺騙申貸者外,在過程中也會收取高額的代辦費用,銀行的網站都有清楚標示著,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱。

除了青年創業貸款,還有其它方式籌措創業資金或週轉金嗎?

除了青年創業貸款外,也可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),若因銀行審核嚴格無法通過,還可參考融資公司的二胎房貸方案,在目前的金融市場中,僅有裕融企業旗下子公司:新鑫(股)有限公司獨家承作二胎房貸(房屋附擔保貸款),審核寬鬆、額度高、申辦速度快,讓您即時取得所需資金。

青年創業貸款二胎房貸(上市公司)銀行信貸銀行房貸銀行二胎
審核難易度很難很難很難
利率機動利息(目前為1.42%)7%~10%4%~19.99%1.5~2.5%4~18%
還款年限7~15年2~10年1~7年20~30年2~10年
借款額度100萬~1200萬最高300萬月薪22倍最高房價8成最高300萬

若所需金額不大,其實也可以考慮汽車貸款機車貸款,額度從20萬~350萬不等,一樣能夠取得資金。從不同管道申請,貸款條件會有所差異,不論最後決定選擇哪一種貸款方式,都有各自的優缺點,貸款人要評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力,最後也提醒您:『謹慎理財,信用至上』,貸款可以解決眼前的資金困難,而妥善的資金配置,更能讓你在圓夢之餘完整人生。

二胎房貸優勢

  • 申貸額度:最高300萬
  • 貸款年利率:7~10%
  • 貸款年限:7~10年
  • 好事貸非代辦公司、無代辦費
  • 不限房型:套房|樓店|辦公室
  • 全台皆可辦理:偏鄕老屋可

申請條件

  • 申請人或保人有房屋
  • 年齡20-70歲
  • 免收入證明
  • 不看負債比
  • 不限職業(八大行業可)
  • 信用瑕疵、信用卡循環可
  • 離島地區、假扣押/查封、農舍、土地、無保存登記...恕無法承作
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