申請二胎房貸流程教學從開始辦理二胎貸款到撥款完成一次搞定!

申請二胎房貸時，該準備的文件有哪些？要跑的流程會很麻煩嗎？申請費用會很貴嗎？有沒有推薦的二胎房貸申請管道？本文將從開始申請二胎貸款到撥款完成流程說明，並針對申請過程中會遇到的問題作詳細解答，幫助你可以順利地申請到二胎房貸。

一、二胎房貸申請流程

二胎房貸流程步驟：

1. 申請管道：二胎房貸管道比較與評估
2. 準備資料：備妥相關申請貸款資料
3. 送件審核：貸款機構核定二胎房貸條件是否符合
4. 簽約對保：確認貸款條件後，簽定借貸契約書
5. 設定抵押權：地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定
6. 帳戶撥款：將款項匯入客戶指定銀行帳戶

大致上瞭解二胎房貸申辦流程後，接下來將詳細介紹每一個步驟要做的事情和要注意的地方。

1.申請二胎房貸管道比較

目前市面上有多家銀行在辦理二胎房貸，非銀行機構中則有股票上市公司經銷商好事貸、以及無數的私人放款。每家公司或私人的貸款條件都會有所差異，可先在網路上做功課，挑選幾家資訊透明、訊息完整的公司來詢問。

在蒐集資料的過程中，有幾個重點一定要先問清楚：

• 貸款年限、利率、額度、撥款天數？
• 相關手續費用是多少？
• 是什麼公司撥款？中間會經過幾個人的手？
• 是否需要抵押證件？

經過初步詢問後，再決定找哪一家公司送件。

2.準備相關申請資料

以二胎房貸申請前置流程來說，需要準備的資料有以下幾種。

• 雙證件影本
  攜帶身分證+駕照or健保卡雙證件影本，以便貸款方核對申請人的身分。
• 房屋相關資料
  提供房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等文件，由貸款方確認不動產所有權人的身分，房屋貸款期間是否繳費正常，以及剩餘貸款額度還有多少。
• 財力相關資料
  二胎房貸申請人須提供薪轉證明、存款存摺或財產清單等資料，讓貸款方評估申請人，是否有足夠的還款能力。
• 整理屋況
  貸款方會對房屋現況做評估，銀行大多會派員實際勘查屋況，而民間公司則需上傳房屋照片即可。建議在評估屋況的階段，可以將房子略為整修並保持整潔，將有助於爭取更為優惠的貸款條件。

無法提供薪轉證明怎麼辦？如果是領現金的勞工，或自行開業的老闆，無法提供薪轉證明的族群，通常需準備更多的財力證明才能順利申貸。

3.送件審核

進入二胎貸款條件審核流程時，貸款機構將會審核申請人與房屋的各項條件，包含調查個人信用與財務狀況是否有異常，以及派員到房屋處勘查屋況等程序。

提醒你在此一階段，除了信用分數至少要600分以上外，也要準備6個月~1年的薪轉證明；必要時可以將房屋略為整修，保持屋況乾淨與整齊的狀態。以上這些動作，將有助於你爭取較為優惠的二胎房貸方案。

4.簽約對保

貸款機構完成審核後，雙方就會正式進入簽約與對保的流程中。簽約前會有一個對保的步驟，對保時貸款方將會再次核對申請人的身分，並確認借貸契約書中的內容，目的在於保障借貸雙方的權益。

對保後就是簽約的動作。由於簽約是具有法律效力的程序，因此簽約時須仔細確合約認內容是否有落差。如貸款利率、還款期限、月付金額等事項。一旦有反悔或是無法繳款等情形，除了會產生違約金外，相關的法律後果也必須由申請人一併承擔。

5.設定抵押權

辦理房屋第二順位抵押權設定，可能是許多二胎房貸申請人最不熟悉的申辦流程。為什麼申請房屋貸款，必須將房子的抵押權設定給貸款方呢？這是放款方為了確保自身的債權，所必須進行的程序。一旦你無法依約還款，放款方因為擁有這間房子的抵押權，就能向法院聲請查封，並將你的房子法拍來還債。

房屋抵押權設定流程，大致上會有：本人或是代書到地政事務所，將房屋抵押權設定給銀行；地政事務所核發「他項權利證明」與「設定契約書」給銀行；最後由地政事務所，歸還房屋權狀給申請人等三項程序。

6.帳戶撥款

地政事務所完成房屋抵押權設定完成後約1~2個工作天完成後，二胎房貸的款項就會匯入客戶指定戶頭，到這裡整個二胎貸款的流程就算完成了，之後只須按照合約準時還款即可。

二、二胎房貸申請費用

在二胎房貸的申請流程中，有兩個階段可能會產生費用，分別是「審查」與「抵押設定」二部分。有些費用是一定會收取，有些則不一定需要繳交。當然這些費用，對於需要資金週轉的人來說，也是一筆不小的負擔。建議在申請前，可以依照以下的說明，再來評估流程中費用的合理性。

1.審查流程費用

無論選擇哪一種貸款管道，都會有申請費用。銀行與股票上市融資公司的收費皆有一定的標準，而民間公司則無，因此建議向銀行、股票上市融資公司申貸，才能降低風險。

2.抵押設定費用

進入二胎房貸後期申請程序時，因為要進行對保與抵押權設定的流程，這時會產生地政設定費（含登記費與書狀費）。若是委託代書跑二胎申請流程，則要多付一筆代書費（市場行情約2,500~6,000元）。需要特別留意的是，某些業者在還沒確定申請前就要收費，名義上稱為諮詢費，或是其他名目的費用，其實這些都是不合理的。建議如果遇到這樣的情形，可立即換另一家業者來諮詢。

三、申請二胎房貸該注意什麼?

二胎房貸需要注意的地方，會依照申請流程的不同，而產生相對應的問題。以下列舉二胎房貸申請時，最需要留意的幾個地方。

1.申請前：須選擇安全合法管道

二胎房貸申請管道眾多，除了受到政府監督的銀行與大型融資公司外，大多潛藏未知的風險。有些不法集團更是假扮合法業者，藉以降低申請人的戒心，趁機騙取申請人的財產或個資，著實讓人防不勝防。

2.諮詢中：注意利率與收費

銀行與大型融資公司的利率與收費，因為有一定的標準，所以是大多數人會選擇的二胎房貸管道。不過若是只能申請民間貸款的人，則有可能面臨二胎房貸利率或收費項目，沒有一定標準的風險。因此在諮詢時，須注意手續費的計算，以及利率的推估。

3.簽約前：須清楚瞭解合約的內容

合約所記載的內容，無論是利率、額度、還款方式等，都是必須要清楚瞭解的地方。尤其是二胎房貸利率，不可超過2.5%~16%的範圍，一旦超過上限就有高利貸的嫌疑。另外，合約小字的部分更須特別留意，以避免不肖業者將不利的條款暗嵌其中。

以上注意事項，其實只要選擇合法而且具有規模的管道，在二胎房貸申請上就可以有一定的保障。

四、申請二胎房貸管道

由於二胎房貸是在原本的房貸基礎上，再增加一個新的貸款和債權，雖然能夠取得一筆資金作運用，但對房屋情況的影響也不小，因此在正式進入二胎房貸申辦流程前，不妨先問自己兩個問題：

1.想好要選擇哪個二胎申辦管道了嗎？

二胎申請管道看似大同小異，但其實風險程度差很多！選擇合適、安全的二胎申辦管道，是展開所有申貸流程前最重要的第一步，因為一個不小心，就可能會落入未知的風險當中。建議以受到政府監督的銀行，或是大型融資公司為對象，就能有效降低二胎房貸申請時的風險。

從以上的問題當中，相信你已經大概瞭解了二胎房貸的情況與特色。如果能夠順利避開風險管道、短期內也沒有賣房打算，那麼或許二胎房貸將會成為你解決資金週轉問題的好幫手。

五、二胎房貸申請常見Q&A

• Q沒繳完房貸可以申請二胎嗎？
• 視情況。銀行至少需繳滿一年以上的房貸，而且信用狀況良好，才有機會申請銀行二胎房貸；融資公司因為審核寬鬆，只要房屋還有貸款空間，就有很高的過件機會。

• Q二胎房貸申請需要注意什麼？
• 二胎房貸申請時需要注意的地方有，慎選合法具有規模的管道；注意利率與收費是否合理；以及能否負擔得起二胎房貸月付金等。只要在評估後，而且能掌握以上的注意事項，就可以進行二胎房貸申請的程序。

• Q寬限期的房子可以申請二胎嗎？
• 視情況。銀行多會婉拒於寬限期中，再申請一筆二胎房貸。而融資公司審核寬鬆，只要符合原房屋貸款須繳滿一年，房屋還有貸款的空間等條件，就可以申請融資公司的二胎房貸。

• Q二胎房貸該向銀行或融資公司申請？
• 不一定。假如信用與財力狀況良好，可以將銀行列為二胎房貸的首選；若是無法申請銀行二胎房貸，則可以選擇審核寬鬆的大型融資公司，在二胎房貸申請上會比較有保障。

• Q二胎房貸申請需要多久才能拿到錢？
• 依申請管道的不同，撥款的速度也有所差別。銀行通常需要1~2週的時間；融資公司約7個工作天；其他民間貸款大概3~5天就能撥款。

二胎房貸申請流程並不困難，只要備妥所需文件，參照本文所提及的注意事項後，選擇合適的管道送件申請。依照管道申請流程的不同，大約在1~2週的時間內，貸款方就能撥款到指定的銀行帳戶。