民間信用貸款好嗎？

視申請管道而定。民間信用貸款撥款快速，不過卻有風險上的顧慮。假如無法申請銀行貸款，建議可以向大型融資公司申請貸款，就能大幅減少在貸款申請上的風險。

二胎房貸與信用貸款哪個好？

視自身的需求。假如急需小額資金週轉，建議申請信用貸款；若是需要較高額度的週轉資金，而且名下有房子的人，則建議申請二胎房貸。

信用貸款申請管道多元，除了銀行之外，融資公司、代書代辦、線上P2P都是可以申請的管道。建議還是要以銀行為申請首選，若是遭到銀行所婉拒，則可考慮向審核寬鬆的大型融資公司提出申請，以減少在貸款申請上的風險。

可以依照下列的程序來進行評估。 1.客觀審視自身能力條件 2.多方蒐集貸款方案資訊 3.選擇安全合法貸款管道 4.利用線上貸款試算功能 5.衡量月付金是否能負擔由以上5個步驟進行貸款評估，相信可以為你找到合適又安全的貸款方案。

視申請管道而定。通常銀行貸款審核嚴格，只要銀行信用貸款的申請被婉拒，其他銀行貸款方案的過件機率也不會太高。建議無法申請銀行貸款，而且名下有房子的人，可以向大型融資公司申請二胎房貸。因為融資公司貸款審核寬鬆，是許多被銀行婉拒貸款申請的人，會考慮與選擇的管道之一。

當有資金週轉需求時，可以依照自身的條件，選擇適合的貸款方案來申請。以下針對二胎房貸與信用貸款，從貸款利率、額度、申請管道到申辦流程，作一完整而詳細的介紹。讓你在5分鐘內就可以選擇，最適合自己的方案與管道來申請。

內容目錄

二胎房貸是指將還有貸款的房子，向第二家銀行、融資公司或其他貸款機構，再申請一筆房屋貸款。二胎房貸與信用貸款最大的差別在於，二胎房貸需要有房子當作擔保品，信用貸款則不需要實質的擔保品作抵押。

信用貸款屬於無擔保貸款，不需要擔保品作抵押，只要財務狀況及信用狀況良好就能借錢，是無房無車的人最常用的貸款方式。但也因為沒有擔保品，信用貸款的額度較二胎少、審核也比較嚴。

二胎房貸與信用貸款的立足點不同，所以在貸款條件上也各有差異。以下統整二種貸款的各項條件，讓有貸款需求的人可以方便比較。

二胎房貸因為有房子作為擔保品，所以在貸款額度上高出信用貸款不少。如銀行二胎額度為30萬~500萬；融資公司二胎房貸最高額度500萬。相對於信用貸款受限於DBR22倍的限制，銀行最多只能貸給你18~20倍月薪的額度，而且還會隨著信用狀況與負債比例，來調整實際貸款的金額。

台灣信貸利率平均值約5%~6%之間；二胎房貸利率則落在5%~16%區間。通常來說二胎房貸因為有房子作抵押，所以利率會比信用貸款來得低一些。影響貸款利率的因素有很多，如有無擔保品、保證人等加分條件；或者是信用狀況好壞、負債比高低等，都會影響貸款利率的高低。

以貸款過件率來說，二胎房貸因為有房子作抵押，對貸款方來說風險較低，因此較容易通過貸款審核。而信用貸款除了要求信用報告至少要有600分以上的水準外；還要有穩定的工作與收入來源；而且無擔保品貸款不可超過月薪的22倍（DBR22倍）。以上三項基本要求，只要一項不符合就很難申請過件。

二胎房貸與信用貸款可以申請的管道，二者並無太大的差別。可以向銀行、融資公司或民間貸款機構等提出申請。不過信用貸款近年來興起，線上P2P貸款模式，免除了中間貸款機構的仲介費用，提供有貸款需求的人，另一種可以選擇申請的管道。

不過，還是建議向銀行或大型融資公司提出申請，因為銀行與大型融資公司受到政府的監督，所以在信用貸款的申請上較有保障。而代辦公司與線上P2P的信貸，法律的規範尚未完整，所以在貸款申請上須承擔較高的風險。

信用貸款與二胎房貸在備妥所需文件後，即可選擇合適的管道，按照以下的流程提出申請。

以上流程在簽約對保完成後，信用貸款最快24小時內；二胎房貸約2~3個工作天，貸款方就會將申請的款項，匯至所指定的銀行帳戶中。

二胎VS信貸比較表

貸款項目	二胎房貸	信用貸款
貸款管道	銀行、融資公司、代書代辦	銀行、代辦公司、線上P2P
貸款利率	銀行：5%~16% 融資公司：7%~14% 代書代辦：12%~30%分析：利率範圍較廣，代書代辦利率偏高。	銀行：6%~16% 代辦公司：4%~36% 線上P2P：1.8%~16%分析：線上P2P提供較低利率選項，但風險需評估。
貸款額度	銀行：30萬~500萬融資公司：最高500萬代書代辦：無一定標準分析：銀行貸款額度較固定，代書代辦額度彈性大。	銀行：最高800萬（困難）代辦公司：無一定標準線上P2P：無一定標準分析：銀行額度高但取得難度大，線上P2P與代辦公司彈性高但額度不定。
貸款特色	管道多樣，但風險高導致銀行審核嚴格分析：雖然選擇多，但需面對高利率及嚴格審核的挑戰。	無須擔保品，申辦門檻低；但審核嚴格分析：適合無擔保品的借款人，但需注意利率高低不一。