信用報告有哪些紀錄?

信用報告(聯徵報告)有哪些紀錄?不上聯徵有什麼好處?

信用報告是什麼?

聯徵中心於民國64年成立,是國內唯一跨機構的信用報告機構,主要職責為建立全國信用資料庫,並確保信用交易的安全性,信用報告就是由聯徵中心產生,上面會詳細記載你的信用資訊,包含信用卡、貸款、銀行查詢狀況等等,主要提供給金融機構查閱客戶名下負債及信用狀況。

信用報告(聯徵報告)記錄了這些

信用卡

卡片張數
發卡銀行
發卡時間
發卡組織:VISA、MASTER、JCB等
卡別:普卡、白金卡等
使用狀態:使用中、強制停卡、自行停卡、期滿不續等
繳款狀況:全額繳清、不須繳款、繳足最低、全額未繳
信用額度
每個月刷卡金額、循環金額、分期金額

貸款

信貸、房貸、保單借款、現金卡資訊全數紀錄,也包含到貸款銀行、貸款種類、貸款金額(含訂約及現欠狀況),是否有延遲繳款,遲了幾天都寫得很清楚。

其餘信用狀況

逾期、催收、呆帳、債權轉讓、退票、拒絕往來、從債務、債務協商、前置協商等,這些較為嚴重的情況,會大大影響信用評分。

銀行查詢狀況

3個月內是否有銀行調閱過你的信用報告,是新的業務,還是原業務查詢(帳戶管理),是否有電子支付機構查詢(如街口支付、e卡通,數位銀行也包含其中),本人的查詢紀錄也名列其中。

證券信用狀況

從109/3/31起,也可透過聯徵中心查詢客戶在證券商的信用狀況,包含交易狀況,是否有不良紀錄等。

綜合上述資訊,系統會出現一個分數,此分數就是你的信用評分,在200-800分間,如果分數比較低(600分以下),會告訴你低分的原因,讓你可以設法改善,由於是綜合所有金融機構(含銀行、農漁會、信用合作社等)的資訊,非常具有公信力,各銀行皆以此信用報告作為篩選客戶的標準,快又準確

如何查詢個人信用報告

目前有五種方式:

  1. 自然人憑證:用自然人憑證在聯徵中心官網查詢
  2. 證券帳戶:手機下載「TWID投資人行動網」,完成憑證申請即可查詢
  3. 郵局申請:到郵局櫃檯填單申請
  4. 直接到聯徵中心:直接至台北市重慶南路一段2號16樓的聯徵中心申請
  5. 郵寄申請:填寫表單郵寄到聯徵中心申請

貸款不上聯徵的好處

聯徵報告記錄了這麼多,每個人的信用狀況一覽無遺,從此處可以看出一個人的金錢觀念及使用狀況,對銀行來說非常有利,直接把有風險的客戶過濾掉了。

不知道你是否曾經做過投資風險測驗,測驗完畢後可以分析出你是「穩健型投資人」、「保守型投資人」還是「積極型投資人」,套用在銀行身上更加適用,經營一個顧客,當然希望從他身上賺到更多錢,希望顧客穩健或保守,太衝的可能會倒,倒了就是銀行的損失,沒人願意承擔這個風險。

但對於自營商或投資客來說,投資就是需要本錢,連本錢都拿不到,怎麼有搏的機會?在信用評分掛帥的情況下,貸款變得困難,如果貸款紀錄可以不被記錄,在信用評分不變的狀況下,還能取得資金才是最理想的情況,只要有房子,就可以向裕融新鑫申請二胎房貸,而且這筆貸款不上聯徵,更能幫你解決資金困擾。

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