財力證明是申請貸款時，影響貸款條件的重要資料，想爭取划算的貸款利率、理想的資金額度，推薦提供哪種財力證明呢？跟隨本文了解收入型、資產型財力證明的差異與應用時機，你也能輕鬆判斷銀行偏好的財力證明種類，為自己的貸款條件大大加分！
一、財力證明是什麼？
財力證明是各種可以用來「證明自身經濟能力」文件的統稱，依照財務來源性質的不同，大致可以區分為：可以看出賺多少錢的「收入型財力證明」，與擁有多少財產的「資產型財力證明」兩大類。我們將在接下來的兩個段落，分別為你詳細介紹兩者的用途與申請方法。
二、收入型財力證明有哪些？如何申請？
收入型財力證明可以說是銀行核准貸款時，最重要的參考依據之一，常見的收入證明文件種類有六，包括：薪資證明、扣繳憑單、所得清單、401／403／405報表、勞健保明細與經常往來存摺，以下將為你比較各種財力資料的銀行接受度與申請方式。
1.薪資證明
銀行接受度：⭐⭐⭐⭐⭐
最簡單直接的財力證明，包含薪資單與薪轉證明。其中薪資單可詢問公司人資單位索取；薪轉證明則是「每月有薪水入帳」的證明，簡單來說就是實體存摺、電子存摺的交易明細，無須另外申請，但需要注意存簿中的薪轉紀錄是否為最新資訊。
2.年度扣繳憑單
銀行接受度：⭐⭐⭐⭐⭐
可用來證明當年度薪資所得的單據，是銀行非常喜歡的財力證明之一；想取得扣繳憑單，除了可以自行向公司的人資部門索取，也可以透過國稅局的實體或線上（財政部稅務入口網）管道申請獲得。
3.所得清（稅）單
銀行接受度：⭐⭐⭐⭐
由於記錄了你前一年度的所有收入明細（包含薪水、房屋租金、投資、利息所得等項目），也是銀行樂於接受的財力證明。申請方式有：
- 臨櫃申請：攜帶身分證正本前往稅捐稽徵處或國稅局，臨櫃提出申請。
- 線上申請：準備好自然人憑證或健保卡，進入財政部稅務入口網申請。
4.營業稅單（401／403／405報表）
銀行接受度：⭐⭐⭐⭐
公司負責人、自營商貸款時必備的財力證明文件，可以說明公司的營運狀況，進而讓銀行評估借款人的月收入（通常為營業額的10%）。3種營業稅單雖然適用的公司性質不同，但申請管道皆相同，實體稅務機關、財政部網站都能辦理。
- 401稅單：一般公司行號適用。
- 403稅單：兼營免稅、特種稅額的營業人適用。
- 405稅單：小規模營業人適用。
5.勞健保明細
銀行接受度：⭐⭐⭐
勞健保明細之所以可以作為財力證明，是因為投保級距與薪資高低有一定的相關性，且能判斷借款人的工作是否穩定；不過，受級距上限（如勞保薪資級距最高為45,800元）與精確程度影響，勞健保明細的申貸泛用性與銀行接受度，不如有準確收入數字的薪資證明、所得稅單高。
- 勞保明細：透過行動電話認證、自然人憑證，登入勞保局e化服務系統查詢。
- 健保明細：下載「健保快易通」App完成認證，點選保費計費明細欄位查看。
6.經常往來存摺
銀行接受度：⭐⭐⭐
即持續使用半年以上的存摺明細，是領現族、收入不固定族群可以選擇的財力證明方式；以此為財力資料申貸時，考量到收入來源缺乏正式性與穩定性，銀行接受度較低，建議可以搭配其他財力證明（如後續段落介紹的資產型財力證明）一同提交，貸款過件率會比較高。
三、資產型財力證明有哪些？如何申請？
資產型財力證明又稱資產證明、財產證明，是申請貸款時，可以用來爭取更好額度、利率條件的加分項目，常見的收入證明文件種類有財產清冊、不動產權狀、定期存款單與有價證券對帳單，以下同樣分段為你說明四者的貸款加分度與申請方式。
1.財產清冊
貸款加分度：⭐⭐⭐⭐⭐
財產清冊又稱個人財產清單，內容包含：不動產（房屋、土地）、動產（汽車、機車）、現金與存款（新台幣、外幣）、有價證券、債權、債務等資訊。由於記載內容詳細，能讓銀行仔細評估借貸風險，是最能大大加分的資產型財力證明文件之一。財產清冊的申請方式包括：
- 臨櫃辦理：備妥身分證明、申請書，前往各地稅務機關臨櫃申請。
- 網路申請：以自然人憑證、已註冊健保卡登入財政部稅務入口網申請。
2.房屋／土地所有權狀
貸款加分度：⭐⭐⭐⭐
由於不動產的價值高且保值，多數銀行都會願意將房屋、土地權狀等文件認列為貸款加分用的財力證明。在此提醒，如果要將權狀作為財力佐證，僅需提交影本即可，正本請好好保存；若於申貸時發現權狀已經遺失，可以攜帶身分證、印章到地政事務所申請權狀補發。
3.定期存款單
貸款加分度：⭐⭐⭐
定期存款單簡稱定存單，即金融機構發給存款人的存款證明，也能作為加分的財力證明；一般建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失，可以攜帶證件及原留印鑑，至開戶銀行辦理補發副存單手續。
4.有價證券對帳單
貸款加分度：⭐⭐⭐
如果你平時有投資理財習慣，你所持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單，都有機會作為財力證明，為你的貸款條件加分；不過須注意，並不是每間銀行都願意將有價證券認列為財力證明，申貸前務必事先確認。
四、哪種財力證明最好用？
以收入型財力證明來說，薪資證明、扣繳憑單是找銀行貸款時，佐證還款能力的首選；加分用的資產型財力證明則可以優先選擇財產清冊、不動產權狀。如果真的無法提供上述銀行偏好的財力證明，難以透過銀行管道申貸，建議你可以找上對於財力條件要求較寬鬆，但保障不減的好事貸諮詢看看，較有機會取得資金。
五、其他關於財力證明的常見Q&A
可以，但以銀行管道來說，難度會比較高；找上對於財力條件審核沒那麼嚴格的民間管道，比較有機會過件。不過須留意，民間貸款管道多元，品質參差不齊，建議應優先選擇同受政府監管的上市融資公司申貸（須透過簽約經銷商送件），各方面都會比較有保障。
可以，有價證券如股票、基金、債券對銀行來說，都是能夠有效判定財力的資料；但要留意的是，有價證券在申貸時僅有加分的效果，並不能作為主要的財力證明，且並不是每間銀行都願意認列。
境外收入或海外資產（如透過海外券商購買股票）多數銀行僅會參考，並無法作為實際的財力證明。若是在海外工作，建議平時可以固定與國內銀行保持金流往來，成為長期活存客戶；搭配信用卡費按時繳款，維持良好信用，仍有機會向銀行申貸取得資金。
基本上可以，但還是建議一併附上房屋權狀或財產清冊，對於貸款過件、爭取優惠條件更有幫助。
有，透過國發會的MyData平台，你可以使用自然人憑證、健保卡及身分證字號搭配戶口名簿戶號來查詢以下資料，作為財力證明：
- 財產資料
- 個人所得資料
- 綜所稅繳納紀錄
- 勞工保險被保險人投保資料
- 商業登記資料
財力證明是貸款申請的重要關鍵，依照銀行偏好、申辦業務選擇適合的財力證明種類，不僅有助於提高銀行的信任度，還能幫你爭取到更好的貸款條件，讓你的借還款過程皆輕鬆、順利、無負擔。
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