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信用報告有哪些紀錄?

聯徵信用報告是什麼?5招快速查詢個人信用評分

 

財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料,審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說,所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄,不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面

當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候,金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信用報告,來評估過件與否。本篇就來告訴你,聯徵中心的個人信用報告寫了什麼?如何使用自然人憑證自行查詢聯徵分數(個人信用評分)。

信用報告(聯徵紀錄)的內容大揭密

  1. 借款資訊
    .訂約金額及餘額明細
    .逾期、催收或呆帳紀錄(就算清償完畢,資料也不會馬上刪除
    .主債務債權再轉讓及清償紀錄
    .共同債務/從債務/其他債務資訊(如擔保品提供人等相資料。)

借款資訊

信用報告範例(圖片來源:財團法人金融聯合徵信中心)

  1. 信用卡資訊
    .信用卡資訊(張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態,若為停用者也會註明原因。
    .信用卡戶帳款資訊(紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。)
    .信用卡債權再轉讓及清償資訊

信用卡資訊

信用報告範例(圖片來源:財團法人金融聯合徵信中心)

  1. 票信資訊
    .退票資訊(僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。)
    .拒絕往來紀錄(一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,即通報為拒絕往來戶,拒絕往來期間一律為3年。)

退票資訊

信用報告範例(圖片來源:財團法人金融聯合徵信中心)

  1. 查詢紀錄
    .當事人查詢紀錄(每人一年有一次免費的機會自行查詢)
    .被查詢紀錄

    ※溫馨提醒:如果短時間內向多家銀行申辦貸款(即便只是想比較額度和利率,沒有提出申請也一樣),銀行可能會因為你的聯徵次數(被查詢紀錄)過多而婉拒你的申請。

  2. 信用評分(聯徵分數)

聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分,以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種:

「200至800分」:為實際評分,分數愈高代表信用品質愈好,除分數外,也會提供百分位區間。
「此次暫時無法評分」:近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者,聯徵中心將暫不予以評分。
「200分」:為固定評分,指受評對象雖有信用不良紀錄,但仍有其他的正常信用交易紀錄,金融機構願意與其往來,聯徵中心就會給予固定分數,並非實際評分。

※延伸閱讀:聯徵信用報告寫了這些會被銀行退件

我可以自己查詢個人信用報告(聯徵報告)嗎?

可以的,目前有五種方式:

  1. 個人電腦:可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看,或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
  2. 行動裝置:行動裝置下載「TW投資人行動網」APP,完成憑證申請即可查看。
  3. 郵局:攜帶雙證件至儲匯窗口辦理,每年度享有1次1份免查詢費。
  4. 郵寄:填寫表格後郵寄到聯徵中心。
  5. 聯徵中心:攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請(地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。

哪些情況會影響信用分數?

◆信用卡或貸款遲繳
◆信用卡循環金額高
◆預借現金
◆最近一年內增貸過
◆近三個月內密集被查詢聯徵報告
◆有信用不良紀錄(債務協商、呆帳、信用卡強制停卡等)

如果貸款紀錄不用寫進聯徵報告(個人信用報告)的話….

聯徵信用報告記錄了這麼多資訊,你的金錢觀和使用狀況一覽無遺,銀行可以直接把所有有風險的客戶都過濾掉。

不知道你是否曾經做過投資風險測驗,測驗完畢後可以分析出你是「穩健型投資人」、「保守型投資人」還是「積極型投資人」,套用在銀行身上更加適用,經營一個顧客,當然希望從他身上賺到更多錢,希望顧客穩健或保守,太衝的可能會倒,倒了就是銀行的損失,沒人願意承擔這個風險。

但對於自營商或投資客來說,投資就是需要本錢,連本錢都拿不到,怎麼有搏的機會?在信用評分掛帥的情況下,貸款變得困難,如果貸款紀錄可以不被記錄,在信用評分不變的狀況下,還能取得資金才是最理想的情況,只要有房子,就可以向裕融新鑫申請二胎房貸,而且這筆貸款不會在聯徵中心留下紀錄,更能幫你解決資金困擾。

延伸閱讀:
關於二胎房貸,你想知道的7件事
貸款為何辦不過?貸款不就要找銀行嗎?

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