相較於其他類型的貸款,二胎房貸擁有申辦門檻低、可貸額度高、撥款快速等優點,能讓你在不變賣房子房子的前提下,迅速取得資金。本文將詳細說明二胎房貸的6大優點,以及申請時應該注意的事項,幫助你有效解決資金週轉的問題。
一、二胎房貸的定義
二胎房貸又稱為二順位房貸,或是房屋二胎。是指房屋在已經有貸款的情況下,向另一家銀行或是金融機構,再申請第二筆房屋貸款。這筆新貸款的債權,在房屋抵押設定上屬於第二順位。意思是假如房屋不幸被法拍,拍賣所得金額將優先償還第一順位的債權(通常是銀行房貸),若有剩餘金額才會償還給第二順位債權。
二、二胎房貸的六大優點
臨時有大額度的資金需求,或是有短期投資、債務整合規劃時,二胎房貸因為具備以下優點,是許多人會考慮的貸款選項。
1.貸款額度較高
由於信用貸款有DBR22的限制,可貸金額大多不高;二胎房貸因為有房屋作為擔保品,所以通常可以取得較高的貸款額度。不過,二胎房貸額度會隨申請管道而有所不同,像是銀行與民間二胎,貸款成數最高只有房屋鑑價的90%;好事貸二胎房貸成數,最高可達房屋鑑價100%,額度上限可以達到500萬。
2.申請流程簡單
相較於房屋轉增貸,需要重新跑申請流程;二胎房貸只需備妥身分、財力證明、房屋權狀影本,以及6個月以上房貸繳息證明,就可以向選擇的貸款管道提出申請。另外,好事貸二胎房貸審核寬鬆、申請簡便,可以更快取得所需要的資金。
3.撥款速度較快
申請銀行信貸或是車貸,審核至少需5〜7天,二胎房貸甚至需要半個月以上,這對急需資金的人來說可能不夠迅速。然而,若是申辦好事貸二胎房貸,從審核到撥款只需3〜5個工作天就可完成,非常適合臨時急需資金的人來申請。
4.不需變賣房子
二胎房貸的最大優勢在於無須變賣房產,屋主只需要將第二順位抵押權設定給貸款機構,就可以將房屋的價值轉換成現金。這對於貸款後,希望可以保留房屋自住的人來說,會是一個兩全其美的辦法。
5.貸款用途靈活
取得二胎房貸的資金後,可以用於多種的財務規劃。例如房屋修繕、創業投資、醫療支出、債務整合(如償還高利率的小額信貸、信用卡債)、個人或家庭的緊急預備金等,都可以利用二胎房貸來滿足以上的需求。
6.申請管道多元
除了銀行以外,融資公司、代書、P2P平台等管道,也有在承作二胎房貸。然而需要注意的是,代書貸款與P2P平台因為法規尚未完善,可能潛藏未知的風險,因此並不建議列為二胎房貸的申請管道。
三、二胎房貸適合哪些人?
好事貸二胎房貸具有多項的優點,適合有以下3種情況的人申請:
1.信用條件不佳的人
對於信用分數偏低,或是有貸款遲繳、信用卡循環等紀錄的人,大多會被銀行婉拒二胎房貸的申請。好事貸二胎房貸,對於信用條件的要求相對寬鬆,即使你有輕微的信用瑕疵,仍有機會成功核貸。
2.急需資金週轉的人
銀行二胎雖然利率較低,但審核過程冗長且嚴格,通常需一〜二週的時間才能撥款,而且不一定能過件。相較之下,好事貸二胎房貸從申請到撥款,最快只需3〜5個工作天就能完成,非常適合急需資金週轉的人申請。
3.銀行婉拒貸款的人
除了信用瑕疵外,如果有負債比過高、無法提供薪資證明、近期已有多次申貸紀錄,或是房屋殘值不足等情況,大多會被銀行婉拒二胎房貸的申請。建議只要名下有房子,就可以向好事貸提出諮詢,有機會以二胎房貸的方式取得資金。
四、二胎房貸申請時注意事項
申請二胎房貸的過程中,有許多地方需要注意,大致可以歸類為以下二項:
1.慎選二胎房貸管道
二胎房貸申請管道多元,包含銀行、融資公司、代書代辦、P2P線上平台等。建議應以銀行為首選,其次為大型融資公司,並且避免向代書代辦公司、線上平台提出申請,才能將貸款風險降至最低。
2.善用二胎房貸試算
向不同銀行提出二胎房貸的申請,聯徵中心都會有紀錄,若是聯徵查詢次數過多,就會影響銀行貸款過件率,因此不可頻繁的送件申請。若是想知道你的核貸額度與利率,建議可以利用好事貸二胎房貸試算,就能比較不同的二胎房貸方案,評估自己的還款能力,事先做好貸款前的財務規劃。
五、二胎房貸常見QA
一般來說,銀行並不會提供二胎房貸寬限期。不過好事貸在符合特定條件下,可以提供2年的二胎房貸寬限期,大幅減少還款的壓力,歡迎有需要的人可以向好事貸提出諮詢。
不一定。銀行房貸至少需繳滿二年,而且須通過嚴格的審核,才有機會申請銀行二胎房貸;好事貸只要房屋還有貸款空間,就有機會成功申請,而且貸款成數最高100%,額度最高可達500萬,能滿足一般資金週轉的需求。
二胎房貸有額度較高、申請簡便、無需賣房等優點,可以滿足一般資金的需求。不過,在享受二胎房貸好處的同時,也要注意其利率較高、申請管道的風險不一等問題。因此建議申貸前,務必慎選二胎房貸申請管道,以及比較不同的方案,並且利用試算進行還款評估,才能讓二胎房貸幫助你,有效解決資金週轉的問題。